La mayoría de las personas que se declaran en bancarrota en Georgia no tienen expectativas de que vuelvan a declararse en bancarrota. Sin embargo, las circunstancias pueden cambiar y alguien puede considerar declararse en bancarrota por segunda vez. Esto plantea la pregunta, ¿cuántas veces puede alguien recibir una descarga?
La respuesta corta es que no hay requisitos legales sobre cuántas veces una persona o pareja puede declararse en quiebra, per se. Sin embargo, esto no significa que alguien pueda declararse en bancarrota una cantidad ilimitada de veces. Desde un punto de vista práctico, ciertos factores deben tenerse en cuenta antes de que alguien pueda esperar calificar para el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota nuevamente.
A continuación se presentan algunos de los factores involucrados en la presentación de una declaración de bancarrota, dependiendo de los tipos de bancarrota anteriores y anticipados.
- Pasar del Capítulo 7 al Capítulo 7 Bancarrota
- Pasar del Capítulo 7 al Capítulo 13 Bancarrota
- Pasando del Capítulo 13 al Capítulo 7 de Bancarrota
- Pasar del Capítulo 13 al Capítulo 13 Bancarrota
- Razones para rechazar una Segunda Quiebra
- Consideraciones financieras Con respecto a Quiebras sucesivas
- Obtener ayuda de un abogado de Bancarrota en GA
Pasar del Capítulo 7 al Capítulo 7 Bancarrota
La bancarrota del Capítulo 7 implica una liquidación completa de casi todas sus deudas. Por lo tanto, las personas que presentan un caso de Capítulo 7 pueden anticipar que los tribunales esperarán que comiencen de nuevo desde el principio. Después de todo, deberían construir activos después de una descarga, no incurrir en más deudas.
Por esta razón, los declarantes de bancarrota del Capítulo 7 deben esperar ocho años a partir de la fecha de la presentación original antes de presentar nuevamente la bancarrota del Capítulo 7. También deben estar preparados para pasar una vez más la prueba de medios del Capítulo 7 para ver si son elegibles para el Capítulo 7 en lugar del Capítulo 13 o un programa de liquidación de deudas.
Pasar del Capítulo 7 al Capítulo 13 Bancarrota
La declaración de bancarrota del Capítulo 13 después de una condonación de deudas bajo el Capítulo 7 a menudo se conoce como bancarrota del «Capítulo 20». Así es como funciona: Bajo el Capítulo 7, todas las deudas aplicables se liberan. Después de cuatro años, si el declarante todavía está pagando deudas o ha perdido pagos de deudas garantizadas, el declarante puede buscar bancarrota del Capítulo 13 para reorganizar sus deudas para que sean más fáciles de pagar en los próximos tres a cinco años.
Aunque las deudas, como las facturas de tarjetas de crédito o los préstamos para automóviles, no se liberan en una bancarrota del Capítulo 13, se modifican. Además, las tasas de interés y los cargos relacionados no se acumularán durante el período del plan de pagos del Capítulo 13.
Pasando del Capítulo 13 al Capítulo 7 de Bancarrota
Algunas personas o parejas que inicialmente contactan a un abogado de bancarrota para presentar un caso del Capítulo 13 pueden encontrarse todavía en deuda. Después de un límite de tiempo de seis años, pueden solicitar una descarga bajo el Capítulo 7 de bancarrota. La limitación de seis años puede ser eximida en algunas situaciones, como si la totalidad o una parte significativa de las deudas no garantizadas se han reembolsado de conformidad con el plan original del Capítulo 13.
Pasar del Capítulo 13 al Capítulo 13 Bancarrota
Una bancarrota del Capítulo 13 al Capítulo 13 requiere dos años entre la presentación del primer y el segundo caso. Muchas personas que necesitan la suspensión automática de una bancarrota del Capítulo 13 esperan hasta el final de su caso anterior para presentar. Una vez más, esto debe discutirse en detalle con un abogado de bancarrota bien informado. Incluso las personas que están familiarizadas con la presentación del Capítulo 13 deben buscar el asesoramiento de alguien que tenga un profundo conocimiento de la ley y los tribunales de quiebras.
Razones para rechazar una Segunda Quiebra
Los tribunales tienen derecho a rechazar cualquier quiebra, en particular si la persona o la pareja que solicita la exoneración tenía una quiebra anterior que fue desestimada con perjuicio. Como su nombre lo indica, este tipo de despido por bancarrota no parece positivo para un tribunal porque significa que el declarante no siguió la letra de la ley.
Consideraciones financieras Con respecto a Quiebras sucesivas
Como nota final, cualquier persona que ya se haya declarado en bancarrota una vez y esté pensando en hacerlo de nuevo puede beneficiarse de trabajar con asesores de crédito. A menudo, la razón principal para endeudarse una y otra vez tiene que ver más con los hábitos financieros que con las situaciones financieras. Aunque un elemento central de la declaración de bancarrota es someterse a asesoramiento crediticio, la información adicional puede ser extremadamente útil.
Una práctica inteligente para cualquier persona que esté en bancarrota o resolviendo deudas es desarrollar y usar una herramienta de presupuesto familiar. Ya sea en línea o en papel, un presupuesto ayuda a mapear el dinero que se recibe en comparación con los gastos esperados. Muchas personas encuentran que los presupuestos pueden ser fáciles de seguir y mantenerlos fuera de deudas futuras.
Obtener ayuda de un abogado de Bancarrota en GA
Sentirse como si se estuviera ahogando en una deuda que no parece poder pagar sin importar cuánto lo intente puede ser estresante y frustrante. También puede parecer una lucha interminable. Un gran paso que puede dar para encontrar tranquilidad y una solución viable es concertar una cita con un abogado de bancarrota, incluso si tiene una bancarrota en su historia.
¿Vive en Georgia y está pensando en presentar un caso de Capítulo 13 o Capítulo 7? Establezca una consulta inicial gratuita con la Oficina Legal de Jeffrey B. Kelly. Llame al (770) 809-3099.