COBRA ist ein Gesetz, das eine fortgesetzte Krankenversicherung für Personen in bestimmten Situationen wie Scheidung, Verlassen eines Arbeitsplatzes und Medicare-Qualifikation ermöglicht. COBRA, oder Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985, ermöglicht es Arbeitnehmern und ihren Familien, die ihre Gesundheitsleistungen verlieren, unter bestimmten Umständen das Recht, die Deckung für eine begrenzte Zeit fortzusetzen. Die durchschnittlichen monatlichen COBRA-Prämienkosten liegen zwischen 417 USD für eine Einzelperson und 1.564 USD für einen Familienplan.
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Die Kosten für die COBRA-Versicherung
Im Jahr 2020 betrugen die durchschnittlichen jährlichen Prämienkosten für die vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung 7.470 USD für die individuelle Deckung und 21.342 USD für die Familienversicherung. Die Arbeitgeber deckten jedoch durchschnittlich 83% der Kosten für Einzelpersonen und 74% für Familien.
Mit der COBRA-Versicherung übernimmt der Einzelne die Kosten, für die der Arbeitgeber einst verantwortlich war. Dies kann dazu führen, dass Sie durchschnittliche monatliche Prämien von 623 USD zahlen, um Ihre individuelle Deckung fortzusetzen, oder 1.778 USD für die Familienversicherung.
Ihre Prämien variieren je nachdem, ob Sie einen Einzel- oder Familienplan haben. Ein individueller Plan kann etwa 558 US-Dollar pro Monat kosten, während ein Familienplan 1.564 US-Dollar kosten kann.
Average COBRA Premium Costs
| Plan Type | Monthly payroll deduction | Monthly COBRA premium |
|---|---|---|
| All individual | $101 | $558 |
| Individual HDHP | $85 | $417 |
| All family | $476 | $1564 |
| Family HDHP | $383 | $1465 |
Source: Aetna
Wie COBRA-Prämien funktionieren
Die meisten Unternehmen zahlen den Großteil der Prämien für den Gesundheitsplan ihrer Mitarbeiter, und der Rest wird von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen. Im Durchschnitt zahlen Arbeitnehmer 20% der Prämie für die individuelle Deckung und 30% für die Familienversicherung. Unter COBRA sind Sie jedoch für die gesamte Prämie verantwortlich.
Obwohl diese Kosten höher sind als das, was Sie zuvor bezahlt haben, sind die COBRA-Prämien normalerweise geringer als auf dem freien Markt, da der Gruppenrabatt weiterhin für Ihren Plan gilt.
Während der nächsten offenen Einschreibeperiode haben Sie die Möglichkeit, zu einem günstigeren Plan zu wechseln, wenn dies nicht in Ihrem Budget liegt. Die Prämien für hoch abzugsfähige Gesundheitspläne (HDHP) sind erheblich niedriger als bei anderen Arten von Plänen für Alleinstehende und Familien.
So berechnen Sie Ihre COBRA-Prämie
Wenn Sie Ihren aktuellen Job verlassen und sich entscheiden, die Deckung bei COBRA fortzusetzen, kann Ihnen die Personalabteilung bei der Ermittlung Ihrer Prämien behilflich sein.
Sie können die Kosten der COBRA-Prämien auch selbst bestimmen, wenn Sie Ihren Urlaub lieber nicht mit Ihrem Arbeitgeber besprechen möchten. Sie können dies tun, indem Sie die Personalabteilung fragen, wie viel Ihr Arbeitgeber zu Ihrem monatlichen Krankenversicherungsschutz beiträgt. Indem Sie sich Ihre Paystub ansehen, können Sie auch feststellen, wie viel Sie beitragen. Fügen Sie diese beiden Zahlen zusammen, fügen Sie 2% mehr für die Servicegebühr hinzu; Dies ist der Betrag, den Sie erwarten können, nachdem Sie das Unternehmen verlassen haben.
Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie $ 125 von jedem Gehaltsscheck für die Krankenversicherung genommen haben. Sie erhalten zweimal pro Monat bezahlt, so dass Ihr Teil der monatlichen Prämien ist $250. Wenn Ihr Arbeitgeber 400 US-Dollar pro Monat beisteuert, betragen die Gesamtkosten Ihres jobbasierten Plans 650 US-Dollar pro Monat.