Debe tener en cuenta que si el procedimiento de ejecución hipotecaria ha comenzado y su solicitud ha sido denegada, es posible que no tenga tiempo suficiente para presentar una nueva solicitud y aplicar, especialmente si se ha programado una fecha de venta de fideicomisario.
De acuerdo con un informe reciente del gobierno, casi el 50 por ciento de las modificaciones de préstamos aprobadas bajo HAMP están de vuelta en mora. Con nuestra economía actual aún en apuros, todavía hay miles de propietarios de vivienda que corren el riesgo de perder su casa. Por supuesto, el mercado laboral en declive no está ayudando. Por ejemplo, muchas personas que solían estar empleadas cuando solicitaron una modificación de préstamo han experimentado una reducción significativa en los ingresos que ya no pueden pagar para hacer sus pagos de vivienda modificados. Entonces, ¿qué harías si estuvieras en esta situación? Más específicamente, ¿cuántas veces se puede solicitar una modificación de préstamo?
Algunos propietarios de vivienda, en su intento de dejar atrás sus problemas hipotecarios, aceptarán inmediatamente la primera oferta recibida de su prestamista. Entiendo por qué sucede esto. Teniendo en cuenta la cantidad de tiempo que pasa entre el envío de documentos y la realización de llamadas telefónicas repetidas al prestamista, muchas personas se alegran de recibir una carta de aceptación con la esperanza de que su pesadilla finalmente haya terminado. Sin embargo, hay muchos casos en los que la modificación solo pone la cuenta al día, pero sin cambios significativos en los términos del préstamo, de modo que el pago mensual es casi el mismo o incluso más alto. ¿Cómo puede esto realmente ayudar al dueño de la casa entonces? Si una dificultad financiera originalmente le causó el incumplimiento de los pagos de su hipoteca porque eran inasequibles, ¿cómo podría pagar el pago modificado si todavía está experimentando las mismas dificultades financieras?
Si puede volver a solicitar o no, dependerá de su prestamista o administrador y del tipo de modificación que esté solicitando. Por ejemplo, si ha tenido una aprobación previa en virtud de la HAMP, es posible que deba esperar 12 meses antes de presentar una nueva solicitud. Sin embargo, si su aprobación previa fue para una modificación de préstamo interno, es posible que no haya un período de espera, siempre y cuando pueda establecer que un cambio en sus circunstancias financieras amerita una nueva revisión de su caso y una nueva solicitud. Pero ten mucho cuidado: Rechazar la oferta actual del banco para usted, especialmente cuando ya está en ejecución hipotecaria, puede no ser una buena idea a menos que pueda volver a solicitar. Por lo tanto, debe ponerse en contacto con su prestamista antes de hacer nada.
Una vez más, debe tener en cuenta que si el procedimiento de ejecución hipotecaria ha comenzado y su solicitud ha sido denegada, es posible que no tenga tiempo suficiente para presentar una nueva solicitud y volver a aplicar, especialmente si se ha programado una fecha de venta de fideicomisarios. Por lo tanto, puede ser en su mejor interés declararse en bancarrota para detener la ejecución hipotecaria y ganar más tiempo. Aún puede solicitar la modificación del préstamo incluso después de que se declare su bancarrota. Por supuesto, debe comprender los pros y los contras de una alternativa de este tipo. Busque el consejo de un abogado de bancarrota con experiencia para comprender todas las opciones disponibles.
Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria y/o está experimentando graves problemas de deuda y no sabe a dónde acudir en busca de ayuda, llame a nuestra oficina para que podamos ayudarlo a determinar si la bancarrota es adecuada para su situación. En algunos casos, puede que no lo sea. Para obtener más información y programar una consulta gratuita, llame al número gratuito 1 (866)477-7772. Permítanos evaluar su situación y recomendar posibles opciones. Tenemos oficinas en Glendale, Cerritos, West Covina, Valencia y Riverside.
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