Cómo Explicar Qué Es una Tarjeta de Crédito a Sus Hijos

Cuando se trata de enseñar a nuestros hijos sobre el dinero, los padres tienden a centrarse en ahorrar y gastar de forma responsable. Y si bien estas son piedras angulares para criar a niños financieramente inteligentes, otro aspecto de la administración del dinero es el manejo del crédito.

Hemos estado allí nosotros mismos o conocemos a alguien que terminó ahogándose en deudas de tarjetas de crédito. Como padres, queremos evitar que nuestros hijos cometan los mismos errores. Esta es la razón por la que es tentador evitar hablar de tarjetas de crédito en absoluto. Pero no educar a los niños, especialmente a los adolescentes, sobre cómo usar las tarjetas de crédito de manera efectiva no les impedirá necesariamente obtener una tan pronto como puedan.

Aquí le explicamos a sus hijos qué es una tarjeta de crédito, cómo usarla de manera responsable, qué debe buscar su hijo adolescente en su primera tarjeta de crédito y cómo la tarjeta inteligente Mydoh es una excelente alternativa para preadolescentes o adolescentes.

Tarjetas de crédito: lo bueno, lo malo, lo feo

En primer lugar: una tarjeta de crédito no es ni buena ni mala. Objetivamente, es un pedazo de plástico con una larga línea de números. Pero lo que puede hacer parece mágico, especialmente para los niños.

«¿Quieres decir que puedes usar esta cosa para comprar cosas para las que en realidad no tienes dinero? ¡Órale!»

Las tarjetas de crédito buenas

tienen un lugar en la gestión financiera inteligente. Se pueden usar para comprar bienes y servicios que de otra manera no podría pagar todos a la vez, como unas vacaciones de ensueño en Bali. También son muy útiles para reservar una estancia idílica en un hotel una vez que llegue, así como para comprar artículos en línea. Una tarjeta de crédito también es una gran herramienta para construir un buen historial de crédito, que desarrollaremos en este artículo.

El malo

Su primera tarjeta de crédito puede ser una pendiente resbaladiza. Ese límite de crédito de 5 500 se alcanza rápidamente y luego se eleva a 1 1,000. Entonces 2 2.000. Y tal vez en ese momento, solicite una segunda tarjeta de crédito. Entonces tal vez un tercio. Antes de que te des cuenta, debes miles de dólares en facturas de tarjetas de crédito, lo que lleva a una espiral descendente de interés creciente y un saldo mínimo que nunca parece bajar. ¿Al final? Ese vaycay exótico o sofá nuevo termina costándote mucho más que la etiqueta de precio original.

The ugly

Las tarjetas de crédito son omnipresentes en Canadá. Tanto es así, que a finales de 2019, los canadienses habían acumulado una asombrosa deuda de tarjetas de crédito de stagg 100 mil millones. El canadiense promedio ahora debe aproximadamente 4 4,465 solo en deuda de tarjetas de crédito. Además de esto, las tasas de morosidad para los pagos con tarjeta de crédito (donde los usuarios perdieron al menos tres pagos) también están en aumento en Canadá.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Enseñe a sus hijos qué es una tarjeta de crédito, cómo funciona y cómo puede ser una gran herramienta cuando se usa correctamente.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito no es lo mismo que una tarjeta de débito. Pero debido a que se ven casi iguales, especialmente para los niños, es importante que entiendan la diferencia entre los dos. Explique que una tarjeta de débito deduce el dinero que ya tiene directamente de su cuenta bancaria, y es lo que usa para pagar cosas como comestibles semanales o gasolina, en lugar de entregar efectivo. Los niños y adolescentes deben entender que una tarjeta de crédito es esencialmente un préstamo de una institución financiera. El banco acepta que una persona pida prestada una cantidad fija de dinero (su límite de crédito), en el entendimiento de que el dinero se devuelve. La cantidad se puede devolver en su totalidad cada mes, o un usuario de tarjeta de crédito solo puede hacer el reembolso mínimo (generalmente alrededor del 3% del total adeudado).

Cómo se calcula el interés

Idealmente, desea pagar su tarjeta de crédito por completo cada mes (y modelar esto usted mismo). De esa manera, evitarás pagar intereses. Los niños deben entender que, si no lo hacen, las instituciones financieras cobrarán intereses por la cantidad prestada. Y que cuanto más tarde en devolverlo, más intereses se acumularán.

En Canadá, la tasa porcentual anual típica de una tarjeta de crédito es de 19,99. Ayude a sus hijos a entender que si el estado de cuenta de su tarjeta de crédito es de $1,000 y no pagan el saldo en su totalidad para la fecha de vencimiento, el próximo estado de cuenta de su tarjeta de crédito incluirá los intereses cobrados sobre el monto no pagado.

Por lo tanto, si tuvieran un saldo de tarjeta de crédito de 1 1,000 para, por ejemplo, una computadora nueva, y solo hicieran un pago mensual de 5 50 en su tarjeta, tomaría más de dos años pagarlo.

Calificación crediticia

Un beneficio de tener una tarjeta de crédito es que es una gran herramienta para ayudar a construir un buen historial de crédito, lo cual es importante. A medida que su puntaje de crédito dicta todo, desde si será aprobado para un préstamo para automóvil, hasta solicitar tasas de interés más bajas en préstamos personales, hasta calificar para una hipoteca.

3 consejos para asegurar la primera tarjeta de crédito de su hijo adolescente

Tal vez su hijo adolescente ahora esté pidiendo su propio plástico. Antes de considerar decir que sí, aquí hay algunos consejos para tarjetas de crédito a considerar.

Hable primero con su hijo adolescente

Es posible que sus hijos quieran su propia tarjeta de crédito, pero ¿están listos para una? Como dijo una vez el tío de Spider-Man, Ben Parker, «Un gran poder conlleva una gran responsabilidad.»Reitere que el dinero al que tienen acceso no les pertenece a ellos, pertenece al prestamista y, finalmente, ¡tendrán que devolverlo! Discuta los límites de gastos con anticipación, los aspectos prácticos de pagar la factura de su tarjeta de crédito en línea y enfatice la importancia de pagar a tiempo. Pregúnteles qué sistema tienen implementado para recordar los pagos de facturas (esto puede ser tan simple como un recordatorio mensual en su dispositivo móvil). Uno de los peligros del acceso al crédito es que puede ser tentador justificar un deseo como una necesidad y poner el costo en el plástico. Anímelos a que practiquen la compra de artículos solo cuando su hijo sepa que tiene los fondos para pagar la factura de la tarjeta de crédito.

Busque la tarjeta de crédito adecuada para su hijo adolescente

Hay muchas tarjetas de crédito en el mercado. Por lo tanto, incluso si su hijo adolescente está listo para su primera tarjeta de crédito, anímelo a investigar primero y buscar la mejor opción, como una tarjeta de crédito para estudiantes. Aquí hay algunas cosas a considerar:

• Tarifa anual: Busque una tarjeta de crédito por ahora o una tarifa anual baja. No hay tarjetas de crédito de pago en el mercado, como la tarjeta RBC Rewards+ Visa.
• Límite de crédito: Cuando se trata de su primera tarjeta de crédito, una institución financiera generalmente establecerá el límite de la tarjeta de crédito. Hable con sus hijos por adelantado para acordar que la cantidad a la que pueden acceder sea baja y para discutir con usted por adelantado los aumentos del límite de tarjetas de crédito. Para cuando sus hijos adolescentes vayan a la universidad, deberían centrarse en mejorar sus exámenes parciales, no en endeudarse.
• Protección para titulares de tarjetas: es posible que sus hijos no piensen en esto, pero deberían hacerlo. ¿La tarjeta de crédito que solicitan ofrece protección para el titular de la tarjeta? Inscribirse en una tarjeta de crédito que ofrezca seguridad de compra y seguro de garantía extendida podría ser una buena idea, ya que protege automáticamente las compras con tarjeta contra pérdida, robo o daños, por lo general durante un máximo de 90 días.
• Devolución de dinero o recompensas: Una de las ventajas reales de usar una tarjeta de crédito y pagarla cada mes es acumular puntos de recompensas de viaje o devolución de dinero en efectivo. La tarjeta RBC Cashback Mastercard permite a los estudiantes obtener hasta un 2% de reembolso en efectivo en compras de comestibles y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras que califiquen.

Enseñe a su hijo adolescente a construir un buen crédito temprano

Como mencionamos anteriormente, cuando se usa correctamente, una tarjeta de crédito es una herramienta útil para ayudar a construir un puntaje de crédito alto. Tómese el tiempo para explicarle a su hijo adolescente cómo se desarrolla esto más adelante en su vida. Ser responsable con su tarjeta de crédito hoy en día significa tasas de interés más bajas en ese préstamo de automóvil que puedan necesitar, alquilar su primer apartamento, incluso poder obtener su propia cuenta de teléfono celular. En todos estos escenarios, generalmente se requiere una verificación de puntaje de crédito.

Si necesitan llevar un saldo de tarjeta de crédito, recuérdeles que usar hasta el 30 por ciento de su crédito disponible en un momento dado conducirá a un puntaje de crédito más alto. Su hijo adolescente también debe ser consciente de que los pagos atrasados o atrasados también afectarán su puntaje y, dependiendo de la institución financiera, podrían llevar a que se le cobre una tasa APR más alta.

¿Cuándo es el mejor momento para obtener una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad para cualquier persona, especialmente para su hijo adolescente. Aquí hay un par de puntos a considerar:

¿Qué edad es la mejor para obtener una tarjeta de crédito?

Si bien no existe una edad «correcta» para obtener una tarjeta de crédito, es importante considerar si su hijo es lo suficientemente responsable para manejar el acceso al crédito. Si su hijo adolescente tiene la autorregulación para gastar dentro de su límite de crédito y pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo (¡idealmente, en su totalidad! luego, solicitar una tarjeta de crédito cuando son mayores de edad podría ser el mejor momento. Tener una tarjeta de crédito los ayudará a construir su puntaje de crédito y puede ser útil para emergencias o para comprar artículos si están en la universidad o en la universidad.

¿Cuántos años tiene que tener para obtener una tarjeta de crédito?

Según la ley, nadie puede obtener una tarjeta de crédito por su cuenta en Canadá hasta que tenga 18 años o la mayoría de edad en su provincia o territorio. Sin embargo, los adolescentes más pequeños pueden ser elegibles para ser usuarios autorizados con la tarjeta de crédito de sus padres, dependiendo de su institución financiera. Alternativamente, si su hijo adolescente quiere una tarjeta de crédito antes de que tenga la edad legal suficiente, necesitará un co-firmante. Si acepta firmar conjuntamente la tarjeta de crédito de su hijo adolescente, tenga en cuenta lo siguiente:

• Comprenda sus derechos y responsabilidades para con su institución financiera
• Usted será responsable financieramente de cualquier saldo pendiente
• Los pagos atrasados o omitidos se reflejarán en su historial de crédito, no en sus adolescentes

Cómo la tarjeta inteligente Mydoh es una excelente alternativa al crédito

La tarjeta inteligente Mydoh es una excelente precursora de una tarjeta de crédito. Es un buen trampolín para que los adolescentes aprendan a desarrollar las habilidades de dinero que necesitan y se aseguren de estar listos y bien preparados para manejar el mundo del crédito. Mydoh es una tarjeta prepagada recargable, por lo que su hijo no puede gastar más dinero del que ya tiene. Y los padres reciben supervisión sobre lo que gastan y cuánto gastan. Al igual que una tarjeta de débito, la Tarjeta Inteligente Mydoh es una Tarjeta Prepagada Visa que se puede usar en línea o en cualquier lugar donde se acepte Visa. No hay cargos adicionales para cargar dinero en la tarjeta inteligente Mydoh.

Lo que hace a Mydoh aún más inteligente es que los niños también pueden rastrear sus propios gastos en la aplicación y ver a dónde va su dinero, lo que los ayuda a tomar decisiones financieras inteligentes. Los padres también pueden monitorear los gastos de sus hijos y reaccionar con emojis a las compras individuales. La tarjeta también se puede bloquear directamente desde la aplicación si necesita controlar los gastos de su hijo o si pierde o le roban su tarjeta inteligente o teléfono móvil. La tarjeta inteligente Mydoh también se puede desbloquear desde la aplicación. Y para mayor tranquilidad, Mydoh está alimentado por RBC. La aplicación Mydoh es un gran trampolín para que los adolescentes aprendan responsabilidad financiera y gasten dinero sabiamente, sin que los padres se preocupen de que sus hijos se endeuden.

Darle a su hijo adolescente una tarjeta de crédito puede ser un gran paso para ayudarlo a aprender la responsabilidad financiera. Obtenga más información sobre cómo puede usar Mydoh como una forma de ayudar a sus hijos a aprender, ganar y ahorrar.

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Este artículo ofrece información general únicamente y no pretende ser asesoramiento legal, financiero u otro tipo de asesoramiento profesional. Se debe consultar a un asesor profesional con respecto a su situación específica. Si bien se considera que la información presentada es objetiva y actual, no se garantiza su exactitud y no debe considerarse un análisis completo de los temas examinados. Todas las expresiones de opinión reflejan el juicio del autor(es) a la fecha de publicación y están sujetas a cambios. Royal Bank of Canada o sus filiales no otorgan ni implican expresamente ningún respaldo a terceros ni a sus consejos, opiniones, información, productos o servicios.