COBRA es una ley que permite la cobertura continua de seguro de salud para personas en situaciones específicas, como un divorcio, dejar un trabajo y la calificación de Medicare. COBRA, o Ley General Consolidada de Conciliación Presupuestaria de 1985, permite a los trabajadores y sus familias que pierden sus beneficios de salud el derecho a continuar con la cobertura por un tiempo limitado bajo ciertas circunstancias. El costo mensual promedio de la prima COBRA oscila entre 4 417 para un individuo y 1 1,564 para un plan familiar.
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El Costo del Seguro COBRA
En 2020, el costo promedio anual de la prima para el seguro de salud patrocinado por el empleador fue de 7 7,470 para la cobertura individual y 2 21,342 para la cobertura familiar. Sin embargo, los empleadores cubrieron el 83% de los costos para las personas y el 74% para las familias en promedio.
Con el seguro COBRA, el individuo se hace responsable de los costos que el empleador una vez fue responsable. Esto puede resultar en el pago de primas mensuales promedio de 6 623 para continuar con su cobertura individual o 1 1,778 para la cobertura familiar.
Las primas de COBRA varían según si tienes un plan individual o familiar. Un plan individual puede costar alrededor de 5 558 por mes, mientras que un plan familiar puede costar 1 1,564.
Average COBRA Premium Costs
| Plan Type | Monthly payroll deduction | Monthly COBRA premium |
|---|---|---|
| All individual | $101 | $558 |
| Individual HDHP | $85 | $417 |
| All family | $476 | $1564 |
| Family HDHP | $383 | $1465 |
Source: Aetna
Cómo funcionan las primas de COBRA
La mayoría de las compañías pagan la mayoría de las primas del plan de salud de sus empleados, y el resto se deduce de su cheque de pago. En promedio, los trabajadores aportan el 20% de la prima para la cobertura individual y el 30% para la cobertura familiar. Bajo COBRA, sin embargo, usted es responsable de toda la prima.
Sin embargo, a pesar de que estos costos son más de lo que pagaba anteriormente, las primas de COBRA generalmente son menos de lo que pagaría en el mercado abierto porque el descuento de grupo sigue siendo aplicable a su plan.
Durante el próximo período de inscripción abierta, tendrá la opción de cambiar a un plan más económico si COBRA no está en su presupuesto. Las primas de los planes de salud con deducibles altos (HDHP, por sus siglas en inglés) son considerablemente más bajas que otros tipos de planes para cobertura individual y familiar.
Cómo calcular su Prima COBRA
Si deja su trabajo actual y decide continuar la cobertura con COBRA, el departamento de recursos humanos (RRHH) puede ayudarlo a determinar sus primas.
También puede determinar el costo de las primas de COBRA por su cuenta si prefiere no hablar de su licencia con su empleador. Puede hacer esto preguntando al departamento de recursos humanos cuánto está contribuyendo su empleador a su cobertura mensual de seguro de salud. Al mirar su recibo de pago, también puede determinar cuánto está contribuyendo. Agregue esas dos cifras juntas, agregue un 2% más por la tarifa de servicio; esta es la cantidad que puede esperar pagar después de dejar la empresa.
Digamos, por ejemplo, que usted tiene taken 125 tomados de cada cheque de pago para el seguro de salud. Se le paga dos veces al mes, por lo que su parte de las primas mensuales es de 2 250. Si su empleador contribuye 4 400 por mes, el costo total de su plan basado en el empleo es de 6 650 por mes.