Autor, Mike Smith
Eine SWIFT-Überweisung, auch internationaler Geldtransfer genannt, ist eine sichere und standardisierte Methode, um Geld von Banken überall auf der Welt zu senden oder zu empfangen.
- Was ist SWIFT?
- Wie lange dauert eine SWIFT-Überweisung?
- Welche Informationen benötigen Sie für eine SWIFT-Überweisung?
- Wie finde ich einen SWIFT-Code?
- So funktioniert eine SWIFT-Überweisung (in 4 einfachen Schritten)
- Schritt 1: Identifikationsprüfung
- Schritt 2: Sichern Sie einen Wechselkurs
- Schritt 3: Senden Sie Ihr Geld
- Schritt 4: Ihr Geld wird umgerechnet und gesendet
- Was kostet eine SCHNELLE Überweisung?
- SWIFT-Überweisungsgebühren
- Einen besseren Wechselkurs für Ihren Geldtransfer erhalten
- Wie sicher sind SWIFT-Überweisungen?
- Kurze Zusammenfassung: SWIFT-Geldtransfers
- Wer sind wir?
Was ist SWIFT?
SWIFT ist im Grunde ein Nachrichtensystem für Banken. Es funktioniert durch die Verknüpfung von Banken mit standardisierten Codes für Zahlungen.
Die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) gibt es seit den 1970er Jahren.
SWIFT gehört ihren Mitgliedsfinanzinstituten.
Heute besteht es aus einem Netzwerk von 11.000 Finanzinstituten in über 200 Ländern.
Wie lange dauert eine SWIFT-Überweisung?
Eine SWIFT-Zahlung dauert in der Regel 1-4 Werktage.
Die benötigte Zeit variiert je nach Zielort, Zeitzonen und verschiedenen Bankverfahren.
SWIFT-Überweisungen erfolgen nicht sofort.
Bevor Ihr Geld dem Empfänger gutgeschrieben wird, werden sie einer Betrugsbekämpfung und Geldwäscheprüfung unterzogen, was einige Zeit in Anspruch nimmt.
Einige Banken leiten Ihr Geld möglicherweise auch über eine zwischengeschaltete Bank weiter, wenn keine direkte Beziehung zwischen Ihrer Bank und der Zielbank besteht. Dies kann den Prozess auch verlangsamen.
Welche Informationen benötigen Sie für eine SWIFT-Überweisung?
Um mit SWIFT Geld ins Ausland zu senden, benötigen Sie folgende Informationen:
- Name der Person, die das Geld erhält.
- Adresse des Empfängers.
- Name und Adresse der Bank, die das Geld erhält.
- SWIFT-Code der Bank (auch BIC genannt).
- Kontonummer oder IBAN des Empfängers.
Der SWIFT-Code identifiziert nur die Bank.
Die IBAN (International Bank Account Number) ist länger und identifiziert ein bestimmtes Bankkonto.
Wie finde ich einen SWIFT-Code?
Der SWIFT-Code, auch bekannt als Bank Identifier Code (BIC), kann durch Online-Suche gefunden werden. Es sind keine persönlichen Informationen, daher sind sie weit verbreitet.
Einige Banken zeigen den SWIFT-Code automatisch auf ihren Kontoauszügen an, dies ist jedoch nicht immer der Fall.
Aus Sicherheitsgründen ist es am besten, es direkt von der Website einer Bank zu erhalten.
Beachten Sie, dass Sie den SWIFT-Code für die Bank angeben, die Ihr Geld erhält, nicht die Bank, von der Sie es senden.
Eine IBAN ist länger als ein SWIFT-Code, da sie auch spezifische Kontoinformationen enthält.
Die Länge der IBAN variiert je nach Land.
Sie können zwischen 16 und 32 Zeichen lang sein.
Es gibt IBAN-Generatoren online, die Ihnen die Struktur einer IBAN für jedes Land zeigen.
Obwohl es kompliziert klingen mag, kann eine IBAN in logische Teile zerlegt werden.
Wenn Sie sich über diesen Schritt Sorgen machen, kann Ihnen ein Geldtransferspezialist dabei immer behilflich sein.
So funktioniert eine SWIFT-Überweisung (in 4 einfachen Schritten)
Schritt 1: Identifikationsprüfung
Alle Kunden, die eine internationale Zahlung vornehmen, müssen aufgrund globaler Regeln und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche identifiziert werden.
Möglicherweise müssen Sie einen Scan oder ein Foto Ihres Reisepasses und eine aktuelle Rechnung per E-Mail senden.
Schritt 2: Sichern Sie einen Wechselkurs
Um Geld von einer Währung in eine andere zu senden, müssen Sie einen Wechselkurs vereinbaren.
Sobald Sie bereit sind, Ihr Geld zu bewegen, wird Ihnen eine Bank oder ein Geldtransferunternehmen den aktuellen Wechselkurs mitteilen.
Wenn Sie gerne fortfahren, wird der angegebene Wechselkurs für Sie gesperrt.
Schritt 3: Senden Sie Ihr Geld
Bevor Geld umgewandelt wird, muss Ihre Bank oder Ihr Geldtransferunternehmen Ihr Geld erhalten.
Wenn Sie eine Bank verwenden, benötigen sie Ihr Geld, bevor Sie einen Wechselkurs sichern. Wenn Sie jedoch eine Geldtransferfirma verwenden, können Sie möglicherweise eine Rate sichern, bevor Sie Ihr Geld senden.
Schritt 4: Ihr Geld wird umgerechnet und gesendet
Nachdem Ihr Geld eingegangen ist, wird es zum vereinbarten Wechselkurs in die erforderliche Währung umgerechnet.
Die Gelder werden dann über das SWIFT-Netzwerk an das Zielbankkonto gesendet.
Was kostet eine SCHNELLE Überweisung?
Die Kosten für eine SWIFT-Überweisung variieren je nach Bank oder Geldtransferunternehmen, das Sie verwenden.
Es gibt im Allgemeinen zwei Arten von Gebühren zu beachten:
- Gebühren
- Wechselkurse
Jede Bank oder jedes Geldtransferunternehmen berechnet eine Kombination aus Gebühren und Wechselkursen für SWIFT-Überweisungen.
Während das Vergleiche schwierig machen kann, kommt es letztendlich darauf an, wie viel Geld Sie abzüglich aller Gebühren erhalten.
SWIFT-Überweisungsgebühren
Für SWIFT-Überweisungen können die großen britischen Banken eine Reihe von Gebühren erheben.
Die gebräuchlichsten Arten sind eine Überweisungsgebühr und eine Empfängergebühr.
Die Gebühren sind normalerweise ein fester Betrag für jede SWIFT-Überweisung.
Hier sind die Gebühren, die von den vier größten Banken Großbritanniens erhoben werden:
- Barclays: keine Gebühr online oder £ 25, wenn Sie eine Filiale nutzen. Sie berechnen dem Empfänger auch £ 6.
- Lloyds: Berechnen Sie £ 9.50, ob online oder in einer Filiale, und dem Empfänger werden ebenfalls £ 12 berechnet.
- HSBC: Berechnen Sie £ 4 online oder £ 9 in einer Filiale, und dem Empfänger werden £ 8 berechnet.
- Natwest: £ 15, wenn unter £ 5.000 oder 0,3% (max £ 40), und der Empfänger wird £ 7,50 berechnet.
Es ist möglich, dass Ihnen auch Korrespondenzbankgebühren in Rechnung gestellt werden, wenn eine zwischengeschaltete Bank verwendet wird, um Ihr Geld an den Bestimmungsort zu bringen.
Wenn Sie Ihre Zahlung beschleunigen möchten, erheben einige Banken auch eine Prioritätszahlungsgebühr.
Die einzige Möglichkeit, diese Gebühren zu vermeiden, besteht darin, Ihre Bank vollständig zu umgehen.
Einige Geldtransferunternehmen wie Key Currency erheben keine Gebühren für SWIFT-Transaktionen.
Es spart nicht nur Geld; es macht es für den Kunden viel einfacher zu wissen, wie viel Geld er erhalten wird.
Einen besseren Wechselkurs für Ihren Geldtransfer erhalten
Viele Leute konzentrieren sich auf die Gebühren und vergessen den Wechselkurs.
Aber der Wechselkurs ist normalerweise die größten Kosten einer SWIFT-Überweisung.
Wechselkurse sind keineswegs standardisiert.
Unserer Erfahrung nach bieten die großen britischen Banken nicht annähernd die besten Zinssätze an.
Es liegt wahrscheinlich daran, dass sie wissen, dass einige Kunden einfach akzeptieren, was sie ohne Frage verlangen.
Als Baseballstadion können Sie erwarten, dass die großen Banken bei einer SWIFT-Überweisung 3% -5% Wechselkurskosten berechnen.
Der Wechselkurs hängt von dem Betrag ab, den Sie senden.
Es ist erwähnenswert, dass bei größeren internationalen Überweisungen die Wechselkurskosten tendenziell weitaus höher sind als die Gebühren.
Bei einer SWIFT-Überweisung von beispielsweise £ 120,000 hat Ihre Bank beispielsweise eine Wechselkursmarge von 3% hinzugefügt.
Das bedeutet, dass sie Ihnen £ 3,600 direkt vom Wechselkurs berechnet haben.
Eine Menge Geld in jedermanns Büchern.
Eine weitere wichtige Überlegung ist, dass die Banken Ihnen keine Hilfe zum Zeitpunkt Ihrer SWIFT-Überweisung geben.
Da die Wechselkurse ständig schwanken, kann das Timing kritisch sein.
Einige Geldtransferspezialisten, wie wir, überwachen gerne die Kurse für Sie und lassen Sie wissen, wann sich die Kurse zu Ihren Gunsten bewegen.
Ein besserer Wechselkurs bringt letztendlich mehr Geld in die Tasche.
Wie sicher sind SWIFT-Überweisungen?
SWIFT ist ein hochsicheres und zuverlässiges Zahlungsnetzwerk, das seit über vier Jahrzehnten verwendet wird. Schätzungen zufolge nutzt fast die Hälfte aller grenzüberschreitenden Zahlungen weltweit das SWIFT-Netzwerk.
Vergessen Sie jedoch nicht, dass SWIFT nur eine Kommunikationsmethode ist, mit der Geld von einem Konto auf ein anderes verschoben wird.
SWIFT behandelt das Geld nicht.
Ihre Bank oder Ihr Geldtransferunternehmen übernimmt diesen Teil.
Deshalb lohnt es sich, sicherzustellen, dass Sie es mit einem Unternehmen zu tun haben, das von der Financial Conduct Authority (FCA) zugelassen ist.
Eine von der FCA autorisierte Bank oder Geldtransferfirma muss alle Kundengelder auf einem gesicherten Bankkonto aufbewahren, das nur für Kundentransaktionen verwendet wird.
Das ist ein wichtiger Schutz.
Um herauszufinden, ob ein Unternehmen autorisiert ist, geben Sie einfach seinen Namen in das Finanzdienstleistungsregister ein.
Kurze Zusammenfassung: SWIFT-Geldtransfers
- SWIFT ist ein sicheres Zahlungssystem, das seit Jahrzehnten verwendet wird.
- Um eine SWIFT-Überweisung durchzuführen, können Sie einen Bank- oder Geldtransferspezialisten verwenden.
- Eine internationale SWIFT-Zahlung kann zwischen 1-4 Werktagen dauern.
- Banken kosten in der Regel mehr für SWIFT-Überweisungen als Geldtransferunternehmen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie ein von der FCA autorisiertes Unternehmen verwenden.
Wer sind wir?
Key Currency ist ein führender Spezialist für Geldtransfers.
Jeden Tag helfen wir Einzelpersonen und Unternehmen, ihr Geld auf der ganzen Welt zu bewegen.
Was uns von anderen Unternehmen unterscheidet, ist, dass wir einen Service bieten.
Alle Kunden werden bei ihren SCHNELLEN Zahlungen unterstützt, um Fehler oder Schluckauf zu vermeiden.
Wir können auch Ihre Anforderungen besprechen und den richtigen Zeitpunkt für den Umtausch Ihres Geldes vereinbaren, anstatt eine Bank oder ein reines Online-System zu verwenden und den Kurs akzeptieren zu müssen, den Sie Ihnen an diesem Tag geben.
Unsere Wechselkurse sind sehr wettbewerbsfähig und wir berechnen Ihnen keine Gebühren für SWIFT-Überweisungen.
Im Sinne der Verordnung sind wir ein zugelassenes Zahlungsinstitut (Finanzdienstleistungsregister Registernummer 753989). Alle Zahlungen werden über gesicherte Kundenkonten abgewickelt, die bei erstklassigen Banken geführt werden.
Unser Unternehmen hat eine 5-Sterne-Kundenbewertung auf Trustpilot erreicht, basierend auf über 700 Bewertungen.
Wenn Sie uns mit Ihrer Bank oder Ihrem bestehenden Anbieter vergleichen möchten, fordern Sie einfach unten ein kostenloses Angebot an.