Hier ist, wie Wirtschaftsindikatoren Ihr finanzielles Leben beeinflussen können

Einigen dieser Aussagen konnten Sie in der jüngsten Vergangenheit nicht entkommen: Der Markt hat getankt, die BIP-Zahlen waren enttäuschend. Noch ein paar hundert Punkte tiefer wird die Rupie weiter sinken; Die Inflationszahlen werden schlecht sein. Sicher, die Enttäuschung über den Ton und die fallenden Wirtschaftsindikatoren müssen die Aufmerksamkeit jedes Anlegers auf sich gezogen haben. Was die meisten jedoch übersehen haben, ist, dass der Markt zunehmend von Wirtschaftsindikatoren und Ereignissen — auch in fernen Ländern — stark beeinflusst wird.
Betrachten Sie zum Beispiel, wie der Markt auf die Entscheidung der US-Notenbank reagiert hat, die geldpolitische Lockerung fortzusetzen, oder wie er auf die Ernennung des neuen Gouverneurs der Reserve Bank of India oder seine Geldpolitik reagiert hat. Sicher, solche Ereignisse beeinflussen immer die Märkte, aber das Ausmaß ist etwas Neues.
Und sie haben Auswirkungen auf Ihren Finanzplan, einschließlich kurzfristiger und langfristiger Ziele. „Einige Wirtschaftsindikatoren wie Inflation und Wechselkurs wirken sich direkt auf die Finanzen eines Einzelnen aus, während andere wie die BIP-Wachstumsrate eine Vorstellung davon geben, wohin die Wirtschaft geht.

Daher ist es wichtig, die Entwicklungen in diesem Bereich genau im Auge zu behalten. All diese Ereignisse können auch nicht isoliert gesehen werden.
Es ist ihre kollektive Wirkung, die berücksichtigt werden muss. Während Einzelpersonen ihren langfristigen Finanzplan nicht auf der Grundlage kurzfristiger Änderungen des Szenarios anpassen sollten, können sie einmal im Jahr Anpassungen vornehmen. Wir empfehlen unseren Kunden, ihr Portfolio jährlich zu überprüfen und die wirtschaftliche Situation im Land zu berücksichtigen „, sagt der zertifizierte Finanzplaner Suresh Sadagopan, Gründer von Ladder7 Financial Advisories.
Lesen Sie weiter, um die Auswirkungen von fünf solchen Faktoren auf Ihr finanzielles Leben zu verstehen:
BRUTTOINLANDSPRODUKT (BIP)
Sie müssen mit Meinungsbeiträgen vertraut sein, die darüber sprechen, wie Indien, nachdem es die Höchststände von über 8-9% Wachstum im letzten Jahrzehnt erlebt hat, jetzt mit einer Wachstumsrate von knapp 5% kriecht. Die Ratingagentur Crisil sagte in einem kürzlich veröffentlichten Bericht, die Wachstumsschätzung sei für 2013-14 auf „ein Jahrzehnttief von 4.8%“ reduziert worden.
In einfachen Worten, die indische Wirtschaft wird voraussichtlich weiterhin träge sein. Langsameres Wachstum beeinträchtigt somit die Beschäftigungsaussichten und zwingt viele dazu, ihre Bestrebungen zu zügeln und die Zeitpläne ihrer finanziellen Ziele neu zu setzen. „Aufgrund der schlechten wirtschaftlichen Bedingungen sind Arbeitsplätze schwer zu bekommen, und man sollte sich zu diesem Zeitpunkt mehr auf das Sparen konzentrieren“, erklärt Madan Sabnavis, Chefökonom von CARE Ratings.

INFLATION
Da der Preisanstieg in der Vergangenheit eine der Hauptursachen für die Abwahl von Regierungen war, kann davon ausgegangen werden, dass selbst Laien wissen, wie sich die Inflation — die Rate des Preiswachstums — auf ihre Konsumausgaben auswirkt.
Aus individueller Sicht sind der Verbraucherpreisindex (VPI) und die Lebensmittelinflation relevanter als die Inflation des Großhandelspreisindex (WPI). Nach den vom Handelsministerium veröffentlichten Zahlen ist die VPI-Inflation für August 2013 von 9.52% im Juli auf 9.64% gesunken.
Die Inflationsrate der Warenverkaufspreise stieg dagegen von 5,79% im Juli 2013 auf 6,1% im August. Lebensmittel verteuerten sich im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 18,8%. „Die Inflation (insbesondere die Nahrungsmittelinflation) liegt jedem Einzelnen am Herzen, da dieser Indikator über die Zuweisung des Gehalts für Lebensmittel, andere Notwendigkeiten und Luxusgüter und schließlich für die Zuweisung von Ersparnissen entscheidet“, sagt Indranil Pan, Chefökonom der Kotak Mahindra Bank.
Allerdings verstehen nicht viele die Auswirkungen auf ihre Ersparnisse und Investitionen. „Es hilft Ihnen festzustellen, ob Ihr Portfolio Ihnen echte Renditen bietet. Zum Beispiel kann eine Bankeinlage 9% Rendite für das Jahr holen. Wenn Sie mit einem Grenzsteuersatz von 20% besteuert werden, beträgt Ihre Rendite nach Steuern 9% – (20% x 9% = 1,8%) = 7,2% pa. Dies ist die nominale Rendite, die Ihr Geld verdient, nach Steuern. Wenn die Inflation in diesem Jahr bei 8% pro Jahr liegt, haben Sie effektiv eine reale Rendite (nominale Rendite – Inflationsrate) von -0.8% (7.2% – 8%).

Dies bedeutet, dass Ihr Kapital tatsächlich erodiert wurde „, sagt Aditya Apte, Partner der Anlageberatungsfirma The Tipping Point. Die Nachsteuererklärungen traditioneller Produkte wie Bank-FDs und nationale Sparbriefe sind nicht in der Lage, die Inflation zu schlagen. „In inflationären Zeiten kann man Aktien oder Gold als Absicherung gegen Inflation betrachten“, rät Sabnavis.

DIE GELDPOLITIK DER RBI
Die Reserve Bank of India beeinflusst durch ihre geldpolitischen Maßnahmen die Zinsbewegungen auf dem Markt mit mehreren ihr zur Verfügung stehenden Instrumenten, einschließlich Repo- und Reverse-Repo-Zinssätzen. Jede Aktion an dieser Front wirkt sich direkt auf die Zinssätze im System aus, was sich wiederum auf Ihre Wohnungsbaudarlehen oder Festgeldsätze auswirkt. Zum Beispiel könnte eine Erhöhung des Repo-Zinssatzes die Zinssätze für Ihre Kredite und Einlagen in die Höhe treiben.
Daher ist es wichtig, die Auswirkungen von Änderungen der Leitzinsen zu verstehen. „Dies hilft uns zu verstehen, zu welchen Zinssätzen die RBI bereit ist, Kredite von Banken aufzunehmen. Dies wiederum hilft uns abzuschätzen, ob Banken künftig günstigere Kredite vergeben oder teurer werden.
Dies kann Einzelpersonen helfen, langfristige Geldverpflichtungen, die Kredite oder Hypotheken erfordern, besser zu planen „, sagt Apte.
WECHSELKURS
Der freie Fall der Rupie, die seit Mai gegenüber dem US-Dollar um rund 15% abgewertet hat, war Gegenstand einer Reihe von Nachrichten, Analysen und natürlich Witzen. Am Dienstag endete die Rupie bei Rs 62.46 zum US-Dollar.
(Die Finanzmärkte waren am Mittwoch wegen eines Feiertags geschlossen.) Für Einzelpersonen werden die unmittelbaren Auswirkungen in Form eines Anstiegs der Inflation gesehen. „Während der Effekt eine Abwertung der Rupie ist, wird die Ursache das Leistungsbilanzdefizit (CAD) sein. Und das ist ein Spiegelbild des Haushaltsdefizits, mit dem die Wirtschaft konfrontiert ist. Darüber hinaus würden ein hohes Haushaltsdefizit und ein hoher CAD, die zu einer Währungsabwertung führen, letztendlich zu Inflationsdruck führen „, erklärt Pan.
Eine abnehmende Rupie erhöht die Kosten für Reisen ins Ausland, insbesondere in die USA — sei es für Freizeit, Geschäft oder Studium. Darüber hinaus wirkt es sich nachteilig auf die Unternehmensgewinne aus, abgesehen von exportabhängigen Sektoren wie der IT, die Ihre Aktienanlagen belasten.
„Der Wechselkurs beeinflusst Pläne, im Ausland zu studieren, in den Urlaub zu fahren, Flugpreise und so weiter“, sagt Sabnavis.
BÖRSENINDIZES
Als Indikator für die wirtschaftliche Situation und das Vertrauen der Unternehmen in das Land spiegelt sich jeder Anstieg oder Rückgang von Nifty oder Sensex täglich direkt in Ihren Aktienanlagen — Aktien oder Investmentfonds — wider. Darüber hinaus geben sie ein Gefühl dafür, wohin die Wirtschaft geht. „Diese Indizes werden von Investmentprofis genau beobachtet, da sie in der Regel die Barometer für die wirtschaftlichen Bedingungen in der Branche und damit auch für die Wirtschaft sind“, sagt Apte.