Was ist eine Zweitwohnungshypothek?
Eine zweite Immobilienhypothek ist kein spezifisches Produkt. Um ein zweites Zuhause zu kaufen, müssen Sie stattdessen eine zweite Hypothek auf diese Immobilie aufnehmen. Es ist ein wenig anders, wenn Sie eine zweite Immobilie als Buy-to-Let-Investition kaufen möchten.
Schauen wir uns einige gängige Szenarien an.
Hypotheken für Zweitwohnungen oder Ferienhäuser
Wenn Sie ein Ferienhaus kaufen möchten, um es mit Ihrer Familie zu genießen, und keine Pläne haben, es regelmäßig zu vermieten, sollten Sie in der Lage sein, eine unkomplizierte Wohnhypothek auf die zweite Immobilie aufzunehmen. Der neue Kreditgeber wird sicherstellen wollen, dass Sie sich sowohl Ihre aktuellen Hypothekenrückzahlungen als auch die einer neuen Hypothek leisten können. Daher benötigen Sie wahrscheinlich eine größere Anzahlung – oft mindestens 15% des Immobilienwerts – und es können etwas höhere Zinssätze und Gebühren anfallen als bei Ihrer aktuellen Wohnhypothek, aber das ist nicht immer der Fall. Sie müssen auch zusätzliche Stempelsteuer auf Zweitwohnungen zahlen.
Alternativ können diejenigen, die planen, regelmäßig ein Ferienhaus zu vermieten, wenn es sonst unbesetzt wäre, eine bestimmte Ferienhaushypothek beantragen. Bestimmte Bausparkassen und Kreditgeber werden diese Hypotheken von Fall zu Fall zeichnen. Wenn Sie Ihre Immobilie als Airbnb vermieten möchten, benötigen Sie die ausdrückliche Erlaubnis Ihres Kreditgebers.
Hypotheken für Buy-to-Let-Immobilien
Wenn Sie von Anfang an planen, Ihre zweite Immobilie als Buy-to-Let-Investition zu nutzen, sollten Sie eine Buy-to-Let-Hypothek beantragen, keine zweite Wohnhypothek. Die Preise sind in der Regel höher und Sie müssen mindestens 20% Anzahlung leisten, aber sie können nur Zinsen statt Rückzahlung sein und speziell für diesen Zweck entwickelt werden.
Es ist etwas schwieriger, wenn Sie eine zweite Immobilie kaufen, die Sie als Wohnsitz nutzen möchten, und so eine Wohnhypothek aufnehmen, diese aber am Ende vermieten. Sie müssen die Erlaubnis Ihres Kreditgebers einholen und möglicherweise eine Verwaltungsgebühr zahlen. Jeder Kreditgeber geht anders damit um und nicht alle geben Ihnen die Erlaubnis. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie die Immobilie in Zukunft wahrscheinlich vermieten werden, sollten Sie prüfen, ob der Kreditgeber dies zulässt und welche Bedingungen gelten könnten.
Wenn Sie alternativ ein Zweitwohnsitz kaufen, in das Sie einziehen möchten, und Schwierigkeiten haben, Ihre vorherige Immobilie zu verkaufen, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre bestehende Wohnhypothek auf die vorherige Immobilie in eine Verbraucherhypothek umzuwandeln – manchmal auch als Let-to–Buy-Hypothek bezeichnet. Diese werden von der FCA als Standardhypotheken für Wohnimmobilien reguliert und bieten Verbraucherschutz für „zufällige Vermieter“, die ihre Häuser aus der Not heraus und nicht als Geschäft vermieten.
Es ist eine gute Idee zu bedenken, dass Hypotheken dieser Art, wie Buy-to-Let-Hypotheken, sind nicht die gleichen wie Standard-Wohn-diejenigen. Sie erfordern oft höhere Ersteinzahlungen und berechnen höhere Zinssätze, so dass Sie dies berücksichtigen müssen, wenn Sie entscheiden, ob es eine finanziell tragfähige Option für Sie ist.