¿Cuánto Tarda en Cerrarse un Préstamo del VA?

Los préstamos VA proporcionan a los veteranos increíbles opciones de hipotecas para viviendas. Sin embargo, estos préstamos también difieren ligeramente de sus contrapartes no AV. Esto significa que los veteranos pueden esperar algunos pasos adicionales durante el proceso de cierre. Como resultado, usaremos este artículo para responder a la pregunta: ¿cuánto tiempo tarda un préstamo VA en cerrarse?

Específicamente, discutiremos lo siguiente:

• Resumen de Préstamos VA
• Pasos de Cierre de Préstamos Hipotecarios Principales
• Pasos de Cierre de Préstamos VA Adicionales
• ¿Cuánto Tiempo Tarda un Préstamo VA en Cerrarse?
• Pensamientos finales

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Descripción general del préstamo de VA

El préstamo de VA sirve como el camino principal del gobierno hacia la propiedad de vivienda asequible para miembros militares y veteranos. Administrado por el Departamento de Asuntos de Veteranos, el programa ofrece los siguientes términos pendientes:

• No se requiere pago inicial
• No se requiere seguro hipotecario privado (PMI)
• Tasas de interés bajas
• Opción de refinanciación simplificada a través del Préstamo de Refinanciación de Reducción de Tasas de Interés (IRRRL)

Para proporcionar estos términos, prestamistas aprobados por el VA (por ejemplo, bancos, cooperativas de crédito, compañías hipotecarias, etc.).) debe cumplir con ciertos requisitos adicionales. Y, esto lleva a muchas personas a asumir que un préstamo VA puede tardar una eternidad en cerrarse. Si bien los préstamos VA ciertamente pueden tardar más en cerrarse que los préstamos convencionales, los plazos promedio entre los dos no son tan diferentes. Sin embargo, los veteranos deben comprender las principales características del proceso de cierre de préstamos del VA para comprender mejor cuánto tiempo necesitarán para una compra.

Pasos de cierre de Préstamos Hipotecarios principales

El préstamo VA sigue siendo un préstamo hipotecario. Como resultado, el proceso de cierre de préstamos del VA incluye los mismos requisitos de cualquier hipoteca. En esta sección, describiremos los requisitos de cierre que los préstamos VA comparten con todos los préstamos hipotecarios. En la siguiente sección, discutiremos los requisitos adicionales exclusivos de un préstamo de VA. Al comprender estos requisitos, los prestatarios tendrán una mejor idea de los plazos de cierre de préstamos del VA.

Precalificación y Preaprobación

Estos dos pasos se intercambian, pero significan dos cosas diferentes. Cuando un prestatario recibe precalificación, se basa únicamente en la información financiera declarada por el prestatario. Usted le informa al prestamista sobre su situación financiera, y el prestamista le informa el monto del préstamo para el que calificará, suponiendo que su información sea precisa. Este es típicamente el primer paso en el proceso de compra de una casa.

A continuación, debe buscar la aprobación previa. Mientras que la precalificación depende de la información que le diga al prestamista, la aprobación previa implica la verificación del prestamista. Por ejemplo, digamos que le dice al prestamista que usted y su cónyuge ganan 1 100,000 al año. Durante el proceso de aprobación previa, el prestamista realmente solicitará sus W-2, declaraciones de impuestos y otros documentos que prueben que gana tanto dinero. Como resultado, la aprobación previa tiene más peso que la calificación previa, ya que es el resultado de la información verificada por el prestamista.

Encontrar una casa

A continuación, los prestatarios necesitan encontrar una casa. Si bien puede buscar una casa antes de la aprobación previa, esto es un recado tonto. En pocas palabras, usted no quiere enamorarse de una propiedad antes de saber el tamaño del préstamo que puede asegurar. Además, muchos vendedores ni siquiera aceptan una oferta de un comprador sin aprobación previa, ya que esto puede indicar una incapacidad para asegurar el financiamiento.

Negociación de un contrato y Calendario de cierre

Una vez que encuentre una casa, debe hacer una oferta. Normalmente, este será un proceso. El comprador hará una oferta, el vendedor contraatacará y, finalmente, las dos partes se ajustarán al precio del contrato. Además, parte de estas negociaciones incluye acordar una fecha de cierre. Si bien los cierres siempre pueden «girar a la derecha» cuando ocurren eventos inesperados, las negociaciones iniciales determinarán una fecha de cierre tentativa.

Inspección del hogar

Para ser claros, las inspecciones del hogar no son necesarias para los préstamos del VA. Pero, los prestatarios deben absolutamente A) programar una inspección de la casa, y B) incluir una cláusula de inspección en el contrato. Esto logra dos cosas principales. En primer lugar, los compradores reciben un informe detallado sobre el estado de la propiedad (por ejemplo, electrodomésticos, sistemas mecánicos, techo, etc.).). En segundo lugar, la cláusula de inspección permite a los compradores salir del acuerdo si surge un problema particularmente significativo durante la inspección. Por ejemplo, si la inspección determina que el sistema HVAC no funciona, los compradores pueden solicitar que el vendedor lo reemplace. Si bien el vendedor ciertamente puede decir que no, esta cláusula del contrato permite al comprador alejarse del trato, con su depósito de arras.

Tasación

A continuación, cualquier cierre de vivienda que implique una hipoteca, préstamo VA o no, incluirá una tasación. Si bien discutiremos las tasaciones del VA a continuación, el objetivo de cualquier tasación es establecer un valor justo de mercado para la propiedad. Los prestamistas no prestarán más de lo que vale una propiedad, y la tasación de la casa es el proceso formal de determinar el valor justo de mercado de una propiedad.

Eliminar las Condiciones del Préstamo y Cerrar

Hacia el final del proceso de cierre, su prestamista le proporcionará una aprobación condicional. Esto básicamente significa que, si resuelve X, Y y Z, aprobaremos completamente el cierre de su préstamo. Esto puede incluir presentaciones financieras (p. ej. presentar sus recibos de pago más recientes) o las condiciones de la propiedad (por ejemplo, arreglar un agujero en el techo). Independientemente de las condiciones específicas, los prestatarios deben resolverlas para cerrar. Una vez que se resuelvan estas condiciones, los prestatarios pueden cerrar el préstamo y comprar su nueva casa.

Pasos adicionales de Cierre de Préstamos VA

Como se indica, el cierre de un préstamo VA incluye algunos requisitos más allá de los descritos en la sección anterior. Los prestatarios deben tener en cuenta estos datos al considerar cuánto tiempo se tardará en cerrar un préstamo de VA.

Determinar la elegibilidad para un préstamo del VA

En la mayoría de las situaciones, confirmar la elegibilidad de su préstamo del VA es simplemente una casilla de verificación. Y, los prestamistas pueden hacer esto por usted. Sin embargo, algunos veteranos tienen problemas de elegibilidad, ya sea porque ya han usado el préstamo o porque tienen algún tipo de problema de elegibilidad relacionado con el servicio. Si el prestamista tiene problemas para solicitar su Certificado de Elegibilidad de préstamo de VA (COE), este proceso puede llevar mucho tiempo, especialmente si necesita apelar su estado de elegibilidad.

Avaluación de VA

Como hemos descrito, todas las compras de viviendas que impliquen un préstamo requerirán una avaluación. Sin embargo, los préstamos del VA exigen una tasación del VA. Sí, esto incluye una determinación justa del valor de mercado. Sin embargo, las tasaciones del VA también incluyen una inspección a nivel de superficie de una propiedad para confirmar que es segura, higiénica y, en general, habitable. De lo contrario, el VA no aprobará el préstamo. Este proceso generalmente toma de una a dos semanas desde la solicitud inicial hasta el informe publicado.

Reparaciones requeridas de tasación del VA

En relación con la tasación del VA, el VA puede exigir reparaciones relacionadas con la tasación. Si el tasador aprobado por el VA identifica problemas significativos con la propiedad (por ejemplo, un inodoro que no funciona), el VA puede imponer requisitos de reparación. En otras palabras, arregle el inodoro roto, o no firmaremos el préstamo. Arreglar un inodoro debe ser un proceso rápido. Pero, si surgen problemas importantes en la evaluación, el comprador y el vendedor pueden pasar un tiempo significativo negociando la responsabilidad de las reparaciones y luego completarlas.

¿Cuánto Tiempo Tarda en Cerrarse un Préstamo VA?

Teniendo en cuenta lo anterior, la pregunta sigue siendo, cuánto tiempo tarda un préstamo VA en cerrarse. En promedio, un préstamo VA tarda de 50 a 55 días en cerrarse, desde el contrato firmado hasta el cierre. Esto es solo un poco más largo que el tiempo de cierre promedio en una hipoteca convencional. Pero, los compradores todavía pueden hacer algunas cosas para ayudar a acelerar este proceso:

• Solicite su COE temprano: Si solicita su COE de préstamo del VA antes de comenzar el proceso de compra, conoce su estado de elegibilidad. Esto evita sorpresas que prolongan el tiempo después de que ya haya firmado un contrato con un vendedor.
• Aprobación previa primero: Si bien puede presentar una oferta para una casa sin aprobación previa de préstamo, no debería hacerlo. Al confirmar la aprobación previa de préstamo del VA antes de presentar una oferta, los compradores ayudan a evitar retrasos imprevistos relacionados con calificar para financiamiento.
• Requisitos mínimos de propiedad (MPRS): Para garantizar la habitabilidad, el VA ha establecido MPRs relacionados con las condiciones de la propiedad. Al trabajar con un agente de bienes raíces con experiencia en MPRs de préstamos VA, puede evitar obstáculos importantes en el proceso de cierre. En esencia, evita retrasos importantes en el cierre al no hacer una oferta en propiedades con violaciones claras de MPR.

Reflexiones finales

En promedio, no se tarda mucho más en cerrar un préstamo de VA que una hipoteca convencional. Sin embargo, el estado de elegibilidad y los problemas de tasación del VA pueden retrasar significativamente el cierre de un préstamo del VA. Como tal, los veteranos que usan el préstamo del VA deben tomar los pasos anteriores para asegurarse de que el proceso de cierre del préstamo se lleve a cabo de la manera más rápida y fluida posible.

Maurice «Chipp» Naylon pasó nueve años como oficial de infantería en el Cuerpo de Marines. Actualmente es CPA con licencia especializada en desarrollo inmobiliario y contabilidad.