Welche Bank hat das beste Hypothekendarlehen in Singapur 2021?

Der Kauf eines Eigenheims in Singapur ist eine enorme finanzielle Verpflichtung, unabhängig davon, ob es sich um eine HDB-Wohnung oder ein Privateigentum handelt. Es ist wahrscheinlich der größte Geldbetrag, den Sie jemals im Leben ausgeben werden! Die meisten von uns können nicht berappen eine so große Pauschale, und daher müssen die billigsten Darlehen (auch als Hypothekendarlehen oder Wohnungsbaudarlehen bekannt).

Ein Wohnungsbaudarlehen ist für jeden Einzelnen einzigartig und wird häufig an die persönlichen Bedürfnisse, die Risikobereitschaft und die Ziele des Einzelnen angepasst.

Wir werden über die Banken mit den besten Wohnungsbaudarlehen in Singapur sprechen, basierend auf Ihrer Immobilie und Ihrer Darlehensart:

• Hypothekendarlehen für ein Weiterverkauf-Privateigentum
• Hypothekendarlehen für eine Weiterverkauf-HDB-Wohnung
• Refinanzierung von Hypothekendarlehen
• Refinanzierung von HDB-Darlehen
• Hypothekendarlehen für eine BUC-Eigentumswohnung
• Hypothekendarlehen für eine HDB-BTO
• Wohnungstypen Darlehen für verschiedene Immobilien in Singapur
• Vergleich zwischen einem HDB-Darlehen und einem Bankdarlehen

Hypothekendarlehen für ein Weiterverkaufs-Privateigentum in Singapur

Wenn Sie eine Weiterverkaufswohnung oder ein Grundstück finanzieren, kann die Mehrheit der Banken wettbewerbsfähige Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen anbieten zinssätze aufgrund der Kreditgröße. Um zu entscheiden, welches das billigste Hypothekendarlehen ist, müssen nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Flexibilität des Hypothekenpakets analysiert werden.

Die folgenden Banken bieten derzeit die besten fest- und variabel verzinslichen Wohnungsbaudarlehenspakete an:

Günstigste Festhypothek für eine Weiterverkaufswohnung oder ein Eigenheim (Dez 2021)

BANK	DARLEHENSART	Jahr 1	Jahr 2
SCB	2 Jahre Fest	1.05%	1.05%
CIMB	2 Yr Fixed	1.08%	1.08%
SBI	2 Yr Fixed	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Yr Fixed	1.58%	1.58%
RHB	5 Jahre Fest	1.58%	1.58%

Günstigste variabel verzinsliche Hypothek für eine Wiederverkaufswohnung oder ein Landhaushaus (Dez 2021)

BANK	DARLEHENSART	Jahr 1	Jahr 2
Maybank	3M SORA	0.83%	0.83%
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3 Mt SORA	0.93%	0.93%
CIMB	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

* Bitte beachten Sie, dass es niedrigere Zinssatzpakete von Banken gibt, die wir in der obigen Tabelle nicht öffentlich bewerben dürfen.

Welche Bank hat die beste Hypothek Wohnungsbaudarlehen für einen Weiterverkauf Privateigentum?

Da die festen Zinssätze für derzeit angebotene private Immobilien zwischen 2 und 5 Jahren variieren, um den Zinsaufwand zu minimieren und gleichzeitig Stabilität zu einem festen Zinssatz zu genießen, wäre entweder ein 2-jähriger oder ein 3-jähriger fester Zinssatz eine praktikable Option.

Die Standard Chartered Bank hat derzeit das günstigste festverzinsliche Wohnungsbaudarlehen mit den niedrigsten 2-Jahres- und 3-Jahres-Festzinssätzen für private Immobilien. Es ist auch in der Lage, noch niedrigere Zinssätze mit einer Prioritätsbeziehung mit der Bank zu schaffen, die keine Lock-in-Periode der Mittel erfordert.

Angesichts des derzeit einzigartigen Zinsumfelds sind die variablen Zinssätze in der Regel unter eine 1% -Benchmark gefallen, die in den letzten 5 Jahren ein historisches Tief darstellt. In Kombination mit einer kurzen Sperrfrist bietet ein variabel verzinsliches Paket den Kreditnehmern die Flexibilität, bei steigenden Hypothekenzinsen einen Pivot durch Neubewertung oder Refinanzierung zu ermöglichen.

Maybank hat das billigste variabel verzinsliche Wohnungsbaudarlehen für private Immobilien aufgrund seiner niedrigen Bank Spread und kürzeste Sperre in Zeitraum von 1 Jahr für seine 3M SORA Zinspaket. Dies gibt Kreditnehmern eine gute Mischung aus Maximierung der Zinsersparnis über einen kurzen Zeitraum ohne die Einschränkung einer längeren Sperrfrist.

Zögern Sie nicht, unsere Hypothekenspezialisten zu kontaktieren, um mehr über ein festes oder SORA-Zinspaket zu erfahren und ein umfassendes neues Hypothekenpaket für Privateigentum zu erhalten, das Ihren spezifischen Bedürfnissen am besten entspricht.

Hypothekendarlehen für eine weiterverkaufte HDB-Wohnung in Singapur

Hypothekendarlehen für eine weiterverkaufte HDB-Immobilie werden entweder in feste oder variable Zinssätze eingeteilt und sind in der Regel mit einer Sperrfrist versehen. Alle großen Banken in Singapur konkurrieren aggressiv um attraktive Zinssätze für HDB-Wohnungsbaudarlehen aufgrund der Marktgröße von HDB-Immobilien.

Günstigste Festhypothek für eine Wiederverkaufs-HDB-Wohnung (Dez 2021)

BANK	DARLEHENSART	Jahr 1	Jahr 2
UOB	2 Jahre Fest	1.10%	1.10%
SBI	2 Jahre Fest	1.14%	1.14%
DBS	3 Jahre Fest	1.25%	1.25%
OCBC	4 Jahre behoben	1.38%	1.38%
DBS	5 Jahre Fest	1.48%	1.48%

* Bitte beachten Sie, dass es niedrigere Zinssatzpakete von Banken gibt, die wir in der obigen Tabelle nicht öffentlich bewerben dürfen.

Günstigste variabel verzinsliche Hypothek für einen Wiederverkauf HDB Flat (Dez 2021)

BANK	DARLEHENSART	Jahr 1	Jahr 2
DBS	3 Mt SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%

Welche Bank hat das beste Hypothekendarlehen für eine Wiederverkaufs-HDB-Wohnung?

Für den Kauf einer HDB-Immobilie mit einer Mindestbelegungsdauer (MOP) von 5 Jahren besteht die Möglichkeit, dass Hausbesitzer einen stabilen Zinssatz bevorzugen, ohne zumindest für diesen Zeitraum zu viel Prämie dafür zahlen zu müssen.

Da unsere aktuellen Zinssätze die niedrigsten sind, die sie in den letzten 13 Jahren waren, und unter Berücksichtigung der verschiedenen verfügbaren festverzinslichen Optionen, bietet DBS derzeit die niedrigste festverzinsliche Hypothek über alle festverzinslichen Laufzeiten (2 Jahre bis 5 Jahre) für eine weiterverkaufte HDB-Immobilie im Jahr 2021.

Aufgrund des Aufwärtstrends der Preise für Wiederverkaufs-HDB-Einheiten kann für einen HDB-Kreditbetrag über 600k aufgrund der enormen Zinsersparnisse, die in unserem aktuellen Niedrigzinsumfeld erzielt werden können, ein starker Punkt für einen variablen Zinssatz festgelegt werden.

In Anbetracht der Tatsache, dass es wichtig ist, ein gutes Gleichgewicht zwischen Zinsvolatilität und Maximierung der Zinsersparnisse zu finden, bietet DBS über das Festgeldpaket (FHR6) auch das günstigste Paket mit variablem Zinssatz.

Der Grund, warum sich die festverzinsliche Wohnungsbaudarlehensoption von DBS abhebt, liegt an der Obergrenze von 1.40% auf den Hypothekenzins auferlegt wirkt daher als eine Art Absicherung, wenn die Zinsen eher früher als später zu steigen beginnen.

DollarBack-Hypothekenspezialisten können Sie bei der Beantragung von Wohnungsbaudarlehen für Ihr neues HDB-Haus unterstützen und Sie beraten, um die beste finanzielle Entscheidung für sich selbst zu treffen.

Da Banken ihre Wohnungsbaudarlehenspakete und Zinssätze jeden Monat ändern, halten wir uns auf dem Laufenden, um Ihnen zu helfen, ein „besseres“ Angebot zu erhalten, als es auf der Website der Bank veröffentlicht wird.

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Refinanzierung von Hypothekendarlehen in Singapur

2021 erweist sich als das Jahr extrem niedriger Zinssätze, in dem die Banken in Singapur hart um Kunden kämpften, indem sie die besten Angebote für Wohnungsbaudarlehenspakete boten. Mit dem breiten allgemeinen Konsens, dass die Hypothekenzinsen im Jahr 2022 steigen, gibt es keinen besseren Zeitpunkt, um eine Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens in Betracht zu ziehen, wenn Sie dies noch nicht getan haben.

Werfen wir einen Blick auf die besten Refinanzierungsoptionen von Banken in Singapur.

Günstigste Festhypothek für eine Refinanzierung (Dez 2021)

BANK	DARLEHENSART	Jahr 1	Jahr 2
SCB	2 Jahre Fest	1.05%	1.05%
CIMB	2 Jahre Fest	1.08%	1.08%
HSBC	2 Jahre Fest	1.10%	1.10%
SBI	2 Jahre Fest	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Y Fixed	1.58%	1.58%

Günstigste variabel verzinsliche Hypothek für eine Refinanzierung (Dez 2021)

BANK	DARLEHENSART	Jahr 1	Jahr 2
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3 Mt SORA	0.93%	0.93%
HSBC	3M SORA	0.93%	0.93%
Citigold	1M SORA	0.96%	0.96%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
DBS	FHR6	1.05%	1.05%
BOC	3M SORA	1.08%	1.08%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

* Bitte beachten Sie, dass es niedrigere Zinssatzpakete von Banken gibt, die wir in der obigen Tabelle nicht öffentlich bewerben dürfen.

Welche Bank hat das beste Hypothekendarlehen für eine Refinanzierung?

In Anbetracht des historisch niedrigen Zinsumfelds bevorzugen private Immobilienbesitzer mit einem höheren Risikoappetit derzeit einen variablen Zinssatz, insbesondere bei einer Marktbenchmark wie SORA.

Da die Spreads der Banken für ein SORA-Wohnungsbaudarlehen immer noch günstig sind, hilft die Flexibilität, innerhalb der Sperrfrist auf ein anderes Zinspaket umzusteigen, den Nachteil zu schützen, falls die Zinssätze zu steigen beginnen.

HSBC bietet derzeit eine solche Funktion (allgemein als Repricing oder Conversion bezeichnet) für ihre 1M SORA-Hypothekenpakete an. Da die meisten Hypothekenoptionen mindestens eine Sperrfrist von 1 Jahr haben, ist es definitiv gut, innerhalb der Sperrfrist kostenlos auf ein festverzinsliches Paket umsteigen zu können.

HSBC zeichnet sich auch als die billigste Bank aus, da sie derzeit die höchsten Geldprämien für alle Darlehensstufen bietet, was einen vollständigen Ausgleich aller Refinanzierungsgebühren für Wohnungsbaudarlehen ermöglicht.

Daher wäre das günstigste Hypothekendarlehen für eine private Immobilienrefinanzierung von HSBC zu einem 1M SORA-Zinssatz mit einer kostenlosen Neubewertung innerhalb der Sperrfrist.

Was sind die Nachteile einer Refinanzierung von Wohnungsbaudarlehen?

Bevor Sie mit der Refinanzierung Ihres privaten Immobiliendarlehens beginnen, ist es wichtig, die Nachteile der Refinanzierung Ihres Eigenheims zu berücksichtigen, einschließlich möglicher Strafen für Ihr bestehendes Darlehen sowie der mit der Refinanzierung verbundenen Rechts- und Bewertungsgebühren im Voraus.

Sie müssen die Vermittlungsgebühren bezahlen (variiert normalerweise zwischen 1.800 und 3.000 US-Dollar) und können auch Bewertungsgebühren (etwa 160 bis 1.000 US-Dollar) erheben. Manchmal können die Vorabkosten die potenziellen Vorteile überwiegen. Aber keine Sorge – wir können helfen!

Durch unsere Partnerschaft mit Anwaltskanzleien erhalten Sie ermäßigte Anwaltskosten und weitere Geldprämien, wenn Sie Ihre aktuellen Hypothekendarlehen bei uns refinanzieren. Die niedrigeren Vorabgebühren bieten die Möglichkeit, niedrigere Nettozinssätze für Ihr Wohnungsbaudarlehen zu erhalten und Ihnen so letztendlich dabei zu helfen, Ihre monatlichen Rückzahlungen zu sparen.

HDB-Darlehen Refinanzierung in Singapur

Die Refinanzierung Ihres HDB-Darlehens in ein Bankdarlehen kann eine gute Idee sein, insbesondere wenn Sie nicht beabsichtigen, bald an einen neuen Ort zu ziehen. Es kann Ihnen auch erhebliche Kosteneinsparungen bringen.

Nehmen wir an, Sie nehmen einen Kreditbetrag von $ 350.000 mit einer Laufzeit von 25 Jahren.

Bei einem HDB-Kredit zu 2,6% p.a. betragen Ihre monatlichen Rückzahlungen ca. $ 1.604, von denen sagen, $ 758 geht in Richtung Interesse. Sie würden also bis zum Ende der Darlehenslaufzeit etwa 126.353 US-Dollar an Zinsen zahlen.

Bei gleichem Kreditbetrag und gleicher Amtszeit würde ein Bankdarlehen von 1,3% p.a. zu einer monatlichen Rückzahlung von etwa 1.367 USD führen. Wenn 379 US-Dollar in Richtung Zinsen fließen, würden Sie bis zum Ende der Darlehenslaufzeit nur etwa 60.138 US-Dollar Zinsen zahlen.

Der Unterschied, den Sie sehen ($ 66,215), ist keine kleine Veränderung! Beachten Sie jedoch, dass die Refinanzierung die Zahlung von Vermittlungsgebühren beinhaltet, sodass Ihre Ersparnisse durch den Wechsel zu einem Bankkredit die Kosten für die Refinanzierung rechtfertigen müssen.

DollarBack Mortgage bietet Ihnen eine Liste der Banken mit den besten HDB-Darlehensrefinanzierungspaketen und den höchsten Rabatten und Belohnungen.

Günstigste Festhypothek für die Refinanzierung von HDB-Darlehen (Dez 2021)

BANK	DARLEHENSART	Jahr 1	Jahr 2
SBI	2 Jahre Fest	1.14%	1.14%
Hong Leong	2 Yr Fixed	1.20%	1.20%
DBS	2 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
SCB	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
OCBC	4 Yr Fixed	1.38%	1.38%
DBS	5 Yr Fixed	1.40%	1.40%

Günstigste variabel verzinsliche Hypothek für HDB Loan Refinanzierung (Dez 2021)

BANK	DARLEHENSART	Jahr 1	Jahr 2
DBS	3 Mt SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.00%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
Citibank	1M SORA	1.15%	1.15%
Hong Leong	Verpflegungspreis	1.18%	1.18%

* Bitte beachten Sie, dass es niedrigere Zinssatzpakete von Banken gibt, die wir in der obigen Tabelle nicht öffentlich bewerben dürfen.

Welche Bank ist die beste für eine HDB-Kreditrefinanzierung?

Für eine HDB-Darlehensrefinanzierung wäre die billigste Bank DBS, nicht nur weil sie einen der niedrigsten Zinssätze hat, sondern auch, weil sie eine Geldprämie von $ 2,000 für Darlehensbeträge über 200k bietet, um alle Refinanzierungsgebühren im Voraus vollständig auszugleichen.

In Anbetracht der Tatsache, dass die gesamten Vorabgebühren für eine HDB-Refinanzierung etwa 1.800 bis 1.900 US-Dollar betragen und alle anderen Banken im Allgemeinen Subventionen zwischen 1.400 und 1.800 US-Dollar gewähren, hat DBS den leichten Vorteil, dass Sie auch nach Abschluss der Vorabgebühren Netto-Geldprämien erhalten vollständig abgedeckt.

Wann sollten Sie ein HDB-Darlehen refinanzieren?

Unsere Experten schlagen vor, dass Sie in Betracht ziehen sollten, Ihr HDB-Wohnungsbaudarlehen zu refinanzieren, wenn die Zinssätze niedriger sind, da Sie mehr von Ihrem verfügbaren Einkommen in Spar-, Rentenfonds usw. lenken können.

Die beste Zeit für eine Refinanzierung ist alle 2 bis 3 Jahre (basierend auf Ihrer Lock-In-Periode), Sie müssen jedoch nicht auf das Ende der Lock-In-Periode warten, um sich für eine Refinanzierung zu entscheiden. Es ist gut, den Refinanzierungsprozess drei bis vier Monate vor Ablauf Ihrer Lock-In-Periode zu beginnen.

Wenn Sie beabsichtigen, noch einige Jahre in derselben Wohnung zu bleiben, könnte die Refinanzierung eines Bankdarlehens ein kluger Schachzug sein.

Auch die Refinanzierung kann Ihnen helfen, wenn sich Ihre finanzielle Situation geändert hat (zum Guten oder Schlechten) und Sie entweder Ihr Darlehen schneller abbezahlen oder Ihre monatliche Rückzahlung senken möchten, um den Cashflow zu erleichtern.

Hypothekendarlehen für eine BUC-Eigentumswohnung in Singapur

Der Kauf einer neuen Privatimmobilie, die sich noch im Bau befindet (BUC), ist in Singapur sehr verbreitet. Wenn Sie eine neue Immobilie kaufen, haben Sie die Möglichkeit, Ihr neues Zuhause schrittweise und nicht auf einmal an den Entwickler zu bezahlen. Dies wird als progressives Zahlungssystem (PPS) bezeichnet.

Grundsätzlich können Sie mit diesem Schema eine Immobilie je nach Bauphase bezahlen.

Ein typisches progressives Zahlungssystem (PPS) für eine Eigentumswohnung sieht folgendermaßen aus:

Prozentsatz des Kaufpreises	Stufe / Fortschritt
OTP (Kaufoption) Gebühr in bar	5%
Bei Unterzeichnung des Verkaufs & Kaufvertrags / innerhalb von 8 Wochen unmittelbar nach dem Datum der OTP	15%
Darlehensauszahlungen und monatliche Rückzahlungen beginnen hier
Stiftungsarbeit	10%
Stahlbetonrahmen	10%
Trennwände	5%
Dächer/Decken	5%
Interne Sanitär- und Verputz, Tür- und Fensterrahmen, und Verdrahtung	5%
Straßen, Abflüsse und Parkplätze	5%
Empfang von TOP (Bewohner können einziehen)	25%
Abschluss (Erhalt der Abschlussbescheinigung)	15%
Insgesamt	100%

Also, sollten Sie ein neues Darlehen erhalten, bevor Ihr neues Zuhause fertiggestellt ist? Nun, ja. Wir sagen Ihnen, warum.

Die Struktur des progressiven Zahlungssystems in der obigen Tabelle zeigt deutlich, dass Käufer nicht auf das TOP-Datum (befristete Beschäftigungsgenehmigung) warten können, um ihr Wohnungsbaudarlehen zu erhalten.

Eine wichtige Sache zu beachten ist, dass, da Ihre Zahlungen progressiv sind (basierend auf dem Baustadium), das Hypothekendarlehen auch Teil für Teil von der Bank gemäß dem vereinbarten Zahlungsplan ausgezahlt wird.

Es ist auch eine Voraussetzung für den Käufer, dass sein BUC-Wohnungsbaudarlehen zuerst genehmigt wird, damit CPF Mittel auszahlen kann, die Sie benötigen, um die verbleibende Anzahlung und andere Gebühren zu decken, bevor das OTP abläuft. Daher müssen Sie Ihr BUC-Darlehen so früh wie möglich erhalten, nachdem Sie Ihre Optionsgebühr von 5% festgelegt haben.

Werfen wir einen Blick auf die Liste der Banken, die die besten Zinspakete für Wohnimmobilien anbieten:

Günstigste BUC Home Loan Raten (Dez 2021)

BANK	DARLEHENSART	Jahr 1 bis 4
SCB	3M SORA	0.98%
UOB	3M SORA	1.01%
DBS	3 Mt SORA	1.01%
Citigold	3M SORA	1.02%
OCBC	1M SORA	1.04%
SCB	36FDR	1.10%
DBS	FHR6	1.15%

* Bitte beachten Sie, dass es niedrigere Zinssatzpakete von Banken gibt, die wir in der obigen Tabelle nicht öffentlich bewerben dürfen.

Welche Bank hat das beste Hypothekendarlehen für eine Eigentumswohnung?

UOB ist derzeit die billigste Bank für ein Hypothekendarlehen für einen der besten variablen Zinssätze, die es bietet, und die Flexibilität innerhalb seines Hypothekenpakets.

Abgesehen von der Bereitstellung von zwei kostenlosen Umschaltern zu einem anderen Zinspaket vor und nach der vorübergehenden Belegung (TOP) ermöglicht es auch einen Verzicht auf Strafen für nicht veröffentlichte Kreditbeträge im Falle des Verkaufs der Immobilie.

Für eine im Bau befindliche Eigentumswohnung (BUC) entscheiden sich viele Hausbesitzer oder Investoren aufgrund des gestaffelten Rückzahlungsplans und der allgemeinen Wertschätzung für den Verkauf ihrer Einheiten, sobald ihre Schlüssel zur Abholung bereit sind.

Da jedoch noch 15% der Hypothek von der Bank freigegeben werden müssen, obwohl die Einheit vollständig gebaut wurde, würde dies Strafen in Höhe von einigen Tausend bedeuten, wenn die Immobilie verkauft wird.

Daher zeichnet sich die UOB durch eine solche Flexibilität eines Strafverzichts ohne die Opportunitätskosten einer Prämie in den Hypothekenzinsen als die beste Bank für ein Hypothekendarlehen aus.

Da BUCs eine bestimmte Art von Wohnungsbaudarlehen erfordern, die ihre einzigartige Zahlungsstruktur hat und anders funktioniert als abgeschlossene Wohnungsbaudarlehen, ist es wichtig, für Ihr Wohnungsbaudarlehen im Voraus zu planen. Sie können sich mit unseren Hypothekenexperten und Beratern in Verbindung setzen, die Ihnen helfen können, das bestmögliche Angebot zu erhalten, solange genügend Zeit bleibt!

Hypothekendarlehen für eine HDB BTO in Singapur

Bei der Entscheidung für ein Bankdarlehen für eine HDB BTO-Einheit ist es wichtig zu beachten, dass die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen für eine neue BTO anders funktionieren als für eine abgeschlossene HDB-Wiederverkaufsimmobilie. Hypothekenpakete für HDB BTO-Einheiten haben in der Regel nur variable Zinssätze ohne Lock-In-Periode.

Günstigste Hypothekarzinsen für eine HDB BTO (Dez 2021)

BANK	DARLEHENSART	Jahr 1	Jahr 2
DBS	3 Mt SORA	1.01%	1.01%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.11%	1.11%
DBS	FHR6	1.15%	1.15%
SCB	3M SORA	1.33%	1.33%

* Bitte beachten Sie, dass es niedrigere Zinssatzpakete von Banken gibt, die wir in der obigen Tabelle nicht öffentlich bewerben dürfen.

Welche Bank ist die beste für ein HDB BTO Darlehen?

Das billigste Bankdarlehen für BTO HDB-Immobilien stammt derzeit von DBS, da es eines der niedrigsten 3M Compounded SORA (3M SORA), Festgeld (FHR6) sowie feste Zinssätze aufweist.

Abgesehen von den Zinssätzen allein, für HDB BTO-Kredite, die in der Regel niedriger sind (unter 500k), hat DBS historisch und konsequent eine der wettbewerbsfähigsten Repricing-Optionen, die es Kreditnehmern ermöglichen, zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz zu wechseln Paket kostenlos sollten ihre Zinssätze steigen, nachdem ihre Schlüssel gesammelt wurden.

Dies reduziert den Aufwand, sich konsequent refinanzieren zu müssen und Vorabgebühren zu tragen, falls andere Banken aufgrund eines niedrigeren Kreditbetrags für HDB-BTO-Einheiten keine Subventionen gewähren.

Arten von Hypothekendarlehen für verschiedene Immobilien in Singapur

Basierend auf Ihrem Immobilientyp / -status können Sie aus verschiedenen Hypothekendarlehensoptionen wählen, die von allen großen Banken in Singapur angeboten werden. Stellen Sie sicher, dass Sie auch wissen, was Sie bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens fragen müssen, damit der Vergleichsprozess der verschiedenen Optionen erheblich vereinfacht wird.

Junge Paare, die ein im Bau befindliches HDB BTO (Built to Order) oder eine weiterverkaufte / fertiggestellte HDB-Wohnung kaufen möchten, entscheiden sich häufig für das HDB-Konzessionskredit, hauptsächlich aufgrund des geringen Anzahlungsvorteils in bar und ohne vorzeitige Rückzahlungsstrafen.

Wenn Sie schauen, um eine Weiterverkauf abgeschlossen Privateigentum in Singapur oder eine, die noch im Bau (BUC) zu kaufen, oder einfach nur wollen, um Ihr Darlehen zu refinanzieren, haben Sie eine Menge von Bankkredit-Optionen.

Hier ist eine Zusammenfassung der beiden wichtigsten Arten von Wohnungsbaudarlehen Optionen für verschiedene Immobilien in Singapur:

Wohnungsbaudarlehen für private Immobilien (Eigentumswohnungen und Landhäuser)

Beim Kauf einer fertiggestellten Privatimmobilie in Singapur oder eines noch im Bau befindlichen Projekts können Sie je nach monatlichem Ratenbudget und Risikotoleranz aus einer Vielzahl von Zinssätzen und Paketen für Wohnungsbaudarlehen wählen.

Für Privateigentum (noch im Bau): Es wird am besten empfohlen, beim Kauf eines Privat- oder Grundstücks, das sich noch im Bau befindet, einen variabel verzinslichen Bankkredit ohne Sperrfrist zu wählen. Es ermöglicht Ihnen, reprice oder zu einer niedrigeren Rate in naher Zukunft zu refinanzieren.

Für Privateigentum (abgeschlossen oder weiterverkauft): Sie können aus wettbewerbsfähigen Wohnungsbaudarlehenspaketen von Großbanken wählen, die feste oder variable Zinssätze für den Kauf von fertiggestellten oder weiterverkauften Privateigentum anbieten. Bitte beachten Sie, dass HDB-Darlehen für Executive Condominiums (EC) nicht verfügbar sind.

Wohnungsbaudarlehen für HDB-Immobilien

Möchten Sie Ihre HDB-Wohnung finanzieren? Sie können ein HDB-Wohnungsbaudarlehen beantragen, das auch die häufigste Wahl für alle Singapurer ist, die zum ersten Mal Hausbesitzer werden möchten. Es ist die mildeste von Wohnungsbaudarlehen, die fast nichts in bar zahlen müssen, wenn Sie genug CPF Einsparungen haben.

Es gibt jedoch bestimmte Einkommens- und Staatsbürgerschaftsbeschränkungen, z. B. muss Ihr Einkommen unter der maximalen Haushaltseinkommensgrenze liegen.

Außerdem ist der HDB-Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen auf 2,6% festgelegt (was sich theoretisch ändern kann). Das heißt, sogar HDB-Flachkäufer können sich für einen Bankkredit entscheiden, der seine eigenen Vor- und Nachteile hat. Wir werden darüber in einem späteren Abschnitt unten sprechen.

Für HDB BTO (im Bau): Um eine HDB-Immobilie zu kaufen, die sich noch im Bau befindet, können Sie entweder ein HDB-Darlehen oder ein variabel verzinsliches Bankdarlehen erhalten.

Für HDB-Wohnung (Weiterverkauf oder abgeschlossenes BTO): Eine HDB-Wohnung, die gebaut oder fertiggestellt wird, können Sie eine vollständige Palette von Darlehensoptionen erhalten, einschließlich HDB-Darlehen und einem fest- oder variabel verzinslichen Bankdarlehen.

Vergleich zwischen einem HDB-Darlehen und einem Bankdarlehen

Sollten Sie einen Kredit von einer Bank aufnehmen oder einen HDB-Kredit erhalten? Nun, es hängt von Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit und Risikobereitschaft ab. Beide Optionen für Wohnungsbaudarlehen haben ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Wie bei den meisten kreditbezogenen Dingen funktioniert das, was für sie funktioniert hat, möglicherweise nicht für Sie und umgekehrt.

Werfen wir unten einen Blick auf die Vor- und Nachteile beider Darlehensarten:

1. Zulassungsbeschränkungen

HDB-Wohnungsbaudarlehen haben verschiedene Zulassungsbedingungen, darunter Einkommens- und Staatsbürgerschaftsanforderungen und einige mehr.

Banken haben im Allgemeinen nur wenige (wenn überhaupt) Zulassungsbeschränkungen. Wenn jemand eine gute Kreditwürdigkeit, ein stabiles monatliches Bruttoeinkommen (mehr als 2500 USD) und minimale monatliche Schuldenverpflichtungen hat, hat er mehr oder weniger Anspruch auf einen Bankkredit.

Banken kümmern sich hauptsächlich um Ihre Fähigkeit, sie zurückzuzahlen, und das war’s auch schon.

2. Loan to Value Limit (LTV) und Anzahlung

HDB Loan ermöglicht es Ihnen, bis zu 90% des Immobilienkaufpreises zu leihen und erfordert nur eine Anzahlung von 10%.

Bei Bankdarlehen beträgt der maximale Kredit, den Sie aufnehmen können, bis zu 75% des Immobilienwerts. Von den geforderten 25% Anzahlung müssen mindestens 5% in bar erfolgen. Der Restbetrag kann mit CPF OA Einsparungen bezahlt werden. Während dieser Unterschied von 15% (90% und 75%) ziemlich groß ist, können Sie noch mehr sparen, wenn Sie sich den für Bankkredite erforderlichen Bargeldaufwand leisten können.

Obwohl ein HDB-Darlehen weniger im Voraus erfordert, kann es auf lange Sicht teurer sein, insbesondere wenn Sie einen größeren Kredit aufnehmen, um Ihren Anzahlungsbetrag zu reduzieren.

Bankkredite erfordern möglicherweise eine höhere Anzahlung (die Vorabkosten), bieten jedoch auf längere Sicht mehr potenzielle Zinsersparnisse.

3. Strafen

Ein wesentlicher Vorteil von HDB-Krediten sind im Gegensatz zu Banken keine vorzeitigen Rückzahlungsstrafen. Banken berechnen eine Strafe von bis zu 1,5% Ihres ausstehenden Betrags bei vorzeitiger Rückzahlung, Verkauf oder Refinanzierung Ihrer HDB-Wohnung innerhalb der Lock-In-Periode.

Ähnliche Strafen gelten für verspätete Rückzahlung. HDB ist im Allgemeinen milder mit einer verspäteten Rückzahlungsgebühr von 7,5% pro Jahr gegenüber der verspäteten Rückzahlungsgebühr von 50 USD pro Rückzahlung durch Banken.

4. Zinssätze

Der Zinssatz für HDB-Wohnungsbaudarlehen beträgt 2,6% pro Jahr. Es ist an +0 gebunden.1% des CPF OA Zinssatzes und hat sich seit 1999 nicht geändert, und daher ist es eine bevorzugte Wahl für diejenigen, die nur ungern Risiken eingehen.

Andererseits haben Bankhypothekendarlehen niedrigere Zinssätze, sind jedoch volatiler, da sie auf den aktuellen SIBOR- und SOR-Zinssätzen basieren. Die Bankzinsen bewegen sich zwischen 0,8% und 2% (basierend auf dem Zinstrend von 2014 bis 2021).

Wenn man bedenkt, ob Bankkredite oder HDB-Kredite besser sind, stehen die Chancen gut, dass Bankkredite fast jedes Mal triumphieren, da Sie wettbewerbsfähige Zinssätze genießen und weiterhin Einsparungen maximieren können, indem Sie jedes Mal kurz vor dem Ende der Lock-In-Periode refinanzieren.

Da es bei Banken mehr Chancen gibt, niedrige Wohnungsbaukreditzinsen für eine HDB-Immobilie zu finden, können Sie den obigen Leitfaden verwenden, um das günstigste Wohnungsbaudarlehen für Ihren nächsten HDB-Wohnungskauf oder eine HDB-Darlehensrefinanzierung im Jahr 2021 auszuwählen.

Abschließende Gedanken

Die von Banken angebotenen Wohnungsbaudarlehenspakete ändern sich ständig, was es für die breite Öffentlichkeit schwierig macht, auf dem Laufenden zu bleiben und die günstigsten Bankbaudarlehen in Singapur zu finden. Nicht mehr!

DollarBack Mortgage bietet die bestmöglichen Optionen für Wohnungsbaudarlehen in Singapur, damit alle Hausbesitzer eine fundierte Entscheidung treffen können. Das Unternehmen wurde unter der Prämisse gegründet, die breite Öffentlichkeit über hypothekenspezifisches Wissen, kreditbezogene Risiken und Trends aufzuklären, die zuvor in der Bankenbranche gut gepflegt wurden.

Wir haben auch mit wichtigen Anwaltskanzleien zusammengearbeitet, die sich auf die Vermittlung spezialisiert haben, und sind im Panel aller großen Banken in Singapur gelistet.

DollarBack Mortgage arbeitet mit mehr als 21 führenden Banken in Singapur zusammen, darunter DBS, Standard Chartered, Maybank, Citibank, HSBC und OCBC Bank, um sicherzustellen, dass Sie den besten Service und die beste Beratung erhalten, wenn es darum geht, das günstigste Wohnungsbaudarlehen in Singapur zu finden.

Als zusätzlichen Vorteil bieten wir exklusive Belohnungen und Werbeaktionen an, wenn Sie über uns refinanzieren oder ein neues Wohnungsbaudarlehen erhalten.

Unsere Experten für Wohnungsbaudarlehen und Hypothekenberater beantworten gerne alle Ihre Fragen und geben Ihnen den besten Rat basierend auf Ihrer finanziellen Situation.