Der Verlust eines Arbeitsplatzes ist für sich genommen schwierig genug — aber der Stress wird verstärkt, wenn Sie Rechnungen bezahlen müssen und keinen Einkommensstrom haben. Die gute Nachricht ist, dass viele Kreditkartenunternehmen Programme eingerichtet haben, um ihren Kunden in finanziellen Schwierigkeiten zu helfen. Außerdem haben Sie möglicherweise andere Optionen, wie Kreditberatung und Schuldenkonsolidierung.
Lesen Sie diese Anleitung zum Umgang mit Kreditkartenschulden, wenn Sie arbeitslos sind:
- Was tun, wenn Sie Ihren Job verloren haben und Ihre Kreditkarte nicht bezahlen können
- Wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen
- Einschreiben in Non-Profit-Kredit-Beratung
- Sehen Sie, ob Sie sich für staatliche Hilfe qualifizieren
- Erwägen Sie, Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren
- Was passiert, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht bezahlen?
- Kreditkartenschuldenerlass inmitten der Coronavirus-Pandemie
Was tun, wenn Sie Ihren Job verloren haben und Ihre Kreditkarte nicht bezahlen können
Wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen
Wenn Sie nicht glauben, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnung bezahlen können, wenden Sie sich sofort an Ihren Gläubiger. Diese allgemeine Regel gilt für alle Rechnungen, wie Kreditzahlungen und Stromrechnungen. Praktisch jeder hat Zeiten finanzieller Not durchgemacht, und Sie werden nicht die erste Person sein, die Hilfe bei Kreditkartenschulden benötigt. In der Tat haben die meisten Kreditkartenunternehmen Richtlinien für Situationen wie diese.
Ihr Kreditkartenunternehmen bietet wahrscheinlich eine Art finanzielles Härtefallprogramm an, z. B. reduzierte Mindestzahlungen, reduzierte APR, verzichtete Gebühren oder Kreditkarten-Nachsicht. Schauen Sie sich die Kreditkarten-Härtefallprogramme an, die von einigen Kreditkartenherausgebern für den Massenmarkt angeboten werden:
| Kreditkarte finanzielle Härte Programme | ||
| American Express Hardship program | Kurzfristige und langfristige Zahlungspläne, bei denen monatliche Mindestzahlungen und APR reduziert werden und auf Gebühren für verspätete Zahlungen und jährliche Mitgliedsbeiträge verzichtet wird | 866-703-4169 |
| Capital One Härteprogramm | Nicht spezifizierte Hilfsprogramme | 800-227-4825 |
| Chase Hardship program | Aufgeschobene Zahlungen und andere nicht näher bezeichnete Hilfsprogramme | 800-935-9935 888-356-0023 (für COVID-19-bezogene Unterstützung) |
| Entdecken Sie das Härtefallprogramm | Zahlungshilfeprogramm | 800-983-1412 |
| Synchrony Bank Hardship program | Gebührenanpassungen, aufgeschobene Zahlungen, Werbeverlängerungen und Änderungen des Kreditlimits | 866-419-4096 |
Tipp: Fordern Sie eine schriftliche Kopie der Härtefallprogrammvereinbarung für Ihre Unterlagen an. Behalten Sie im Auge, wann Sie Ihren Kreditkartenaussteller kontaktiert haben und mit wem Sie gesprochen haben. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie später Ungenauigkeiten bestreiten müssen.
Einschreiben in Non-Profit-Kredit-Beratung
Menschen, die in Schulden ohne Einkommen sind, können in der Lage sein, in Non-Profit-Kredit-Beratung zu wenig oder gar keine Kosten einzuschreiben. Kreditberater bringen den Verbrauchern bei, wie sie fundierte finanzielle Entscheidungen über Budgetierung, Geldmanagement und Schuldenmanagement treffen können.
Kreditberater können mit Ihrem Kreditkartenunternehmen zusammenarbeiten und sich in Ihrem Namen einsetzen. Ein Kreditberater kann beschließen, Sie in einen Schuldenmanagementplan einzuschreiben, um Ihnen zu helfen, Schulden in drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen. Schuldenmanagementpläne werden in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, wirken sich jedoch nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
| Vor- und Nachteile von Schuldenmanagementprogrammen | |
| Vorteile | Nachteile |
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Tipp: Das US-Justizministerium bietet eine Liste der zugelassenen Kreditberatungsagenturen.
Sehen Sie, ob Sie sich für staatliche Hilfe qualifizieren
Obwohl es keine Programme für staatliche Hilfe bei Kreditkartenschulden gibt, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Hilfe in einer anderen Form, z. B. Arbeitslosigkeit. Jeder Staat legt seine eigenen Richtlinien für die Beantragung von Arbeitslosigkeit fest. Sobald Sie Ihren Job verlieren, wenden Sie sich an die Arbeitslosenversicherung Ihres Staates, um einen Anspruch geltend zu machen.
- Vorübergehende Unterstützung für bedürftige Familien (TANF). Berechtigte Familien mit niedrigem Einkommen können möglicherweise zusätzlich zu nicht finanziellen Leistungen wie Kinderbetreuung und Berufsausbildung Bargeld erhalten.
- Zusätzliche Sicherheit Einkommen (SSI). SSI bietet Bargeld für einkommensschwache Senioren und Menschen mit Behinderungen.
- Ergänzendes Ernährungshilfeprogramm (SNAP). SNAP, auch als Lebensmittelmarken bekannt, kann Ihnen helfen, sich Lebensmittel und andere Notwendigkeiten zu leisten.
- Medicaid. Familien und Einzelpersonen mit niedrigem Einkommen haben möglicherweise Anspruch auf kostenlose oder kostengünstige Gesundheitsleistungen durch Medicaid.
- Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP). Nicht versicherte Kinder unter 19 Jahren, deren Familieneinkommen über dem Medicaid-Limit liegt, können Anspruch auf kostenlose oder kostengünstige medizinische Versorgung haben.
Durch die Verwendung von staatlichen Hilfsprogrammen, die Ihnen helfen, sich Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel und Gesundheitsfürsorge zu leisten, können Sie möglicherweise Geld für Ihre monatlichen Mindestzahlungen per Kreditkarte bereitstellen, um auf Ihren Konten aktuell zu bleiben.
Erwägen Sie, Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren
Menschen, die mit unüberwindlichen Kreditkartenschulden zu kämpfen haben, könnten eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen. Es wird schwierig sein, sich für einen Privatkredit oder eine Kreditkarte zu qualifizieren, wenn sie arbeitslos sind — wenn sie Kredite vergeben oder Geld verleihen, möchten Finanzinstitute neben einer anständigen Kredithistorie auch einen Einkommensnachweis sehen.
Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung suchen, während Sie arbeitslos sind, vergleichen Sie Ihre Optionen in der folgenden Tabelle.
| Verwendung eines Balance Transfer vs. Personal Loan zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden | ||
| Balance Transfer Kreditkarte | Schuldenkonsolidierung Darlehen | |
| Was ist das? | Eine neue Kreditkarte, auf die Sie das Guthaben einer oder mehrerer Kreditkarten übertragen. | Ein Pauschalkredit mit einem festen effektiven Jahreszins und festen monatlichen Zahlungen, mit denen Sie Ihr Kreditkartenguthaben auszahlen. |
| Typischer Jahreszins | 13,46% bis 22.72%* | 6% zu 36% |
| Vorteile |
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| Nachteile |
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| * CompareCards Daten, September 2020. | ||
Tipp: Bevor Sie für jede Art von Schuldenkonsolidierung Darlehen oder eine andere Kreditkarte beantragen, überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht. Sie können Ihre Kreditauskünfte von Equifax überprüfen, Experian und TransUnion kostenlos unter www.In: AnnualCreditReport.kom. Wenn Sie Fehler finden, bestreiten Sie diese mithilfe dieses Handbuchs und eines Musterschreibens der CFPB.
Was passiert, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht bezahlen?
Wenn Sie mehrere Rechnungen ohne Einkommen jonglieren, ist Ihre Kreditkarte nicht die höchste Priorität Rechnung im Vergleich zu denen, die ein Dach über dem Kopf halten (wie eine Hypothek oder Miete), sowie gerichtlich angeordnete Schulden wie Kindergeld. Sie sollten jedoch die Konsequenzen kennen, wenn Sie Ihre Kreditkarten nicht bezahlen.
Wenn Sie mit Ihren Kreditkartenschulden in Verzug sind, kann Ihnen eine verspätete Gebühr berechnet werden, Ihr Kredit-Score kann sinken und ein Strafzins kann angewendet werden. Ihr Kreditkartenaussteller kann Sie sogar verklagen und versuchen, ein Gerichtsurteil zu erhalten, um Ihre Löhne jederzeit zu garnieren.
| Zeitleiste: Was passiert, wenn Sie keine Kreditkartenschulden bezahlen | |
| Nach 1 Tag… | kann eine Verspätungsgebühr erhoben werden. Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenvereinbarung, um herauszufinden, wie viel diese Gebühr kostet. Sie können auch Werbefinanzierungsangebote wie reduzierte APRs verlieren. |
| Nach 30 Tagen … | Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken. Nach 30 Tagen kann der Kreditkartenaussteller Ihre verspätete Zahlung den Auskunfteien melden. Der Emittent kann weiterhin in jedem Abrechnungszyklus eine verspätete Zahlung melden. |
| Nach 60 Tagen… | kann Ihr Strafzins angewendet werden. Penalty APRs sind in der Regel auf 29,99% begrenzt, obwohl es niedriger sein kann, abhängig von Ihrem Kreditkartenaussteller. Ihre Strafe APR ist in Ihrer Kreditkartenvereinbarung umrissen. |
| Nach 180 Tagen… | wird Ihr Konto geschlossen. Sie sind jedoch weiterhin für die Schulden verantwortlich, die vom Kreditkartenaussteller oder einem externen Inkassobüro eingezogen werden können. Abbuchungen bleiben bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft. |
Tipp: Während es normalerweise ratsam ist, dass Sie den gesamten Kontostand auf Ihrer Kreditkarte bezahlen, um Zinsen zu vermeiden, ist dies nicht immer möglich. Sie sollten jedoch zumindest die Mindestzahlung leisten, wenn möglich, um sicherzustellen, dass Ihr Kredit keinen Treffer erleidet.
COVID-19 hat für viele Amerikaner eine Zeit gemeinsamer Not geschaffen. Wenn Sie aufgrund der Coronavirus—Pandemie arbeitslos sind, sind Sie nicht allein – und Sie haben möglicherweise Anspruch auf Unterstützung, die über das hinausgeht, was normalerweise angeboten wird.
Neun von 10 Kreditkarteninhabern, die ihren Kartenaussteller aufgrund der Coronavirus-Pandemie um eine Unterbrechung ihrer monatlichen Zahlung baten, waren erfolgreich, wie eine Umfrage von LendingTree vom April 2020 ergab. Dennoch baten nur 30% der Karteninhaber um Hilfe.
Rufen Sie die 800-Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte an, sobald sich Ihre finanzielle Situation geändert hat. Lassen Sie den Vertreter wissen, was passiert, ob Sie aufgrund der Pandemie Ihren Job verloren haben oder sich um einen kranken Verwandten kümmern müssen. Sie sind möglicherweise bereit, Ihnen eine Pause zu machen oder finanzielle Unterstützung anzubieten, z. B. den Verzicht auf Gebühren oder den Aufschub von Zahlungen.