Nachdem Sie eine umgekehrte Hypothek erhalten haben, müssen Sie weiterhin Ihre Grundsteuern und Hausbesitzerversicherung bezahlen und das Haus gemäß den FHA-Richtlinien warten. In der Regel wird das Darlehen nicht vollständig fällig und zahlbar, solange Sie in Ihrem Hauptwohnsitz wohnen und weiterhin alle FHA-Darlehensverpflichtungen erfüllen.
Florida Reverse Mortgage Loans werden häufig verwendet, um Renovierungsarbeiten, medizinische und tägliche Lebenshaltungskosten zu bezahlen. Hausbesitzer, die eine bestehende Hypothek haben, verwenden häufig das umgekehrte Hypothekendarlehen, um ihre bestehende Hypothek abzuzahlen und ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu eliminieren.
Ein Florida Reverse Mortgage Loan verwendet das Eigenkapital eines Eigenheims als Sicherheit, und der Geldbetrag, den der Kreditnehmer erhalten kann, wird durch das Alter des jüngsten Kreditnehmers, den Zinssatz und den geringeren Schätzwert des Eigenheims, den Verkaufspreis und das maximale Kreditlimit bestimmt. Die Ihnen zur Verfügung stehenden Mittel können in den ersten 12 Monaten nach Abschluss des Darlehens aufgrund von (FHA) HECM-Anforderungen eingeschränkt sein. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise zusätzliche Mittel aus Krediteinnahmen beiseite legen, um Ihre Grundsteuern und Hausbesitzer Versicherungsprämien zu zahlen.
Dieses Darlehen muss in der Regel erst 6 Monate nach dem Auszug oder Tod des letzten überlebenden Hausbesitzers zurückgezahlt werden. Zu diesem Zeitpunkt verkauft der Nachlass in der Regel das Haus, um den Restbetrag der umgekehrten Hypothek zurückzuzahlen, und die Erben erhalten das verbleibende Eigenkapital. Der Nachlass haftet nicht persönlich für zusätzliche Hypothekenschulden, wenn das Haus für weniger als den Auszahlungsbetrag des umgekehrten Hypothekendarlehens verkauft wird.
Reverse Mortgage Eligibility
Um für ein Reverse Mortgage Loan in Frage zu kommen, verlangt die FHA, dass der jüngste Kreditnehmer auf dem Titel 62 Jahre oder älter ist. Kreditnehmer müssen auch die von (FHA) HUD festgelegten finanziellen Zulassungskriterien erfüllen. Wenn es eine bestehende Hypothek auf das Haus gibt, muss es mit dem Refinanzierungserlös aus dem umgekehrten Hypothekendarlehen zurückgezahlt werden.
Geeignete Eigenheimtypen für umgekehrte Hypotheken
- Einfamilienhäuser.
- Eigentumswohnungen mit zwei bis vier Einheiten.
- Stadthäuser.
- Eigentumswohnungen.
Sind alle für ein umgekehrtes Hypothekendarlehen berechtigt, jedoch muss das Haus die FHA-Mindeststandards erfüllen.
Vererbung
Wenn das umgekehrte Hypothekendarlehen fällig wird, können die Erben / der Nachlass des Kreditnehmers wählen, das umgekehrte Hypothekendarlehen zurückzuzahlen und das Haus zu behalten oder das Haus zum Verkauf anzubieten, um das Darlehen zurückzuzahlen. Wenn das Haus für mehr als den Restbetrag des umgekehrten Hypothekendarlehens verkauft wird, geht der verbleibende Betrag des Eigenkapitals des Hauses an die Erben über.
Wenn das Haus für weniger als den geschuldeten Saldo verkauft wird, ist der Nachlass nicht verpflichtet, mehr als den Wert des Hauses zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens zu zahlen.
Ein umgekehrter Hypothekendarlehen ist „Non-recourse“, was bedeutet, dass, wenn Sie das Haus verkaufen, um das Darlehen zurückzuzahlen, Sie oder Ihre Erben werden nie mehr als das Darlehen Gleichgewicht oder den Wert der Immobilie schulden, je nachdem, was weniger ist; und keine anderen Vermögenswerte als das Haus muss verwendet werden, um die Schulden zurückzuzahlen.
Verteilung der Mittel
Reverse Mortgage Loan-Darlehen können in einer beliebigen Kombination der folgenden Optionen erhalten werden:
• Eine Kreditlinie – ziehen Sie nach Bedarf bis zum maximal zulässigen Betrag
• Pauschalbetrag – ein Pauschalbetrag von Bargeld bei Abschluss (nur für festverzinsliche Kredite verfügbar)
• Amtszeit – monatliche Zahlungen für die Laufzeit des Darlehens
• Laufzeit – monatliche Zahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren
Kreditnehmer können auf den größeren von 60 Prozent des Kapitals zugreifen limitbetrag oder alle obligatorischen Verpflichtungen, wie in den (FHA) HECM–Anforderungen definiert, zuzüglich zusätzlicher 10% in den ersten 12 Monaten nach Abschluss des Darlehens. Die Summe der obligatorischen Verpflichtungen zuzüglich 10% darf den bei Darlehensabschluss festgelegten Kapitallimitbetrag nicht überschreiten.