Si su hijo en edad universitaria necesita un préstamo estudiantil privado para cubrir cualquier falta de fondos para la universidad, es posible que no tenga el historial de crédito para calificar por su cuenta. Aquí es donde podrías entrar, para ayudar como cofirmante.
La firma conjunta de un préstamo puede ser el factor determinante para ayudar a su hijo a calificar para un préstamo y obtener la tasa de interés más baja disponible. Antes de saltar, asegúrese de saber qué es la firma conjunta, los riesgos potenciales y cómo puede afectar su puntaje de crédito.
¿Qué es un aval?
Un cosignatario es alguien que acepta tomar un préstamo con alguien que no podría calificar por su cuenta, o para ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés. Como cofirmante, usted es responsable del préstamo al igual que su hijo. Si no pueden hacer los pagos a tiempo, usted está en el gancho para ellos.
Pero un cosignatario puede ser un punto de quiebre para los estudiantes que necesitan préstamos estudiantiles privados para la escuela. La mayoría de los estudiantes en edad universitaria no tienen el historial crediticio para demostrar que son lo suficientemente responsables como para solicitar un préstamo, y necesitarán la ayuda de sus padres.
Cuando se convierte en cosignatario, usted y su hijo tendrán tirones de crédito duros y nuevos préstamos aparecerán en su informe de crédito. Por sí solo, es posible que su hijo no sea aprobado para un préstamo. Pero si tiene un crédito excelente, no solo obtienen el préstamo, sino la mejor tasa de interés para la que puede ayudarlos a calificar. Esto puede ayudar a su hijo a pagar el préstamo porque significa que terminará pagando menos intereses en comparación con alguien con un crédito bueno o excelente. También hace que los pagos mensuales sean más manejables y es menos probable que se pierdan un pago.
¿La firma conjunta de un préstamo estudiantil afecta el crédito?
La firma conjunta de un préstamo afecta tanto a usted como al puntaje de crédito de su hijo. Cualquier parte que solicite el préstamo obtiene una fuerte extracción de crédito, lo que puede hacer que su puntaje disminuya algunos puntos temporalmente.
Afortunadamente, después de unos meses, es probable que su crédito vuelva a subir, suponiendo que todo lo demás se mantenga normal. Es posible que desee limitar la solicitud de crédito nuevo, como una tarjeta de crédito u otro préstamo, poco después de firmar conjuntamente un préstamo estudiantil privado. Esto le ayudará a mantener sus consultas difíciles bajas, por lo que su crédito no se verá afectado tanto.
Un préstamo privado para estudiantes puede ayudar a su crédito de varias maneras diferentes, incluyendo:
- Añadir a su mezcla de crédito. Un préstamo privado para estudiantes diversifica el tipo de crédito que tiene, lo que puede aumentar su puntaje. Presumir de crédito renovable (como tarjetas de crédito) y préstamos a plazos (como préstamos privados para estudiantes) parece saludable para las agencias de crédito.
- Tener crédito nuevo. Si bien la longevidad de su historial de crédito es importante, también lo es agregarlo. A pesar de que tiene un bajo impacto, el crédito nuevo a veces puede darle un impulso a su puntuación.
Aparte de una investigación rigurosa, los préstamos privados para estudiantes pueden dañar su crédito de maneras como:
- Nueva responsabilidad de préstamo. A pesar de que su hijo es responsable de pagar el préstamo, su nombre está en él. Esto significa que también eres responsable de ello. Si su hijo pierde un pago, su puntaje de crédito podría disminuir, al igual que el suyo.
- Posible valor predeterminado. Suficientes pagos atrasados podrían hacer que su préstamo entre en mora y posiblemente en cobros. Eso significa que deberás el saldo en su totalidad. No solo hace que su puntaje de crédito se derrumbe, sino que perjudica gravemente sus posibilidades de obtener aprobación para otras oportunidades de crédito en el futuro.
- asistencia Limitada. Si ninguno de los dos puede pagar los pagos de su préstamo privado para estudiantes, no tiene tanta ayuda como lo haría con los préstamos federales para estudiantes. Por ejemplo, los préstamos federales para estudiantes tienen planes de pago, aplazamiento y indulgencia basados en los ingresos. Si bien algunos prestamistas privados de préstamos estudiantiles ofrecen asistencia, no están obligados a hacerlo, y no todos lo hacen. Es posible que pueda refinanciar su préstamo, lo que puede ayudar a reducir su tasa de interés y/o pago mensual.
¿Debería firmar un préstamo para su hijo?
Si está pensando en ser cosignatario del préstamo estudiantil privado de su hijo, tenga cuidado. Hágase a usted y a su hijo algunas preguntas primero.
- ¿Tiene otras opciones? Asegúrese de haber recibido todo el dinero que pueda a través de subvenciones, becas y contribuciones familiares. Luego, asegúrese de haber aprovechado todos los préstamos federales para estudiantes disponibles para usted. Si todavía hay brechas de financiamiento, considere un préstamo estudiantil privado.
- ¿Tiene un gran puntaje de crédito? Puede ayudar a su hijo a calificar para un préstamo estudiantil privado con un crédito bueno e incluso justo. Pero para obtener la tasa de interés más baja disponible, necesitará tener un crédito excelente,o una puntuación de alrededor de 800 o más.
- ¿Tiene un plan de pago? Si su prestamista comienza los pagos después de que su estudiante se gradúe, ¿su estudiante planea pagar el préstamo o usted lo está haciendo? Si es su hijo, ¿pueden pagar los pagos? ¿Qué sucede si no pueden hacer un pago? ¿Cómo evitará un pago perdido? Describa cómo abordará cada instancia para cubrirse en caso de que su plan original no funcione.
Aunque los préstamos privados para estudiantes no siempre son necesarios, pueden ser adecuados para algunas familias. Explore todas sus opciones y compare a los prestamistas antes de completar una solicitud. Puedes comparar tarifas utilizando la herramienta de comparación de tarifas de Purefy para asegurarte de obtener la mejor tarifa para ti.