långivere er vant til en eller to personer, der ansøger om et realkreditlån. De har processer oprettet for at trække kreditrapporter og indsamle indkomstdata for at afgøre, om lån skal gennemføres ved hjælp af de økonomiske oplysninger for en person eller begge dele. Selvom det er sjældent, er der lejligheder, hvor tre eller flere mennesker vil bede om at tage et realkreditlån sammen for at købe et hjem. Hvis du er i denne situation, er det vigtigt at forstå, hvad der er involveret, før du nærmer dig en långiver.
Tip
selvom der ikke er nogen grænse for antallet af navne, der kan være på et pant, skal hver ansøger kvalificere sig til, at pantet skal godkendes.
pant Versus Titel
det kan være let at forveksle hjemmets titel med sit pant. Pantet definerer ikke nødvendigvis boligejerskab. Det beskriver blot, hvem der skal betale lånet tilbage. Hvis du er bekymret for at blive beskyttet, hvis der sker noget med de andre mennesker, der bor i hjemmet, er det ikke den bedste beskyttelse mod at sætte dit navn på realkreditlånet. Du kan generelt påtage sig pantet, hvis den anden part på titlen dør, især hvis du var gift.
titlen eller gerningen er det dokument, der etablerer ejerskab af et hus. Der er ingen grænse for antallet af personer, der kan være på en ejendomstitel, hvorfor timeshare har lov til at eksistere. At have flere navne på din ejendomstitel kan være nok til at løse det problem, du forsøgte at løse ved at sætte flere navne på et pant.
der kan være en række grunde til at have flere personer på et realkreditlån. En aldrende forælder kan bo hos sine voksne børn, for eksempel, eller forældre omvendt vil måske have et live-in voksen barn opført for at placere ham til at overtage betalingerne, når de er væk. Tre eller flere venner kan købe et hjem sammen for at afholde de høje omkostninger ved månedlige betalinger, og at have alle nævnte navne spreder ansvaret ligeligt.
Homebuyers kan også sætte mere end to navne på et pant, hvis de går sammen for at købe et sommerhus. Flere investorer, for eksempel, kunne blive enige om at gå ind på et lejehus i Florida, opdele omkostningerne og skifte brugen af ejendommen hele året. Tre eller flere parter kan også deltage for at købe en lejebolig til en investering.
hvis du bringer en tredje (eller fjerde eller femte) part ind, fordi du er bekymret for din kreditvurdering, kan du blive skuffet. Hver person på lånet vil have sine kredit-og indkomstoplysninger inkluderet i kvalifikationen. Hvis du har en kredit score i 400 ‘ erne, vil långiveren sandsynligvis vælge at forlade dig fra pantet, især hvis de andre, der ansøger med dig, har stjernernes kredit score og stærke gæld-til-indkomst-forhold.
du kan også komme tilbage i situationen. Sig, at du ansøgte om et prioritetslån, og at du og din partner manglede det gæld-til-indkomst-forhold, der var nødvendigt for at foretage de månedlige betalinger for det hus, du ønsker, på trods af at du har stærke kreditresultater. Tilføjelse af en tredje persons indkomst kan øge dette forhold nok til at kvalificere jer alle tre sammen til lånet.
selvom du kan have tre eller flere navne på dit pant, betyder det, at det er det bedste valg? Det er vigtigt, at enhver person, der ansøger om pant, fuldt ud forstår konsekvenserne. Hvis en af jer skifter mening senere, ville den eneste måde at fjerne personens navn være at refinansiere lånet. Hvis du er den, der beslutter, at du vil ud, skal de andre parter på lånet være enige om at gennemgå en refinansiering.
i stedet for at tilføje flere navne, overvej at have en relativ handling som medunderskriver på lånet, hvis kvalifikation er dit problem. Hvis du køber et feriehus og ønsker at sikre, at alle holder op med aftalen, kan et pant i et navn med en bindende juridisk kontrakt være en lettere rute at tage end flere navne på et pant. Det vil også give dig mere beskyttelse, hvis en person holder op med at betale sin andel.