Wie FHA Condo Genehmigungen funktionieren: Erkundung des Prozesses, der Kredite und der Förderfähigkeit

Wenn das Mähen des Rasens, das Reinigen der Dachrinnen oder das Waschen von Fenstern nicht Ihre Vorstellung von einer lustigen Wochenendaktivität ist, ist eine Eigentumswohnung möglicherweise das richtige Zuhause für Sie. Eigentumswohnungen kosten in der Regel weniger als Einfamilienhäuser, Sie sind nur für die Pflege des Innenraums verantwortlich und befinden sich oft in der Nähe von Annehmlichkeiten. In der Tat können größere Wohnviertel sogar gemeinsame Annehmlichkeiten wie Schwimmbäder, Tierparks und sogar Golfplätze haben. Wenn Sie ein Hauskäufer mit einer kleineren Anzahlung, einem niedrigeren Kredit-Score oder einem höheren DTI sind, könnte ein FHA-Darlehen der Weg sein, um Wohneigentum zu ermöglichen.

Bevor Sie eine bestimmte Wohnung Ihr Herz stehlen lassen, ist es wichtig zu wissen, dass nicht alle Eigentumswohnungen für Hauskäufer mit einem FHA-Darlehen verfügbar sind. Dies liegt daran, dass FHA-Kredite von der Federal Housing Administration (FHA) versichert sind und strenge Anforderungen an die Arten von Eigentumswohnungen bestehen, die die FHA genehmigen wird. Wenn eine Eigentumswohnung nicht in die Liste der FHA aufgenommen wird, können Sie sie nicht mit einem FHA-Darlehen kaufen. Lassen Sie uns also untersuchen, welche Eigentumswohnungen von der FHA genehmigt wurden, wie Sie ein FHA-Darlehen erhalten und was zu tun ist, wenn die gewünschte Eigentumswohnung nicht auf der Liste der FHA steht.

Was ist eine FHA approved Condo?

Damit eine Eigentumswohnung für ein FHA-Darlehen genehmigt werden kann, muss sie auf der Liste der genehmigten Eigentumswohnungsprojekte der FHA stehen. Um die genehmigte Eigentumswohnungsliste der FHA zu erstellen, muss eine Eigentumswohnung erfüllen 3 Grundvoraussetzungen:

• Es muss in erster Linie Wohn sein.

• Es muss mindestens 2 Wohneinheiten enthalten.

• Es muss entweder freistehend sein, Doppelhaushälfte, ein Reihenhaus, ein begehbares Haus, Mittelhaus, Hochhaus, einschließlich solcher mit oder ohne Aufzug, oder Fertighaus.

Im Jahr 2019 gab es landesweit 150.000 Eigentumswohnungsprojekte, von denen sich jedoch nur 6,5% für eine FHA-Finanzierung qualifizierten. Seitdem wurden neue Richtlinien eingeführt, um es einzelnen Eigentumswohnungseinheiten zu ermöglichen, für FHA-Kredite in Frage zu kommen, auch wenn die vollständige Eigentumswohnungsentwicklung nicht genehmigt wird. Damit soll die Zahl der FHA-zugelassenen Einheiten um bis zu 70.000 neue Einheiten pro Jahr erhöht werden.

Trotz der neuen Richtlinien sind „Eigentumswohnungshotels“, Timesharing-Projekte, Hausbootprojekte oder Eigentumswohnungen, die mehr als eine Wohnung in einer einzigen Eigentumswohnung haben, für Hauskäufer, die eine FHA-Finanzierung benötigen, nicht förderfähig.

So finden Sie heraus, ob eine Eigentumswohnung FHA genehmigt ist

Die USA. Das Department of Housing and Urban Development (HUD) führt diese Liste der Eigentumswohnungen, die für ein FHA-Wohnungsbaudarlehen genehmigt wurden.

Um nach von der FHA genehmigten Eigentumswohnungen zu suchen, benötigen Sie den Bundesstaat, die Grafschaft und möglicherweise die Postleitzahl (wenn Sie Ihre Suche auf einen bestimmten Bereich eingrenzen möchten). Die Liste enthält Eigentumswohnung Projekte, die genehmigt sind, abgelaufen, abgelehnt oder zurückgezogen, so wählen Sie ‚genehmigt‘ Status, um sicherzustellen, dass die Wohnung, die Sie interessiert sind, kann mit einem FHA-Darlehen finanziert werden.

Wenn Ihnen eine Eigentumswohnung bereits aufgefallen ist, benötigen Sie lediglich den Namen und den Status der Eigentumswohnung, um festzustellen, ob sie auf der Liste steht. Alternativ können Sie mit einem erfahrenen Immobilienmakler zusammenarbeiten, der sowohl mit von der FHA genehmigten Eigentumswohnungen als auch mit der Nachbarschaft, in der Sie kaufen möchten, vertraut ist.

Wie eine Immobilie für ein FHA-Eigentumswohnungsdarlehen genehmigt wird

Als Eigenheimkäufer ist dies eher ein wissenswertes Thema, denn egal wie viel Sie eine Eigentumswohnung kaufen möchten, die nicht auf der Liste der von der FHA genehmigten Eigentumswohnungen steht, es liegt nicht in Ihrer Verantwortung, die Genehmigung der Eigentumswohnung durch die FHA zu erhalten. Der Condo-Entwickler oder sein Agent ist in der Regel dafür verantwortlich, dass sein Condominium-Projekt FHA genehmigt wird. Wenn die Wohnung schon eine Weile existiert, reicht die Wohnungsgenossenschaft oder ihre Verwaltungsgesellschaft das Genehmigungspaket für die Eigentumswohnung ein.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, was in einem Genehmigungspaket für Eigentumswohnungen enthalten ist, oder einfach nur eine „leichte Gutenachtlektüre“ genießen möchten, enthält dieser 95-seitige Leitfaden zur Genehmigung und Verarbeitung von Eigentumswohnungsprojekten alle Unterlagen und Anforderungen Die FHA muss ein Eigentumswohnungsprojekt genehmigen.

Hier die Highlights:

• Das Eigentumswohnungsprojekt muss über einen ausreichenden Versicherungsschutz verfügen

• Gewerbeflächen dürfen nicht mehr als 25% der Gesamtfläche des Projekts ausmachen

• Nicht mehr als 10% der gesamten Anteile können einem Investor gehören

• Die Flächenstrukturen des Projekts sowie die Wohneinheiten selbst müssen vollständig sein

• Statuten und Bündnisse der Eigentumswohnung dürfen nicht gegen das Fair Housing Act verstoßen

• Eigentumswohnungen, auch bekannt als ‚Condotels‘, die als Resort-Typ Eigenschaft verdoppeln verboten

• Das Projekt muss in angemessener Entfernung von der Verkehrsinfrastruktur liegen

• Mindestens 50% der Einheiten müssen eigengenutzt sein

• Nicht mehr als 15% der Einheiten in der Immobilie können auf ihre Hausbesitzer Verbandsbeiträge hinter werden

• Das Projekt muss über ausreichende Kapitalreserven verfügen

Wie Sie sich vorstellen können, kann es zeitaufwändig und oft kostspielig sein, ein Eigentumswohnungsprojekt FHA genehmigt zu bekommen, und deshalb verzichten die meisten Eigentumswohnungsprojekte auf die FHA-Genehmigung. Stattdessen werden sie in der Hoffnung gebaut, dass Käufer einen herkömmlichen Kredit verwenden, um ihren Wohnungskauf zu finanzieren.

FHA Eigentumswohnung Darlehen Zulassungsvoraussetzungen

Es gibt keine spezifische FHA Eigentumswohnung Darlehen per se. Sie müssen für ein FHA-Darlehen genehmigt werden und eine Wohnung finden, um auf der FHA approved Condo Liste zu kaufen. FHA-Darlehen haben spezifische Anforderungen für die Arten von Wohnungen, die Sie kaufen können, so dass Sie erfreut sein werden zu wissen, dass, wenn Sie eine FHA genehmigte Wohnung zu Ihrem Hauptwohnsitz wollen, wird die Eigenschaft automatisch FHA Kreditanforderungen erfüllen.

Um für ein FHA-Wohnungsbaudarlehen in Frage zu kommen, benötigen Sie in der Regel (beachten Sie, dass einige Anforderungen je nach Kreditgeber variieren können):

A. Ein Kredit-Score innerhalb des Berechtigungsbereichs basierend auf Ihrem Anzahlungsbetrag oder sogar den spezifischen Anforderungen Ihres Kreditgebers:

1. Wenn Ihre Anzahlung 3,5% beträgt-9.9%, Sie benötigen einen Kredit-Score oben 580

2. Wenn Ihre Anzahlung 10% beträgt, reicht ein Kredit-Score zwischen 500 und 579 aus

3. Wenn Sie sich durch eine bessere Hypothek bewerben, ist ein Kredit-Score von mindestens 620 erforderlich, um sich zu qualifizieren

B. Ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) von 43% oder weniger

C. Nachweis eines stetigen Einkommens und Nachweis der Beschäftigung

D. Zahlung der Hypothekenversicherungsprämie (MIP), in den meisten Fällen für die Laufzeit des Darlehens in den meisten Fällen zuzüglich einer einmaligen Vorauszahlung des MIP in Höhe von 1.75% des Darlehensbetrags

MIP ähnelt der privaten Hypothekenversicherung (PMI), die Kreditnehmer mit herkömmlichen Hypotheken zahlen müssen, wenn ihre Anzahlung weniger als 20% betrug. Herkömmliche Hypothekarkreditnehmer werden automatisch aufhören, PMI zu zahlen, sobald sie 22% Eigenkapital in ihrem Haus erreicht haben (wenn sie 20% Eigenkapital in ihrem Haus haben, können sie ein Ende des PMI beantragen). MIP hingegen muss für die Laufzeit der meisten Kredite bezahlt werden. Wenn Ihre Anzahlung jedoch mehr als 10% beträgt, können Sie verlangen, dass MIP nach 11 Jahren Zahlungen endet.

FHA Home loan requirements ermöglichen es Kreditnehmern auch, Anzahlungen mit begabtem Geld von der Familie oder einem Freund zu leisten. In diesem Fall muss dem Hypothekenantrag ein Geschenkschreiben beiliegen, um nachzuweisen, dass das Geschenk nicht zurückgezahlt werden muss.

Eine Reihe von Hypothekenbanken bieten FHA-Wohnungsbaudarlehen an, und ihre Zulassungsvoraussetzungen können abweichen. Bei Better Mortgage zum Beispiel benötigen Sie ein DTI-Verhältnis von 50% und ein Mindestkredit-Score von 620, unabhängig von Ihrem Anzahlungsbetrag.*

Wenn die von Ihnen gewünschte Wohnung nicht von der FHA genehmigt wurde, haben Sie Optionen

Es schadet zwar nicht zu fragen, ob der Wohnungsentwickler oder die Wohnungsgenossenschaft ihre Wohnung zur FHA-Genehmigung einreichen kann, da es zwei Wochen bis über drei Monate dauern kann, bis eine FHA-Genehmigung vorliegt.

Wenn Sie wissen, dass Sie ein FHA-Wohnungsbaudarlehen benötigen, um ein Haus zu kaufen, müssen Sie weiter suchen, bis Sie eine Eigentumswohnung auf der Liste der von der FHA genehmigten Eigentumswohnungen finden, oder erwägen Sie stattdessen den Kauf eines Einfamilienhauses.

Wenn ein FHA-Darlehen für Sie nicht richtig klingt, haben Sie Glück! Möglicherweise haben Sie Anspruch auf ein herkömmliches Darlehen mit einer besseren Hypothek. Tatsächlich können qualifizierte Erstkäufer von Eigenheimen eine konventionelle Hypothek mit einer Anzahlung von nur 3% erhalten. Als zusätzlichen Bonus sind Sie nicht mehr darauf beschränkt, eine von der FHA genehmigte Eigentumswohnung zu kaufen.

In nur 3 Minuten kann Better Mortgage Ihnen zeigen, für welche Arten von Krediten Sie sich qualifizieren, mit welchem Eigenheimbudget Sie arbeiten müssen, und sie werden mit einem Kreditberater zusammengebracht, der Sie durch Ihre Optionen führt, damit Sie die beste finanzielle Entscheidung für Sie und Ihre Familie treffen können.

* Dies sind die Kriterien von Better Mortgage und können sich ändern.