So reparieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit am besten nach Zwangsvollstreckung, Wiederinbesitznahme und Zahlungsausfall

Es ist möglich, sich von einem vorübergehenden finanziellen Rückschlag zu erholen (nicht, dass die Jahre, die Sie erlitten haben, als vorübergehend bezeichnet werden könnten) und Ihre eigene und die Ihres Mannes zu reparieren Kredit-Score, ist möglich. Sie können bessere Ergebnisse erzielen, wenn Sie Ihre eigene Kreditreparatur durchführen, als wenn Sie jemanden einstellen. Die wichtigste Zutat, die Sie benötigen, ist Geduld, eine Prise Ressourcen, um alte unbezahlte Rechnungen in Sammlungen zu lösen (wenn es sinnvoll ist, dies zu tun), und eine Prise Know–how – und Sie sind auf dem Weg zur Wiederherstellung Ihrer Kredit-Score. Nun … zumindest Ihr Ziel von 650 erreichen. Das erste, was ich ansprechen möchte, ist der Geduld Teil.

Wie schnell können Sie Kredite selbst reparieren?

Es wird unterschiedliche Umstände für jede Person geben, die versucht, ihren Kredit zu reparieren. Jemand mit einem oder zwei Negativen, neben mehreren positiven, wird es leichter haben, Kredit zu reparieren und seine Punktzahl zu erhöhen, und kann oft ziemlich schnelle Ergebnisse sehen.

Vergleichen Sie das mit jemandem, dessen Kreditauskunft mit mehr Negativen als Positiven belastet ist, und Sie müssen eine Patientenperspektive haben. Gemessen an der Zeit bedeutet das oft 24 Monate und mehr. Und angesichts der Informationen, die Sie geteilt haben, wird das hier der Fall sein.

Negative in der Kreditauskunft haben in der Regel die stärksten Auswirkungen, je jünger sie sind. 24 Monate nach einem negativen erscheint auf Ihrem Kredit-Score – der Schaden wird weniger Auswirkungen haben. In diesem Sinne werde ich Ihre Situation mit einigen allgemeinen Rückmeldungen bewerten.

Kredit mit einer Zwangsvollstreckung in Ihrer Kreditauskunft reparieren

Diese Zwangsvollstreckung wird ab dem nächsten Sommer weniger Auswirkungen haben. An dieser Stelle können Sie nicht viel dagegen tun. Das nächste Jahr zu nutzen, um andere Bereiche zu verbessern, sollte also das Ziel sein. Wenn Sie einen Großteil der anderen negativen Berichte bereinigen können, könnten Sie sich in der Lage befinden, innerhalb von 2 Jahren ein neues Wohnungsbaudarlehen zu genehmigen (wenn Sie so bald auf den Markt kommen).

FHA Underwriting Standards für Home Loan Genehmigung haben ziemlich niedrige Kredit-Scoring-Schwellen im Vergleich zu anderen Kredit-Standards. Sie können jedoch eine 3-jährige Trennung von einer Zwangsvollstreckung oder einem Leerverkaufsereignis benötigen, um sich zu qualifizieren.

Mit den neuen qualifizierten Hypothekenregeln, die Anfang 2014 in Kraft treten werden, müssten Sie alle Inkassokonten verwalten und sie dazu bringen, den geschuldeten Nullsaldo widerzuspiegeln, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung für ein Wohnungsbaudarlehen zu verbessern. Dies liegt an der Verschuldungsquote, die bald erfüllt werden muss, damit Kredite die Erwartungen von Fannie und Freddie erfüllen können.

Diese Auto-Rücknahme in Ihrer Kreditauskunft

Die Auto-Rücknahme erfolgte vor fast 3 Jahren. Das bedeutet, dass die Kreditauswirkungen etwas an Wirksamkeit verloren haben könnten. Aber das wäre mehr anwendbar, wenn es nur ein paar Negative im Vergleich zu vielen mehr positiven auf Ihrem Ehemann Kredit-Bericht. Mit anderen Worten, diese 2 ausgefallenen Autokredite existieren nicht in einer Box. Der Umgang mit denen allein wird die Kreditwürdigkeit aufgrund der anderen Dinge, die ihn belasten, insgesamt nicht verbessern.

Autokredite, die unbezahlt bleiben, und Autos, die wieder in Besitz genommen werden, führen dazu, dass die Autos versteigert werden. In den meisten Fällen ist der gezahlte Auktionspreis geringer als der noch geschuldete Darlehenssaldo. Der Auktionspreis wird vom Kreditsaldo abgezogen und jeder verbleibende Betrag des Kredits wird als Mangelsaldo bezeichnet.

Die Finanzgesellschaft wird in der Regel einige erste Versuche unternehmen, den Mangelsaldo einzuziehen, indem sie ein paar Inkassoanrufe tätigt und ein oder zwei Inkassobenachrichtigungen sendet. Ihre Inkassobemühungen werden jedoch oft schnell an externe Inkassobüros übergeben. Die unbezahlten Schulden aus Rücknahmen werden ebenfalls gebündelt und an Schuldkäufer verkauft.

In diesem Stadium (nach 3 Jahren), werden Sie wahrscheinlich die Auto-Kredit-Standard sehen und abbuchen, aber könnte andere negative Kredit-Berichterstattung von einem Inkassounternehmen oder Schulden Käufer sehen. Die Begleichung des Defizitsaldos kann oft mit einer ziemlich guten Ersparnis erreicht werden, und die Aktualisierungen der Kreditauskunft, dass der geschuldete Saldo Null ist, werden dazu beitragen, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu verbessern, nur nicht sofort die Kreditwürdigkeit.

Wer sind die letzten bekannten Sammler von Mangelbilanzen aus den Repos? Gibt es zusätzliche Negative in seiner Kreditauskunft (neben der ursprünglichen Berichterstattung der Finanzunternehmen)?

Kreditauskunft mit ausgefallenen Studentendarlehen

Wenn Sie bei vielen Studentendarlehen in Verzug geraten, beschränken Sie Ihre Möglichkeiten, diese in erschwinglichere monatliche Zahlungen zu konsolidieren oder sich für einkommensbasierte Rückzahlungspläne zu qualifizieren. Sie müssen die Kredite aus dem Verzug bringen, um sich wieder für bessere Zahlungsmöglichkeiten zu qualifizieren.

In ähnlicher Weise müssen Sie häufig Studentendarlehen aktuell oder aus dem Verzug bringen, um zu verbessern, wie sie auf der Kreditauskunft erscheinen. Dies bedeutet oft, dass Sie Zahlungen einrichten, die Sie bereits getätigt haben, und auch mehrere monatliche Zahlungen (oft 6 oder mehr) pünktlich leisten.

Gab es einen Teil Ihrer Gespräche mit Sallie Mae, der die Vorteile für die Kreditauskunft beinhaltete, sobald die Kredite aus dem Verzug geraten waren und die rechtzeitige Zahlung für einen bestimmten Zeitraum erfolgte? Wie lange machen Sie die neuen Zahlungen, die Sie eingerichtet haben?

Kreditauskunft und Kreditkarten in Sammlung

Unbezahlte Kreditkartenrechnungen, die 180 Tage ohne Zahlung gehen, werden abgebucht. Wenn Sie einen Zahlungsplan mit den Banken einrichten können, bevor das passiert, oder sogar den Restbetrag für weniger als das, was Sie schulden, bevor die Konten abbuchen, können Sie ein wenig von dem Schaden an Ihrem Kredit abmildern. Wenn alle 7 Konten bereits belastet wurden, gibt es wenig zu tun. Aber Sie können anfangen, sich davon zu erholen, indem Sie die Schulden jetzt lösen.

Sobald Kreditkarten belastet werden, werden sie in der Regel an Dritte Inkassobüros für weitere Inkassobemühungen geschickt oder an Schuldenkäufer verkauft, die zusätzliche Inkassokonten in Ihrer Kreditauskunft hinzufügen können. Einige Banken (und Schuldkäufer) legen Inkassokonten bei Anwälten an. Dies kann dazu führen, verklagt zu werden. Wenn ein Urteil gegen Sie geht, wird diese Tatsache auf Ihrem Kredit-Bericht mit einer ganz neuen 7-jährigen Haltbarkeit erscheinen. Das heißt, ich habe einige Fragen zu den Kreditkartenschulden.

1. Wann wurden die letzten Zahlungen auf den Konten getätigt?
2. Wer waren die ursprünglichen Gläubiger? Wer sammelt jetzt auf den Kreditkarten (wenn Sie wissen)?
3. Wenn die Kreditauskünfte die ursprünglichen Gläubiger als belastet zeigen, aber mit einem Nullsaldo geschuldet, bedeutet dies fast immer, dass die Schulden verkauft wurden. Gibt es irgendwelche Sammelkonten, die Sie an die ursprünglichen Kreditkartenbanken binden können?
4. Gibt es Anwaltssammler, die versuchen, auf einem der Konten zu sammeln? Wenn ja, befindet sich einer dieser Anwälte im selben Staat wie Sie?
5. Wenn Sie sich Ihren Kreditreparaturbemühungen nähern würden, indem Sie alte Schulden methodisch und strategisch nacheinander lösen, wie viel können Sie aus Ihrem monatlichen Budget konsequent verpflichten? Können Sie irgendwelche pauschalen Ressourcen erschließen, um aggressiver mit der Lösung der Schulden zu sein?

Fortschritte bei Ihren Bemühungen zur Reparatur von Krediten werden einige Zeit in Anspruch nehmen, aber nach dem, was Sie geteilt haben, können Sie Ihre Ziele erreichen, wenn Sie Kreditziele mit einer 1- bis 2-Jahresansicht haben und Ressourcen darauf anwenden können. Es gibt Alternativen wie Konkurs, die wirtschaftlicher sinnvoll sein können, aber ich werde das für einige Kommentare speichern, nachdem Sie Antworten auf die oben genannten Fragen gepostet haben.