Mein Mitunterzeichner hat Insolvenz angemeldet. Was nun?

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist ein Cosigner?
2. Was passiert mit meinen mitgeliehenen Schulden, wenn ich Konkurs anmelde?
3. Mitunterzeichner und Bürgen in Konkurs
4. Was passiert mit der Kreditwürdigkeit meines Mitunterzeichners, wenn ich Konkurs anmelde?
5. Was ist, wenn mein Bürge oder Mitunterzeichner Konkurs anmeldet?
6. Das Endergebnis

Das Leben in Kalifornien ist teuer und es ist schwierig, Kredite zu bekommen. Einen Mitunterzeichner oder Bürgen zu haben, kann das Leben viel einfacher machen. Vielleicht haben Ihre Eltern Ihren Autokredit mitunterzeichnet. Vielleicht haben Sie mit Ihrem Ehepartner ein Hypothekendarlehen unterschrieben. Jetzt erwägen Sie Konkurs anmelden. Wie wird sich Ihre Einreichung auf Ihren Mitunterzeichner auswirken?

Im Folgenden gehen wir auf Folgendes ein:

• Was ist ein Cosigner?
• Was passiert mit den Schulden Ihres Mitunterzeichners, wenn Sie Konkurs anmelden?
• Was passiert mit dem Kredit-Score Ihres Mitunterzeichners?
• Was passiert, wenn Ihr Mitunterzeichner Konkurs anmeldet?

Was ist ein Mitunterzeichner?

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich bereit erklärt, rechtlich verpflichtet zu sein, ein Darlehen zurückzuzahlen, wenn der Hauptkreditnehmer nicht zahlen kann. Kreditgeber können Mitunterzeichner für Kreditnehmer ohne Kredithistorie, schlechten Kredit oder niedriges Einkommen verlangen. Sie haben eine bessere Chance, ein Darlehen von jemandem zu sammeln, der kreditwürdig ist.

Mitunterzeichner unterscheiden sich geringfügig von Garantiegebern. Gläubiger können Mitunterzeichner gleichzeitig für die Sammlung verfolgen, müssen aber versuchen, von einem primären Kreditnehmer zu sammeln, bevor sie den Bürgen verfolgen. Für Konkurszwecke werden Mitunterzeichner und Bürgen gleich behandelt, da beide für die Schulden haften.

Was passiert mit meinen mitgeliehenen Schulden, wenn ich Konkurs anmelde?

Nachdem Sie das Insolvenzverfahren in Kalifornien abgeschlossen haben, werden Ihre verbleibenden ungesicherten Schulden beglichen. Sie sind gesetzlich nicht mehr zur Rückzahlung verpflichtet. Dies gilt für Schulden, für die Sie einen Mitunterzeichner oder einen Bürgen haben. Ihre Entlastung erstreckt sich jedoch nicht auf Ihren Mitunterzeichner oder Bürgen. Dies ist eine wichtige Sache, an die Sie sich im Voraus erinnern sollten, wenn Sie jemanden bitten, Ihr Mitunterzeichner oder Garant zu sein. Sie müssen sich bewusst machen, dass dies ein Teil der Gleichung ist.

Mitunterzeichner und Bürgen in Konkurs

Die Auswirkungen Ihres Konkurses auf Ihren Mitkreditnehmer hängen teilweise von der Art des Konkurses ab, den Sie einreichen. Sowohl in Kapitel 7 als auch in Kapitel 13 erhalten Sie den Schutz des automatischen Aufenthalts bei der Einreichung. Der automatische Aufenthalt verhindert, dass Gläubiger versuchen, von Ihnen zu sammeln. Ihr Mitkreditnehmer hingegen erhält möglicherweise nicht den gleichen Schutz.

Mitunterzeichner und Kapitel 7

Gemäß Kapitel 7 erstreckt sich der automatische Aufenthalt nicht auf Mitunterzeichner und Bürgen. Sobald Sie Konkurs anmelden, können Gläubiger beginnen, Ihren Mitunterzeichner oder Bürgen für die Sammlung zu verfolgen. Grundsätzlich ist es, als ob Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten wären.

Wie kann ich einen Mitkreditnehmer schützen?

Zunächst kann der Mitkreditnehmer das Darlehen übernehmen. Banken dürfen einen Mitunterzeichner oder Bürgen nicht darüber informieren, dass eine Zahlung versäumt wurde, Daher sollten Sie Ihren Mitkreditnehmer benachrichtigen, bevor Sie eine Zahlung verpassen, damit er das Darlehen aktuell halten kann. Im Allgemeinen sollten Sie die Zahlungen für jedes Darlehen, für das Sie Mitkreditnehmer sind, immer sorgfältig verfolgen. Verpasste Zahlungen wirken sich auf die Kreditwürdigkeit beider Parteien aus und öffnen die Tür für Wiederinbesitznahme, Zwangsvollstreckung und Klagen. Wenn der Mitkreditnehmer weiterhin pünktlich zahlt, wird er ansonsten nicht von Ihrer Insolvenz betroffen sein. Die Partei, die Konkurs anmeldet, listet den Vermögenswert in ihren Insolvenzplänen als „übergeben“ auf, und der Mitkreditnehmer wird die einzige Partei des Darlehens.

Wenn Ihr Mitkreditnehmer das Darlehen nicht übernehmen möchte, können Sie es erneut bestätigen. Die Bestätigung einer Schuld ist eine ernsthafte Entscheidung für einen Insolvenzantragsteller. Sie stimmen zu, weiterhin persönlich für das Darlehen zu haften. Bestätigung bedeutet auch, dass Sie diese Schulden in einem zukünftigen Konkurs nicht entladen können. Sie leisten weiterhin Ihre Zahlungen und Ihr Mitunterzeichner oder Bürge haftet weiterhin für den Fall, dass Sie in Verzug geraten.

Schließlich können Sie die Zahlungen über Ihren Mitkreditnehmer während und nach Ihrer Insolvenz fortsetzen. Sie haften nicht rechtlich für die Schulden, aber Sie können freiwillig zahlen.

Mitunterzeichner und Kapitel 13

Unter Kapitel 13 erhalten Mitkreditnehmer einen viel größeren Schutz. Wenn Sie Ihren Chapter 13-Zahlungsplan erstellen, können Sie die mitunterzeichneten Schulden einbeziehen und Ihre regelmäßigen Zahlungen fortsetzen. Wenn Sie sich bereit erklären, die Schulden vollständig zu bezahlen, profitieren Mitkreditnehmer außerdem vom automatischen Aufenthalt. Bei Mitunterzeichnern und Bürgen wird dies als „Mitschuldner“ bezeichnet.“

Gläubiger können verlangen, dass das Gericht den Aufenthalt aufhebt, wenn Ihr Mitkreditnehmer tatsächlich den Vorteil des Darlehens erhalten hat (zum Beispiel haben Sie einen Autokredit mitunterzeichnet und die nicht anmeldende Partei hat das Auto bekommen). Sie können auch eine Befreiung vom Aufenthalt beantragen, wenn Ihr Kapitel 13-Plan keine vollständige Rückzahlung der Schulden zulässt.

Wenn Sie unter Kapitel 13 einreichen, wirkt sich Ihr Konkurs nicht auf Ihren Mitkreditnehmer aus, solange Sie Ihre Zahlungen leisten. Wenn Sie anfangen, Planzahlungen zu verpassen, ist Ihr Mitkreditnehmer durch den Aufenthalt geschützt, solange Ihr Konkurs andauert. Wenn Sie die Gesamtheit Ihrer gemeinsam geliehenen Schulden durch Ihren Insolvenzplan abbezahlen, ist Ihr Mitkreditnehmer nicht betroffen. Wenn Sie nicht die gesamte Schuld bezahlen und nach dem Ende Ihres Konkurses weiterhin Zahlungen leisten müssen, ist Ihr Mitkreditnehmer nicht betroffen, solange Sie die Zahlungen leisten.

Im Allgemeinen sind die einzigen Schulden, die über einen Konkurs nach Kapitel 13 hinausgehen, Hypothekendarlehen. Wenn Ihr Fall jedoch abgewiesen wird, können Gläubiger sofort beginnen, Ihren Mitkreditnehmer zur Einziehung zu verfolgen.

Was passiert mit der Kreditwürdigkeit meines Mitunterzeichners, wenn ich Konkurs anmelde?

Wenn Sie Konkurs anmelden, wird Ihr Kredit-Score zwischen 100 und 300 Punkten fallen. Das Gleiche gilt nicht unbedingt für Ihren Mitkreditnehmer. Solange Ihr Gläubiger weiterhin die Kreditzahlungen erhält, sollte die Kreditwürdigkeit Ihres Mitkreditnehmers keinen Einfluss haben. Für den Kreditgeber spielt es keine Rolle, ob Sie bezahlen oder ob Ihr Mitunterzeichner zahlt. Wenn das Konto aktuell gehalten wird, wirkt sich Ihre Insolvenz nicht auf die Kreditwürdigkeit aus.

Die Tatsache, dass eine Partei Konkurs anmeldet, macht den Mitunterzeichner nicht unbedingt weniger kreditwürdig. Das Konto, das Sie mitunterzeichnet haben, wird jedoch in der Kreditauskunft der nicht anmeldenden Partei als in einen Konkurs verwickelt angezeigt.

Wenn Sie Zahlungen auf dem Konto verpassen, leidet die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners. Bei einem Kreditbüro handelt es sich bei den beiden mitunterzeichnenden Parteien um dieselbe Person. Eine verpasste Zahlung beeinflusst die Ergebnisse beider Personen.

Was ist, wenn mein Bürge oder Mitunterzeichner Konkurs anmeldet?

Wenn Sie Konkurs anmelden, betrifft dies Ihren Mitunterzeichner oder Bürgen. Das Gegenteil ist auch der Fall – wenn Ihr Mitunterzeichner oder Bürge Konkurs anmeldet, kann dies Sie betreffen.

In einigen Fällen kann die Insolvenz eines Bürgen Sie in Verzug bringen, selbst wenn Sie aktuell Zahlungen leisten. Im Allgemeinen gilt dies für Studentendarlehen. Im Falle von Studentendarlehen, wenn der Mitunterzeichner nicht mehr in der Lage ist zu zahlen (auch aufgrund der Tatsache, dass sie verstorben sind), kann der Restbetrag des Darlehens sofort fällig werden. Der Standard kann Ihre Kredit-Score beeinflussen, unabhängig davon, ob Sie auf Zahlungen aktuell sind. Wenn Sie in Verzug geraten, müssen Sie den gesamten Restbetrag des Darlehens im Voraus bezahlen oder sich einer Inkassoaktion stellen.

Wenn Ihr Bürge Konkurs anmelden wird, ist es am besten, ihn vom Darlehenskonto entfernen zu lassen. Kreditgeber können es zulassen, wenn Sie Ihre Zahlungen geleistet haben und über die Ressourcen verfügen, um dies weiterhin zu tun. Möglicherweise finden Sie auch einen neuen Bürgen oder Mitunterzeichner.

Wenn Ihr Mitunterzeichner Konkurs anmelden wird, sind Sie für das gesamte Darlehen verantwortlich. Wenn Sie die Zahlungen nicht leisten, wird Ihr Kredit-Score leiden. Leider entfernen Kreditgeber im Allgemeinen keine Mitunterzeichner von einem Darlehenskonto. Sie müssen mit Ihrem Mitunterzeichner zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie nicht wegen ihres Bankrotts leiden.

Wenn Ihr Mitunterzeichner Konkurs anmeldet oder nicht mehr bezahlen kann, achten Sie darauf, Ihre Kreditauskunft sorgfältig zu überwachen. Wenn sich der Zustand Ihres Mitunterzeichners auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, obwohl Sie Ihre Kredite rechtzeitig zurückgezahlt haben und planen, dies auch weiterhin zu tun, können Sie möglicherweise einen Streitfall bei den Ratingagenturen einreichen und dies korrigieren lassen.

Das Endergebnis

Wenn Sie ein Darlehen mitunterschreiben oder garantieren, akzeptieren Sie das Risiko, dass die andere Partei nicht zahlt. Wenn Sie in Kalifornien Insolvenz anmelden, denken Sie daran, welche Auswirkungen dies auf jeden hat, der finanziell mit Ihnen in Verbindung steht. Wenn Sie erwägen, Insolvenz anzumelden, wenden Sie sich an einen erfahrenen Insolvenzanwalt, um festzustellen, wie Sie Ihren Mitkreditnehmer am besten schützen und Ihren Konkurs steuern können. Unser Rechtsteam steht Ihnen mit einer kostenlosen Beratung zur Verfügung.