Wohnungsbaudarlehen für Alleinerziehende

Kann ein alleinerziehender Elternteil ein Wohnungsbaudarlehen erhalten?

Ja, Sie können. Ihre Auswahl an Kreditgebern kann begrenzt sein, Aber es gibt Anreize, die von der australischen Regierung für Alleinerziehende angeboten werden, die Wohnungsbaudarlehen suchen.

In der Regel hatten Alleinerziehende vor dem neuen FHG Probleme, Kredite zu erhalten, wenn sie keine Anzahlung von 20% hatten.

Wohnungsbaudarlehensberechtigung für Alleinerziehende

Um Anspruch auf ein Wohnungsbaudarlehen für Alleinerziehende zu haben, müssen Sie im Allgemeinen die folgenden Anforderungen erfüllen.

• Über 18 Jahre alt sein.
• Muss die australische Staatsbürgerschaft besitzen.
• Verdienen Sie ein regelmäßiges Einkommen, vorzugsweise aus einer Festanstellung.
• Kreditgeber würden es vorziehen, wenn Sie einen stabilen Job haben. (Ein Wohnungsbaudarlehen während einer Gelegenheitsbeschäftigung zu bekommen, ist keine Unmöglichkeit.)
• Ihr verfügbares Einkommen ist ein wichtiges Kriterium bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens als Alleinerziehender. Dies bedeutet einfach, wie viel Sie jeden Monat von Ihrem Einkommen übrig haben, nachdem Sie Ihren Lebensunterhalt und andere Ausgaben bezahlt und monatlich fällige Schulden beglichen haben. Kreditgeber werden versuchen, diese Zahl zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie es schaffen können, Ihre Wohnungsbaudarlehensrückzahlungen zu leisten. Lesen Sie unseren Leitfaden zur Berechnung der Lebenshaltungskosten für weitere Details.
• Ein guter Kredit-Score mit guter Kredit-Geschichte und keine Aufzeichnung von Verzögerungen oder Zahlungsausfällen.

Die genauen Kriterien können je nach Kreditgeber variieren.

Was zählen Kreditgeber als mein Einkommen?

• Kreditgeber bevorzugen ein stabiles Einkommen aus einer Festanstellung. Dies ist leicht mit Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen nachzuweisen.
• Einkommen aus routinemäßigen Gelegenheits- oder Teilzeitjobs können gezählt werden, insbesondere wenn Sie seit mehr als sechs Monaten in dieser Rolle tätig sind.
• Elternbezogene Quittungen. Einige Kreditgeber akzeptieren Mittelzuflüsse aus Unterhalt, Kindergeld und anderen elternbezogenen Zahlungen, wenn sie das Einkommen von Alleinerziehenden beurteilen. Möglicherweise müssen Sie jedoch nachweisen, dass Sie diese regelmäßig erhalten und dass sie langfristig bestehen bleiben.
• Centrelink Zahlungen. Alleinerziehende erhalten von Centrelink verschiedene Arten von Unterstützung, Kreditgeber berücksichtigen jedoch nur einige davon, wenn Sie beurteilen, ob Sie für ein Wohnungsbaudarlehen in Frage kommen.

Mehr über Centrelink-Zahlungen

Einige Kreditgeber akzeptieren diese Centrelink-Vorteile möglicherweise als Teil Ihres Einkommens:

• Familiensteuervorteile Teile A und B
• Large Family Supplement ist auch eine Erweiterung des Familiensteuervorteils

Seien Sie bereit, sich einigen strengen Kriterien zu stellen, wenn Sie auf Centrelink-Zahlungen zählen, um sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren. Die Kreditgeber schauen:

• Das Alter Ihres Kindes/Ihrer Kinder. Sie sind besser dran, wenn sie jünger sind, weniger als 11 Jahre alt.
• Ihre gesamte Centrelink-Anweisung.

Einige Vorteile von Centrelink werden aufgrund ihrer vorübergehenden oder sehr spezifischen Natur nicht akzeptiert, z:

• Rent assistance
• Pharmaceutical allowance
• Parenting payments

Sie haben eine bessere Chance, ein Wohnungsbaudarlehen genehmigt zu bekommen, wenn Sie eine primäre Einnahmequelle haben, die durch Centrelink-Zahlungen ergänzt wird.

Seien Sie bereit, dem Kreditgeber zusätzliche Gebühren zu zahlen, wenn Sie die Centrelink-Zahlungen als sekundäre Einnahmequelle betrachten.

Erhalten Alleinerziehende LMI-Ausnahmen?

Alles hängt von Ihrer finanziellen Situation ab, wie viel Sie für eine Einzahlung gespart haben und ob Sie sich für das FHG qualifizieren.

Im Allgemeinen müssen Sie beim Kauf einer Immobilie LMI zahlen, wenn die Anzahlung weniger als 20% LVR beträgt. LMI soll den Kreditgeber vor der Möglichkeit schützen, dass Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, und kann die Kosten eines Darlehens um Tausende von Dollar erhöhen.

In diesen Fällen erhalten Sie möglicherweise noch einen LMI-Verzicht von Kreditgebern:

• Wenn Sie für eine Wohnungsbaudarlehenseinlage gespart haben.
• Wenn Sie einen Bürgen haben, um Ihren Wohnungsbaudarlehensantrag zu unterstützen.
• Wenn Sie sich für die Family Home Guarantee (FHG) qualifizieren.

Ansonsten sind die Chancen gering, dass Kreditgeber auf LMI verzichten, da Sie als Alleinerziehender möglicherweise in einer höheren Risikokategorie sind.

Ausgewählte Kreditgeber können in den folgenden Fällen LMI-Verzichte auf Wohnungsbaudarlehen für Alleinerziehende anbieten:

• Wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen, bewerben Sie sich bei einem Bürgen und qualifizieren Sie sich daher, bis zu 105% zu leihen, ohne LMI zu bezahlen.
• Wenn Sie eine DHA-Immobilieninvestition tätigen. Die gesicherten Mieteinnahmen, die Sie daraus erhalten, reduzieren das Risiko Ihres Kreditgebers. Dies gilt jedoch nicht für Ihr Wohnungsbaudarlehen.
• Einige Versicherer bieten 25% bis 33% Rabatt auf LMI-Prämien für Erstkäufer von Eigenheimen nach besonderer Vereinbarung.

Überlegungen

Machen Sie Ihren Wohnungsbaudarlehensantrag stark

Haben Sie alle Unterlagen, einschließlich Identitätsnachweis, Ihre Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge, um den Genehmigungsprozess zu beschleunigen. Dies erhöht Ihre Akzeptanzchancen und zeigt, dass Sie eine methodische Person sind.

Ablehnungen von mehreren Kreditgebern werden in Ihrer Kredithistorie angezeigt und wirken sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Recherchieren Sie daher und holen Sie sich alle Ratschläge, die Sie können, bevor Sie sich bewerben.

Änderungen des Fair Work Act Ansprüche am Arbeitsplatz

Dies ist wichtig, wenn Sie in einer Gelegenheitsbeschäftigung sind und möglicherweise Probleme haben, einen Antrag auf ein Wohnungsbaudarlehen zu genehmigen. Mit dem Fair Work Act 2009 (FWG) treten am 27.März 2021 Änderungen der Arbeitsplatzansprüche und -pflichten für Gelegenheitsbeschäftigte in Kraft. Wenn Sie für ein Unternehmen mit mehr als 15 Mitarbeitern arbeiten, gibt es jetzt einen Weg zur Festanstellung (entweder Vollzeit oder Teilzeit). Ihr Arbeitgeber muss Ihnen das Casual Employment Information Statement (CEIS) zur Verfügung stellen, das Ihnen Informationen über Ihre Beschäftigungsstabilität und -aussichten liefern kann. Überprüfen Sie, was sich geändert hat und worauf Sie Anspruch haben.

Bewerben Sie sich über einen Broker

Sie können sich direkt bei der Bank oder mit Hilfe eines Brokers bewerben (mehr dazu hier). Ein erfahrener Hypothekenmakler, der Ihre besonderen Umstände versteht, kann Ihnen durch den Prozess helfen und Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern. Hypothekenmakler haben Zugang zu Angeboten von vielen Kreditgebern, kosten Sie nichts und werden nur bezahlt, wenn Ihr Wohnungsbaudarlehen genehmigt wird.