Viele Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern ein 401 (k) an, und viele von ihnen bieten auch Firmen-Matching als zusätzlichen Anreiz an. Ein 401 (k) Company Match ist Geld, das Ihr Arbeitgeber zu Ihrem Rentenkonto beiträgt, normalerweise basierend auf Ihren eigenen Beiträgen und begrenzt auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens.
Hier sehen Sie genauer, wie 401 (k) Company Matching funktioniert und wie viel Sie und Ihr Arbeitgeber jedes Jahr zu Ihrem 401 (k) beitragen können.
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Wie ein 401 (k) Match funktioniert
Mitarbeiter tragen normalerweise einen Prozentsatz ihres Gehalts zu ihren 401 (k) s bei, und die meisten Arbeitgeber, die Matching anbieten, tragen auch einen Prozentsatz des Einkommens der Mitarbeiter bei. Einige Unternehmen bieten Dollar-für-Dollar-Matches an, wobei der Arbeitgeber $ 1 für jeden $ 1 beiträgt, den der Angestellte zu seinem 401 (k) beiträgt, aber häufiger sind teilweise übereinstimmende Prozentsätze. Dies bedeutet, dass das Unternehmen einen Teil dessen, was der Mitarbeiter beiträgt, wie z. B. 0 US-Dollar, entspricht.50 für jeden $ 1, den der Mitarbeiter in seinen 401 (k) steckt.
Unabhängig von der Matching-Struktur wird Ihr Arbeitgeber Ihr Match wahrscheinlich auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens begrenzen. Zum Beispiel kann Ihr Arbeitgeber $ 0.50 für jeden $ 1 zahlen, den Sie bis zu 6% Ihres Gehalts beitragen. Wenn Sie also 50.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, betragen 6% Ihres Gehalts 3.000 US-Dollar. Wenn Sie so viel zu Ihrem 401 (k) beitragen, trägt Ihr Arbeitgeber die Hälfte des Betrags — $ 1.500 kostenloses Geld — als Match bei. Wenn das Unternehmen ein Dollar-für-Dollar-Match anstelle eines Teil-Matches anbieten würde, würden Sie 3.000 US-Dollar für das Jahr erhalten. Es steht Ihnen frei, mehr als 3.000 US-Dollar beizutragen, wenn Sie möchten, aber Sie erhalten kein zusätzliches Match von Ihrem Unternehmen.
Unternehmen legen häufig einen Ausübungsplan fest, der festlegt, wann Sie vom Arbeitgeber eingezahlte Mittel behalten dürfen, wenn Sie das Unternehmen verlassen. Sofortiges Vesting bedeutet, dass Sie alle Beiträge Ihres Arbeitgebers zu Ihrem 401 (k) behalten können, sobald Sie sie verdienen, aber das ist selten. Es ist üblicher, Cliff Vesting zu sehen, wobei Sie alle Ihre Arbeitgeber-Matched-Fonds verlieren, wenn Sie das Unternehmen verlassen, bevor Sie dort eine bestimmte Anzahl von Jahren gearbeitet haben. Es gibt auch ein abgestuftes Vesting, bei dem Ihr Unternehmen Ihnen jedes Jahr einen Teil Ihres Matches freigibt — zum Beispiel 20% nach dem ersten Jahr, 40% nach dem zweiten Jahr usw.
Jedes Unternehmen hat seine eigene Matching-Methode und seinen eigenen Vesting-Zeitplan, also sprich mit deinem Arbeitgeber, wenn du dir nicht sicher bist, wie dein 401 (k) Match funktioniert.
Beitragslimits
Sie dürfen bis zu $ 19,500 zu Ihrem 401 (k) in 2021 (bis zu $ 20,500 in 2022) oder $ 26,000 (bis zu $ 27,000 in 2022) beitragen, wenn Sie 50 oder älter sind. Die Regierung begrenzt auch die jährlichen Gesamtbeiträge auf 58.000 US-Dollar im Jahr 2021 oder 64.500 US-Dollar, wenn Sie 50 oder älter sind. Diese Beitragslimits steigen für 2022 um jeweils 1.000 US-Dollar.
Die meisten Menschen müssen sich keine Sorgen machen, dass sie auf diese Beitragsgrenzen stoßen, aber Hochverdiener sollten darauf achten. Wenn Ihr Unternehmen ein Dollar-für-Dollar-Match für bis zu 6% Ihres Gehalts anbietet und Sie 350.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, können Sie möglicherweise nicht das volle Match beanspruchen, da Sie dafür 21.000 US-Dollar beiseite legen müssen, was mehr ist, als Sie 2021 oder 2022 zu Ihrem 401 (k) beitragen dürfen, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind.
Die Regierung besteuert Beiträge über die jährliche Grenze einmal im Jahr, in dem Sie den Beitrag leisten, und erneut, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben. Beachten Sie, wie nah Sie an den jährlichen Limits sind, und ziehen Sie überschüssige Beiträge vor Ablauf der Steuerfrist ab, um die Doppelbesteuerung zu vermeiden.
Wenn Sie sich an der jährlichen 401 (k) Beitragsgrenze für das Jahr befinden und immer noch mehr Geld für den Ruhestand beiseite legen möchten, können Sie jederzeit eine IRA eröffnen und dort auch etwas Geld anlegen.
Ein Company 401(k) Match ist eine großartige Ergänzung zu Ihren persönlichen Beiträgen, aber Sie müssen verstehen, wie Ihre funktioniert, um das Beste daraus zu machen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, welche Art von Matching-System verwendet wird, und versuchen Sie dann, Ihre vollständige Übereinstimmung zu erzielen, während Sie die jährlichen Beitragsgrenzen beachten.