En nuestro mundo cada vez más digital, las tarjetas de crédito están a la vanguardia de las transacciones sin efectivo. Las estadísticas de tarjetas de crédito en Canadá muestran que no son simplemente un medio de préstamo, sino una herramienta de pago conveniente y flexible.
¿Sabía que el 70% de los canadienses pagan el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes? Así es como pueden disfrutar de tasas de interés cero.
Aprendamos más sobre las últimas tendencias canadienses en tarjetas de crédito.
- Asombrosas Estadísticas de Tarjetas de Crédito (Actualizadas en diciembre 2021)
- Uso de tarjetas de crédito en Canadá de un vistazo
- 1. en 2021 se registraron 76,2 millones de tarjetas de crédito en circulación.
- 2. Se prevé que el número de tarjetas de crédito en uso alcance los 82,79 millones en 2025.
- 3. Alrededor del 70% de los canadienses no tienen tasa de interés.
- 4. Desde 2012, ha habido un aumento de volumen del 33% en el uso de tarjetas de crédito como método de pago.
- 5. el 78% de los canadienses tienen una recompensa vinculada a sus tarjetas.
- 6. el 22% de los usuarios de tarjetas de crédito han cambiado a una tarjeta sin cargo anual para evitar costos en 2021.
- 7. El canadiense promedio tiene 1,4 tarjetas de crédito, según TransUnion.
- 8. Tangerine ocupó el puesto más alto en satisfacción general del cliente en 2021.
- 9. En 2018, las estadísticas de la cuota de mercado de tarjetas de crédito en Canadá mostraron que RBC ganó aproximadamente un 27,3% de cuota, posiblemente superando al líder del mercado TD.
- 10. A partir de 2021, la tasa más baja de las tarjetas de crédito canadienses es del 8,99%.
- 11. La vestimenta personal representa el 64% de los gastos de tarjetas de crédito en las categorías minoristas.
- 12. El 41% de los Canadienses tienen un límite de crédito de $10,000 o más.
- 13. Alrededor del 38% de los canadienses usan sus tarjetas de crédito para contabilidad, conveniencia o para construir su calificación crediticia.
- Estadísticas de Deuda canadiense
- 14. En 2020, la deuda canadiense promedio aumentó un 2,7%.
- 15. el 14% de los canadienses encuestados ha utilizado una línea de crédito para endeudarse más en 2021.
- 16. Alrededor de un tercio de los canadienses tienen problemas con las finanzas diarias o con el pago de sus facturas.
- 17. La tasa de morosidad de 2020 aumentó un 1,24%, mostrando un aumento del 10,6% con respecto al año anterior.
- 18. Alrededor del 84% de los canadienses tienen como objetivo priorizar el pago de la deuda de sus hogares.
- Estadísticas de fraude de tarjetas de crédito en Canadá
- 19. Alrededor del 53% de los canadienses han sido víctimas de fraude financiero al menos una vez.
- 20. En 2019, el 74% de los canadienses compró a través de minoristas basados en la web.
- 21. En 2019, hubo alrededor de 52.31 incidentes de fraude de identidad por cada 100,000 canadienses.
- 22. Los informes de fraude han aumentado un 64% en la última década.
- 22. Alrededor del 23% de los canadienses admitió haber proporcionado su número de tarjeta de crédito por teléfono a tiendas o restaurantes.
- Estadísticas de Tarjetas de Crédito Canadienses Durante la Pandemia de COVID-19
- 23. el 42% de los canadienses prefieren no comprar en lugares sin opciones de pago sin contacto.
- 24. Durante el inicio de la pandemia, el 62% de los canadienses utilizaron tarjetas de crédito para realizar pagos.
- 25. Alrededor del 44% de los inquilinos no pudieron pagar sus cuotas después de una disminución de ingresos relacionada con la pandemia.
- La línea de fondo
Asombrosas Estadísticas de Tarjetas de Crédito (Actualizadas en diciembre 2021)
- En 2021 había 76,2 millones de tarjetas de crédito en circulación.
- Se prevé que el número de tarjetas de crédito en uso alcance los 82,79 millones en 2025.
- En promedio, cada canadiense lleva al menos dos tarjetas de crédito.
- el 78% de los canadienses poseen tarjetas de crédito vinculadas a recompensas.
- el 22% de los usuarios de tarjetas de crédito han cambiado a una tarjeta sin cargo anual para evitar costos en 2021.
- El límite promedio de tarjetas de crédito para el 41% de los canadienses es de alrededor de $10,000 o más.
- Tangerine ocupó el puesto más alto en satisfacción general del cliente en 2021.
- El 38% de los canadienses citan la creación de su calificación crediticia como una de las razones más comunes para usar tarjetas de crédito.
- En 2020, la deuda canadiense promedio aumentó un 2,7%.
- El 14% de los canadienses encuestados ha utilizado una línea de crédito para contraer más deudas en 2021.
Uso de tarjetas de crédito en Canadá de un vistazo
1. en 2021 se registraron 76,2 millones de tarjetas de crédito en circulación.
(Fuente: Statista)
El número de tarjetas de crédito en circulación ha fluctuado bastante desde 2011, con un número estimado de tarjetas en 2021 de poco más de 76 millones. Según los datos, el récord se estableció en 2013 con 80 millones, mientras que el punto más bajo registrado fue de 40,1 millones, estimado en 2000.
2. Se prevé que el número de tarjetas de crédito en uso alcance los 82,79 millones en 2025.
(Fuente: Statista)
Los nuevos datos revelan que se espera que la utilización de tarjetas de crédito aumente gradualmente, con expertos pronosticando que el número de tarjetas de crédito en circulación será de 81,82 millones para 2023, 82,33 millones para 2024, antes de que finalmente llegue a 82,79 millones en 2025.
Más información: ¿Cuántas Tarjetas De Crédito Debe Tener?
3. Alrededor del 70% de los canadienses no tienen tasa de interés.
(Fuente: Asociación de Banqueros Canadienses)
Esto se debe principalmente a que el 70% de ellos logran pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Las tarjetas de crédito sin intereses permiten a los canadienses no preocuparse por comprar lo que necesiten o quieran.
También disfrutan de muchas tarjetas de crédito de bajo interés, la mayoría de las cuales incurren en una tasa de interés inferior al 13%. Por lo tanto, llevar un saldo al siguiente período de facturación no es tan problemático, y el porcentaje de canadienses con deudas no es tan alto.
Más información: Las mejores Tarjetas de Crédito garantizadas
4. Desde 2012, ha habido un aumento de volumen del 33% en el uso de tarjetas de crédito como método de pago.
(Fuente: Statista)
En cambio, los últimos años muestran una disminución significativa en el uso de efectivo y cheques: 19% para los primeros y 28% para los segundos. Mientras tanto, las transacciones con tarjetas de crédito y débito están aumentando, lo que indica que los canadienses están recurriendo a métodos de pago más convenientes y seguros.
Del volumen total de transacciones, los pagos en puntos de venta representan el 82%. Su volumen de tarjetas de crédito saltó al 16,1% a partir de 2018. En 2019, se convirtió en el método de pago POS más utilizado por primera vez en la historia.
5. el 78% de los canadienses tienen una recompensa vinculada a sus tarjetas.
(Fuente: Payments Canada, Strategy Online)
Las estadísticas de tarjetas de crédito en Canadá revelan que las recompensas en efectivo y los programas de fidelidad influyen en gran medida en el cambio a este método de pago. La mayoría de estos programas de recompensas emiten puntos de varias maneras, incluidas recompensas generales, de viaje, minoristas y de devolución de dinero.
Los canadienses también utilizan los programas de fidelidad de forma bastante activa. Alrededor del 56% realiza compras que les darán recompensas o beneficios varias veces a la semana. Cuando se trata de tales bonos, solo los italianos y australianos son más activos.
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6. el 22% de los usuarios de tarjetas de crédito han cambiado a una tarjeta sin cargo anual para evitar costos en 2021.
(Fuente: J. D. Power)
Según J. D. Power, más de una quinta parte de los clientes han cambiado su tarjeta principal a una tarjeta sin cargo anual para ahorrar en costos adicionales, lo que representa un aumento significativo en tales transferencias en comparación con solo el 16% en 2020. J. D. Power concluye que la satisfacción del usuario con tarjetas sin cargo es significativamente mayor en comparación con las tarjetas de crédito normales.
7. El canadiense promedio tiene 1,4 tarjetas de crédito, según TransUnion.
(Fuente: Good Times, Canadian Bankers Association)
Las estadísticas de tarjetas de crédito muestran que los canadienses generalmente poseen más de una tarjeta de crédito, siendo Visa y MasterCard los emisores más populares. Los expertos proyectan que para 2023, Canadá tendrá cerca de 50 millones de cuentas Mastercard y Visa activas. Con cientos de instituciones en todo el país que ofrecen productos de tarjeta de crédito, los canadienses hacen un buen uso del método de pago.
8. Tangerine ocupó el puesto más alto en satisfacción general del cliente en 2021.
(Fuente: J. D. Power)
J. D. Power data continúa revelando que Tangerine Bank es el más popular entre los clientes por tercer año consecutivo. El banco es seguido por Canadian Tire y PC Financial.
9. En 2018, las estadísticas de la cuota de mercado de tarjetas de crédito en Canadá mostraron que RBC ganó aproximadamente un 27,3% de cuota, posiblemente superando al líder del mercado TD.
(Fuente: Cards International)
Antes de que el Royal Bank of Canada fuera capturado por Toronto Dominion, ocupaba el lugar número uno en la cuota de mercado de tarjetas de crédito. Se estima que la adquisición de clientes de tarjetas de crédito de RBC es entre dos y tres veces la tasa de sus contrapartes.
También están comprometidos a atraer a más clientes premium.
10. A partir de 2021, la tasa más baja de las tarjetas de crédito canadienses es del 8,99%.
(Fuente: Rate Hub, 4 Pilares)
Cuando se trata de Canadá y su comparación de tarjetas de crédito, es esencial mirar la tasa de interés. El MBNA True Line Gold cuenta con el más bajo entre sus pares con un 8,99%.
Por el contrario, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito del país es de aproximadamente el 19%, pero también puede llegar al 29,99%. Las tarjetas de crédito de bajo interés son ideales para aquellos que tienen ingresos inestables y luchan por pagar su saldo completo cada mes.
11. La vestimenta personal representa el 64% de los gastos de tarjetas de crédito en las categorías minoristas.
(Fuente: Finder.com)
Los canadienses a menudo usan sus tarjetas de crédito para gastos domésticos y pagos de facturas a distancia, según las estadísticas de tarjetas de crédito de Canadá. Compran principalmente ropa personal, seguidos de cerca por artículos duraderos al 58% y gasolina al 51%.
12. El 41% de los Canadienses tienen un límite de crédito de $10,000 o más.
(Fuente: Finder)
La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un límite, que sirve como el punto de gasto máximo dentro del período de estado de cuenta. Solo el 15% de los canadienses tienen un límite de crédito de menos de 2 2,000. El gasto por encima del límite puede afectar negativamente su puntaje de crédito.
13. Alrededor del 38% de los canadienses usan sus tarjetas de crédito para contabilidad, conveniencia o para construir su calificación crediticia.
(Fuente: Gobierno de Canadá)
Los canadienses eligen las tarjetas de crédito como el método de pago número uno debido a su conveniencia, fácil seguimiento de gastos y mejora de la calificación crediticia. Según las estadísticas de tarjetas de crédito de Canadá, el 30% utiliza este método de pago para acumular puntos de recompensa.
Estadísticas de Deuda canadiense
14. En 2020, la deuda canadiense promedio aumentó un 2,7%.
(Fuente: CTVNews)
Según Equifax Canadá, la deuda de los consumidores canadienses alcanzó los $27,950 a finales de 2019. Mientras tanto, la deuda no hipotecaria subió un uno por ciento a 2 23,800, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito.
En contraste, las estadísticas hipotecarias canadienses muestran que el préstamo nuevo promedio alcanzó los 2 289,000 a nivel nacional en el cuarto trimestre del 2019. Esto ilustra un aumento del 7,2% en comparación con el año anterior.
15. el 14% de los canadienses encuestados ha utilizado una línea de crédito para endeudarse más en 2021.
(Fuente: Gobierno de Canadá, Financial Post, Globe News Wire)
En 2019, los canadienses acumularon más de $100 mil millones en saldos de tarjetas de crédito por primera vez. Muchos consideran que el aumento de la tasa de morosidad es una señal de que el mercado de emisión de crédito se está debilitando.
Según datos de investigación publicados en abril de 2021, el 25% de los canadienses han contraído más deudas debido a las incertidumbres de la pandemia de Covid-19, el 14% de los cuales lo han hecho a través de una línea de crédito. Sin embargo, la mayoría de las personas encuestadas, es decir, el 20%, utilizó sus ahorros para pagar facturas.
16. Alrededor de un tercio de los canadienses tienen problemas con las finanzas diarias o con el pago de sus facturas.
(Fuente: Gobierno de Canadá)
Por lo tanto, el 31% de los canadienses tienen un problema de administración de dinero. Además de eso, el 8% también se atrasa en el pago de facturas y otros compromisos financieros. No es de extrañar que las estadísticas de deuda canadiense reporten un 73% de deuda utilizada en 2019.
17. La tasa de morosidad de 2020 aumentó un 1,24%, mostrando un aumento del 10,6% con respecto al año anterior.
(Fuente: CBC)
El número de usuarios de crédito que han perdido al menos tres pagos aumentó a nivel nacional. La provincia de Nuevo Brunswick encabeza la tasa de delincuencia más alta, con un 1,8%. En contraste, Columbia Británica cuenta con el más bajo con solo 1,02%.
Uno de cada cinco de los que utilizaban pagos diferidos ya se encontraba en una situación de estrés financiero incluso antes de que comenzara la pandemia.
18. Alrededor del 84% de los canadienses tienen como objetivo priorizar el pago de la deuda de sus hogares.
(Fuente: Advisor)
Endeudarse de por vida sigue siendo un verdadero temor para la gente, y los canadienses no son la excepción. Alrededor del 94% de ellos cree que el hogar promedio tiene demasiado. Si bien la facilidad de acceso de las tarjetas de crédito hace que la deuda sea parte de la vida, los canadienses pueden prescindir del estrés de esta carga.
Estadísticas de fraude de tarjetas de crédito en Canadá
19. Alrededor del 53% de los canadienses han sido víctimas de fraude financiero al menos una vez.
(Fuente: Equifax)
Poseer una tarjeta de crédito puede abrir la puerta al fraude, y más de la mitad de los canadienses ya han sido víctimas de él. La pérdida anual debido al fraude de marketing masivo en el que incurren las empresas y los ciudadanos ha aumentado a más de 1 10 mil millones. Los grupos del crimen organizado instigaron alrededor del 80% de los casos de fraude.
20. En 2019, el 74% de los canadienses compró a través de minoristas basados en la web.
(Fuente: CPA Canadá)
El mismo porcentaje también utilizó banca en línea. Dado que el 76% de los canadienses utilizan canales digitales para realizar sus transacciones bancarias., corren el riesgo de exponerse a más fraudes en línea.
Además, es típico que compartan en exceso en línea, con estadísticas de tarjetas de crédito para 2021 que muestran que el 70% lo hace. Es demasiado fácil para los criminales explotar esta negligencia. el 18% de los que experimentaron fraude afirman que tenía que ver con tarjetas de crédito.
21. En 2019, hubo alrededor de 52.31 incidentes de fraude de identidad por cada 100,000 canadienses.
(Fuente: Statista, CPA Canadá)
El fraude de identidad es rampante en la era digital. Solo en 2018, los canadienses sufrieron pérdidas por robo de identidad por valor de 2 21.2 millones, siendo las tarjetas de crédito el objetivo principal. No es de extrañar que sea una preocupación para el 69% de los encuestados.
22. Los informes de fraude han aumentado un 64% en la última década.
(Fuente: Advisor)
Según las estadísticas de fraude con tarjetas de crédito en Canadá, ha habido un aumento abrumador en los informes de fraude en los últimos 10 años. La razón principal detrás de esto es en gran medida la conveniencia de aumentar las opciones en línea para exponer el fraude.
Esto puede haber contribuido al aumento de los delitos denunciados por la policía, que aumentaron un 5% entre 2018 y 2019.
22. Alrededor del 23% de los canadienses admitió haber proporcionado su número de tarjeta de crédito por teléfono a tiendas o restaurantes.
(Fuente: Newswire)
Cada vez más canadienses se involucran en comportamientos que pueden poner en peligro sus datos e información, poniéndolos en riesgo de fraude potencial. Con las transacciones con tarjeta de crédito realizadas por teléfono en tiendas y restaurantes, puede exponerse fácilmente a varios riesgos.
A pesar de que alrededor del 73% de los canadienses creen que las compras digitales pueden conducir al fraude, muchos de ellos siguen siendo víctimas de él.
Estadísticas de Tarjetas de Crédito Canadienses Durante la Pandemia de COVID-19
23. el 42% de los canadienses prefieren no comprar en lugares sin opciones de pago sin contacto.
(Fuente: Newswire)
Las estadísticas de tarjetas de crédito en Canadá muestran que los hábitos de gasto han cambiado drásticamente con la pandemia de COVID-19.
Este es el trato:
Por un lado, más del 40% evita negocios sin pagos sin contacto. Además, el 75% de los canadienses están gastando menos de lo que gastaban antes de la crisis. Comprensiblemente, el uso de transferencias electrónicas y tarjetas de crédito se vuelve más frecuente.
Alrededor del 28% de los canadienses que antes pagaban con tarjetas de crédito semanalmente ahora lo hacen con más frecuencia. El enfoque en los pagos sin contacto obligó al 53% a usar el pago con tarjeta móvil tap con más regularidad para las compras en la tienda.
24. Durante el inicio de la pandemia, el 62% de los canadienses utilizaron tarjetas de crédito para realizar pagos.
(Fuente: Bank of Canada)
Las estadísticas de tarjetas de crédito de Bank of Canada para abril de 2020 muestran que este método de pago es la elección principal de los canadienses. Gracias a esta encuesta, entendemos mejor la demanda de efectivo y su uso durante la pandemia.
La cosa es:
Más del 60% de los canadienses pagaron transacciones con tarjetas de crédito, seguido de débito al 52%, transferencia electrónica al 38% y efectivo al 36%. A pesar de esta tendencia, el 74% de los canadienses no tienen planes de quedarse sin efectivo.
25. Alrededor del 44% de los inquilinos no pudieron pagar sus cuotas después de una disminución de ingresos relacionada con la pandemia.
(Fuente: Asociación de Banqueros Canadienses, Banco de Canadá)
Los aplazamientos se han convertido en una visión común durante la pandemia. Casi la mitad de los hogares que necesitaban posponer sus pagos mencionaron la escasez de ingresos relacionada con la COVID-19 como la razón principal.
Las estadísticas de tarjetas de crédito en 2021 muestran que, a febrero, ocho bancos canadienses ya habían completado o están en proceso de completar más de 482,500 solicitudes de aplazamiento. Afortunadamente, algunos de los bancos más grandes tenían más capital en la crisis de la COVID-19 que en la crisis financiera mundial de 2008.
La línea de fondo
Debido a los tiempos cambiantes, los países han recurrido a formas de pago más seguras y convenientes. Por lo tanto, usar una tarjeta de crédito en Canadá solo se volverá más popular. Si bien hay claras ventajas en eso, como pagar rápido y seguro, tampoco está exento de una parte justa de trampas.
Mirar las estadísticas de tarjetas de crédito en Canadá le da una mejor comprensión de una tendencia que ha llegado para quedarse. Puede usar esto a su favor evitando malos hábitos de gasto y eligiendo mejores tarjetas de crédito.