Verkauf eines Hauses mit einer Hypothek: Ihre Fragen beantwortet

Es ist fair zu sagen, dass die Mehrheit der Hausbesitzer eine Hypothek hat.
Tatsächlich gab es bei der letzten Zählung 10,94 Millionen Hypotheken in Großbritannien.
Aber viele, wenn sie kommen, um ihr Haus zu verkaufen, sind sich nicht sicher, was mit ihrer Hypothek passiert – oder ob sie überhaupt verkaufen können.
Während eine Hypothek immer noch bedeutet, dass Sie Ihre Immobilie besitzen, was mit der Hypothek passiert und wie leicht Sie verkaufen können, hängt von mehreren Faktoren ab.
Hier beantworten wir einige häufig gestellte Fragen zum Verkauf eines Hauses mit einer Hypothek…

Können Sie Ihre Immobilie verkaufen, während Sie noch eine Hypothek haben?

Kurz gesagt, ‚ja‘.
Aber es ist nicht immer so einfach.
Lassen Sie uns zunächst einen Blick auf die beiden Optionen werfen, die Sie beim Verkauf Ihrer Immobilie mit einer Hypothek haben.
Sie können:
* Verkaufen Sie Ihre Immobilie und verwenden Sie den Verkaufserlös, um Ihre Hypothek abzuzahlen
* ‚Port‘ Ihre Hypothek auf eine andere Immobilie, wenn Sie wieder kaufen

Wenn ich mein Haus verkaufe, was passiert mit der Hypothek?

Das häufigste Szenario bei Verkäufern ist, dass ihre Hypothek vollständig aus dem Verkauf ihrer Immobilie zurückgezahlt wird.
Solange der Verkaufspreis den auf der Hypothek verbleibenden Betrag abdeckt, ist dies möglich (und wir werden uns genauer ansehen, was passiert, wenn dies nicht später im Stück der Fall ist).

Kann ich meine Hypothek auf eine andere Immobilie übertragen?

Normalerweise ist dies möglich.
Dies wird als ‚Portierung‘ bezeichnet und obwohl es nicht wirklich das Geld selbst auf Ihre neue Immobilie überträgt, hat es große Vorteile.
Im Wesentlichen, wenn Sie ‚Port‘ sind Sie immer noch Ihre bestehende Hypothek einlösen und eine neue herausnehmen – aber die neue, bis zu dem gleichen Betrag wie Ihre alte Hypothek, bleibt auf den gleichen Bedingungen und Zinssatz wie die portierte Hypothek.
Ob Sie portieren können oder nicht, hängt von Ihrem Kreditgeber und Ihren Umständen ab, und es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass, wenn Sie mehr Geld für Ihren neuen Kauf leihen, der Betrag über der portierten Hypothek einem möglicherweise anderen Zinssatz und anderen Bedingungen unterliegen würde.
Die Portierung ist jedoch bei Hausbesitzern zu attraktiven Zinssätzen beliebt, da Sie beim Abschluss einer neuen Hypothek möglicherweise zu einem höheren Zinssatz landen – und somit mehr Zinsen zahlen.
Denken Sie jedoch daran, dass die Zinssätze zwischen den Kreditgebern variieren können, also recherchieren Sie, was auf dem aktuellen Markt verfügbar ist, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, da bei einem anderen Kreditgeber möglicherweise ein attraktiverer Zinssatz verfügbar ist.

Wie wird meine Hypothek ausgezahlt, wenn ich verkaufe?

Das Lustige an Hypotheken ist, dass Sie nie etwas von dem Geld sehen.
Aber es existiert definitiv!
Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, werden die Gelder Ihres Käufers (und seines Hypothekengebers) an Ihren Anwalt überwiesen, und dieser veranlasst dann einen Teil des Kaufgeldes, um Ihre Hypothek abzuzahlen.

Was ist negatives Eigenkapital?

Wenn Ihre Immobilie weniger wert ist als Ihre Hypothek, befinden Sie sich im negativen Eigenkapital.
Und dies kann es extrem schwierig machen, zu verkaufen, da Ihr Verkaufspreis Ihre Hypothek nicht abdeckt.
Negatives Eigenkapital ist heutzutage weniger verbreitet, da die Immobilienpreise in den letzten 10 Jahren im Allgemeinen gestiegen sind, aber in Zeiten wirtschaftlicher oder politischer Krisen, wie dem Finanzcrash 2008, können die Immobilienpreise fallen, und dann können sich einige Hausbesitzer in negativem Eigenkapital befinden.

Was mache ich, wenn meine Hypothek vorzeitige Rückzahlungsstrafen hat?

Wenn dies der Fall ist und Sie eine andere Immobilie kaufen, könnten Sie in Betracht ziehen, Ihre Hypothek auf Ihr neues Zuhause zu portieren.
Dadurch werden vorzeitige Rückzahlungsstrafen vermieden.
Strafen wie diese können für Verkäufer erhebliche Kosten verursachen, also erkundigen Sie sich immer bei Ihrem Kreditgeber, bevor Sie sich zum Verkauf Ihrer Immobilie verpflichten, da es sich manchmal auszahlen kann, sich zurückzuhalten, bis Sie die andere Seite Ihrer vereinbarten Laufzeit erreicht haben.

Wenn ja, kann ich den Hypothekenantragsprozess vermeiden?

Bis zu einem gewissen Grad ja.
Aber wenn Sie Ihre Hypothek auf eine andere Immobilie übertragen, muss Ihr Kreditgeber diese Immobilie immer noch bewerten, um sicherzustellen, dass sie mehr wert ist, als sie verleiht.
Das bedeutet, dass Sie mit ziemlicher Sicherheit eine Bewertungsgebühr zahlen müssen, aber die Portierung kann oft bedeuten, dass Sie Produkt- und Arrangementgebühren im Zusammenhang mit neuen Hypotheken vermeiden.
Ihr Kreditgeber wird Ihnen auch das Kreditpotenzial und die Schulden- / Einkommensbeträge neu bewerten, da sich Ihre persönlichen Umstände möglicherweise geändert haben, seit Sie Ihre ursprüngliche Hypothek aufgenommen haben.
Wenn Ihr Kreditgeber Bedenken hat, könnte er Sie daran hindern, Ihre Hypothek zu portieren.

Ist es am besten, meine Hypothek zu portieren oder abzuzahlen?

Das hängt wirklich von dir und deinen eigenen Umständen ab.
Wenn Sie einen attraktiven Tarif haben, der alle anderen auf dem Markt verfügbaren Tarife übertrifft, ist die Portierung möglicherweise die bessere Option.
Wenn Sie hohe Vorfälligkeitsentschädigungen haben, könnte die Portierung auch Ihnen zugute kommen und Ihnen etwas Geld sparen.

Wiegen Sie alles ab.

Wenn Sie durch die Portierung mehr Geld sparen, sollten Sie im Wesentlichen portieren. Und umgekehrt, wenn Sie mehr sparen, indem Sie eine neue Hypothek beantragen.