Wenn Sie geholfen haben, das College Ihres Kindes zu bezahlen, und ein Eltern-PLUS-Darlehen verwendet haben, kann es Zeit für eine finanzielle Erleichterung sein.
Student Loan Refinanzierung kann Ihnen helfen, die finanzielle Belastung Ihrer Eltern PLUS Darlehen zu lindern, und es gibt zwei primäre Ansätze zu berücksichtigen:
- Refinanzieren Sie ein Eltern-PLUS-Darlehen in Ihrem Namen
- Übertragen Sie das Eltern-PLUS-Darlehen an Ihr Kind, um es in seinem Namen zu refinanzieren
Hier ist, was Sie wissen müssen und die Überlegungen zu bewerten.
Was ist ein Eltern-PLUS-Darlehen?
Ein PLUS-Darlehen ist ein Bundesdarlehen, das Doktoranden oder Eltern von abhängigen Studenten ausleihen können, um das College oder eine Berufsschule zu bezahlen. Eltern-PLUS-Darlehen beziehen sich insbesondere auf Darlehen, die von Eltern im Namen eines abhängigen Studenten aufgenommen wurden.
Der Elternteil ist der Kreditnehmer, und der Kreditgeber ist das US-Bildungsministerium. Ein Elternteil kann einen Betrag bis zu den Kosten der Teilnahme leihen, abzüglich der erhaltenen finanziellen Unterstützung.
Was sind die Zinssätze und Gebühren für ein Eltern-PLUS-Darlehen?
Eltern-PLUS-Darlehen sind mit hohen Zinssätzen und Gebühren verbunden, die sich im Laufe der Zeit summieren können.
Jedes Jahr legt der Kongress die Zinssätze für Studentendarlehen des Bundes fest, einschließlich Eltern-PLUS-Darlehen.
Für das akademische Jahr 2017-2018 beträgt der Zinssatz für ein Eltern-PLUS-Darlehen 7% und die einmalige Gebühr 4.264% des geliehenen Betrags.
Für Eltern, die von 2006-2013 ein Eltern-PLUS-Darlehen aufgenommen hatten, war der Zinssatz sogar noch höher – bei 7,9%.
Wie alle Federal Direct Loans erhält jeder Kreditnehmer den gleichen Zinssatz.
Daher wird eine höhere Kredit-Score nicht kaufen Sie einen niedrigeren Zinssatz.
Da Eltern ihre eigene finanzielle Situation verwalten – die ein begrenztes Ruhestandseinkommen, eine Hypothek, Bildungskosten für andere Kinder, ihre eigenen Studentendarlehen und andere Lebensausgaben umfassen kann – ist ein logischer nächster Schritt, wie die finanzielle Belastung eines Eltern-PLUS-Darlehens gesenkt werden kann.
Option 1: Refinanzierung eines Eltern-PLUS-Darlehens
Ein Elternkreditnehmer kann ein Eltern-PLUS-Darlehen bei einem privaten Kreditgeber refinanzieren.
Wenn Sie Ihre Eltern-PLUS-Darlehen refinanzieren, ähnelt der Prozess der Refinanzierung von Studentendarlehen.
Als Elternkreditnehmer erhalten Sie ein neues Studentendarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz und verwenden den Erlös aus dem neuen Darlehen zur Rückzahlung Ihres bestehenden Eltern-PLUS-Darlehens.
Das Ergebnis ist ein neues Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz und einer niedrigeren monatlichen Zahlung, wodurch Zinskosten eingespart werden können.
Sie sind immer noch der Kreditnehmer und sind finanziell für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich, aber die Bundesregierung ist nicht mehr der Kreditgeber.
Ein privater Kreditgeber bewertet mehrere Faktoren, darunter Ihr Einkommen, Ihre Beschäftigung, Ihren monatlichen Cashflow, andere Schuldverpflichtungen und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
Obwohl das Eltern-PLUS-Darlehen immer noch in Ihrem Namen ist, kann Ihr Kind freiwillig Zahlungen in Ihrem Namen leisten, um die Verantwortung zu teilen.
Option 2: Übertragen Sie das Darlehen an Ihr Kind Graduate
Während die Bundesregierung keinen Mechanismus zur Übertragung eines Eltern-PLUS-Darlehens an Ihr Kind bereitstellt, können Sie die Refinanzierung von Studentendarlehen verwenden, um das Eltern-PLUS-Darlehen an Ihr Kind zu übertragen.
Die Option wäre ähnlich wie Option # 1, aber jetzt würde Ihr Kind Absolvent finanziell für das neue Studentendarlehen verantwortlich sein.
Der Kreditgeber würde das zugrunde liegende finanzielle Bild des Kindabsolventen bewerten, und der Kindabsolvent würde der einzige Kreditnehmer werden.
Für viele Absolventen sind sie jetzt, da sie angestellt sind und eine Kredithistorie entwickelt haben, in einer besseren finanziellen Position, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
Auch, wenn ein Elternteil Kreditnehmer keinen starken Kredit hat, und ein Kind Kreditnehmer tut, kann es mehr Sinn für das Kind Kreditnehmer machen, das Darlehen in seinem Namen zu refinanzieren.
Die allgemeine Regel für die Refinanzierung von Studentendarlehen gilt weiterhin: Je stärker das Finanzprofil, desto niedriger der Zinssatz.
Welche Kreditgeber können bei der Refinanzierung von Parent PLUS helfen?
Zu den führenden privaten Kreditgebern für Studenten, die Parent PLUS-Kredite refinanzieren können, gehören SoFi, Earnest, Purefy und Laurel Road.
Was sollten Eltern und Kinder bei der Refinanzierung von Eltern-PLUS-Darlehen beachten?
Wenn Sie ein direktes Bundesdarlehen wie ein Eltern-PLUS-Darlehen refinanzieren, gibt ein Kreditnehmer bestimmte Schutzmaßnahmen auf, die den Kreditnehmern von Studentendarlehen des Bundes gewährt werden. Diese können unter anderem den Zugang zu Rückzahlungs- und Verzeihungsprogrammen des Bundes, Nachsicht und Aufschub umfassen.
Wie viel Geld können Sie durch die Refinanzierung von Studentendarlehen sparen?
Sie können den Refinanzierungsrechner für Studentendarlehen von Make Lemonade verwenden, um zu sehen, wie viel Geld Sie sparen können, indem Sie Ihr Eltern-PLUS-Darlehen refinanzieren.
Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie ein Elterndarlehen in Höhe von 50.000 USD zu einem Zinssatz von 7% haben, und nehmen wir an, dass Sie sich mit einem Zinssatz von 3% refinanzieren können.
Sie können $ 11.729 sparen und Ihre monatliche Zahlung um $ 98 pro Monat senken.
So zahlen Sie Ihr Eltern-PLUS-Darlehen schneller aus
Zusätzlich zur Refinanzierung von Studentendarlehen gibt es verschiedene Strategien, um Ihr Eltern-PLUS-Darlehen schneller abzuzahlen.
Mehr als die Mindestzahlung zahlen: Sie können den Vorauszahlungsrechner für Studentendarlehen von Make Lemonade verwenden, um zu sehen, wie viel Geld Sie sparen können, indem Sie Ihr Eltern-PLUS-Darlehen jeden Monat schneller auszahlen, indem Sie mehr als das monatliche Minimum zahlen.
Zum Beispiel, wenn Sie ein $ 50.000 Eltern PLUS Darlehen zu einem Zinssatz von 7% haben, können Sie $ 4.174 an Zinskosten sparen und Ihre Eltern PLUS Darlehen 1,91 Jahre früher auszahlen, indem Sie nur $ 100 extra pro Monat bezahlen.
Pauschalzahlung: Eine weitere großartige Möglichkeit, Ihr Eltern-PLUS-Darlehen schneller zurückzuzahlen, besteht darin, eine Pauschalzahlung für Ihre Studentendarlehen zu leisten.
Sie können den Pauschalzahlungsrechner von Make Lemonade verwenden, um zu sehen, wie viel Geld Sie mit einer einmaligen Pauschalzahlung sparen können.
Wenn Sie zusätzliches Geld aus einer Steuerrückerstattung, einem Signing Bonus, einem Jahresendbonus oder einer Erbschaft haben, sollten Sie eine einmalige Pauschalzahlung für Ihr Eltern-PLUS-Darlehen in Betracht ziehen.
Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie ein Elterndarlehen in Höhe von 50.000 USD zu einem Zinssatz von 7% haben.
Wenn Sie eine einmalige Pauschalzahlung von 5.000 USD leisten, sparen Sie 3.925 USD für Ihr Eltern-PLUS-Darlehen und zahlen Ihr Eltern-PLUS-Darlehen 15 Monate früher aus.