sundhedsforsikring for selvstændige & Kleinunternehmer

med hver guide til freelancing og skatter i Tyskland forsøger vi at gøre komplekset enkelt; tager et forvirrende bureaukratisk system og bryder det ned i fordøjelige trin, som du kan følge og forstå. Stol på os, vi vil hellere det var enklere, også! Uanset om det er pensionsordninger, moms eller endda bare registrering som freelancer, kan tingene virke unødigt komplicerede i Tyskland, og sundhedsforsikring er ingen undtagelse.

et meget vigtigt aspekt ved opsætning som freelancer i Tyskland er at sikre, at du er tilstrækkeligt dækket af en sundhedsforsikringsudbyder (“Krankenkasse”). Det betyder ikke kun, at du hurtigt og billigt kan få adgang til top sundhedspleje, Når du står over for en nødsituation eller sygdom, det har også været et lovkrav siden 2007, at alle, der bor i Tyskland, er dækket af en privat eller offentlig sygesikringsudbyder.

denne vejledning her forklarer det tyske sundhedssystem, og hvordan det gælder for freelancere og selvstændige.

simpelt svar: Nej.

Rejseforsikring er ikke tilstrækkelig, hvis du planlægger at bo og arbejde i Tyskland. Mens visse typer rejseforsikring er nok til at opfylde kravene i en visumansøgning, er det ikke acceptabelt at registrere og begynde at arbejde uden at sætte dig op med bedre sygesikringsdækning. Ikke alene er det ikke juridisk tilstrækkeligt, det giver også fuld dækning for ting som lægeundersøgelser, grundlæggende tandpleje eller mental sundhedspleje.

uanset om du freelancing i et kunstnerisk felt, selvstændig i en anden kapacitet, freelancing i flere felter, eller bare planlægger at bo i Tyskland for at studere eller søge arbejde, er det vigtigt at få din forsikring sorteret ud så hurtigt som muligt. Fra det øjeblik du gennemfører din anmeldelse, du skal være dækket. Hvis du forsinker, skal du senere betale tilbage for den tid, du ikke var forsikret.

en oversigt over det tyske sygesikringssystem

sygesikringsordninger er forskellige fra land til land. I nogle lande, såsom Singapore, Australien og Storbritannien, er den generelle befolkning omfattet af en national sundhedsordning, der finansieres gennem skatter og afgifter. I andre lande er sundhedsvæsenet bundet til beskæftigelse. USA er det eneste land i den udviklede verden uden et system af universel sundhedspleje.

når det kommer til sundhedspleje for udlændinge med midlertidige visa, hvert land igen håndterer dette forskelligt. For eksempel, i Australien, kun permanente visumindehavere–ikke midlertidige visumindehavere–får adgang til Medicare-dækning. Hvordan er det i Tyskland?

for dem i fuldtidsbeskæftigelse

for de fleste af befolkningen, det vil sige dem, der er ansat og tjener mindre end 58.050 om året, kommer sygesikring fra den offentlige sygesikringsordning. De ansatte og tjener en løn over 58.050 kr. er berettiget til privat sygesikring.

de, der er i fuldtidsbeskæftigelse, betaler typisk kun halvdelen af deres forsikringsbidrag, da deres arbejdsgiver betaler den anden halvdel. Hvis du driver en freelance-eller Small business-trængsel ud over fuldtidsarbejde, klassificeres du som en fuldtidsansat, når det kommer til sundhedsforsikring.

for freelancere eller selvstændige

hvis du er selvstændig eller klassificeret som ejer af en lille virksomhed (“Kleinunternehmer”), kan du enten være offentligt eller privat forsikret, uanset din indkomst.

uden en arbejdsgiver til at betale halvdelen af regningen, skal freelancere betale alle deres sygeforsikringsbidrag alene, medmindre de kvalificerer sig til Social Security fund for artists (“K.

Offentlig sundhedsforsikring for freelancere

ved beregning af omkostningerne ved offentlig sundhedsforsikring anvendes en månedlig minimumsindkomst på omkring 1.038 liter. Hvis din indkomst er lavere, betaler du stadig som om du tjener så meget. Hvis din indkomst er højere, vil dit bidrag være højere.

freelancere og selvstændige erhvervsdrivende betaler mindst 160-190 liter pr.

Tip fra ansvarlig: i de fleste tilfælde kan du kræve dine sygesikringsbidrag på din selvangivelse. Se hvilke andre udgifter du kan fratrække her.

privat sundhedsforsikring for freelancere

Private sundhedsforsikringsplaner kan være mere overkommelige for dem, der lige har startet deres freelance karriere eller små virksomheder, og generere mindre end den mindste månedlige indkomst på 1.038 liter.

der er både fordele og ulemper ved private planer. Der er ingen reelle familieplaner under private sundhedsordninger, da børn eller ikke-arbejdende ægtefæller skal være forsikret i tillæg til din egen forsikring. Endnu, i modsætning til offentlige planer, du kan skræddersy tjenesterne til en privat sundhedsplan, der passer til dine individuelle behov og krav.

det er vigtigt at bemærke, at når du er privat forsikret som freelancer, kan du ikke nemt skifte til offentlig sygesikring. Der er nogle situationer, hvor du kan, men det er generelt ret svært at opfylde de specifikke krav (for eksempel, hvis din ægtefælle er offentligt forsikret, kan du skifte til offentlig forsikring, men kun hvis du tjener under 500 kr.pr.

skal jeg tage offentlig eller privat sygesikring?

mens beslutningen i sidste ende er op til dig, er det almindeligt antaget, at hvis du planlægger at blive permanent i Tyskland, er det bedst at deltage i det offentlige sundhedssystem snarere end det private system. Når du bliver ældre, bliver det private system dyrere.

nogle andre vigtige forskelle:

• i modsætning til offentlige sundhedsforsikringsudbydere opkræver private normalt højere præmier, der varierer alt efter din sundhedstilstand og allerede eksisterende forhold
• Private sundhedsforsikringsudbydere i Tyskland er lovligt forpligtet til at acceptere nogen, så længe de enten er selvstændige eller tjener over tærsklen. I modsætning til offentlige forsikringsudbydere kan du ikke nægtes privat sundhedsforsikring på grund af en allerede eksisterende tilstand
• hvis du er offentligt forsikret, skal du betale 10% af udgifterne til receptpligtig medicin, fra mindst 5 liter til maksimalt 10 liter pr. Med privat sundhedspleje er du generelt forpligtet til at betale fuldt ud og derefter sende kvitteringen til din udbyder for at kræve en rabat til dækning af omkostningerne
• som nævnt ovenfor kan Offentlige sundhedsforsikringer også udvide dækningen til dine familiemedlemmer, i modsætning til private sundhedsforsikringsudbydere, som kræver yderligere planer og betalinger for ekstra pårørende eller en ægtefælle

vi kan ikke foreslå en plan, der passer til dig. Hvis du er usikker, foreslår vi at kontakte en uafhængig forsikringsmægler.

Hvad skal min sygesikring dække?

dækningen for freelancere i Tyskland adskiller sig i henhold til den valgte sygesikringsplan.

offentlige sundhedsforsikringsudbydere dækker følgende:

• hospitalsbehandling
• omkostninger til receptpligtig medicin
• medicinsk kontrol
• Mental sundhedspleje
• grundlæggende tandlæge
• graviditet
• Ambulance

Private forsikringsudbydere kan også yde mere omfattende pleje såsom udvidet hospitalsdækning eller medicinsk behandling, der kan omfattende dental. Graviditet er ikke altid dækket af private forsikringsselskaber, så sørg for at dobbelttjekke, hvad du muligvis har brug for.

Hvad er K-Folket?

hvis du er selvstændig inden for et kunstnerisk område, kan du være berettiget til at blive forsikret gennem K-samfundet, som er en social sikringsordning for kunstnere (“kunstnere”).

da freelancere ikke har fordel af en arbejdsgiver til at dække halvdelen af deres sygeforsikringsbidrag, og kunstneres arbejde ofte er dårligt eller uregelmæssigt aflønnet, oprettede den tyske regering et system, hvorunder sygesikring subsidieres af regeringen eller selvstændige kunstnere, der giver dem den samme fordel, som de, der er i regelmæssig beskæftigelse.

selvom du freelance på mere end et felt, forudsat at du kan bevise, at størstedelen af din indkomst genereres gennem en kunstnerisk aktivitet, såsom design, skrivning, musik eller skuespil, kan du være forsikret hos K. Ansøgningsprocessen kan være meget kedelig, men når du først er accepteret, vil dine sundhedsforsikringsbetalinger blive subsidieret, ligesom din pension og plejeforsikring.

selvom din del af bidragene udbetales til K-selskabet, er det ikke en forsikringsudbyder selv. Du skal have din forsikring på plads, før du starter din ansøgning

Vælg omhyggeligt, men forsink ikke!

sundhedsforsikring er obligatorisk, hvis du bor i Tyskland, og hvis du ikke er tilmeldt enten en offentlig eller privat sundhedsforsikringsudbyder, når du er registreret som bosat i Tyskland, vil du blive betalt tilbage. Så det er bedst at handle hurtigt, eller du betaler for forsikring for at dække fortiden (og du kan ikke blive syg i fortiden!).

ikke desto mindre er det ikke noget, du vil skynde dig ind i, da det er svært at skifte fra privat til offentlig, og du vil sikre dig, at du er dækket tilstrækkeligt til dig og dine individuelle behov.

Tip fra ansvarlig: Du skal have nok pengestrøm hver måned for at betale dine sygesikringsbidrag. Gør det nemmere for dig selv og dine kunder ved at sikre, at dine fakturaer er korrekte og sendt ud hurtigt. Hent ansvarlig nu og skabe den perfekte faktura hver gang!