Was ist Financial Literacy?
Finanzkompetenz ist das kognitive Verständnis finanzieller Komponenten und Fähigkeiten wie Budgetierung, Investition, Kreditaufnahme, Besteuerung und persönliches Finanzmanagement. Das Fehlen solcher Fähigkeiten wird als finanzieller Analphabet bezeichnet.
Nach Angaben der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)Die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) fungiert als Selbstregulierungsorganisation für Wertpapierfirmen, die in den Vereinigten Staaten tätig sind., etwa 66% der amerikanischen Bevölkerung gilt als finanziell Analphabeten.
Finanzielle Kenntnisse ermöglichen es einer Person, besser auf bestimmte finanzielle Hindernisse vorbereitet zu sein, was wiederum die Wahrscheinlichkeit persönlicher wirtschaftlicher Not verringert.
Finanzielle Bildung ist in der heutigen Gesellschaft aufgrund alltäglicher Aspekte des Lebens wie Studentendarlehen, Hypotheken, Kreditkarten, Investitionen und Krankenversicherung von entscheidender Bedeutung.
Grundlegende Komponenten der Finanzkompetenz
Finanzkompetenz besteht aus mehreren finanziellen Komponenten und Fähigkeiten, die es einem Einzelnen ermöglichen, Kenntnisse über den effektiven Umgang mit Geld und Schulden zu erlangen.
Im Folgenden sind die grundlegenden Komponenten der Finanzkompetenz aufgeführt, die erlernt werden sollten.
1. Budgetierung
In budgetingBudgetingBudgeting ist die taktische Umsetzung eines Geschäftsplans. Um die Ziele im strategischen Plan eines Unternehmens zu erreichen, benötigen wir eine Art Budget, das den Geschäftsplan finanziert und Maßnahmen und Leistungsindikatoren festlegt. es gibt vier Hauptverwendungen für Geld, die ein Budget bestimmen: Ausgeben, Investieren, Sparen und Verschenken.
Die Schaffung des richtigen Gleichgewichts bei der primären Verwendung von Geld ermöglicht es dem Einzelnen, sein Einkommen besser zu verteilen, was zu finanzieller Sicherheit und Wohlstand führt.
Im Allgemeinen sollte ein Budget so zusammengestellt werden, dass alle bestehenden Schulden getilgt werden, während Geld für das Sparen und vorteilhafte Investitionen beiseite gelassen wird.
2. Investieren
Um finanziell kompetent zu werden, muss eine Person über Schlüsselkomponenten in Bezug auf Investitionen lernen. Einige der Komponenten, die gelernt werden sollten, um günstige Investitionen zu gewährleisten, sind Zinssätze, Preisniveaus, Diversifizierung, Risikominderung und Indizes.
Das Erlernen wichtiger Anlagekomponenten ermöglicht es Einzelpersonen, intelligentere finanzielle Entscheidungen zu treffen, die zu einem erhöhten Einkommenszufluss führen können.
3. Ausleihen
In den meisten Fällen muss fast jeder Mensch zu einem bestimmten Zeitpunkt in seinem Leben Geld leihen. Um sicherzustellen, dass die Kreditaufnahme effektiv durchgeführt wird, ein Verständnis der Zinssätze, Zinseszins, Zeitwert des Geldszeitwert des GeldsDer Zeitwert des Geldes ist ein grundlegendes finanzielles Konzept, das besagt, dass Geld in der Gegenwart mehr wert ist als die gleiche Geldsumme, die in der Zukunft erhalten werden soll. Dies gilt, weil Geld, das Sie gerade haben, investiert werden kann und eine Rendite erzielt, wodurch in Zukunft ein größerer Geldbetrag entsteht. (Auch mit Zukunft, Zahlungsfristen und Kreditstruktur ist entscheidend.
Wenn die oben genannten Kriterien ausreichend verstanden werden, wird die Finanzkompetenz eines Individuums zunehmen, was praktische Kreditrichtlinien liefert und langfristigen finanziellen Stress reduziert.
4. Besteuerung
Das Erlangen von Wissen über die verschiedenen Steuerformen und deren Auswirkungen auf das Nettoeinkommen einer Person ist entscheidend für die Erlangung finanzieller Kenntnisse. Ob es sich um Beschäftigung, Investition, Miete, Erbschaft oder Erbschaft handelt, jede Einnahmequelle wird unterschiedlich besteuert.
Das Bewusstsein für die unterschiedlichen Einkommensteuersätze ermöglicht wirtschaftliche Stabilität und steigert die finanzielle Leistungsfähigkeit durch Ertragsmanagement.
5. Persönliches Finanzmanagement
Das wichtigste Kriterium, das persönliche Finanzmanagement, umfasst eine ganze Mischung aus allen oben aufgeführten Komponenten.
Die finanzielle Sicherheit wird durch den Ausgleich der oben genannten Finanzkomponenten gewährleistet, um Investitionen und Ersparnisse zu festigen und zu erhöhen und gleichzeitig die Kreditaufnahme und Verschuldung zu reduzieren.
Das Erreichen einer eingehenden Kenntnis der oben diskutierten finanziellen Komponenten garantiert eine Erhöhung der finanziellen Kompetenz eines Individuums.
Bedeutung der Finanzkompetenz
Die Erlangung der Finanzkompetenz ist eines der wichtigsten Dinge, die eine Person tun kann, um eine längere finanzielle Stabilität zu gewährleisten.
Nachfolgend sind einige Fakten aus der Praxis aufgeführt, die die allgemeine Bedeutung der Erlangung von Finanzkenntnissen unterstreichen sollten.
- Es wird geschätzt, dass etwa 78% der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
- Mehr als 189 Millionen der amerikanischen Bevölkerung besitzen Kreditkarten.
- Im Durchschnitt besitzen Kreditkartenbesitzer jeweils etwa vier Karten.
- Studentendarlehensschulden betragen für mehr als 44 Millionen Kreditnehmer etwa 1,5 Billionen US-Dollar.
- Die Kreditkartenverschuldung liegt mit 1,04 Billionen US-Dollar auf einem Rekordhoch.
- Insgesamt sind Amerikaner ungefähr $ 12.58 Billionen Schulden.
Die oben abgebildeten Statistiken sollten beleuchten, warum Finanzkompetenz im heutigen Finanzklima von größter Bedeutung ist.
Vorteile der Finanzkompetenz
Finanziell kompetent zu sein, ist eine Fähigkeit, die eine Reihe von Vorteilen hervorbringt, die den Lebensstandard verbessern könnender Lebensstandard ist ein Begriff, der verwendet wird, um das Niveau von Einkommen, Notwendigkeiten, Luxus und anderen Gütern und Dienstleistungen zu beschreiben, die im Allgemeinen für Einzelpersonen durch eine Erhöhung der finanziellen Stabilität sind.
Nachfolgend sind die Vorteile einer finanziellen Ausbildung aufgeführt:
- Fähigkeit, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen
- Effektives Management von Geld und Schulden
- Größere Fähigkeit, finanzielle Ziele zu erreichen
- Kostensenkung durch bessere Rechtsetzung
- Weniger finanzieller Stress und Angst
- Erhöhung der ethischen Entscheidungsfindung bei der Auswahl von Versicherungen, Krediten, Investitionen und der Verwendung einer Kreditkarte
- Effektive Erstellung eines strukturierten Budgets
Schritte zur finanziellen Bildung sind ein wichtiger Bestandteil des Lebens, der finanzielle Solidität gewährleisten, Angstzustände abbauen und stimulieren Sie die Erreichung finanzieller Ziele.
Wo man finanzielle Kompetenz erlangt
Neben dem Erwerb von Wissen durch Mundpropaganda gibt es eine Reihe von Tools und Online-Modulen, die die finanzielle Kompetenz eines Einzelnen verbessern können.
Nachfolgend sind einige Tools aufgeführt, mit denen eine Person die Finanzkompetenz verbessern kann:
- EconEdLink: Online-Finanzunterricht für K-12-Schüler
- Money Smart: Kostenlose Finanztools wie Podcasts, Unterrichtspläne und Spiele zur Steigerung der Finanzkompetenz
- MoneyWi $ e: In einer Partnerschaft zwischen Capital One und Consumer Action bietet MoneyWi $ e kostenlose mehrsprachige Finanzausbildung
- InCharge: InCharge widmet sich der Stärkung der Verbraucher durch persönliches Finanzmanagement und bietet Online-E-Books für Bildungszwecke
Jede der oben aufgeführten Optionen bietet vorteilhaftes Finanzwissen, das verfolgt werden sollte, wenn eine Person ihre Finanzkompetenz erweitern möchte.
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- HMO vs. PPOHMO vs PPO: Was ist besser?Um die beste Gesundheitsversorgung zu erhalten, muss häufig zwischen einem HMO und einem PPO gewählt werden. Sie müssen in der Lage sein, eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, welcher Plan am besten funktioniert.
- Home MortgageHome Mortgageeine Haushypothek ist ein Darlehen, das von einem Kreditgeber – normalerweise einer Bank, einem Hypothekenunternehmen oder einem anderen Finanzinstitut – zum Kauf eines Wohnsitzes bereitgestellt wird.
- Personal FinancePersonal FinancePersonal Finance ist der Prozess der Planung und Verwaltung persönlicher finanzieller Aktivitäten wie Einkommensgenerierung, Ausgaben, Sparen, Investieren und Schutz. Der Prozess der Verwaltung der persönlichen Finanzen kann in einem Budget- oder Finanzplan zusammengefasst werden.