Experimentar una cuenta bancaria en descubierto puede ser estresante. Dado que los bancos pueden cobrar un cargo por sobregiro varias veces al día, los cargos pueden acumularse rápidamente, acumulándose en el saldo negativo y el estrés.
Las consecuencias del sobregiro pueden ser graves, por lo que es esencial arreglar tu cuenta lo antes posible. El banco puede suspender temporalmente o incluso cerrar su cuenta. Un cierre podría quedar en su registro con ChexSystem, una agencia que rastrea a los clientes que han tenido problemas con sus cuentas bancarias. Esto podría dificultarle la apertura de futuras cuentas bancarias, dice Bruce McClary, vicepresidente sénior de comunicaciones de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.
Estos son algunos pasos que puede seguir para recuperarse después de una cuenta sobregirada y consejos para evitar sobregiros en el futuro.
Realice una transferencia para cubrir los cargos
Si tiene efectivo en otra cuenta, transfiéralo para cubrir el déficit y evitar cargos adicionales. Ese debería ser el primer paso, dice Andrea Brashears-Lusk, planificadora financiera certificada y presidenta y fundadora de Wise Financial Counsel en Fort Washington, Md. Por ejemplo, algunos bancos cobran una tarifa por tener un saldo negativo durante días consecutivos, y esa tarifa podría cobrarse varias veces.
Solicite un reembolso a su banco
Si su banco no exime automáticamente las comisiones por algunos descubiertos, llame a su banco y solicite un reembolso. El banco podría ser amable y reembolsarle, especialmente si es su primera vez o no es un problema recurrente, dice Brashears-Lusk.
McClary recomienda dar otro paso cuando llame al banco: Analice cómo puede evitar el sobregiro de nuevo. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito deberían estar dispuestos a ayudarlo, dice McClary. También podría considerar ponerse en contacto con una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro para obtener ayuda gratuita sobre toda su situación financiera, dice.
Dejar de usar la cuenta
«Dejar de usar la cuenta, punto», dice Brashears-Lusk. Esta acción también incluirá transacciones únicas y recurrentes, que son difíciles de rastrear y podrían sobregirar su cuenta aún más. Mientras calcula los gastos en comparación con su flujo de efectivo, recomienda usar una tarjeta de débito prepagada para administrar los gastos. Para pagar facturas que requieren pagos de una cuenta bancaria, pague con giro postal, dice Brashears-Lusk.
Use estos consejos para evitar sobregiros
Una vez que haya corregido una cuenta sobregirada, puede tomar algunos pasos críticos para evitar que se vuelva a sobregirar.
Haga un seguimiento de sus gastos
«No tiene que equilibrar físicamente una chequera, pero debería tener alguna forma de hacer un seguimiento de los gastos», dice Brashears-Lusk. Equilibrar la chequera y el presupuesto no significa necesariamente que tenga que atenerse a una hoja de cálculo; varias aplicaciones de presupuesto podrían funcionar.
Use alertas de saldo bajo
Las alertas automatizadas pueden ayudarlo a evitar sobregirar una cuenta. Puede especificar un umbral para un saldo bajo y configurar una alerta para notificarle cuando la cuenta alcance ese saldo.
Reconsiderar protección contra sobregiros
Las transferencias de protección contra sobregiros son un servicio opcional que le permite mover dinero de una cuenta vinculada a su cuenta de cheques para cubrir transacciones que podrían sobregirar la cuenta. Estas transferencias suelen ser más baratas que un cargo por sobregiro y gratuitas en algunos bancos, pero si no son gratuitas, son un cargo vital a considerar.
Es bueno tener protección contra sobregiros si el flujo de efectivo es escaso y está utilizando la cuenta bancaria como su cuenta principal para gastos, dice Brashears-Lusk.
Pero si está acumulando cargos debido a las transferencias frecuentes de protección contra sobregiros, es mejor que se excluya y que se rechacen las transacciones. Beth McCarter, una maestra que vive fuera de Dallas y tutora en línea, dice que se opone firmemente a la protección contra sobregiros después de su experiencia con su primera cuenta bancaria en la universidad.
«En un solo día, acumulé fees 500 en cargos por sobregiro (protección)», dice McCarter. «Si bien apesta estar en la fila y tener un carrito lleno de cosas y que tu tarjeta sea rechazada, prefiero tomar eso.»
Elija la cuenta bancaria correcta
Una forma fundamental de evitar aumentar el daño de una cuenta bancaria con sobregiro es elegir un banco que no cobre cargos por sobregiro u ofrezca alternativas a la costosa cobertura por sobregiro. Si selecciona una de estas cuentas bancarias, es probable que el sobregiro no sea un problema en el futuro.
Sobre el autor: Ruth Sarreal es especialista en gestión de contenidos en NerdWallet. Ha escrito y editado contenido sobre temas de finanzas personales durante más de cinco años. Leer más
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