Cómo Gastamos Nuestro Dinero y Diferentes Formas De Invertir El Tuyo

Si bien el título de este artículo puede sugerir que quiero mostrarte cómo gastar todo tu dinero, en realidad es un artículo sobre las diferentes formas de invertir tu dinero ganado con tanto esfuerzo.

Hablemos de votar con sus dólares, vivir una vida rica y plena, y comprender la fragilidad de ser un ser humano*.

*Lo siento a todos mis lectores de mamíferos y marsupiales por ahí. Voy a tener la espalda la próxima vez!

Las diferentes formas de invertir su dinero

Para darle un poco de experiencia, mi esposa, Caroline, y yo pasamos los últimos años pagando agresivamente debt 124,000 en deudas.

Puede leer nuestro viaje completo de pago de deudas aquí. TL; DR: Durante ese tiempo, hicimos algunos cambios importantes en nuestros hábitos de gasto, uno de los más importantes fue enumerar TODOS nuestros gastos y analizar detenidamente dónde estábamos gastando en exceso y necesitábamos hacer cambios. (Consejo profesional: hacemos este ejercicio una vez cada pocos meses para asegurarnos de que no nos caemos del carro financiero.)

Una de las preguntas que más he recibido después de liberarnos de deudas fue:

¿Ahora qué haces con tu dinero??

Esa es una gran pregunta y quiero ampliar el título de este artículo y ayudarlo a gastar su dinero, o al menos explicar el proceso de pensamiento detrás de cómo gastamos el nuestro.

El Primer Paso Para Invertir y Hacer Crecer Su Dinero Es Cubrir TODAS Sus Bases

Suficientes personas acomodadas (léase: ricas) y planificadores financieros sin costras repitieron lo mismo una y otra vez, así que finalmente comencé a escuchar y aplicar sus consejos.

¿Qué estaban repitiendo? ¿Era una propina de acciones calientes? ¿Una estrategia de inversión ingeniosa?

No. Fue súper aburrido. Todos hablaban de seguros.

No entiendes el valor de tener un seguro hasta que realmente lo necesitas, y para entonces, ya es demasiado tarde.

Seguro de automóvil

Seguro, casi todos los que leen esto probablemente ya tengan seguro de automóvil. PERO have ¿Tiene la cantidad correcta de cobertura? ¿Conoce su deducible si tuviera un accidente (y tiene una reserva de efectivo ahorrada para cubrir ese deducible)? Lo más importante: es posible que esté pagando por la cobertura más barata posible, pero ¿podría pagar solo unos pocos dólares adicionales para tener una cobertura mucho más grande?

Nuestra póliza de seguro de automóvil GEICO tenía una cobertura decente cada mes por los 7 78 que pagábamos. Pero, tras una inspección adicional, descubrimos que podíamos cuadruplicar nuestra cobertura, reducir nuestro deducible a la MITAD (de 5 5,000 a 2 2,500) y solo gastar 9 9 más por mes. Sí, 9 dólares. Solo basado en el deducible más pequeño de 2 2,500, esos 9 9 adicionales valen la pena para los próximos 23 años (2500/9, luego dividido por 12).

Seguro de vida

Siempre asumimos que el seguro de vida era una estafa completa. Tipos con el pelo peinado hacia atrás, con trajes que no le quedan bien, tratando de que compres algo que nunca usarías. Eso fue, hasta que nos dijeron sobre el Seguro de Vida Completa* y cómo no solo crea una póliza de la que su cónyuge (o familia) puede beneficiarse si pasa a la siguiente vida, sino que también se puede usar como una cuenta de inversión (con una compensación de 3-5% de rentabilidad anual).

Ahora, puedes ser como yo era hace unos años y no tener un cónyuge en el que pensar cuando mueras. Pero apuesto a que tiene familiares que podrían beneficiarse de la póliza si hace un viaje en el Expreso No Más Vivo. Y recuerda, también es una inversión.

Encuentre un asesor financiero recomendado (de un amigo) y hable con él sobre el seguro de vida. Evite invertir en un seguro de vida de cualquier persona que lo llame sin solicitarlo.

* Quiero señalar que el seguro de vida entera puede tener mala reputación en Internet. También puede encontrar un Seguro de Vida a Término en sus búsquedas. A decir verdad, por cada artículo positivo de Whole Life, podría encontrar uno negativo que compita. Al final del día, confié en las personas que me recomendaron esto (amigos cercanos y conocidos de negocios), y ninguno de ellos se beneficiaba financieramente. Eso es suficiente para mí.

El Oh-Mierda-Todo-Se-Fue-A-Cray-Cray-Fund (también conocido como red de seguridad de ahorros)

Trae la alerta de «repetición». Quiero que sepas, querido lector, que odio la idea de ahorrar. De verdad que sí. Leerás más sobre eso en un momento. Sin embargo, odio la idea de estar en un dominio financiero si algo sale mal en la vida más de lo que odio la idea de ahorrar.

Cuando terminamos de salir de la deuda, una de las primeras cosas que hicimos fue construir una reserva de efectivo (ahorros). No hay una regla probada aquí, pero queríamos tres meses de gastos ahorrados como un fondo de «oh mierda, todo se volvió loco». Esto se convirtió en lo primero en lo que invertimos dinero después de pagar toda nuestra deuda. Recogimos cada dólar y lo depositamos, y esta es la llave, en una cuenta bancaria que no estaba en el mismo banco que nuestras otras cuentas. Esta cuenta de red de seguridad externa es una que rara vez vemos y nunca tocamos (y así es como debería ser). La tranquilidad que sentimos al tener este cojín de 3 meses es absolutamente fantástica y algo que debes hacer por ti mismo.

El Siguiente Paso Es Vivir SU «Vida Rica» E Invertir Dinero Para Aumentar Su Felicidad

Desde que tengo memoria, nunca creí en ahorrar para la jubilación. Disfruto del trabajo que hago y quiero disfrutar de mi vida al mismo tiempo. ¿Eso significa que no hago inversiones a largo plazo? No, pero no estoy comprando los mismos planes de inversión a largo plazo que otras personas porque no tengo que hacerlo. (Llegaremos a eso en un momento.)

alert Alerta de pregunta profunda: Si supieras que vas a morir la próxima semana, ¿no cambiarías todo sobre tu vida??

Por supuesto, lo harías, ¿verdad?? Ahora, no voy a decirles que gasten todo su dinero duramente ganado en huevos Fabergé, viajes lujosos, etc. Pero les diré que vivimos nuestras vidas bajo la idea de que los seres humanos son criaturas frágiles. Nos enfermamos fácilmente. Podemos contraer alguna enfermedad al azar, y nuestros sueños de una larga vida pueden ser aplastados en un momento.

Para mí, en realidad es un poco miope pensar en vivir una vida rica solo cuando eres mucho mayor. Así que aquí hay algunas cosas que priorizamos en nuestro presupuesto:

Presupuesto de viajes

Cuando terminamos de pagar toda nuestra deuda, sabíamos que queríamos hacer un gran viaje para celebrar. Lo llamamos nuestra «Moneymoon» (inteligente, lo sé), y derrochamos en un viaje de lista de deseos a Tahití. Sí, amigos míos, bungalows sobre el agua y todo. Este fue nuestro único gran viaje de ese año. Un viaje. Los otros viajes que hicimos fueron todos por carretera (leer: conducir en nuestro coche a AirBnBs baratos o a hoteles que admiten mascotas).

(Foto obligatoria de Tahití, lo siento, no lo siento.)

A medida que continuamos ganando un poco más de dinero cada año, nuestro presupuesto de viajes ha aumentado, pero reflexionamos sobre ello cada año, y somos honestos con nosotros mismos sobre nuestras prioridades. Hubo un tiempo en que nuestro presupuesto de viaje anual era de 0 0.00 porque no teníamos dinero para gastar, y es probable que eso vuelva a suceder si aparece algo más interesante en nuestro radar.

Punta semi-profesional: Si te sientes como si estuvieras en el lugar con presupuesto de viaje de 0 0.00, te recomendaría usar una aplicación de ahorros como Bellotas. Es de uso gratuito y puede completar sus compras diarias / semanales para ahorrar un poco de dinero aquí y allá. También puede establecer retiros mensuales (tengo withdrawals 50 en los nuestros). El año pasado, mi cuenta de Bellotas acumuló más de $1,100 sin que lo pensara. Auge. Presupuesto de viaje.

Gastos repetitivos de diversión (también conocido como presupuesto mensual de entretenimiento)

Creo que la razón por la que la gente (tal vez la gente como tú) se siente culpable por salir a cenar o al cine (o por gastar dinero en otras cosas discrecionales) es que no presupuestan para ello.

Cuando tienes una idea de lo que puedes gastar en cosas que no son de primera necesidad, creas un límite para ello, y luego no sientes la culpa de gastarlo.

Tenemos un presupuesto de entertainment 1,000 por mes para entretenimiento. Eso incluye:

• Comer fuera
• Ir al cine
• Visitas a cafeterías locales
• Varios

Nuestro presupuesto no comenzó en $1,000. Hace unos años, costaba algo así como 1 150 e incluía una buena comida y una noche de cine al mes.

Aquí está lo realmente importante de esta categoría de gastos: Es una de las cosas que nos trae la alegría más repetitiva de nuestras vidas. Explorando nuevos restaurantes. Ver obras de arte en la pantalla grande (o simplemente grandes explosiones y 360 cacerolas, gracias a Michael Bay). Presupuestamos esta felicidad en nuestras vidas y somos increíblemente intencionales al respecto.

Pienso a menudo en la charla TED de Ricardo Semler sobre los «días terminales» y lo similar que es a la idea de ser intencionales sobre cómo pasamos nuestro tiempo. Esta es una paráfrasis de cómo lo expresa Ricardo:

» Los lunes y jueves, aprendo a morir. Los llamo mis días terminales. Mucha gente en mi familia murió de melanoma, y seguí pensando que un día, podría estar sentada frente a un médico que mira mis exámenes y dice: ‘Las cosas no se ven muy bien. Te quedan 6 meses de vida. Y empecé a pensar en lo que haría con el último tiempo que me quedaba. Pasar más tiempo con los niños? Visitar estos lugares? ¿Subir y bajar montañas? Todos pensamos que vamos a hacer todas las cosas que no hicimos cuando no teníamos tiempo. Pero decidí que voy a hacer algo diferente. No voy a esperar a que me diagnostiquen una enfermedad terminal. En cambio, todos los lunes y jueves, durante todo el año, hago lo que iba a hacer COMO SI hubiera recibido un diagnóstico terminal.»

Cambio De Mentalidad De Pivotal Money: ¿Y Si Primero Invirtieras En Ti Mismo Y En Tus Ideas?

He hecho esto por naturaleza desde que tengo memoria, pero mi amigo Greg Hartle me lo explicó de maneras que tenían más sentido como propietario de un negocio. Estoy parafraseando, pero dijo una versión de esto…

«Invierta su dinero en sus propios proyectos porque, a diferencia de las acciones, los bonos y otras inversiones estándar, generalmente puede disfrutar del 100% de los beneficios (¡o más!)»

Esta mentalidad de invertir en mí ha cambiado drásticamente mi forma de pensar, especialmente cuando empiezo a evaluar la aceptación de un nuevo proyecto. Sí, los nuevos proyectos son brillantes y divertidos y te dan todo tipo de respuestas a la dopamina, pero también vienen con presión, estrés y un montón de trabajo. Un trabajo que no estás seguro dará sus frutos.

Invertir en proyectos que ya están funcionando: Un Estudio de caso de Teachery y un Plan de Crecimiento

Para mí, Teachery es uno de estos proyectos en los que sigo invirtiendo y veo como mi propia inversión a largo plazo. Si no lo sabes, Teachery es un software de cursos en línea que cofundé en 2014, y siempre ha sido un proyecto paralelo.

Recientemente, sin embargo, he comenzado a pensar en crear ingresos mensuales más predecibles, y Teachery era el lugar lógico para comenzar (especialmente cuando uso el mantra «invierte en ti mismo primero»).

Así es como se desglosan los números cuando se trata de invertir tiempo y energía (que es otra forma de moneda) en la enseñanza:

• Tiempo actual empleado por semana trabajando en la docencia (soporte/desarrollo): 3-5 horas
• Ingresos mensuales actuales (también conocidos como MRR): $6,000 (ish)
• Clientes que pagan mensualmente actuales: Inversión de 120 (ish)
• en un segundo desarrollador para reforzar nuestras funciones: $18,000*
• Inversión en un diseñador para darle vida a nuestro look:
• Inversión de mi tiempo: 2-3 horas adicionales por semana

Objetivo: Aumentar los ingresos mensuales recurrentes (MRR) de Teachery en 3-4 veces en el próximo año

Nuestra inversión de tiempo y dinero en Teachery se recuperará en cuatro meses si no cambia absolutamente nada. Pero sé que las cosas cambiarán, porque el dinero que estamos gastando está en cosas que nuestros clientes potenciales están pidiendo (pero que actualmente no ofrecemos, por lo que estamos perdiendo su negocio).

En un 3-4x aumento de clientes y de ingresos, nos vamos de $6,000 por hasta $18.000 – $24,000 MRR (o $72.000 anuales a $216,000). ¡No hay una acción o fondo en el que puedas poner tu dinero que cree un aumento potencial del 300%! Además

Una de las mejores cosas de invertir en un proyecto propio (como Teachery) es que nadie puede sacarlo de debajo de ti.

Es tuyo. Tú lo controlas. Es tu patio de recreo, y nadie puede robar tu pelota hinchable.

¿Tienes un proyecto que ya está generando ingresos que necesita un poco de amor? ¿Tal vez una pequeña inversión y algo de tiempo podrían impulsar su negocio hacia adelante?

* Los 1 18,000 estaban contratando a un segundo desarrollador durante seis meses. Podríamos haber hecho todo el trabajo nosotros mismos, pero debido a nuestra limitada inversión de tiempo, ¡esto aceleró enormemente nuestra hoja de ruta!

Invertir en ideas nuevas y más grandes: BuyMyFuture / BuyOurFuture Estudio de caso

Es posible que no tenga un producto de software como Teachery para invertir, pero puede que tenga una gran idea que le moleste a sus pensamientos día tras día. He tenido algunos de estos a lo largo de los años, pero más recientemente, BuyOurFuture fue ese proyecto.

La idea inicial detrás de BuyMyFuture era proporcionarme el máximo valor de cliente para mis proyectos ($1,000 por cliente) y el máximo «valor de proyectos de Jason» para mis clientes (págame una vez, obtén todas mis cosas actuales Y futuras).

Cuando empecé a calcular los números de lo que se necesitaría para hacer de BuyMyFuture una realidad, los gastos se acumularon. ¿Cuánto pides? Apenas 9.000 dólares. Eso incluía:

• Diseño y desarrollo de sitios web
• Video promocional
• Honorarios legales
• Artículos promocionales
• Software (alojamiento de podcast, alojamiento de sitios web, etc)

A pesar de que esos 9 9,000 eran un número aterrador para gastar, sabía que sería una inversión de mi propia idea de la que obtendría el 100% de los beneficios.

Entonces, ¿qué pasó?

• En el primer lanzamiento de BuyMyFuture, hice revenue 178,000 en ingresos.
• En el segundo lanzamiento, gané revenue 123,000 en ingresos.
• En el tercer lanzamiento (BuyOurFuture), hicimos revenue 107,000 en ingresos.

Esa primera inversión de 9 9,000 terminó llevándome más de 4 408,000* en solo dos años. Muéstreme una acción, un fondo de inversión o cualquier otra inversión típica que tenga este tipo de retorno inmediato.

Ahora, por supuesto, no todas las ideas resultan y terminan generando cientos de miles de dólares. He perseguido ideas que apenas alcanzaban el equilibrio. He tenido ideas que terminaron en rojo. Pero la manera importante de ver esto es que no pones todos tus huevos en una canasta (diversifica, como dicen), y que estás haciendo cosas que realmente controlas el resultado (hasta cierto punto).

Prefiero invertir en mis propias ideas a invertir en aquellas en las que no tengo control ningún día de la semana.

* Comparto los números de ingresos porque obviamente son más grandes y más impresionantes. Sin embargo, vale la pena compartir los números de ganancias por el bien de la transparencia: los gastos totales de los tres lanzamientos de BuyMyFuture equivalen a $105,000. El beneficio total es entonces de 3 303,000.

¿Dónde Está «Votando Con Sus Dólares»?»

Este tema se ha vuelto cada vez más importante para mí a medida que llevo más tiempo en el juego empresarial.

Si estás siendo completamente honesto contigo mismo, ¿realmente quieres ver más tiendas big box en el mundo? ¿Más grandes empresas que sacan la mayor cantidad de beneficios de sus empleados y productos? ¿O preferirías gastar tu dinero apoyando negocios que cambian el mundo, empresarios que disrupen la industria, o tal vez solo una marca hecha a mano dirigida por un hombre y su familia?

Por qué tengo un «Presupuesto Ugmonk»

Jeff Sheldon comenzó una empresa de ropa simple al mismo tiempo que comencé mi idea de IWearYourShirt en 2008. La idea detrás de su empresa, Ugmonk, era crear prendas de vestir bien diseñadas y de alta calidad (en lugar de contribuir al mundo de la moda rápida que hace que las cosas sean lo más baratas y mediocres posible).

Cada año desde que comenzó Ugmonk, he comprado algo a Jeff. Ya sea una camiseta, una alfombrilla de ratón, un cuello de café Chemex o uno de sus conjuntos de aniversario, tengo un presupuesto anual de Ugmonk.

(No solo gasto dinero en productos de Jeff, a veces también creo contenido sobre ellos porque quiero que más gente lo sepa, al igual que su Kickstarter para «Gather».»)

Como minimalista, a menudo no necesito las cosas que Jeff está creando / vendiendo, pero quiero que la marca Ugmonk siga existiendo. Quiero hacer la pequeña parte que pueda para intentar asegurarme de que Jeff siga creando golosinas hermosas, funcionales y meticulosamente elaboradas. Es por eso que tengo un presupuesto Ugmonk* y por qué seguiré teniendo uno mientras Jeff esté ejecutando Ugmonk.

Ask Hazte esta pregunta: ¿De qué quieres ver más en el mundo? Gasta tu dinero en más de esas cosas (y personas).

* Lo mejor de mi presupuesto de Ugmonk es que es de 2 200 por año. Puede que eso no tenga un gran impacto en los resultados de Jeff, pero tiene un gran impacto para mí saber que estoy apoyando a Jeff anualmente.

Y, por supuesto, no olvidemos las donaciones caritativas

Donar a varias organizaciones benéficas es algo que he hecho desde que dirigía mi primer negocio en 2006. Claro, no tenía un montón de dinero extra para donar, pero como propietario de una pequeña empresa, sabía cuánto impacto podría tener una pequeña cantidad de dinero.

No soy una de esas personas que se jacta y comparte cada vez que hago una donación. Sin embargo, es una parte importante de mi mantra de gastar dinero forjar un pedazo de cambio que vaya a las personas que están haciendo el bien en el mundo.

Invertir es genial. Construir un nido de ahorros es genial. Pero al igual que apoyar a las empresas (como Ugmonk) con sus dólares, es importante apoyar las causas en las que cree. Al igual que cualquier otra cosa que tenga que ver con gastar dinero, si presupuestasy priorizas las donaciones caritativas, no tiene que convertirse en una idea de último momento (o peor, el primer gasto que recortas cuando el dinero se hace escaso).

• Comience con un presupuesto de 1 100 este año.
• El próximo año, el doble.
• Luego duplíquelo de nuevo al año siguiente.

En unos años, estarás donando miles, y se habrá convertido en un hábito positivo sin el que no puedes vivir.

Recapitulemos Las Diferentes Formas De Invertir Tu Dinero

Aquí hay mucho que masticar y me encanta centrarme en tomar medidas. Aquí está su lista rápida de en qué invertir y dónde gastar su dinero:

1. Ordene sus seguros (automóvil y vida)
2. Acumule sus «ahorros de mierda» en una cuenta bancaria separada
3. Comience un presupuesto de viaje
4. Cree un presupuesto de alegría repetitivo
5. Averigüe si tiene un proyecto actual en el que puede invertir de inmediato
6. Busque mayores oportunidades para asumir riesgos (y vea mayores beneficios)
7. Defina su «presupuesto Ugmonk»
8. Reserve dinero para donaciones caritativas

Vivimos en una época en la que siempre se puede ganar más dinero. Siempre puedes trabajar más. Pero si en realidad no estás disfrutando de tu vida, ¿para qué sirve todo esto?

Quería referirme a las inversiones a largo plazo antes de poner un pin en este artículo. Creo absolutamente en las inversiones» seguras » a largo plazo (como los Fondos Indexados, etc.). En este momento, no tengo el exceso de efectivo que tiene sentido invertir en inversiones a largo plazo. Está absolutamente en la lista, simplemente no es la prioridad más alta para nuestra estrategia de gasto de dinero (además, que el seguro de vida completo cuenta como una inversión a largo plazo).

Entonces de nuevo maybe tal vez nunca tendré una inversión aburrida a largo plazo porque siempre estaré creando cosas propias en las que quiero invertir?