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Intentar averiguar cuánto dinero debe tener en su RRSP a los 40 puede ser difícil.
Verás, 40 es una edad interesante.
No eres old viejo, pero oficialmente tampoco eres joven.
Ha estado trabajando durante un tiempo, pero aún no está cerca de jubilarse.
Independientemente de dónde se encuentre en la vida, una cosa que todos queremos es tranquilidad. Tranquilidad de saber que está en el camino correcto para la jubilación.
Así que esto a menudo plantea la pregunta entre los canadienses, ¿cuánto RRSP debo tener a los 40 años?
¡La gente quiere saber que está en el camino correcto! ¡Y que podrán retirarse cómodamente, y con razón! Quién no querría eso.
En resumen, debe tener aproximadamente 5 58,000 en su RRSP a los 40 años si desea jubilarse como millonario.
Esta respuesta se basa en los siguientes supuestos.
- Desea retirarse con al menos $1,000,000.
- No se retirará hasta que tenga 65 años.
- Contribuirá con 3 3,000 adicionales al año hasta que se jubile.
- Puede generar un rendimiento anual promedio de 10%
¡Comprueba los números por ti mismo! Los rendimientos sólidos y el interés compuesto son algo mágico.
Si estás pensando que estas suposiciones son un poco demasiado, hablemos un segundo.
En primer lugar, todos quieren retirarse con un millón de dólares, creo que podemos pasar de la suposición número uno.
En segundo lugar, según Estadísticas del Canadá, el promedio canadiense se jubila a los 64 años. Así que trabaja conmigo aquí un poco, dame un año! Como mínimo, puede estar de acuerdo en que retirarse a los 65 años no es una suposición escandalosa basada en los datos históricos.
Podría ser más joven para algunos y más viejo para otros, pero entiendes el punto.
Mi tercer punto, contribuir con 3 3,000 al año. Eso es solo 2 250 al mes, que es el 15% de un salario de 2 20,000!
Confía en mí, si yo puedo hacerlo, tú puedes hacerlo. Ganar 2 20,000 es una suposición muy conservadora.
Mi última suposición, y posiblemente la más controvertida, genera un rendimiento anual del 10%. Ya puedo escuchar a la gente ahora, » ¡eso es imposible!».
False, el Índice S& P 500 ha generado un rendimiento anual del 10% al 11% en los últimos 90 años. En otras palabras, la rentabilidad media del mercado en los últimos 90 años ha sido de alrededor del 10%.
Y eso es promedio, no estamos rompiendo ningún récord aquí.
De todos modos, todo esto para decir, estas son suposiciones muy alcanzables y no solo expectativas poco realistas que he utilizado para tratar de expresar mi punto de vista.
Si estaba interesado en abrir un RRSP, consulte mi artículo aquí sobre por qué recomiendo Wealthsimple y cómo abrir una cuenta. Si prefieres saltar al proceso de registro, puedes hacerlo aquí y obtener un bono de 5 50. He estado usando Wealthsimple desde 2016 y me encanta.
Lo más probable es que tenga una idea general de lo que es un RRSP, pero ya que estamos aquí, hagamos un resumen rápido.
Piense en un RRSP como un tipo especial de cuenta de ahorros que se utiliza principalmente para sus ahorros para la jubilación.
Un RRSP en sí mismo no es una inversión, sino más bien un cubo para guardar todas sus inversiones de jubilación.
Si se pregunta por qué invertiría en una RRSP en lugar de en una cuenta de ahorros o de inversión normal, aquí hay algunas razones:
- Contribuir a su RRSP reduce directamente sus ingresos imponibles. Por ejemplo, si usted ganó $55.000 en un año, pero que contribuyó con $10,000 de que a su RRSP, su ingreso tributable es de $45,000. En otras palabras, pagas menos en impuestos.
- Sus inversiones Crecen Libres de Impuestos. Mientras mantenga su dinero dentro de su RRSP, todas sus inversiones crecerán libres de impuestos y estarán 100% protegidas de los impuestos gubernamentales hasta que lo retire.
- Puede invertir y mantener activos dentro de su RRSP. A diferencia de una cuenta de ahorros típica, donde básicamente prestas dinero en efectivo de tu banco y generas un pequeño retorno (menos del 2%), puedes invertir en inversiones de alto retorno dentro de tu RRSP. Algunas de estas inversiones incluyen ETF, Fondos Mutuos, acciones individuales, bonos y GIC.
Nuestro artículo Los 9 principales beneficios de invertir en un RRSP profundiza en algunas de las ventajas asociadas con invertir en un RRSP.
Pero al final del día, si está generando ingresos imponibles en Canadá, le recomendaría abrir y contribuir a un RRSP.
El gobierno federal no regala regalos como este todos los días, ¡aprovecha!
Artículo relacionado con el Friki financiero: Los Pros y los Contras de un RRSP
¿Qué pasa si solo comienzo mi RRSP a los 40 años?
Está bien, así que tienes 40 años y aún no has empezado a contribuir a tu RRSP. En realidad estás bien, pero tienes que empezar lo antes posible.
Porque adivina qué, 50 es demasiado tarde, simplemente lo es.
Aunque todavía puede aprovechar el interés compuesto, no tendrá tantos años para dejarlo crecer, por lo que solo tendrá que invertir más cada año.
Así que vamos a hacer algunas matemáticas. Ya sabemos que necesita tener 5 58,000 en nuestro RRSP a los 40 años para jubilarse como millonario.
Pero si no tiene nada en su RRSP a los 40 años, tendrá que invertir 9 9,500 al año para alcanzar esa marca de 1 1,000,000 a los 65 años.
De nuevo, esto supone que trabajas hasta los 65 años con una tasa de rendimiento promedio del 10%.
Así que definitivamente es posible! La mayoría de los expertos en finanzas personales afirman que debe invertir y ahorrar el 15% de sus ingresos antes de impuestos. Así que si ganas 6 64,000 al año, ¡puedes hacerlo fácilmente!
$64,000 x 15% es igual a 9 9600.
Si gana menos de $64,000, invierta un poco más del 15%, y si gana más de 6 64,000, probablemente pueda invertir menos del 15%.
Esto no es para sugerir que debe esperar hasta que tenga 40 años para comenzar sus contribuciones RRSP, cuanto antes, mejor.
Aquellos que comienzan este proceso en sus 20 años no tendrán que contribuir tanto cada año como aquellos que comienzan a los 40, pero bueno, la vida sucede.
El punto que quiero llevar a casa aquí es que hace 40 años no es demasiado tarde para que comience a invertir en su RRSP.
No solo puede ahorrar mucho dinero en esos 25 años, sino que con inversiones inteligentes y el poder del interés compuesto, puede convertirse en millonario cuando se jubile.
Nota rápida # 1 – Una cosa que desaconsejaría es ir tras inversiones riesgosas para generar un rendimiento superior al promedio.
Esta estrategia rara vez funciona y puede causar daños perjudiciales a su situación financiera.
Como no necesitará este dinero hasta dentro de 25 años, un poco de riesgo en su cartera RRSP es una buena idea. Pero no exageres, estamos hablando de tu jubilación.
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Conclusión
Bien, terminemos con esto.
¿Cuánto RRSP debe tener a los 40 años? Usted debe tener aproximadamente 5 58,000 en su cuenta RRSP a los 40 años de edad.
Suponiendo que contribuya con 3 3000 adicionales al año hasta que se jubile a los 65 años y genere un rendimiento del 10%, se jubilará como millonario.
¿Qué pasa si solo inicio mi RRSP en 40? Si tiene 0 0 en su RRSP a los 40, está bien, pero tendrá que contribuir más de 3 3000 al año para alcanzar ese estado de jubilación millonario.
Tendrá que más del triple de sus contribuciones anuales a aproximadamente 9 9,600. Más difícil sí, pero aún así muy factible.
Para concluir, todo esto es una preferencia personal. tal vez no necesites 1 1.000.000 para jubilarte. O tal vez prefiera inversiones de renta fija de menor riesgo. ¡Realmente depende de ti!
Simplemente averigüe con cuánto desea jubilarse, cuánto retorno puede generar con el riesgo que está dispuesto a aceptar, y luego calcule cuáles deben ser sus contribuciones utilizando una Calculadora de Intereses compuestos.
Si bien todavía tiene muchos años de trabajo por delante a los 40 años, la jubilación está comenzando a asomarse lentamente a la vuelta de la esquina y es de vital importancia que se prepare financieramente para ello.
Si te estás preguntando cuánto RRSP deberías tener a los 30 años, echa un vistazo a un artículo similar en el título de mi blog ¿Cuánto RRSP deberías tener a los 30 años?
Gracias por leer!
Friki, fuera.
Cómo abrir un RRSP con Wealthsimple
Si está interesado en abrir un RRSP para usted, consulte la Guía Paso a paso del Geek Financiero sobre cómo hacerlo con Wealthsimple.