Wie lange dauert es, bis ein VA-Darlehen geschlossen wird?

VA-Darlehen bieten Veteranen unglaubliche Hypothekenoptionen. Diese Kredite unterscheiden sich jedoch auch geringfügig von ihren Nicht-VA-Gegenstücken. Dies bedeutet, dass Veteranen während des Abschlussprozesses einige zusätzliche Schritte erwarten können. Daher werden wir diesen Artikel verwenden, um die Frage zu beantworten: Wie lange dauert es, bis ein VA-Darlehen geschlossen wird?

Insbesondere werden wir Folgendes besprechen:

• VA Loan Übersicht
• Major Home Loan Closing Steps
• Zusätzliche VA Loan Closing Steps
• Wie lange dauert ein VA-Darlehen?
• Abschließende Gedanken

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VA-Darlehensübersicht

Das VA-Darlehen dient der Regierung als primärer Weg zu erschwinglichem Wohneigentum für Militärangehörige und Veteranen. Verwaltet vom Department of Veterans Affairs, Das Programm bietet die folgenden herausragenden Bedingungen:

• Keine Anzahlung erforderlich
• Keine private Hypothekenversicherung (PMI) erforderlich
• Niedrige Zinssätze
• Optimierte Refinanzierungsoption über das Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL)

Um diese Bedingungen bereitzustellen, VA-zugelassene Kreditgeber (z. B. Banken, Kreditgenossenschaften, Hypothekenunternehmen usw.) müssen bestimmte zusätzliche Anforderungen erfüllen. Und dies führt viele Menschen zu der Annahme, dass ein VA-Darlehen ewig dauern kann, um zu schließen. Während VA-Kredite sicherlich länger dauern können als herkömmliche Kredite, sind die durchschnittlichen Zeitpläne zwischen den beiden nicht so unterschiedlich. Veteranen sollten jedoch die Hauptmerkmale des VA-Darlehensabschlussprozesses verstehen, um besser zu verstehen, wie viel Zeit sie für einen Kauf benötigen.

Major Home Loan Closing Steps

Das VA-Darlehen ist immer noch ein Wohnungsbaudarlehen. Infolgedessen umfasst der VA-Darlehensabschlussprozess die gleichen Anforderungen wie jede Hypothek. In diesem Abschnitt werden wir die Schließungsanforderungen skizzieren, die das VA-Darlehen mit allen Wohnungsbaudarlehen teilt. Im nächsten Abschnitt besprechen wir die zusätzlichen Anforderungen, die für ein VA-Darlehen gelten. Durch das Verständnis dieser Anforderungen haben Kreditnehmer ein besseres Gefühl für die Fristen für den Abschluss ihres Darlehens.

Vorqualifikation und Vorgenehmigung

Diese beiden Schritte werden synonym herumgeworfen, aber sie bedeuten zwei verschiedene Dinge. Wenn ein Kreditnehmer eine Vorqualifikation erhält, basiert dies ausschließlich auf den vom Kreditnehmer angegebenen Finanzinformationen. Sie teilen dem Kreditgeber Ihre finanzielle Situation mit, und der Kreditgeber teilt Ihnen die Höhe des Darlehens mit, für das Sie sich qualifizieren – vorausgesetzt, Ihre Informationen sind korrekt. Dies ist in der Regel der erste Schritt im Hauskaufprozess.

Als nächstes müssen Sie eine Vorabgenehmigung einholen. Während die Vorqualifizierung von Informationen abhängt, die Sie dem Kreditgeber mitteilen, erfordert die Vorabgenehmigung eine Überprüfung durch den Kreditgeber. Angenommen, Sie sagen dem Kreditgeber, dass Sie und Ihr Ehepartner 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen. Während des Vorabgenehmigungsprozesses wird der Kreditgeber tatsächlich Ihre W-2s, Steuererklärungen und andere Dokumente anfordern, die beweisen, dass Sie so viel Geld verdienen. Infolgedessen hat die Vorabgenehmigung mehr Gewicht als die Vorqualifizierung, da sie sich aus vom Kreditgeber verifizierten Informationen ergibt.

Ein Zuhause finden

Als nächstes müssen Kreditnehmer tatsächlich ein Zuhause finden. Während Sie vor der Vorabgenehmigung nach einem Haus suchen können, ist dies ein Kinderspiel. Unterm Strich möchten Sie sich nicht in eine Immobilie verlieben, bevor Sie die Höhe des Darlehens kennen, das Sie sichern können. Darüber hinaus akzeptieren viele Verkäufer nicht einmal ein Angebot eines Käufers ohne vorherige Genehmigung, da dies auf die Unfähigkeit hindeuten kann, eine Finanzierung zu sichern.

Einen Vertrag aushandeln und Zeitleiste schließen

Sobald Sie ein Haus gefunden haben, müssen Sie ein Angebot machen. In der Regel wird dies ein Hin- und Her-Prozess sein. Der Käufer wird ein Angebot machen, der Verkäufer wird kontern, und schließlich werden sich die beiden Parteien auf einen Vertragspreis einigen. Darüber hinaus gehört zu diesen Verhandlungen auch die Vereinbarung eines Abschlussdatums. Während Schließungen bei unerwarteten Ereignissen immer „nach rechts rollen“ können, bestimmen erste Verhandlungen einen vorläufigen Abschlusstermin.

Hausinspektion

Um klar zu sein, sind Hausinspektionen für VA-Kredite nicht erforderlich. Kreditnehmer sollten jedoch unbedingt A) eine Hausinspektion einplanen und B) eine Inspektionsklausel in den Vertrag aufnehmen. Dies erreicht zwei wichtige Punkte. Zunächst erhalten Käufer einen ausführlichen Bericht über den Status der Immobilie (z. B. Geräte, mechanische Systeme, Dach usw.). Zweitens ermöglicht die Inspektionsklausel Käufern, das Geschäft zu beenden, wenn während der Inspektion ein besonders wichtiges Problem auftritt. Wenn die Inspektion beispielsweise feststellt, dass das HLK-System nicht funktioniert, können Käufer verlangen, dass der Verkäufer es ersetzt. Während der Verkäufer sicherlich nein sagen kann, erlaubt diese Vertragsklausel dem Käufer, vom Geschäft wegzugehen – mit seiner oder ihrer ernsthaften Geldeinlage.

Appraisal

Als nächstes wird jede Hausschließung mit einer Hypothek – VA–Darlehen oder nicht – eine Bewertung enthalten. Während wir VA-Bewertungen unten besprechen, ist das Ziel jeder Bewertung, einen angemessenen Marktwert für die Eigenschaft herzustellen. Kreditgeber werden nicht mehr ausleihen, als eine Immobilie wert ist, und die Hausbewertung ist der formale Prozess der Bestimmung des fairen Marktwerts einer Immobilie.

Kreditbedingungen entfernen und schließen

Gegen Ende des Abschlussvorgangs erteilt Ihnen Ihr Kreditgeber eine bedingte Genehmigung. Dies bedeutet im Grunde, wenn Sie X, Y und Z auflösen, werden wir Ihren Kreditabschluss vollständig genehmigen. Dies kann finanzielle Beiträge (z. b. Einreichen Ihrer letzten Gehaltsabrechnungen) oder Eigentumsbedingungen (z. B. Befestigung eines Lochs im Dach). Unabhängig von den spezifischen Bedingungen müssen Kreditnehmer sie auflösen, um schließen zu können. Sobald diese Bedingungen gelöst sind, können Kreditnehmer das Darlehen schließen und ihr neues Zuhause kaufen.

Zusätzliche Schritte zum Abschluss eines VA-Darlehens

Wie bereits erwähnt, enthält der Abschluss eines VA-Darlehens einige Anforderungen, die über die im obigen Abschnitt beschriebenen hinausgehen. Kreditnehmer müssen diese berücksichtigen, wenn sie überlegen, wie lange es dauern wird, ein VA-Darlehen abzuschließen.

Bestimmung der VA-Darlehensberechtigung

In den meisten Situationen ist die Bestätigung Ihrer VA-Darlehensberechtigung einfach ein Kontrollkästchen. Kreditgeber können dies für Sie tun. Einige Veteranen haben jedoch Berechtigungsprobleme – entweder weil sie das Darlehen bereits in Anspruch genommen haben oder weil sie ein servicebezogenes Berechtigungsproblem haben. Wenn der Kreditgeber Probleme hat, Ihr VA Loan Certificate of Eligibility (COE) anzufordern, kann dieser Prozess extrem zeitaufwändig werden, insbesondere wenn Sie Ihren Zulassungsstatus anfechten müssen.

VA Appraisal

Wie bereits erwähnt, erfordern alle Hauskäufe mit einem Darlehen eine Bewertung. VA-Darlehen erfordern jedoch eine VA-Bewertung. Ja, dies beinhaltet eine Marktwertbestimmung. VA-Gutachten umfassen jedoch auch eine Oberflächeninspektion einer Immobilie, um zu bestätigen, dass sie sicher, hygienisch und allgemein bewohnbar ist. Wenn nicht, wird die VA das Darlehen nicht genehmigen. Dieser Prozess dauert in der Regel eine Woche bis zwei Wochen von der ersten Anfrage bis zum veröffentlichten Bericht.

VA-Bewertung Erforderliche Reparaturen

Im Zusammenhang mit der VA-Bewertung kann die VA bewertungsbezogene Reparaturen vorschreiben. Wenn der von der VA zugelassene Gutachter erhebliche Probleme mit der Immobilie feststellt (z. B. eine nicht funktionierende Toilette), kann die VA Reparaturanforderungen auferlegen. Mit anderen Worten, reparieren Sie die kaputte Toilette, oder wir werden den Kredit nicht unterschreiben. Das Reparieren einer Toilette sollte ein schneller Vorgang sein. Wenn jedoch bei der Bewertung größere Probleme auftreten, können Käufer und Verkäufer erhebliche Zeit damit verbringen, die Verantwortung für die Reparaturen zu verhandeln und diese Reparaturen dann tatsächlich abzuschließen.

Wie lange dauert es, bis ein VA-Darlehen geschlossen wird?

In Anbetracht der oben genannten, bleibt die Frage, wie lange dauert ein VA-Darlehen zu schließen. Im Durchschnitt dauert ein VA-Darlehen zwischen 50 und 55 Tagen – vom unterzeichneten Vertrag bis zum Abschluss. Dies ist nur geringfügig länger als die durchschnittliche Schließzeit einer herkömmlichen Hypothek. Käufer können jedoch noch einige Dinge tun, um diesen Prozess zu beschleunigen:

• Fordern Sie Ihren COE frühzeitig an: Wenn Sie Ihren VA Loan COE vor Beginn des Kaufprozesses anfordern, kennen Sie Ihren Berechtigungsstatus. Dies verhindert zeitverzögernde Überraschungen, nachdem Sie bereits einen Vertrag mit einem Verkäufer abgeschlossen haben.
• Pre-approval first: Während Sie ein Angebot für ein Haus ohne Kredit-Pre-Approval machen können, sollten Sie absolut nicht. Durch die Bestätigung der Kredit-Pre-Approval, bevor Sie ein Angebot machen, helfen Käufer, unvorhergesehene Verzögerungen im Zusammenhang mit der Qualifikation für die Finanzierung zu vermeiden.
• Minimum property Requirements (MPRs): Um die Bewohnbarkeit zu gewährleisten, hat die VA MPRs in Bezug auf die Eigentumsbedingungen festgelegt. Durch die Zusammenarbeit mit einem Immobilienmakler, der Erfahrung mit VA Loan MPRs hat, können Sie große Hindernisse im Abschlussprozess vermeiden. Im Wesentlichen vermeiden Sie größere Verzögerungen beim Abschluss, indem Sie kein Angebot für Immobilien mit klaren MPR-Verstößen abgeben.

Abschließende Gedanken

Im Durchschnitt dauert es nicht viel länger, ein VA-Darlehen abzuschließen als eine herkömmliche Hypothek. Berechtigungsstatus- und VA-Bewertungsprobleme können jedoch den Abschluss eines VA-Darlehens erheblich verzögern. Daher sollten Veteranen, die das VA-Darlehen verwenden, die oben genannten Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass der Kreditabschlussprozess so schnell und reibungslos wie möglich verläuft.

Maurice „Chipp“ Naylon verbrachte neun Jahre als Infanterieoffizier im Marine Corps. Derzeit ist er lizenzierter CPA, spezialisiert auf Immobilienentwicklung und Buchhaltung.