Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Hypothekenzahlungen Schritt zu halten, und seit einiger Zeit im Rückstand sind, kann Ihre Immobilie für die Wiederinbesitznahme geeignet sein, bei der der Kreditgeber das Eigentum an der Immobilie aufgibt und sie auf dem freien Markt verkauft, um ihre Verluste auszugleichen.
Da Hypotheken ein großer Kauf sind, ist es üblich, dass Haushalte beim ersten Kauf nur 10% oder 20% davon besitzen – und der Hypothekarkreditgeber besitzt daher den größten Teil der Immobilie und hat einen Anspruch, bis die Hypothek zurückgezahlt ist.
Wenn Sie bei Ihren Rückzahlungen sehr im Rückstand sind, kann der Hypothekarkreditgeber diesen Anspruch geltend machen und das Verfahren zur Wiederinbesitznahme Ihres Eigentums durchlaufen, was erfordert, dass Sie die Räumlichkeiten räumen und bedauerlicherweise jegliches Eigenkapital verlieren, das Sie in Ihrem Haus haben.
Im Folgenden erklären wir den Rücknahmeprozess und einige der wichtigsten Dinge, die in diesem Szenario zu beachten sind.
Was ist der Rücknahmeprozess?
Repossession ist in der Regel ein letzter Ausweg für einen Kreditgeber, weil es viel Zeit und Mühe gibt, den Kunden im Rückstand zu verfolgen, die Immobilie einzustellen, weiterzuverkaufen und welchen Preis sie dafür bekommen könnten.
Wenn Sie mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind, beginnt der Hypothekenanbieter nicht vage mit dem Rücknahmeprozess, sondern mit E-Mails, Telefonanrufen und Briefen, um die Rückzahlung freundlich zu verfolgen.
Während Sie gelegentlich Anspruch auf Hypothekenurlaub haben und einige Monate in Verzug sind, ist dies keine Seltenheit.
Zu diesem Zeitpunkt wird der Kreditgeber Ihnen schreiben und ein Gerichtsverfahren einleiten, das zu einem möglichen Gerichtstermin führt, um Ihren Fall und Pläne für die Rückzahlung oder Rücknahme zu besprechen.
Wichtig ist, dass ein Hypothekengeber oder eine Bank nicht in Ihrem Eigentum erscheinen und es einfach wieder in Besitz nehmen kann. Nur das Gericht kann feststellen, ob Ihr Haus wieder in Besitz genommen wird, und Sie erhalten klare schriftliche Anweisungen, wann Sie Ihr Haus verlassen müssen, mit 14 Tage im Voraus zu verlassen.
Wenn es vom Gericht genehmigt wird, kann die Rücknahme Ihres Hauses etwa 6 bis 8 Monate dauern, dies kann jedoch je nach Finanzlage der Bank und Wirtschaftslage schneller erfolgen. Ebenso könnte ein geschäftiges Gericht oder ein großer Rückstand von Fällen des Kreditgebers dazu führen, dass der Fall um mehrere Monate oder Jahre verlängert wird.
Warum könnte Ihr Haus wieder in Besitz genommen werden?
Ihr Haus wird höchstwahrscheinlich aufgrund eines langen Zeitraums verpasster Rückzahlungen wieder in Besitz genommen und es scheint, dass zukünftige Zahlungen unwahrscheinlich sind.
Möglicherweise können Sie Ihre Hypothek aufgrund von:
- Konkurs
- Trauerfall
- Scheidung
- Krankheit
- Einkommensverlust
Ihr Haus kann auch auf Anordnung des Rates aus einer Reihe von Gründen wieder in Besitz genommen werden.
Wie kann ich verhindern, dass mein Haus wieder in Besitz genommen wird?
Das Wichtigste, um zu verhindern, dass Ihr Haus wieder in Besitz genommen wird, ist die Kommunikation mit dem Kreditgeber und die Arbeit an Ihren monatlichen Rückzahlungen. Hypothekenanbieter können flexibel sein und Sie können eine Zahlungsvereinbarung abschließen, bei der jeden Monat kleinere Beträge ausgezahlt werden.
Sie können sich genau ansehen, wie Sie Ihre Finanzen budgetieren und jeden Monat Geld für die Zahlung beiseite legen. Sie könnten auch eine Umschuldung in Betracht ziehen, um auf bessere Zinssätze zuzugreifen, oder Hypothekenferien nutzen, um Ihre Finanzen wieder auf Kurs zu bringen.
Wenn der Kreditgeber Sie unter Druck setzt und über die Wiederinbesitznahme spricht, können Sie ihm einen ‚Haltebrief‘ senden, in dem Ihre finanzielle Lage und Ihre volle Absicht, Ihre Rückzahlungen zu leisten, erläutert werden – und dies sollte Ihnen eine vernünftige Zeit verschaffen.
Was die Experten sagen:
„Die Rücknahme Ihres Familienhauses ist definitiv ein letzter Ausweg, sowohl für Sie als auch für den Kreditgeber“, erklärt der Finanzexperte David Beard.
„Mit gesicherten Darlehen können Sie große Beträge ausleihen, aber die Rückzahlungen für einen langen Zeitraum nicht aufrechterhalten, und Sie könnten sich einer Wiederinbesitznahme gegenübersehen.“ Erfahren Sie hier mehr über gesicherte Kredite.
„Es ist immer wichtig, Ihre Optionen in Betracht zu ziehen, mit dem Kreditgeber zu sprechen und mit Schuldenfachleuten wie Citizens Advice oder Stepchange zu sprechen, um zu besprechen, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen.“
„Wenn Ihre Hypothek zu teuer ist, um Schritt zu halten, können Sie in Betracht ziehen, sie zu verkaufen, aber Sie müssen mit Vorsicht vorgehen. Mit dem Verkauf sind Kosten verbunden, z. B. Agenturgebühren, und Sie müssen zu einem guten Preis verkaufen, um Ihre Schulden zu decken. Alle verbleibenden Schulden und Sie werden immer noch verpflichtet sein, diese zu bezahlen, auch nachdem die Immobilie verkauft wurde.“
Wenn Sie an einer neuen Hypothek oder einer Umschuldung interessiert sind, können Sie Ihre Berechtigung bei Lending Expert überprüfen. Um mit einem Berater zu sprechen, rufen Sie 0161 820 8099 an.