Wenn es darum geht, Zahlungen zu tätigen und entgegenzunehmen, scheint es keinen Mangel an Optionen (oder Akronymen) für die Überweisung von Geldern zu geben. Die Wahl einer Zahlungsmethode, die für Ihre speziellen Umstände geeignet ist, kann eine wenig beneidenswerte Aufgabe sein, da der zusätzliche Druck durch Bankgebühren oder zeitliche Einschränkungen häufig im Hintergrund auftritt. In diesem Artikel untersuchen wir zwei der beliebtesten Überweisungsmethoden von Bank zu Bank – Bacs und CHAPS. Wir werden Sie durch das Was, Warum und Wie jeder Option sprechen, so dass Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.
Bacs vs CHAPS Schnellnavigation
- Was ist bacs?
- Was ist CHAPS?
- Bacs vs CHAPS Infografik
- Wie viel kosten sie?
- Schnellere Zahlungen
Was sind Bacs- und CHAPS-Zahlungen?
Beginnen wir mit einigen Definitionen.
Bacs Zahlungsbedeutung
Bacs ist die Abkürzung für Bankers Automated Clearing System und ist eine gängige Methode, um Geld elektronisch zwischen Banken zu senden. Bacs-Zahlungen fallen in der Regel in eines von zwei Lagern – Lastschriften, bei denen Geld gemäß der Lastschriftanweisung von einem Konto abgebucht wird, und direkte Kreditzahlungen; wo Geld auf ein Konto ausgezahlt wird, z. B. bei Gehältern, Renten und Sozialleistungen. Durchschnittlich 100 Millionen Transaktionen pro Tag werden durch Bacs-Transfers ermöglicht.
Was ist eine CHAPS-Zahlung?
CHAPS ist die Abkürzung für Clearing House Automated Payment System. Dies ist ein weiteres übliches Bank-zu-Bank-Zahlungssystem, das jedoch in der Regel für große, einmalige Zahlungen reserviert ist. Um etwas Kontext hinzuzufügen, CHAPS dreht alle sechs Tage das jährliche britische BIP um. Der CHAPS all Time Peak Value Day wurde am 18.März 2020 verzeichnet, als allein mit dieser Zahlungsmethode rund £ 479 Milliarden beglichen wurden.
Was ist der Unterschied zwischen Bacs und CHAPS?
Wenn sowohl Bacs als auch CHAPS automatisierte Zahlungssysteme von Bank zu Bank sind, woher wissen Sie, welches für Sie am besten geeignet ist? Die Antwort auf diese Frage liegt in der Berücksichtigung von zwei Hauptfaktoren: der Größe der Transaktion und der Geschwindigkeit.
Für große, einmalige Transaktionen wie eine Hauskaution oder einen Neuwagenkauf ist CHAPS oft die bevorzugte Zahlungsmethode. Ohne Obergrenze, wie viel übertragen werden kann und bietet am selben Tag Verarbeitung und Clearing (vorbehaltlich strenger Zeit Cut-offs), ist CHAPS ideal für die großen Ticket, zeitkritische Einkäufe.
Im Vergleich dazu benötigen Bacs-Zahlungen 3 Werktage, um zu löschen. Am ersten Tag werden die Zahlungen an Bacs übermittelt; am zweiten Tag werden sie von den Banken bearbeitet und am dritten Tag wird die Zahlung vom Absender entgegengenommen und dem Empfänger gleichzeitig gutgeschrieben.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass Bacs-Lastschriften für einmalige Transaktionen abgezinst werden sollten. Ja, Bacs ist eine „Set and Forget“ -Methode, die für regelmäßige Zahlungen bevorzugt wird, aber auch unglaublich flexibel ist. Lastschriften können und werden für gelegentliche Zahlungen verwendet, bei denen kein Clearing am selben Tag erforderlich ist. Das Lastschriftverfahren hat den zusätzlichen Vorteil, dass Kunden durch die Bacs-Garantie vor betrügerischen oder irrtümlichen Zahlungen geschützt werden.
Bacs oder CHAPS Infografik
Zusammenfassend sind die Unterschiede zwischen Bacs und CHAPS in der folgenden Tabelle dargestellt:
Wie viel kosten Bacs und CHAPS?
Eine weitere Überlegung in der Bacs Vs CHAPS Debatte ist Kosten.
Bacs-Zahlungen per Lastschrift oder Direktkredit sind eine der günstigsten Möglichkeiten, Geld zwischen Banken zu überweisen. Aber ein paar Worte zur Vorsicht: Wenn Sie selbst eine Lastschrift einrichten, um Zahlungen einzuziehen, sollten Sie bereit sein, einen anfänglichen Aufwand zu verursachen. Die Beschaffung von Bacs-zugelassener Software und einer SUN (Service User Number) kann zeitaufwändig und kostspielig sein.
Aus diesem Grund vertrauen viele Unternehmen, Organisationen und Vereine Lastschriftanbietern wie FastPay Ltd, um in ihrem Namen einzuziehen. Als Bacs-zugelassenes Büro und Bacs-Partner kann das Team hier bei FastPay Sie innerhalb von 24 Stunden einrichten und bezahlen. Lagern Sie Ihre Zahlungseinzüge an uns aus, und wir kümmern uns um alles – Sie müssen keine Software beschaffen, ein ABONNEMENT abschließen oder an laufende technische Supportgebühren gebunden sein. Wir machen alles, während Sie das Sagen haben. Und unsere Preise? Wir glauben daran, einen transparenten, erschwinglichen Service mit Preisen ab 3p pro Transaktion anzubieten.
Vergleichen Sie diese Kosten mit der Bankgebühr von £ 25 – £ 30, die normalerweise für CHAPS-Zahlungen erhoben wird.
Was ist mit schnelleren Zahlungen?
Ein eng verwandter Cousin von Bacs- und CHAPS-Zahlungen ist das Faster Payments (FP) -Schema. Dies ist ein relativ neues Zahlungssystem, mit dem elektronische Zahlungen schnell und nahezu in Echtzeit verarbeitet werden können. Ob telefonisch, online oder in der Filiale, Faster Payments war 2019 für über 2,4 Milliarden Zahlungen verantwortlich.
Schnellere Zahlungen sollen mit der Geschwindigkeit von CHAPS-Zahlungen mithalten und den Komfort bieten, eine Handynummer anstelle eines Bankkontos zu bezahlen. Anwendungsfälle sind Rechnungen, Lieferantenrechnungen und Online-Überweisungen.
Schnellere Zahlungen sind jedoch durch eine Obergrenze von £ 250.000 pro Transaktion eingeschränkt und können zu Benutzerfehlern führen. Sobald eine schnellere Zahlung gesendet wird, kann sie nicht storniert werden, was bedeutet, dass Fehler zum dauerhaften Verlust dieser Gelder führen. Darüber hinaus sind (derzeit) nicht alle Banken und Bausparkassen für den Service angemeldet.
Kontrollieren Sie Ihre Bacs-Zahlungen mit FastPay
Mit Bacs, CHAPS oder Faster Payments muss die Verwaltung Ihres Cashflows nicht schwierig sein. Für diejenigen, die die Kontrolle darüber haben möchten, wann sie bezahlt werden, bieten Bacs-Lastschriften eine kostengünstige Lösung, bei der keine Zahlung am selben Tag erforderlich ist. Durch die Automatisierung Ihrer wiederkehrenden oder einmaligen Inkasso mit Lastschrift, können Sie pünktlich bezahlt werden, automatisch.
Lassen Sie sich von FastPay bei der Suche nach Ihrer Lastschriftlösung helfen, indem Sie 0161 737 5290 anrufen.
Alternativ können Sie unsere aktuelle Broschüre anfordern oder ein Angebot erhalten, indem Sie unser Kontaktformular ausfüllen.