¿Cuánto Dinero Necesita para Iniciar un Negocio?

Iniciar un negocio es emocionante y gratificante. Pero determinar cuánto costará todo puede ser un desafío, al igual que encontrar esos fondos. Una encuesta de Shopify de 300 propietarios de pequeñas empresas y 150 emprendedores aspirantes en los Estados Unidos encontró que gastaron, en promedio, 4 40,000 en el primer año de negocios. Pero cada negocio es único, y los costos variarán según el tipo de negocio, la ubicación geográfica y la situación financiera del propietario del negocio. Echemos un vistazo a algunos costos comunes de inicio y opciones de financiamiento potenciales para ayudar a transformar su idea de negocio en una realidad.

7 Los gastos a tener en cuenta Al iniciar un negocio

El lanzamiento de un nuevo negocio puede implicar una variedad de costos de inicio. Tener una idea clara de qué tipo de gastos pueden surgir es importante para asegurar un capital adecuado y administrar su flujo de caja.Estos son algunos de los gastos típicos que debe tener en su radar antes de abrir una tienda.

Bienes raíces y servicios públicos

A menos que esté dirigiendo su negocio desde su oficina en casa o espacio de trabajo, alquilar o comprar bienes raíces puede ser un factor importante en los costos de inicio de su negocio. Los contratos de arrendamiento pueden requerir que pague un depósito de seguridad y varios meses de alquiler por adelantado. Si planea comprar un espacio, el pago inicial de una propiedad comercial generalmente varía del 10% al 30%, dependiendo del prestamista. En cualquier caso, es posible que también desee tener en cuenta el hecho de que incluso las empresas que alquilan espacios a menudo son responsables de pagar sus servicios públicos, como la electricidad y el gas natural. En 2019, el costo promedio mensual de servicios públicos para propiedades comerciales en los Estados Unidos fue de $647.61. Para decirlo de otra manera, los propietarios de edificios comerciales gastan un promedio de 2 2.14 por pie cuadrado en servicios públicos.

Equipos y suministros

Prácticamente todas las empresas necesitan algún tipo de equipo y suministros para operar. Esto puede ir desde lo esencial de la oficina, como una impresora y una computadora portátil, hasta maquinaria de fabricación de servicio pesado, según el tipo de negocio. El equipo suele ser un gasto de una sola vez, pero puede ocupar una gran parte de los costos de inicio. Alquilar, en lugar de comprar, equipos más caros puede ayudar a distribuir los costos de su negocio a largo plazo, lo que le permite retener fondos de inicio para otros gastos importantes. Sin embargo, es posible que sea necesario adquirir suministros de forma continua. Comprar al por mayor o al por mayor puede ayudar a reducir el costo unitario de los suministros.

Licencias y permisos

Dependiendo de la naturaleza de su negocio, los pagos por licencias y permisos específicos de la industria pueden ser costos de inicio necesarios para mantenerlo en cumplimiento con las leyes y regulaciones. Ciertas actividades comerciales, como la agricultura, la producción de alcohol y el transporte, requieren que solicite permisos federales. Antes de lanzar, las empresas también pueden necesitar adquirir y pagar licencias y permisos a nivel estatal, de condado y municipal. La estructura de negocio que elija también puede afectar el proceso de registro y los costos asociados. Algunas estructuras legales comunes incluyen la propiedad individual, la compañía de responsabilidad limitada (LLC) y la corporación (c-corps). Cada uno conlleva diferentes requisitos y gastos relacionados.

Seguro

Probablemente haya comprado un seguro para cubrir su salud, su hogar y su vehículo. El seguro de negocios también puede proteger al propietario de un negocio y sus activos, empleados, clientes y otros pasivos. Los propietarios de negocios a menudo compran un seguro de responsabilidad civil general, que protege contra lesiones de terceros y reclamaciones por daños a la propiedad. El costo de una póliza varía en función del riesgo de la industria específica. Una vez que contrate a uno o más empleados, también deberá comenzar a pagar el seguro de compensación laboral. Otros tipos de seguros comunes incluyen el seguro de propiedad comercial y el seguro de responsabilidad civil por productos.

Inventario

Normalmente, las empresas que venden productos físicos, como minoristas, restaurantes y fabricantes, mantienen activamente un inventario de productos o los materiales necesarios para fabricarlos. Para las empresas emergentes, crear un inventario de antemano puede ayudar a servir a los clientes y generar flujo de efectivo de inmediato. Una vez que su negocio está operativo, mantener el inventario es un acto de equilibrio que puede afectar sus resultados finales.Por un lado, no tener suficiente inventario podría perjudicar las ventas debido a que sus clientes tienen que hacer pedidos pendientes. Por otro lado, tener demasiado inventario presenta el riesgo de artículos dañados o caducados, así como desafíos para vender productos de bajo rendimiento. El umbral ideal para la cantidad de inventario que debe mantener en stock variará en función de factores como la industria en la que se encuentre, la estacionalidad, la demanda histórica de los clientes y el tiempo que lleva hacer un pedido a los proveedores. Una regla general que puede ver es que las pequeñas empresas deben esperar gastar entre el 17% y el 25% de sus presupuestos en inventario, aunque es posible que necesiten gastar un poco más cuando comiencen. Facebook Instagram, plataformas de redes sociales gratuitas como Facebook e Instagram pueden ser útiles para interactuar con los clientes y desarrollar una identidad de marca. Sin embargo, pagar por un sitio web y un nombre de dominio puede ser ventajoso para integrar un sistema de punto de venta (POS) para transacciones en línea y proporcionar información más detallada a los clientes.Tenga en cuenta que para muchas empresas nuevas que necesitan flujo de caja, el crecimiento del comercio electrónico representa una oportunidad para aumentar rápidamente la base de clientes y vender productos antes de adquirir una tienda. Según la Oficina del Censo de los Estados Unidos, las ventas de comercio electrónico en la industria minorista han crecido de 0.6% en 1999 a 16.1% en 2020. Otras tecnologías, como el software de nómina y contabilidad, son gastos comunes que las empresas pagan para agilizar las operaciones.

Publicidad y marketing

Las nuevas empresas también pueden querer invertir en la promoción de sus productos o servicios para atraer clientes y clientes. Las pequeñas empresas suelen gastar alrededor del uno por ciento de sus ingresos en publicidad, aunque las recomendaciones a veces son un poco más altas, especialmente durante las etapas iniciales. Las estrategias tradicionales, como volantes, anuncios de radio y anuncios en periódicos, pueden correr la voz, especialmente en comunidades más pequeñas. La segmentación de anuncios en redes sociales es otra opción a considerar para las empresas centradas en audiencias específicas (edad, género, etc.) o región geográfica. Si no tienes el tiempo o los conocimientos para afinar tu estrategia publicitaria, puedes contratar a consultores para obtener apoyo en tareas de marketing más complejas, como el diseño gráfico y la optimización de motores de búsqueda (SEO) de sitios web.

Calculando Cuánto Cuesta iniciar un negocio

Entonces, ¿cuánto costará iniciar su negocio? La respuesta puede variar mucho, dependiendo de sus prioridades y modelo de negocio, entre otros factores. Después de determinar qué gastos son esenciales, crear un presupuesto para seis meses o más de los costos de inicio de su pequeña empresa puede ofrecer cierta claridad. Diferenciar entre gastos únicos y gastos continuos es clave. Los costos únicos incluyen la obtención de activos como equipos o maquinaria, pero también pueden implicar licencias o permisos para ciertas empresas. Estos costos generalmente ocurren durante la fase de inicio o cuando un negocio se expande. Los gastos que deben pagarse mensual o periódicamente (como trimestralmente) representan costos continuos. A veces también puede ser útil clasificar los costos continuos en costos fijos y variables para calcular cuánto dinero necesitará para iniciar su negocio. Los costos fijos, como el alquiler y el seguro, son constantes de mes a mes y se pueden proyectar fácilmente en el presupuesto operativo de su empresa. Sin embargo, los costos variables fluctúan de acuerdo con factores como la producción, la producción o el consumo. Por ejemplo, cuanta más energía consuma su empresa, mayor será su factura de servicios públicos. Si tiene una tienda, es posible que tenga que pagar diferentes precios para calentarla y/o acondicionarla de aire, dependiendo de la época del año y el clima.

Muestra de Presupuesto de Costos de inicio de Pequeñas Empresas

Así que tomemos un ejemplo simplificado, que no entra en fijo vs. costos variables. Diremos que vas a abrir una pequeña cafetería. Tendría dos listas, una para los costos de una sola vez, la otra para los costos mensuales. Podrían verse como las siguientes.

Costos

Depósitos:

• depósito y el primer mes de renta $4,000
• Utilidad de los depósitos de $500

Mejoras/Equipo:

• Café de preparación y elaboración de la cerveza de equipos $2,000
• Tazas, vasos, tazas, platos, cuencos, utensilios de $500
• Mesas y sillas $2,000

Inventario:

• Bebidas $1,000
• Alimentos $1,000

Otros:

• Licencias y permisos $500
• gastos Legales $500
• Tecnología/software $1,000

Total de los Costos del Presupuesto: $13,000

los Costos Mensuales

Espacio Físico:

• Alquiler $2,000
• Utilidades de $500
• de Seguros de Propiedad de $250

Empleados:

• Nómina $6,000
• impuestos sobre la Nómina de $2,500
• seguro de Salud $1,300

Servicios Profesionales:

• Contabilidad $450

Suministros:

• inventario Operacional de $1,000
• suministros de Oficina $250

Marketing/Publicidad:

• anuncios Digitales $350
• Promociones $450
• sitio Web de mantenimiento de $100

Otros:

• de seguro de Responsabilidad civil de $400
• Reparación/mantenimiento de $200

el Total de Gastos del Presupuesto: $15,750

> Total de los Costos de Inicio de Presupuesto

la suma de sus dos listas, se llegaría a un total de $28,750 como su costo de inicio.

Cuándo considerar los Préstamos para Pequeñas Empresas

Si no tiene suficiente dinero en ahorros para pagar los costos de inicio, es posible que desee pensar en la financiación para pequeñas empresas. Al considerar diferentes tipos de préstamos comerciales, es importante sopesar cómo las tasas de interés, los términos de pago y otros factores afectarán los resultados de su negocio. Aquí hay algunos tipos populares de financiación.

Préstamos comerciales a plazo

Un tipo de financiación que puede atraer a las nuevas empresas son los préstamos comerciales a plazo tradicional. En este tipo de financiación, un banco tradicional de ladrillo y mortero te presta una cantidad fija de dinero que pagas en cuotas regulares, con intereses, a lo largo del tiempo. Un préstamo a corto plazo generalmente tiene un plazo que puede variar de unos pocos meses a hasta 18 meses, mientras que los préstamos a largo plazo tienden a ser de entre 3 y 25 años. Lo más probable es que un préstamo comercial a corto plazo sea más atractivo para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas que un préstamo comercial a largo plazo. Los préstamos a corto plazo generalmente son más fáciles de calificar que los préstamos a más largo plazo (porque el riesgo para el prestamista se percibe como menor, debido al corto plazo) y a menudo se financian rápidamente. Los préstamos a más largo plazo pueden tener tasas de interés más bajas, pero por lo general son más difíciles de calificar. La desventaja de los préstamos a corto plazo es que pueden implicar tasas de interés relativamente altas (a menudo entre el 8% y el 13%). Por lo general, también vienen en cantidades más pequeñas que los préstamos más grandes, que los prestatarios generalmente tienen más tiempo para pagar.

Préstamos en línea

Los préstamos de un prestamista en línea pueden ser muy similares a los préstamos a corto o largo plazo de un banco más tradicional. Pero los préstamos en línea tienen algunas cualidades específicas que pueden hacerlos atractivos para las empresas emergentes. Por ejemplo, tienden a tener requisitos menos estrictos, lo que puede beneficiar a las nuevas empresas que aún no han acumulado un historial de crédito. Por lo general, son fáciles de comparar con otras opciones en línea y, a menudo, puede obtener los fondos con bastante rapidez. Las desventajas potenciales de estos préstamos son que, en última instancia, pueden ser más caros que los préstamos convencionales (si puede calificar para ellos). Y si desea interacción personal y apoyo, también puede estar menos disponible de lo que podría estar en el banco de su vecindario.

Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) son una fuente de financiamiento popular porque pueden ofrecer tasas de interés competitivas, pagos iniciales y términos para prestatarios calificados. La Administración de Pequeñas Empresas garantiza una parte de los préstamos de la SBA, lo que significa que los prestamistas serán reembolsados por el gobierno federal en caso de que un prestatario incumpla. Esta reducción del riesgo puede permitir términos más favorables, pero obtener un préstamo de la SBA puede ser un desafío y llevar mucho tiempo, especialmente para un negocio completamente nuevo. Sin embargo, si puede calificar, hay algunas situaciones en las que las pequeñas empresas podrían beneficiarse de préstamos específicos de la SBA.

Cubriendo una Amplia Gama de Costos de Inicio

Los préstamos SBA 7 (a) se pueden utilizar para una variedad de costos de inicio de pequeñas empresas, incluidos capital de trabajo, inventario, equipos nuevos y nómina. El monto máximo de financiamiento para los préstamos estándar 7(a) es de 5 5 millones, mientras que los préstamos SBA Express y 7(a) Pequeños tienen un límite de 3 350,000.Las pequeñas empresas con requisitos de capital más bajos pueden preferir un microcrédito de la SBA. Los prestatarios deben trabajar con un intermediario sin fines de lucro para acceder a un financiamiento flexible de hasta 5 50,000 para cubrir suministros, equipos, capital de trabajo y otros costos de inicio.

Pagar por Instalaciones y Proyectos de capital

Los activos fijos, como edificios, propiedades y maquinaria, pueden ser costos comerciales importantes que a menudo requieren préstamos comerciales a largo plazo. Con tasas de interés fijas y plazos de reembolso de 10 a 20 años, los préstamos SBA 504 están diseñados para estas inversiones más grandes y costos iniciales. Los prestatarios tienen que pagar el 10% del costo del proyecto, mientras que el prestamista y la Empresa de Desarrollo Certificada proporcionan hasta el 50% y el 40%, respectivamente. Los gastos elegibles con un préstamo SBA 504 incluyen edificios existentes, equipos a largo plazo y la construcción de nuevas instalaciones e infraestructura.

The Takeaway

Uno de cada cinco negocios no sobrevive a su primer año. Planificar con anticipación para calcular y presupuestar los costos de inicio puede ayudarlo a evitar este destino y preparar su nuevo negocio para el éxito. Muchas pequeñas empresas utilizan una combinación de fuentes de financiación, incluidos los préstamos personales. Además de los préstamos detallados anteriormente, las empresas pueden considerar complementar el capital a través de subvenciones gubernamentales para pequeñas empresas, financiación colectiva e incluso préstamos personales para cubrir los costos de inicio. Una vez que haya descubierto cuánto dinero necesita para iniciar su negocio, Lantern puede ayudarlo a evaluar las opciones de financiamiento de varios prestamistas en cuestión de minutos. Los consejos proporcionados en este sitio web son de naturaleza general y no tienen en cuenta sus objetivos específicos, situación financiera ni necesidades. Siempre debe considerar su idoneidad dadas sus propias circunstancias.SOLC21002