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Es kann schwierig sein, herauszufinden, wie viel Geld Sie mit 40 in Ihrem RRSP haben sollten.
Sie sehen, 40 ist ein interessantes Alter.
Du bist nicht…alt, aber du bist offiziell auch nicht jung.
Sie arbeiten schon eine Weile, stehen aber noch nicht kurz vor dem Ruhestand.
Unabhängig davon, wo Sie sich im Leben befinden, wollen wir alle Ruhe. Peace of mind, dass Sie auf dem richtigen Weg für den Ruhestand sind.
Dies wirft bei Kanadiern oft die Frage auf, wie viel RRSP ich im Alter von 40 Jahren haben sollte?
Die Leute wollen wissen, dass sie auf dem richtigen Weg sind! Und dass sie bequem in Rente gehen können, und das zu Recht! Wer würde das nicht wollen.
Kurz gesagt, Sie sollten im Alter von 40 Jahren ungefähr 58.000 US-Dollar in Ihrem RRSP haben, wenn Sie als Millionär in Rente gehen möchten.
Diese Antwort basiert auf den folgenden Annahmen.
- Sie möchten mit mindestens 1.000.000 US-Dollar in Rente gehen.
- Sie werden erst mit 65 in Rente gehen.
- Sie werden eine zusätzliche $ 3.000 pro Jahr beitragen, bis Sie in Rente gehen.
- Sie können eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10%
Überprüfen Sie die Zahlen selbst! Solide Renditen und Zinseszinsen sind eine magische Sache.
Wenn Sie denken, dass diese Annahmen ein bisschen viel sind, lassen Sie es uns für eine Sekunde ausreden.
Zunächst einmal will jeder mit einer Million Dollar in Rente gehen, ich denke, wir können von Annahme Nummer eins weitermachen.
Zweitens geht der durchschnittliche Kanadier laut Statistics Canada im Alter von 64 Jahren in den Ruhestand. Also arbeite hier ein bisschen mit mir, gib mir ein Jahr! Zumindest können Sie zustimmen, dass der Ruhestand mit 65 keine empörende Annahme ist, die auf den historischen Daten basiert.
Es könnte für einige jünger und für andere älter sein, aber Sie verstehen den Punkt.
Mein dritter Punkt, Beitrag $3.000 pro Jahr. Das sind nur 250 Dollar pro Monat, was 15% eines Gehalts von 20.000 Dollar entspricht!
Vertrauen Sie mir, wenn ich es kann, können Sie es tun. $ 20.000 zu verdienen ist eine sehr konservative Annahme.
Meine letzte Annahme und wohl die umstrittenste, die eine jährliche Rendite von 10% generiert. Ich kann die Leute jetzt schon hören: „Das ist unmöglich!“.
Falsch, der S&P 500 Index hat in den letzten 90 Jahren eine jährliche Rendite von 10% -11% erzielt. Mit anderen Worten, die durchschnittliche Marktrendite in den letzten 90 Jahren lag bei rund 10%.
Und das ist durchschnittlich, wir brechen hier keine Rekorde.
Wie auch immer, all dies zu sagen – das sind alles sehr erreichbare Annahmen und nicht nur unrealistische Erwartungen, mit denen ich versucht habe, meinen Standpunkt darzulegen.
Wenn Sie daran interessiert waren, ein RRSP zu eröffnen, lesen Sie meinen Artikel hier, warum ich Wealthsimple empfehle und wie Sie ein Konto eröffnen können. Wenn Sie lieber einfach zum Anmeldevorgang springen möchten, können Sie dies hier tun und einen $ 50 Bonus erhalten. Ich benutze Wealthsimple selbst seit 2016 und ich liebe es.
Wahrscheinlich haben Sie eine allgemeine Vorstellung davon, was ein RRSP ist, aber da wir hier sind, lassen Sie uns eine kurze Zusammenfassung geben.
Stellen Sie sich ein RRSP als eine spezielle Art von Sparkonto vor, das hauptsächlich für Ihre Altersvorsorge verwendet wird.
Ein RRSP an sich ist keine Investition, sondern eher wie ein Eimer, um alle Ihre Altersvorsorgeinvestitionen zu halten.
Wenn Sie sich fragen, warum Sie in ein RRSP im Gegensatz zu einem normalen Anlage- oder Sparkonto investieren sollten, finden Sie hier einige Gründe:
- Ein Beitrag zu Ihrem RRSP reduziert direkt Ihr zu versteuerndes Einkommen. Wenn Sie beispielsweise in einem Jahr 55.000 US-Dollar verdient haben, aber 10.000 US-Dollar davon zu Ihrem RRSP beigetragen haben, beträgt Ihr zu versteuerndes Einkommen nur 45.000 US-Dollar. Mit anderen Worten, Sie zahlen weniger Steuern.
- Ihre Investitionen wachsen steuerfrei. Solange Sie Ihr Geld in Ihrem RRSP halten, werden alle Ihre Investitionen steuerfrei wachsen und sie sind zu 100% vor staatlichen Steuern geschützt, bis Sie es abheben.
- Sie können Vermögenswerte innerhalb Ihres RRSP anlegen und halten. Im Gegensatz zu einem typischen Sparkonto, bei dem Sie im Grunde nur Ihr Bankguthaben ausleihen und eine geringe Rendite (weniger als 2%) erzielen, können Sie innerhalb Ihres RRSP in renditestarke Anlagen investieren. Einige dieser Anlagen umfassen ETFs, Investmentfonds, einzelne Aktien, Anleihen und GICs.
Unser Artikel Top 9 Vorteile der Investition in eine RRSP geht tiefer auf einige der Vorteile ein, die mit der Investition in eine RRSP verbunden sind.
Aber am Ende des Tages, wenn Sie zu versteuerndes Einkommen in Kanada erzeugen, Ich würde sehr empfehlen, öffnen und einen Beitrag zu einem RRSP.
Die Bundesregierung verschenkt solche Geschenke nicht jeden Tag, nutzen Sie das aus!
Verwandter Financial Geek-Artikel: Die Vor- und Nachteile eines RRSP
Was ist, wenn ich meinen RRSP erst mit 40 starte?
Okay, du bist also 40 Jahre alt und hast noch nicht angefangen, zu deinem RRSP beizutragen. Du bist eigentlich okay, aber du musst so schnell wie möglich anfangen.
Denn rate mal, 50 ist zu spät, es ist einfach.
Während Sie den Zinseszins noch nutzen können, haben Sie nicht so viele Jahre Zeit, um ihn wachsen zu lassen, sodass Sie jedes Jahr mehr investieren müssen.
Also lasst uns etwas rechnen. Wir wissen bereits, dass Sie im Alter von 40 Jahren 58.000 US-Dollar in unserem RRSP haben müssen, um als Millionär in den Ruhestand zu gehen.
Aber wenn Sie im Alter von 40 Jahren nichts in Ihrem RRSP haben, müssen Sie 9.500 US-Dollar pro Jahr investieren, um diese Marke von 1.000.000 US-Dollar im Alter von 65 Jahren zu erreichen.
Dies setzt wiederum voraus, dass Sie bis 65 mit einer durchschnittlichen Rendite von 10% arbeiten.
Es ist also definitiv möglich! Die meisten persönlichen Finanzexperten geben an, dass Sie 15% Ihres Vorsteuereinkommens investieren und sparen sollten. Wenn Sie also 64.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, können Sie dies problemlos tun!
$64.000 x 15% entspricht $9600.
Wenn Sie weniger als 64.000 US-Dollar verdienen, investieren Sie etwas mehr als 15%, und wenn Sie mehr als 64.000 US-Dollar verdienen, können Sie wahrscheinlich weniger als 15% investieren.
Dies bedeutet nicht, dass Sie warten sollten, bis Sie 40 Jahre alt sind, um mit Ihren RRSP-Beiträgen zu beginnen.
Diejenigen, die diesen Prozess in ihren 20ern beginnen, müssen nicht jedes Jahr so viel beitragen wie diejenigen, die mit 40 beginnen, aber hey, das Leben passiert.
Der Punkt, den ich hier nach Hause fahren möchte, ist 40 Jahre alt, und es ist nicht zu spät für Sie, in Ihren RRSP zu investieren.
In diesen 25 Jahren können Sie nicht nur viel Geld sparen, sondern mit intelligenten Investitionen und der Kraft des Zinseszinses können Sie bis zu Ihrer Pensionierung Millionär werden.
Kurzer Hinweis # 1 – Eine Sache, von der ich abraten würde, ist riskante Investitionen, um eine überdurchschnittliche Rendite zu erzielen.
Diese Strategie funktioniert selten und kann Ihrer finanziellen Situation nachteiligen Schaden zufügen.
Da Sie dieses Geld für weitere 25 Jahre nicht benötigen, ist ein wenig Risiko in Ihrem RRSP-Portfolio eine gute Idee. Aber gehen Sie nicht über Bord, dies ist Ihr Ruhestand, über den wir hier sprechen.
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Fazit
Okay, lass uns das einpacken.
Wie viel RRSP sollten Sie im Alter von 40 Jahren haben? Sie sollten ungefähr $ 58.000 in Ihrem RRSP-Konto bis zum Alter von 40 haben.
Angenommen, Sie tragen zusätzliche 3000 USD pro Jahr bei, bis Sie mit 65 Jahren in Rente gehen, und Sie erzielen eine Rendite von 10%.
Was ist, wenn ich meinen RRSP erst bei 40 starte? Wenn Sie $ 0 in Ihrem RRSP bei 40 haben – das ist okay, aber Sie müssen mehr als $ 3000 pro Jahr beitragen, um diesen Millionärsruhestandsstatus zu erreichen.
Sie müssen Ihre jährlichen Beiträge auf rund 9.600 US-Dollar mehr als verdreifachen. Schwieriger ja, aber immer noch sehr machbar.
Abschließend ist dies alles eine persönliche Präferenz. vielleicht brauchen Sie nicht $ 1.000.000 für den Ruhestand. Oder vielleicht bevorzugen Sie risikoärmere festverzinsliche Anlagen. Es liegt wirklich an dir!
Finden Sie einfach heraus, mit wie viel Sie in Rente gehen möchten, wie viel Rendite Sie mit dem Risiko erzielen können, das Sie bereit sind zu akzeptieren, und berechnen Sie dann mit einem Zinseszinsrechner, welche Beiträge Sie leisten müssen.
Während Sie mit 40 noch viele Arbeitsjahre vor sich haben, beginnt der Ruhestand langsam, den Kopf um die Ecke zu stecken, und es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie sich finanziell darauf vorbereiten.
Wenn Sie sich fragen, wie viel RRSP Sie im Alter von 30 Jahren haben sollten, lesen Sie einen ähnlichen Artikel in meinem Blog-Titel Wie viel RRSP sollten Sie im Alter von 30 Jahren haben?
Danke fürs Lesen!
Aussenseiter, aus.
So öffnen Sie eine RRSP mit Wealthsimple
Wenn Sie daran interessiert sind, eine RRSP für sich selbst zu öffnen, lesen Sie die Schritt-für-Schritt-Anleitung des Finanzfreaks, wie Sie dies mit Wealthsimple tun können.