Einen Kredit zu bekommen kann schwierig sein. Selbst mit den aktuellen Maßnahmen der Regierung, um kleinen Unternehmen und Einzelpersonen dabei zu helfen, die wirtschaftlichen Folgen von COVID-19 wie das temporäre Überbrückungskreditprogramm zu bewältigen, haben immer noch viele Menschen Schwierigkeiten, bis zum Ende der Krise genügend Geld aufzubringen.
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Anders als Banken und lizenzierte Geldverleiher, von denen letztere Ihnen einen Arm und ein Bein berechnen können, um ein Darlehen zu erhalten, können Sie auch Pfandhäuser wie Moneymax, ValueMax oder Maxi-Cash in Betracht ziehen, um ein kurzfristiges Darlehen zu erhalten, um schwierige Zeiten zu überstehen. Hier sind 5 Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie Ihren Schmuck und Ihr Gold als Sicherheit gegen Bargeld anbieten
- #1 Behandeln Sie es als besichertes Darlehen
- #2 Kennen Sie den Wert Ihres Goldes und die Menschen, die Ihr Gold wollen
- Vergleich von Pfandhäusern mit Goldschmieden
- # 3 Flexibler Tilgungsplan, der Ihnen normalerweise 6 Monate Zeit gibt, um Ihren Artikel einzulösen
- # 4 Sie werden nicht persönlich haftbar gemacht, wenn Sie in Verzug geraten
- # 5: Prüfen Sie im Zweifelsfall die Lizenz
#1 Behandeln Sie es als besichertes Darlehen
Wenn Sie Ihren Schmuck und Ihr Gold verpfänden, können Sie Ihre Gegenstände sofort in Form eines Darlehens gegen Bargeld eintauschen. Pfandhäuser berechnen wettbewerbsfähige Zinssätze (1,5% pro Monat) – weil Ihr Schmuck die Sicherheit ist, aber behandeln Sie es als letzten Ausweg, weil sie teuer sein können und neigen dazu, mehr für diejenigen, die schlechte Bonität haben, um günstige Kredite von Banken zu bekommen. Allerdings sind die Zinsen immer noch sehr hoch, so mit Vorsicht verwenden.
| Privatkredit (Bank) | Kreditkarte | Pfandhäuser | |
| Zinssatz | 0,3% bis 2% (pro Monat) 3,6% bis 24% (pro Jahr) |
1,25% bis 2,3% (pro Monat) 15% bis 27.6% (pro Jahr) |
1% bis 2% (pro Monat) 12% bis 24% (pro Jahr) |
| Amtszeit (m)) | 12-60 | 1 monat (verspätete Gebühren können danach anfallen) | 6 Monate (verlängerbar bei teilweiser Rückzahlung) |
| Teilnahmeberechtigung | Attraktivere Tarife für höhere Einkommen | Die meisten Karteninhaber müssen mindestens 30.000 US-Dollar pro Jahr verdienen | Müssen Wertgegenstände besitzen, um verpfändet zu werden |
#2 Kennen Sie den Wert Ihres Goldes und die Menschen, die Ihr Gold wollen
Verstehen, wie viel ihr Goldwert kann Ihnen eine viel klarere Schätzung geben, wie viel Sie für Ihr Schmuckstück oder Gold bekommen können. Je höher die Goldreinheit für Ihren Schmuck ist, desto höher ist der Kreditbetrag, den Sie für die Verpfändung erhalten können. Hier sind die meisten Standard-Karat und ihre jeweiligen Reinheitsgrade:
| Anzahl der Karat | Teile Gold | % Goldreinheit | Millesimale Feinheit |
| 9K | 9/24 | 37.5 | 375 |
| 10K | 10/24 | 41.7 | 416 / 417 |
| 12K | 12/24 | 50.0 | 500 |
| 14K | 14/24 | 58.3 | 583 / 585 |
| 18K | 18/24 | 75.0 | 750 |
| 22K | 22/24 | 91.7 | 916 / 917 |
| 24K | 24/24 | 99.9 | 999 |
Vergleich von Pfandhäusern mit Goldschmieden
Pfandhäuser erhalten bei der Kreditvergabe 10 bis 20% Rabatt auf den Kaufpreis. Betrachten Sie es als die Prämie für das „Kontrahentenrisiko“, das sie eingehen, wenn sie Kredite an Sie im Austausch für Ihren Schmuck oder Ihr Gold vergeben. Wenn Ihr Schmuck oder Gold beispielsweise 3.000 US-Dollar wert ist, können Sie wahrscheinlich einen Kredit von 2.400 bis 2.700 US-Dollar aufnehmen.
Ein Goldschmied bietet Ihnen attraktivere Preise für Inzahlungnahmen, aber Sie verkaufen Ihren Schmuck und Ihr Gold effektiv, anstatt sie als Sicherheit für ein Darlehen zu verwenden. In diesem Fall fungiert der Goldschmied als Börse für den Kauf und Verkauf von Gold und nicht als Liquiditätsanbieter.
# 3 Flexibler Tilgungsplan, der Ihnen normalerweise 6 Monate Zeit gibt, um Ihren Artikel einzulösen
Pfandleiher bieten normalerweise einen monatlichen Zinssatz von 1,5% an, was einen jährlichen Zinssatz von 18% bedeutet, der fast so hoch ist wie Kreditkarten. Sie geben Ihnen normalerweise auch bis zu 6 Monate Zeit, um Ihren Artikel einzulösen, Andernfalls wird Ihr Artikel zur Versteigerung angeboten. Sie können Ihren Artikel jederzeit durch Zahlung der Zinsen einlösen.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, die vollen Zinsen innerhalb von 6 Monaten einzuzahlen, können Sie die Darlehenslaufzeit auch durch eine Teilzahlung verlängern. Denken Sie daran, dass der monatliche Zinssatz von 1% bis 2% die Aufrechterhaltung des Darlehens über ein Jahr hinaus sehr kostspielig macht. Für längerfristige Kredite über ein Jahr hinaus wäre es besser, stattdessen einen persönlichen Bankkredit zu erhalten.
Zur Veranschaulichung verfügt UOB über ein persönliches Darlehen, mit dem Sie Beträge ab 1.000 USD mit einem Zinssatz von 3,68% pro Jahr ausleihen können, obwohl die effektiven Zinssätze höher sind. Im Vergleich zu den 18% Zinsen des Pfandleihers pro Jahr ist ein Privatkredit einer Bank für längerfristige Kreditnehmer immer noch eine viel bessere Option.
# 4 Sie werden nicht persönlich haftbar gemacht, wenn Sie in Verzug geraten
Im Gegensatz zu persönlichen Bankdarlehen, für die Sie persönlich haften, wenn Sie in Verzug geraten (dh die Bank kann Sie verklagen, um Ihre persönlichen Darlehensschulden einzutreiben), Sie werden nicht persönlich haftbar gemacht, wenn Sie Ihre Kredite nicht bezahlen können. Das Pfandhaus verkauft einfach Ihren Schmuck und Ihr Gold und zahlt Ihnen den Überschuss des Erlöses (falls vorhanden). Wenn Sie mit einem Privatkredit von einer Bank in Verzug geraten, kann die Bank Ihr Vermögen zurücknehmen, um geschuldete Gelder zurückzufordern, und Sie in bestimmten Fällen zwingen, ein Insolvenzverfahren einzuleiten. Pfandhäuser können Sie nicht wegen Ihres persönlichen Vermögens verklagen. Stattdessen werden sie Ihre Artikel versteigern, um geschuldete Gelder zurückzufordern.
# 5: Prüfen Sie im Zweifelsfall die Lizenz
Pfandhäuser in Singapur unterliegen ebenfalls dem Pfandleihergesetz. Dies bedeutet, dass sie eine Lizenz behalten müssen, um legal betriebsbereit zu bleiben. Überprüfen Sie daher immer die Lizenz, bevor Sie Ihren Schmuck oder Ihr Gold verpfänden, um nicht Betrügern und unregulierten Geldverleihern zum Opfer zu fallen.
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Als letztes Wort der Vorsicht kann es verlockend sein, Kredite gegen Ihre Wertsachen für einen regnerischen Tag aufzunehmen, aber der Zinssatz, den Sie an Pfandhäuser zurückzahlen müssen, ist möglicherweise nicht den geliehenen Geldbetrag wert am Ende. Bei kurzfristigen Darlehen sind Pfandhäuser eine gute Option, wenn Sie in der Lage sind, das Darlehen innerhalb kurzer Zeit zurückzuzahlen.
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