Wie lange dauert der Wiederaufbau des Kredits?

Kredit ist ein Instrument, mit dem Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers bewerten. In der Regel finden Kreditbewertungen vor der Verlängerung der Finanzierung statt. Kreditgeber verlängern Kredit, wenn sie Sie für vertrauenswürdig halten, gegen eine Gebühr, die einem Zinssatz entspricht. Die Höhe des Kredits, der Ihnen zur Verfügung steht, hängt davon ab, wie zuverlässig Sie den Gläubigern erscheinen.

Ihr Kredit-Score ist ein numerischer Wert Ihrer Vertrauenswürdigkeit gegenüber Kreditgebern. Gläubiger verwenden Ihre Kredit-Score, um das Risiko der Kreditvergabe an Sie zu bewerten. Wenn Ihre Kredit-Geschichte schlecht ist, ist Ihre Kredit-Score niedriger.

Schlechte Kredit entsteht aus einer Geschichte von verpassten Zahlungen oder Insolvenz. Wenn Ihre Kredit-Geschichte günstig ist, dann ist Ihre Kredit-Score höher. Guter Kredit entsteht aus einer Geschichte voller, vollständiger Zahlungen und gesunder Geldgewohnheiten.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, haben Sie wahrscheinlich nur begrenzte Möglichkeiten für Finanzprodukte. Selbst wenn sie genehmigt werden, werden diese Produkte oft mit höheren Kosten verbunden sein. Glücklicherweise ist es möglich, Ihren Kredit-Score zu verbessern und Ihren Kredit wieder aufzubauen. Schauen wir uns das unten an.

Was beeinflusst Ihre Kredit-Score?

Kreditauskunfteien in Kanada, Equifax und TransUnion, berechnen Sie Ihre Kredit-Score. Aber sie teilen nicht die genaue Formel, die sie in Offenlegungen verwenden. Sie können nicht sicher wissen, wie viel Einfluss eine bestimmte Aktion auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.

Darüber hinaus brauchen positive finanzielle Gewohnheiten Zeit, um über Ihren Kredit nachzudenken. Es gibt jedoch allgemeine Informationen, die in die Berechnung einfließen:

Ø Zahlungsverlauf. Verpasste oder verspätete Rechnungszahlungen wirken sich negativ auf die Kreditwürdigkeit aus. Gläubiger sehen Ihre Zahlungshistorie als einen starken Indikator dafür, wie Sie mit zukünftigen Schulden umgehen werden. Pünktliche Rechnungszahlungen wirken sich positiv auf die Kreditwürdigkeit aus. Erwägen Sie, Erinnerungen für sich selbst festzulegen, um Ihre Zahlungsfristen effektiv einzuhalten.

Ø Insolvenz. Ein Konkurs oder Verbraucher Vorschlag bleibt auf Ihrem Kredit-Bericht für etwa 6 Jahre. Mehrere Insolvenz Aufzeichnungen bleiben auf Ihrem Kredit-Bericht für etwa 14 Jahre. Wenn Sie in der Vergangenheit Insolvenz hatten, lernen Sie aus Ihren Fehlern, um voranzukommen.

Ø Kreditauslastung. Ein Kreditauslastungsgrad zeigt die Höhe des Kredits, den Sie im Vergleich zu den Schulden, die Sie halten, zur Verfügung haben. Es wird auch als Schulden-Kredit-Verhältnis bezeichnet. Eine hohe Kreditauslastung vermittelt den Eindruck, dass Sie ein Kreditnehmer mit hohem Risiko sind. Die Kreditauslastung sollte unter 30% liegen. Dies wird negative Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score zu minimieren.

Ø Arten von Krediten. Ihre Vielfalt an Krediten wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Für positive Ergebnisse sollten Sie eine vielfältige Mischung von Kreditarten nachweisen. Einschließlich Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und so weiter. Beachten Sie, dass Sie nur auf andere Arten von Kredit nehmen sollten, wenn Sie es sich leisten können. Wenn Sie Kredite aufnehmen, die Sie nicht zurückzahlen können, wirkt sich dies schlechter auf Ihre Punktzahl aus.

Ø Länge der Kredithistorie. Eine längere Geschichte des verantwortlichen Kreditmanagements sieht für Kreditgeber gut aus. Wenn die meisten Ihrer Kreditkonten neu sind, ist Ihre Geschichte kurz, was Ihre Kredit-Score senken kann. Wenn Sie eine Kreditkarte haben, die Sie schon länger nicht mehr verwendet haben, stornieren Sie sie nicht. Erwägen Sie, es für einen Kauf pro Monat zu verwenden, um weiterhin einen starken Kredit zu demonstrieren.

Schritte zum Wiederherstellen von Guthaben

Das Wiederherstellen von Guthaben erfordert Aufwand und Zeit. Es erfordert Liebe zum Detail, Disziplin und manchmal professionelle Beratung. Der Wiederaufbau von Krediten wird nicht für alle gleich aussehen. Jeder Einzelne wird aufgrund seiner spezifischen Umstände unterschiedlichen Herausforderungen gegenüberstehen.

Im Folgenden finden Sie hilfreiche Schritte zum Aufbau von Krediten:

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und melden Sie

Dies ist der erste Schritt zum Wiederaufbau von Krediten. Wenn Sie Ihre Kredit-Score oder Bericht in einer Weile nicht überprüft haben, fordern Sie eine kostenlose Kredit-Bericht von beiden Büros. Sie können jedes Jahr einen kostenlosen Bericht erhalten. Alternativ können Sie eine Kredit-Score-App verwenden, um die Situation zu beurteilen.

Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit macht Sie auch auf Unstimmigkeiten und Fehler aufmerksam. Manchmal machen Auskunfteien oder Meldeinstitute Fehler. Die Behebung finanzieller Fehler verbessert Ihre Kreditwürdigkeit.

Definieren Sie Ihre Ziele

Warum möchten Sie Ihren Kredit verbessern? Bereiten Sie sich auf einen substanziellen Kauf vor? Sie wollen günstigere Kredite? Wenn Sie Ihre Ziele klar definieren, können Sie einen Plan erstellen, auf dem richtigen Weg bleiben und sich motiviert fühlen.

Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte

Gesicherte Kreditkarten erfordern eine Anzahlung. Die Einzahlung wird zum Kreditlimit. Kreditgeber können die Kaution beschlagnahmen, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht rechtzeitig und vollständig bezahlen. Entwickelt für Personen, die nicht auf eine ungesicherte Kreditkarte zugreifen können.

Dieses Finanzprodukt wird Ihre Kreditaufbaureise beginnen. Achten Sie darauf, es verantwortungsvoll zu verwenden, und Sie werden wahrscheinlich bald eine reguläre Kreditkarte erhalten.

Zahlungen pünktlich leisten

Pünktliche Zahlungen sind ein wichtiger Faktor bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. Machen Sie alle Zahlungen pünktlich und vollständig. Mindestzahlungen sind besser als keine Zahlung. Aber immer pünktlich und vollständig zu bezahlen, hat einen größeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Alte Schulden zurückzahlen

Wenn Sie eine große Summe ausstehender Schulden haben, beginnen Sie mit der Rückzahlung. Es gibt verschiedene Taktiken, wie die Schneeball- und Lawinenmethode. Was auch immer Sie planen, achten Sie darauf, sich daran zu halten und mehr als die Mindestzahlung zu leisten.

Schuldenberatung in Betracht ziehen

In einigen Fällen kann Ihre Schulden- und schlechte Kreditsituation überwältigend sein. Wenn Sie sich festgefahren fühlen, sollten Sie sich an einen Schuldenberater wenden.

Wie lange dauert der Wiederaufbau des Guthabens?

Die Länge der Zeit, die erforderlich ist, um Kredit zu bauen, variiert für jeden. Ihre anfängliche Kredit-Score, finanzielle Ziele, Engagement und Budget alle Auswirkungen auf die Timeline. Aber eines ist sicher. Wenn Sie Ihre finanziellen Gewohnheiten verbessern, werden sie sich schließlich in Ihrem Kredit widerspiegeln. Behalten Sie Geduld und halten Sie sich an gute Geldgewohnheiten.

Negative Informationen können jahrelang in Ihrem Bericht verbleiben. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie aufgeben sollten. Sobald die Insolvenz, Inkassokonten oder andere negative Gegenstände abfallen, werden die positiven Dinge durchscheinen.

Suchen Sie Hilfe, wenn Sie sie benötigen

Es braucht Zeit, um Kredite aufzubauen. Geduld und Engagement für gute finanzielle Gewohnheiten sind der Schlüssel. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditwürdigkeit selbst zu verbessern, wenden Sie sich noch heute an einen Kreditberater unter (844) -402-3073.