Umschuldung zum Kauf einer anderen Immobilie

Zuletzt überprüft am 29.Juni 2021

Eine Umschuldung zum Kauf einer anderen Immobilie ist möglich und aus finanzieller Sicht vielleicht einer der besten Gründe für eine Umschuldung.

Die Anhebung einer Kaution mit einer Umschuldung ist ideal, wenn Sie ein Zweitwohnsitz kaufen oder kaufen möchten.

Welche Art von Immobilie kann ich mit einer Umschuldung kaufen?

Die Arten von Immobilien, die Sie von einem Remortgage kaufen können, umfassen:

• Kaufen zu vermieten Investition
• Kauf eines Zweitwohnsitzes
• Lassen zu kaufen
• Kauf einer Ferienwohnung
• Investition in Gewerbeimmobilien

Wie werde ich bewertet?

Ihre Umschuldungsbeurteilung konzentriert sich weitgehend auf:

• Wo Sie die Mittel platzieren möchten
• Die Höhe des Eigenkapitals in der Immobilie, die Sie umschulden möchten
• Ihre Erschwinglichkeit und Kreditwürdigkeit
• Darlehen zum Wert Ihrer Umschuldung

Bestimmte Kreditgeber sind möglicherweise in Bezug auf Zinssätze und Umschuldungsgebühren besser geeignet, so dass es lohnt sich einzukaufen. Unsere Berater können Ihnen auch beim Vergleich von Hypotheken helfen.

Kann ich mein Haus umschulden, um eine andere Immobilie zu kaufen?

Die Genehmigung für eine Umschuldung zum Kauf einer anderen Immobilie hängt von der Erfüllung der Kriterien eines Kreditgebers ab. Infolgedessen werden Kreditgeber Ihre Umstände bewerten, um zu berechnen, ob eine Rückzahlung möglich ist oder nicht.

Warum brauche ich Eigenkapital für die Rückzahlung?

Sie müssen das Eigenkapital, das Sie in Ihrem bestehenden Haus haben, bewerten, bevor Sie eine Umschuldung beantragen können. Um dies zu berechnen, müssen Sie zuerst wissen, wie viel Ihre Immobilie wert ist.

Sie können eine Bewertung mit einem Immobilienmakler vereinbaren, um eine genauere Zahl zu erhalten. Kreditgeber werden natürlich ihre eigene Hypothekenbefragung durchführen, aber es ist wichtig zu wissen, wie viel Eigenkapital Sie haben, bevor Sie sich für eine Umschuldung bewerben.

Sobald Sie wissen, wie viel Ihr Haus wert ist, ziehen Sie einfach Ihren ausstehenden Hypothekensaldo ab, um Ihr Eigenkapital zu berechnen. Wenn Sie Ihr Haus geradezu besitzen, wird es ‚unbelastet‘. Sie können ein Haus umschulden, auch wenn Sie es direkt besitzen, dies wird als unbelastete Umschuldung bezeichnet.

Wie viel Eigenkapital brauche ich, um ein anderes Haus zu kaufen?

Wenn Sie kein Eigenkapital haben, ist eine Umschuldung nicht möglich. Einige Kreditgeber können bis zu 95% LTV (Loan to Value) verleihen, vorbehaltlich anderer Kriterien, aber die angebotenen Zinssätze sind wahrscheinlich hoch.

Wie viel kann ich ausleihen?

Obwohl 95% Umschuldungen möglich sind, bieten niedrigere LTV-Verhältnisse mehr Optionen und bessere Angebote. Kreditgeber werden auch weitere Bewertungen vornehmen, wie Ihr Alter, Kredit-Score und der Grund für die Umschuldung.

Wenn Sie eine Umschuldung vornehmen möchten, um ein anderes Haus zu kaufen, ist möglicherweise eine Umschuldung von 95% möglich. Eine Umschuldung zum Kauf einer Immobilie zur Vermietung hat nur einen maximalen LTV von 85%. Immobilien im Ausland werden mit 75% noch weniger sein.

Kann ich mir eine zweite Immobilie leisten?

Wenn Sie eine zweite Hypothek aufnehmen, erhöhen sich Ihre Zahlungen. Kreditgeber müssen in Ihrer Fähigkeit zufrieden sein, die zusätzlichen Kosten für zwei Hypotheken zu verwalten.

Hypothekenbanken verleihen in der Regel das Drei- bis fünffache Ihres Jahreseinkommens. Für eine Umschuldung, um eine andere Immobilie zu kaufen, sind die Chancen, dass Sie so viel wie möglich leihen möchten.

Kreditgeber unterscheiden sich auch in den Einkommensquellen, die sie bei der Beurteilung berücksichtigen werden. Einige Kreditgeber werden Überstunden in Betracht ziehen, während andere Kreditgeber dies nicht tun.

Das gleiche gilt für selbstständige Kreditnehmer. Einige Kreditgeber benötigen Konten für nur 12 Monate, während andere Kreditgeber mindestens drei Jahre benötigen.

Wenn Sie mit der Bewertung aller Möglichkeiten beginnen, ist es sinnvoll, einen Spezialisten zu verwenden, der die Kriterien jedes Kreditgebers kennt. Hypothekenberater können sicherstellen, dass Sie das beste Angebot und den maximal möglichen Hypothekenbetrag erhalten.

Kann ich ein anderes Haus kaufen, wenn ich schlechte Kredite habe?

Eine Rückzahlung bei schlechtem Kredit ist möglich. Die Tatsache, dass Sie einen Remortgage verwenden würden, um eine zweite Immobilie zu kaufen, macht keinen großen Unterschied. Was für Kreditgeber wichtiger ist, sind die Arten von Kreditproblemen, auf die Sie gestoßen sind und wie neu sie waren.

Bewerber mit schlechten Krediten benötigen in der Regel höhere Einlagen oder zusätzliches Eigenkapital in dem Haus, das Sie umschulden möchten. Das heißt jedoch nicht, dass Sie keine 90% ige Rückzahlung erhalten können. Es hängt einfach von der Schwere Ihrer Kreditprobleme und wie neu sie waren.

Kreditgeber werden auch beurteilen, ob Ihre Kreditprobleme selten waren oder ob Sie durchweg finanzielle Probleme hatten.

Remortgages mit schlechtem Kredit sind nicht einfach, aber es gibt eine Reihe von spezialisierten Kreditgebern auf dem Markt. High Street Kreditgeber sind eher ablehnen, wenn im Vergleich zu spezialisierten Kreditgebern.

Sprechen Sie mit einem Berater, bevor Sie sich bewerben. Dadurch wird sichergestellt, dass nur geeignete Kreditgeber angesprochen werden.

Lesen Sie mehr: Kann ich mit schlechten Krediten umschulden?

Remortgage a buy to let property zur Erweiterung eines Portfolios

Die Verwendung einer Remortgage für einen Kauf zur Vermietung ist möglich. Es ist eine gängige Strategie für Vermieter, ein bestehendes Portfolio zu nutzen, um mehr Immobilien zu kaufen.

Die Mehrheit der Vermieter wird Zinshypotheken haben. Dies bedeutet, dass das Kapital der Immobilie erst am Ende der Hypothek zurückgezahlt wird.

Infolgedessen ist das Eigenkapital tendenziell niedriger als in Wohnhäusern. Dies liegt daran, dass die Mehrheit der Hausbesitzer ihren Hypothekensaldo sowie die Zinsen für das Darlehen zurückzahlt.

Kreditgeber bieten in der Regel 85% Hypotheken an, wenn Sie eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie umschulden möchten. Dies wird berechnet, indem die Mieteinnahmen der Immobilie bewertet werden.

Kreditgeber können zusätzlich zu Kontoauszügen unterzeichnete Kopien von Mietverträgen anfordern. Dies dient dazu, Mieteinnahmen für die Immobilie nachzuweisen, die Sie umschulden möchten.

Es ist auch möglich, ein Portfolio umzuschulden, mit dem Ziel, ein zweites Zuhause zu kaufen, in dem Sie leben können. Sie können eine Anfrage bei einem Berater stellen, um zu prüfen, welche Art von Umschuldung am besten geeignet ist.

Häufig gestellte Fragen