Wie Zahltag Darlehen beeinflussen Kredit-Ratings?

Wie lange bleiben Zahltagdarlehen in Ihrer Kreditauskunft?

Eine verspätete oder unbezahlte Kreditzusage bleibt für einen Zeitraum von 6 Jahren in Ihrer Kreditakte. Sie werden von den Kreditauskunfteien wie jede andere Art der Kreditaufnahme behandelt.

Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise eine gewisse Zeit warten müssen, bevor sich Ihre Kreditwürdigkeit ausreichend verbessert, um auf Kreditoptionen mit niedrigeren Zinsen zuzugreifen.

Wenn Sie glauben, dass Sie eine Kreditrückzahlung verpassen werden, sollten Sie sich immer zuerst an Ihren Kreditanbieter wenden und prüfen, ob er Ihnen helfen kann. Es könnte der Unterschied zwischen einer unbezahlten Rückzahlung und einer verspäteten Rückzahlung sein.

Kreditgeber werden eine verspätete Zahlung wahrscheinlich günstiger sehen.

Beeinflussen Zahltagdarlehen Ihre Kreditwürdigkeit?

Zahltag Darlehen können Ihre Kredit-Score unter bestimmten Umständen beeinflussen. Ihre Kreditwürdigkeit ist komplex. Es ist nicht so einfach wie ‚gut‘ und ’schlecht‘. Es basiert auf Ihrer persönlichen Geschichte und finanziellen Erfahrungen.

Sie haben möglicherweise eine schlechte Bonität, weil Sie noch nie verschuldet waren. Dies ist häufig bei jüngeren Bewerbern der Fall, die noch nie einen Kredit oder eine Kreditkarte hatten und ihre Kreditwürdigkeit buchstäblich nicht nachweisen können.

Auf der anderen Seite könnte sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Sie nur minimale Zahlungen leisten, anstatt alles zu bezahlen, was Sie schulden. Dies liegt daran, dass Sie eine attraktive Perspektive für Kreditgeber sind und kontinuierlich Zinsen für Geld zahlen, das Sie geliehen haben, während Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen.

Überprüfen Kreditgeber die Kreditwürdigkeit?

Wenn ein von der Financial Conduct Authority (FCA) autorisierter und regulierter Kreditanbieter Ihren Antrag bewertet, überprüft er fast immer Ihre Kreditwürdigkeit. Dies kann mit einer ‚Soft Search‘ (die keinen Einfluss auf Ihre Kredit-Score) oder eine ‚harte Suche‘, wo ein Fußabdruck auf Ihrer Kredit-Datei verlassen werden. Der beste Weg, um über die beiden Arten der Kreditsuche nachzudenken, ist eine ‚Soft Search‘, die dem Kreditgeber einen starken Hinweis auf Ihre Kreditwürdigkeit gibt. Eine harte Suche gibt die endgültige Antwort.

Was könnte ein Darlehen in Ihrer Kreditakte anzeigen?

Da kurzfristige Kredite in der Regel von Menschen genutzt werden, die in einer Notsituation Geld benötigen oder möglicherweise bereits eine schlechte Bonität haben, können kurzfristige Kreditprodukte oft als verzweifelte Maßnahme angesehen werden.

Einige Kreditgeber werden dies als Zeichen dafür ansehen, dass Sie anfällig für finanzielle Schwierigkeiten sind. Sie können auch glauben, dass Sie schlecht darin sind, Ihre Finanzen zu verwalten.

Wenn dies der Fall ist, kann dies bedeuten, dass jedes Darlehen oder Kreditangebot einen höheren Zinssatz hat, um das wahrgenommene Risiko zu mindern. Je nach Kreditgeber kann dies bedeuten, dass Ihr Kreditantrag nicht erfolgreich ist.

Leider gibt es keine Möglichkeit zu sagen, was die Kreditpolitik der einzelnen Kreditgeber sein könnte, bis Sie einen Antrag stellen.

Dazu gehören nicht nur Kreditgeber. Wenn Sie Waren über Finanzen kaufen möchten, z. B. einen Fernseher oder einen neuen Computer, stehen Ihnen möglicherweise keine niedrigen oder zinslosen Optionen zur Verfügung.

Hat der Bewerbungsprozess Auswirkungen auf Ihre Kreditakte?

Viele Kreditgeber führen eine ‚Soft Credit Search‘ oder ‚Soft Credit Check‘ durch, um Ihren Antrag zu bewerten. Diese Suchanfragen wirken sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, wie dies bei einer harten Kreditsuche der Fall wäre. Trotzdem hinterlässt eine weiche Bonitätsprüfung immer noch einen Datensatz in Ihrer Kreditdatei, der jedoch nur für Sie sichtbar ist.

Laut Experian können Sie mehrere Soft-Suchen in Ihrer Kreditdatei ohne Auswirkungen durchführen. Sie sind für andere Unternehmen nicht sichtbar und geben keinen Hinweis darauf, wie viele Kreditanträge Sie möglicherweise gestellt haben.

Eine harte Suche bleibt jedoch bis zu 12 Monate in Ihrer Akte und wird in Zukunft für andere Kreditanbieter sichtbar sein, wenn sie Sie erneut einer harten Bonitätsprüfung unterziehen.

Ein Fußabdruck ist verständlich, aber wenn Sie sich bei mehreren Kreditgebern bewerben, werden Sie bald eine Spur hinterlassen. Wenn Sie sich das nächste Mal bewerben, sieht ein Kreditgeber die vorhandenen Fußabdrücke und weiß, dass Sie andere Kreditanträge gestellt haben.

Dies könnte sich negativ auswirken und darauf hindeuten, dass Sie dringend einen Kredit benötigen. Es kann auch darauf hinweisen, dass andere Kreditgeber Ihren Antrag abgelehnt haben. Wenn Sie ein Kreditanbieter wären, würden Sie diese Lösung jemandem anbieten, den alle anderen abwenden?

Sind Zahltagdarlehen schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit?

Die Auswirkungen eines Kredits auf Ihre Kreditwürdigkeit können positiv oder negativ sein. Jede Form der Kreditaufnahme erfordert Disziplin, um sie gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags zurückzuzahlen.

Alle versäumten Zahlungen werden erfasst und tragen zur endgültigen Bonität bei – normalerweise senken Sie diese. Kreditanbieter entwickeln ihre Kreditpolitik ständig weiter und berücksichtigen oft mehr als nur einen Kredit-Score allein.

Einige können sich den Transaktionsverlauf Ihres Bankkontos ansehen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie viel Geld an welchen Tagen ein- und ausgezahlt wird. Dabei können sie oft eine andere Sicht auf einen Kunden als eine einfache Punktzahl von einem 3rd-Party.

Positive Auswirkungen der kurzfristigen Kreditaufnahme auf die Bonität.

Experian ist eine der führenden Kreditauskunfteien Großbritanniens und wird von Kreditgebern in ganz Großbritannien verwendet. Sie erklären, dass ein rechtzeitig zurückgezahltes Darlehen positive Auswirkungen haben könnte.

• Wenn Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen gut verwalten, werden die Kreditgeber Sie günstiger sehen
• Wenn Sie Ihre Kredite vollständig und pünktlich zurückzahlen, wird sich dies positiv auf Sie auswirken.

Negative Auswirkungen von Zahltagdarlehen auf die Bonität.

Die größten negativen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit einer Person sind Zahlungsausfälle und Zahlungsausfälle.

Wie bei allen Schulden oder finanziellen Verpflichtungen wirken sich verpasste Zahlungen schlecht auf Sie und Ihre Fähigkeit aus, Ihre Finanzen effektiv zu verwalten. Es kann auch ein Hinweis auf finanziellen Stress sein, der zukünftige Rückzahlungspläne beeinträchtigen kann.

Wenn Sie Ihre Kredite nicht zurückzahlen oder es sich nicht leisten können, werden die Ausfälle in Ihrer Kreditdatei schnell zunehmen. Defaults bleiben auf Ihrer Kredit-Datei für sechs Jahre ab dem Datum der Ausstellung.

Dies bedeutet, dass sie beeinflussen können, wie Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit für mehr als ein halbes Jahrzehnt bewerten. Diese Situation ist nicht einzigartig für Zahltag Darlehen.

Wenn Sie eine finanzielle Verpflichtung verpassen (von einer Kreditkartenrechnung bis zu einer Telefonvertragszahlung), wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditakte aus.

Könnte ein Zahltagdarlehen Ihren Hypothekenantrag beeinflussen?

Viele Finanzunternehmen, einschließlich Hypothekenanbieter, unterscheiden nicht zwischen Zahltag- und traditionellen Krediten. Die Hauptpriorität für Kreditgeber ist, dass das Darlehen ordnungsgemäß verwaltet wurde.

Andere geben zu, dass sie automatisch jeden ablehnen werden, der in den letzten 12 Monaten ein kurzfristiges Darlehen in seiner Kredithistorie hatte.

Da die kurzfristige Kreditbranche mit hohen Kosten von der Financial Conduct Authority reguliert wurde, sind die Erschwinglichkeitsbewertungen jetzt viel strenger. Dies hat dazu geführt, dass weniger Anträge genehmigt wurden, um gefährdete Kunden zu schützen.

Wenn Sie von Zahltag Kreditgeber mehr als einmal Kreditgeber ausgeliehen haben, kann ein Warnsignal sehen. Anzeichen einer wiederholten Kreditaufnahme bei kurzfristigen Kreditgebern könnten auf anhaltende finanzielle Schwierigkeiten hindeuten.

Bevor Sie Geld von einem kurzfristigen Kreditgeber leihen, bewerten Sie Ihre aktuelle Situation und zukünftige Pläne. Wenn Sie erwarten, innerhalb der nächsten Jahre eine Hypothek oder einen erheblichen Kreditbetrag zu beantragen, kann es von Vorteil sein, Alternativen zu diesen Optionen zu prüfen.

Wie können Sie die Auswirkungen von Zahltagdarlehen auf Ihre Kreditwürdigkeit reduzieren?

• Stellen Sie keine frivolen Kreditanträge. Sie sollten nur dann einen Kredit beantragen, wenn Sie sicher sind, dass Sie einen benötigen und beabsichtigen, ihn aufzunehmen.
• Seien Sie vorsichtig, wie oft Sie Darlehen beantragen. Eine Mehrheit der Kreditgeber schlägt vor, dass Sie zwischen den Bewerbungen mindestens drei Monate warten. Es ist wichtig, keine Risiken einzugehen, also wenn es etwas gibt, was Sie tun können, um Ihre Chance auf Akzeptanz zu erhöhen, dann lohnt es sich auf jeden Fall, dies zuerst zu tun. Warten Sie nicht, abgelehnt zu werden, bevor Sie versuchen, Ihre Situation zu verbessern.
• Erwägen Sie die Verwendung eines Broker-Dienstes wie CashLady. Sie können Anträge bei mehreren Anbietern gleichzeitig stellen und nur einen Fußabdruck in Ihrer Kreditdatei hinterlassen. Dies erhöht auch Ihre Chance, akzeptiert zu werden.

Abschließende Gedanken

• Eine Bonität ist ein Indikator dafür, wie gut wir unsere Finanzen verwalten – sowohl historisch als auch in der Gegenwart. Ein Zahltagdarlehen ist für viele Menschen eine bequeme Möglichkeit, kurzfristige Finanzierungen zu erhalten, wenn sie nur eine Einkommenslücke schließen müssen.
• Jede Form von persönlichem Kredit kann verwendet werden, um eine Bonität aufzubauen oder zu zerstören – unabhängig vom Zinssatz oder dem repräsentativen effektiven Jahreszins.
• Verpasste Kreditkartenzahlungen oder Handy-Verpflichtungen können alle zu einem schlechten Kredit-Score beitragen.
• Regelmäßige erfolgreiche Verpflichtungen für jede Art von kurzfristigen Krediten, schlechten Krediten oder Kreditkarten können Einzelpersonen helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und ihnen zu helfen, in Zukunft billigere Finanzierungslösungen zu erhalten.
• Was wir nicht vorhersagen können, ist, wie Kreditgeber die Informationen anzeigen, wenn Sie einen Kredit beantragen.

Wie immer, stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie Ihrer Kredit-Datei erhalten, bevor Sie für jede Art von Darlehen beantragen. Überprüfen Sie, ob die Details korrekt sind, und wenn nicht, beheben Sie sie, bevor Sie Schnellanträge für Fast Finance einreichen.