Wie weit zurück schaut eine Kfz-Versicherung?

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Wenn Sie eine Autoversicherung abschließen, hängt der Betrag, den Sie für Ihre Versicherungsprämie zahlen, von einer langen Liste von Faktoren ab. Einige dieser Faktoren umfassen Ihre früheren Ansprüche, Kredit-Score und Fahrgeschichte. In diesem Sinne fragen Sie sich vielleicht, wie weit Autoversicherungsunternehmen bei der Suche nach Ihren Unterlagen zurückblicken. Entdecken Sie die Antwort auf diese Frage und wie Sie Ihre Unterlagen selbst überprüfen können.

Neben der Erstellung dieses praktischen Leitfadens hat unser Expertenteam auch alle wichtigen Kfz-Versicherer umfassend recherchiert. Wir haben alle verfügbaren Informationen gesammelt, um die besten Autoversicherungsunternehmen zu finden, und ein Tool zum Vergleich von Angeboten erstellt, mit dem Sie sich mit denen in Ihrer Nähe verbinden können, um Angebote zu erhalten. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Postleitzahl einzugeben, und Sie können jetzt kostenlose Angebote von lokalen Anbietern erhalten.

Wie wirkt sich Ihre Fahraufzeichnung auf Ihre Kfz-Versicherung aus?

Ihre Fahraufzeichnung ist einer der vielen Faktoren, die die Autoversicherungsangebote beeinflussen, die Sie erhalten. Autoversicherer sehen sich Ihre Fahraufzeichnungen an, um Ihr Risikoniveau zu bestimmen. Basierend auf diesem Risikoniveau und anderen Faktoren bieten Ihnen die Unternehmen einen Zinssatz an.

Dies bedeutet, dass Ihre Versicherungsgesellschaft Sie bei einem Verkehrsunfall oder einer Verkehrsverletzung als höheres Risiko ansieht, was Ihre Raten erhöht. Sie können erwarten, dass das Unternehmen diese Informationen für einen bestimmten Zeitraum in Ihre Versicherungstarife einbezieht.

Wie weit zurück blicken Versicherungsunternehmen auf Fahraufzeichnungen?

Es gibt keine festgelegte Antwort darauf, wie weit Versicherungsunternehmen Ihre Fahraufzeichnungen zurückblicken. Es hängt von dem Staat ab, in dem Sie leben, und von der Art der Verletzung, nach der das Unternehmen sucht.

Es hängt auch davon ab, ob es sich um einen größeren oder kleineren Fahrverstoß handelt, da jeder Ihre Rekord- und Kfz-Versicherungsprämien unterschiedlich beeinflusst. Im Folgenden sind einige der häufigsten Beispiele für geringfügige Verstöße und Verstöße aufgeführt:

• Speeding
• Failure to stop
• Illegal parking
• Overloading a vehicle
• Running a red light

Zu schweren Verstößen können rücksichtsloses Fahren, DUIs und DWIs gehören.

In den meisten Staaten bleiben geringfügige Verkehrsverstöße etwa drei Jahre lang in Ihrer Akte. Im Gegensatz dazu bleibt ein DUI oder DWI in der Regel zwischen fünf und 10 Jahren in Ihrer Akte. Jeder Staat sollte seine eigenen Richtlinien haben, die Sie nachschlagen können, wenn Sie die Antwort für Ihren spezifischen Staat wissen wollen. Denken Sie daran, dass Sie von Ihrer Versicherungsagentur eine höhere Prämie erhalten, solange diese in Ihrer Akte steht.

Wie lange gilt ein Fahrer als risikoreich?

Dies hängt von Ihrem Versicherungsanbieter ab. Fast jede Versicherungsgesellschaft wird Sie als risikoreichen Fahrer betrachten, wenn Sie immer noch einen Verstoß in Ihrer Akte haben.

Dies bedeutet, dass Sie warten müssen, bis Ihr Verstoß nicht mehr in Ihrer Akte steht, um Ihre Hochrisikoklassifizierung loszuwerden und sich für niedrigere Versicherungsprämien zu qualifizieren. Obwohl es je nach Bundesstaat unterschiedlich ist, bedeutet dies, dass Sie nach geringfügigen Verstößen etwa drei Jahre lang und nach größeren Verstößen bis zu 10 Jahre lang als risikoreich eingestuft werden können.

Es ist auch erwähnenswert, dass einige Gruppen automatisch als risikoreich gelten. Ein Beispiel sind Teenager-Fahrer. Wenn Sie 17 Jahre alt sind und Verstöße in Ihrer Verkehrsaufzeichnung haben, haben Sie möglicherweise noch höhere Raten.

Wie überprüfen Autoversicherungsunternehmen Ihre Fahraufzeichnung?

Während des Antrags auf eine Autoversicherung müssen Sie Ihrer Versicherungsgesellschaft die Erlaubnis erteilen, verschiedene Berichte auszuführen. Einer dieser Berichte ist der Kraftfahrzeugbericht (MVR), der Verstöße oder Unfälle enthält.

Denken Sie daran, dass Sie Ihre Autoversicherungsgesellschaft niemals anlügen sollten. Legen Sie immer Verstöße oder Unfälle offen, wenn Sie die Unterlagen für Ihre Autoversicherungspolice ausfüllen. Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft herausfindet, dass Sie gelogen haben, wird sich dies schlecht auf Sie auswirken und Konsequenzen haben.

Im besten Fall wird das Unternehmen Ihre Kfz-Versicherungsprämie erhöhen. Es ist jedoch wahrscheinlicher, dass das Unternehmen Ihre Police storniert und sich weigert, Ihnen überhaupt einen Versicherungsschutz anzubieten, sodass Sie nach einem neuen Versicherungsträger suchen und versuchen müssen, die Autoversicherungsunternehmen zu wechseln. Es besteht auch die Gefahr, dass Sie mit zivilrechtlichen Betrugsstrafen konfrontiert werden.

So überprüfen Sie Ihre Fahrtenaufzeichnung

Wenn Sie sicherstellen möchten, dass es keine Überraschungen gibt, wenn Sie eine Autoversicherung abschließen, können Sie Ihre Fahrtenaufzeichnung vorher selbst überprüfen. Dies ist so einfach wie der Besuch Ihres Department of Motor Vehicles (DMV) und die Anforderung einer Kopie des MVR. Möglicherweise können Sie diesen Bericht auch online anfordern. Sie sollten damit rechnen, eine kleine Gebühr zu zahlen, um den Bericht zu sehen.

Wie stark wirken sich Verstöße auf die Versicherungstarife aus?

Während Unfälle und Verstöße Ihre Kfz-Versicherungstarife immer erhöhen, hängt das Ausmaß, in dem sie steigen, von der Versicherungsgesellschaft, dem spezifischen Staat und der Art des Verstoßes ab.

Wenn Sie beispielsweise einen Strafzettel erhalten, erhöhen Sie Ihre Raten um durchschnittlich 21% bis 31%, und rücksichtsloses Fahren kann die Rate um etwa 77% erhöhen. Dies ist im Vergleich zu einem sauberen Fahrbericht.

Es ist auch erwähnenswert, dass ältere Fahrer, einschließlich SSI-Empfänger, aufgrund von Verstößen tendenziell höhere Steigerungen aufweisen.

Wie weit zurück suchen Versicherungsunternehmen nach früheren Ansprüchen?

Ihre Kfz-Versicherung wird nicht nur auf Ihre Fahraufzeichnung zurückblicken. Das Unternehmen wird auch nach früheren Versicherungsansprüchen suchen. Das Unternehmen möchte wissen, wie viele Ansprüche Sie zuvor eingereicht haben und wie oft sie eingereicht wurden. Dies gilt auch, wenn Sie zuvor bei einer anderen Versicherungsgesellschaft waren.

Die Idee ist, dass Sie, wenn Sie in der Vergangenheit Ansprüche geltend gemacht haben, in Zukunft eher zusätzliche Ansprüche bei der neuen Versicherungsgesellschaft geltend machen werden. Dies führt dazu, dass das Unternehmen Sie als höheres Risiko einstuft. Daher werden Ihre Raten steigen, um dies widerzuspiegeln.

In den meisten Fällen wird Ihre Versicherung bei der Schadensprüfung nur drei bis fünf Jahre zurückblicken.

Unsere Empfehlungen für die Kfz-Versicherung

Der beste Weg, um Ihre Versicherungskosten zu minimieren, besteht darin, verschiedene Unternehmen zu vergleichen. Wir machen dies mit unserer Angebotsbox einfach, da Sie nur Ihre Postleitzahl eingeben müssen, um loszulegen.

Wir empfehlen auch GEICO, USAA und State Farm basierend auf der umfangreichen Forschung unseres Teams.

GEICO: Best Overall

GEICO hat von unseren Experten eine Gesamtbewertung von 9,1 von 10,0 erhalten. Dies entspricht einer Bewertung von 9,0 für Abdeckung, Kosten und Kundenerfahrung und einer Bewertung von 9,5 für die Reputation der Branche.

USAA: Best Military Provider

USAA erhielt eine Gesamtbewertung von 8,9 von 10,0. Dies entspricht einer Bewertung von 8,5 für die Abdeckung und einer Bewertung von 9,0 für den Ruf, die Kosten und die Kundenerfahrung der Branche.

State Farm: Beste Studentenrabatte

State Farm erhielt eine Gesamtbewertung von 8,5 von 10,0. Dies spiegelt eine Punktzahl von 8,5 für die Abdeckung, eine 9,5 für die Reputation der Branche und eine 8,0 für Kundenerfahrung und Kosten wider.

Häufig gestellte Fragen

Methodik

Das Detroit Bureau sammelt Daten von jedem großen Kfz-Versicherer, um Rankings der besten Versicherer zu formulieren. Unser detailliertes Bewertungssystem berücksichtigt den Marktanteil, die Abdeckung, die von Quadrant Information Services generierten Schätzungen der Kfz-Versicherungsraten, die Kundenzufriedenheit und die Bewertungen von Branchenexperten. Jeder Versicherer erhält eine gewichtete Punktzahl in vier Kategorien sowie eine Gesamtpunktzahl von 10,0.

Wir empfehlen Autoversicherungsunternehmen basierend auf diesen Rankings, aber wir empfehlen Ihnen auch, Ihre eigenen Recherchen durchzuführen und Angebote zu vergleichen, um die beste Abdeckung zu finden.