FALSCHE DARSTELLUNG DER BESCHÄFTIGUNG IN AUTOKREDITANTRÄGEN

Es ist der letzte Tag des Monats. Die Zahlen des Händlers sind gut, aber ein weiterer Deal würde es zu einem Rekordmonat machen. Der Kreditantrag, den Sie gerade von ihnen erhalten haben, sollte Ihren Kreditvergabeprozess durchlaufen. Die Kredit-Scores des Antragstellers, Anzahlung, Fahrzeugbewertung entsprechen Ihren Kreditrichtlinien. Die Gewinn- und Verlustrechnung zeigt die finanzielle Stabilität an. Sie überprüfen die Beschäftigung, indem Sie die Nummer in der Bewerbung anrufen. In wenigen Minuten strukturieren Sie einen Deal, der für Sie, den Kreditnehmer und den Händler funktioniert.

Sechs Monate später ist dieses Darlehen jedoch 60 Tage überfällig. Einen Monat später erklären Sie es für delinquent und beginnen mit dem Beitreibungsverfahren. Es gab versteckte Hinweise auf ein Risiko in der Bewerbung — Betrug bei der Überprüfung der Beschäftigung —, aber Sie haben es nie vermutet. Mit Auto-Kredit-Anwendung Betrug auf dem Vormarsch, wie werden Sie es identifizieren und verhindern, dass es Auswirkungen auf Ihr Portfolio?

Einkommensinflation und Beschäftigungsüberprüfungsbetrug

Absichtliche Falschdarstellung von Informationen — Einkommensinflation und Beschäftigungsüberprüfung — sind zwei der häufigsten Systeme, die von Betrügern verwendet werden. Einkommensfehldarstellung ist einfach. Geben Sie Ihr Einkommen im Antrag falsch an] und erstellen Sie (online) ein gefälschtes Dokument, um es zu bestätigen. Betrug bei der Überprüfung der Beschäftigung erfordert etwas mehr Aufwand und Kosten. Oft verwendet ein Betrüger beide Systeme, um das Darlehen zu erhalten, wodurch die Täuschung schwieriger zu erkennen ist.

Wie man Betrug bei der Überprüfung der Beschäftigung begeht

Das Internet funktioniert zugunsten von Betrügern. Spotty Beschäftigungsrekord oder vor kurzem entlassen? Kein Problem! Es gibt viele Online-Dienste, die eine Reihe falscher, aber scheinbar glaubwürdiger Beweise für eine stabile Beschäftigung bieten. Einige Personen benötigen eine Beschäftigungsüberprüfung für ein Darlehen, während andere ihre Chancen auf eine Anstellung verbessern möchten. Abhängig von ihrem Ziel, Möchtegern-Betrüger können:

• Besorgen Sie sich eine Telefonnummer und / oder E-Mail-Adresse, unter der eine Person, die den Arbeitgeber vertritt, den Beschäftigungsnachweis des Antragstellers mündlich oder elektronisch bestätigt;
• Geben Sie einen Link zu einer scheinbar legitimen Unternehmenswebsite als Beweis für die Existenz eines Arbeitgebers an;
• Empfehlungsschreiben von fiktiven aktuellen und ehemaligen Vorgesetzten einholen; und
• Hilfe bei der Erstellung eines Lebenslaufs erhalten, der eine solide Beschäftigungsgeschichte belegt.

Einige Dienste bieten Kunden sogar die Wahl zwischen einem Blue-Collar-, White-Collar- oder Professional-Dienstleistungspaket. Für einen Betrüger ist eine Hundert-Dollar-Investition in Betrug zur Überprüfung der Beschäftigung, um ihre Chancen zu verbessern, ein Auto von der Partie zu fahren, gut angelegtes Geld.

So erkennen Sie Betrug bei der Überprüfung der Beschäftigung

Das Internet kommt auch den Kreditgebern zugute. Die zunehmende Digitalisierung des Handels schafft immer größere Informationsmengen über legitime und illegitime Geschäftsvorfälle und -beziehungen. Cloud- und Machine-Learning-fähige Fintechs helfen Kreditgebern jetzt dabei, Betrug bei der Beschäftigungsüberprüfung zu erkennen, ohne jeden Autokreditantrag manuell überprüfen zu müssen.

Ein praktischer Ansatz zur Verringerung des Betrugsrisikos bei der Beschäftigungsüberprüfung kann einen oder mehrere der folgenden Prozesse umfassen:

• Wenden Sie Entscheidungsregeln und Arbeitsabläufe an, um Autokreditanträge basierend auf Kredit-Scores selektiv zu überprüfen. Angesichts der Korrelation zwischen Ausfällen und Kreditstufen, Legen Sie einen Kredit-Score-Schwellenwert fest, unterhalb dessen diese Anträge zusätzlich geprüft werden.
• Integrieren Sie die Verifizierungsdienste von Equifax in den Workflow für die Kreditvergabe, um die Überprüfung der Beschäftigung zu automatisieren. Wenn die Überprüfung fehlschlägt, leitet der Workflow den Antrag an einen erfahrenen Underwriter weiter, um den Arbeitgeber zu kontaktieren, eine Bestimmung zur schriftlichen Bestätigung der Beschäftigung hinzuzufügen oder das Darlehen aufgrund unvollständiger oder ungenauer Informationen abzulehnen.
• Verwenden Sie Betrugserkennungsdienste für Kraftfahrzeuge von Anbietern wie PointPredictive, um Autokreditanträge zu analysieren und eine ganzheitliche Bewertung durchzuführen, um nach Beweisen für versteckten Betrug zu suchen. Basierend auf der maschinellen Lernanalyse von zig Millionen von Kreditanträgen berechnet der Dienst die Wahrscheinlichkeit falsch dargestellter Beschäftigungsinformationen und liefert einen Vertrauenswert und einen Grund, warum der Verdacht auf Betrug bei der Beschäftigungsüberprüfung besteht. Basierend auf der Punktzahl und dem Grund kann der Workflow für die Kreditvergabe den Antrag dann zur weiteren Überprüfung weiterleiten oder den Antrag ablehnen.

Die Zunahme des Betrugs bei Autokreditanträgen, bei dem die Einkommensinflation und der Betrug bei der Beschäftigungsüberprüfung so einfach sind, erfordert, dass Kreditgeber die neuesten Fintechs zur Betrugsbekämpfung einsetzen. Diese Technologien automatisieren die Erkennung von Anwendungsbetrug und verhindern, dass risikoreiche Kredite Ihren Gewinn und Ihr Portfolio beeinträchtigen. Im heutigen hart umkämpften Autokreditmarkt müssen Kreditgeber jeden Vorteil nutzen, um wettbewerbsfähig und profitabel zu bleiben.

Betrüger nutzen das Internet und immer ausgefeiltere Mittel, um mit Fehlinformationen Autos zu erwerben. Wir haben eines der beliebtesten Betrugsprogramme in diesem Blog diskutiert; Es gibt mehr in den versteckten Mustern von Auto-Kredit-Betrug aufgedeckt Webinar.