10 ting du bør vide om COBRA

du kan være berettiget til fortsættelse af din sygesikring fordele gennem en føderal lov kendt som COBRA forkortelse for Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

COBRA giver en vigtig bro mellem gruppesygeforsikringsplaner for kvalificerede arbejdstagere, deres ægtefæller og deres afhængige børn, når deres sundhedsforsikring ellers kunne blive afskåret. Det er et sikkerhedsnet for familier midt i krisen, såsom arbejdsløshed, skilsmisse eller død. Alligevel ved mange mennesker ikke, hvordan COBRA fungerer, eller hvor de skal henvende sig, når de støder på problemer med programmet. Læs Kend dine COBRA-rettigheder for at få alle detaljer.

COBRA kræver generelt, at gruppesundhedsplaner sponsoreret af arbejdsgivere med 20 eller flere ansatte giver arbejdstagere og deres familier mulighed for midlertidigt at udvide deres sundhedsforsikringsdækning. Men vidste du, at loven også giver en undtagelse til District of Columbia, føderale medarbejdere, visse kirkerelaterede organisationer, og nogle virksomheder, der beskæftiger færre end 20 mennesker? Der er mange flere ting, du bør vide om COBRA.
1. Visse “kvalificerende begivenheder” udløser 36 måneders COBRA-dækning for dine pårørende.
frivilligt eller ufrivilligt jobtab (undtagen i tilfælde af grov forseelse) udløser 18 måneders COBRA-dækning for dig og dine pårørende. Imidlertid, din ægtefælle og afhængige børn har ret til 36 måneders fortsat dækning under visse omstændigheder:

du bliver berettiget til Medicare.
du bliver skilt eller separeret.
du dør.
derudover er dit afhængige barn berettiget til 36 måneders fortsat dækning under COBRA, når han eller hun mister status som afhængigt barn på din sygesikringsplan. Læs sundhedsforsikringsmuligheder efter tab af “afhængig” status.

2. Din tidligere arbejdsgiver kan annullere din COBRA-dækning, hvis den falder gruppens sundhedsforsikringsdækning helt eller går ud af drift.
når en arbejdsgiver går ud af drift eller taber sin medarbejders sygesikring helt, opløses den gruppe, der dannede grundlaget for sin gruppesygeforsikringsplan. Når dette sker, er du ikke længere berettiget til at modtage COBRA.

3. Hvis du bevæger dig uden for din COBRA-sundhedsplanens dækningsområde, “mister” du effektivt dine COBRA-fordele.
lad os sige, at du mister dit job i Californien og beslutter at søge ny beskæftigelse i Boston. Du kan stadig tilmelde dig COBRA, men det vil ikke gøre dig noget godt, medmindre du har til hensigt at flyve til Californien hver gang du har brug for medicinsk behandling eller recept. De fleste sundhedsforsikringsplaner insisterer på, at du bruger deres lokale udbydernetværk. Din arbejdsgiver er ikke forpligtet til at tilbyde dig en plan i dit nye område.

4. Du skal betale 100 procent af dine sygesikringspræmier under COBRA plus op til 2 procent administrationsgebyr.
omkostninger er en vigtig faktor at overveje, når du køber COBRA dækning. Ved lov skal du betale 100 procent af planens præmier plus op til et administrationsgebyr på 2 procent. Ifølge familier USA er de nationale gennemsnitlige omkostninger ved arbejdsgiverforsynet familiedækning under COBRA plus administrationsgebyret på 2 procent $7.194 om året eller omkring $600 om måneden. Det er mange penge for nogen, der forsøger at støtte en familie på den nationale gennemsnitlige månedlige arbejdsløshedsunderstøttelse på $939 pr.

5. COBRA kan bruges til at beskytte dine sundhedsforsikringsrettigheder i henhold til den føderale HIPAA-lov.
hvis du planlægger at springe COBRA over, fordi det er dyrt, eller du håber at finde et andet job, der tilbyder gruppesygeforsikring, tænk igen. Overvej hvad der kan ske, hvis din jobsøgning trækker længere, end du forventer, du er diagnosticeret med en kronisk eller alvorlig sygdom, eller hvis du er en kvinde, der ønsker at starte en familie, bliver du gravid. Hvis du opretter et hul i din dækning på mere end 63 dage, mister du dine sundhedsforsikringsrettigheder i henhold til den føderale HIPAA-lov.
HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) garanterer, at mennesker, der har kontinuerlig sundhedsdækning uden et hul på mere end 63 dage, ikke kan nægtes sundhedsforsikring, selvom de har en allerede eksisterende tilstand, såsom diabetes. Så hvis du giver afkald på COBRA og ender med et hul på tre måneder i din dækning, vil du miste din HIPAA-beskyttelse, når du senere beslutter at købe forsikring. Dette kan føre til alvorlige økonomiske konsekvenser. Læs HIPAA loven: dine rettigheder til sygesikring portabilitet.

6. Hvis du er berettiget til socialsikringsydelser, kan du modtage 29 måneders COBRA-dækning.
hvis du er fast besluttet på at blive deaktiveret af USA ‘ s Social Security Administration (SSA), kan du have ret til op til 29 måneders COBRA, hvis:

du har oplevet en 18-måneders kvalificerende begivenhed for COBRA (frivilligt eller ufrivilligt jobtab).
SSA har bestemt, at du blev deaktiveret enten før COBRA-begivenheden eller inden for de første 60 dage af COBRA-fortsættelsesdækningen.
din sundhedsplanadministrator har en kopi af din SSA-handicapbestemmelse inden for 60 dage efter, at bestemmelsen er udstedt, og inden udgangen af de første 18 måneder af COBRA.

7. Mange stater har vedtaget deres egne “mini-COBRA” love, der giver bredere rettigheder til bestemmelse af COBRA-berettigelse.
selvom du arbejder i et lille firma, der er fritaget for føderal lov, er du måske ikke helt ude af lykke, når det kommer til COBRA. Mange stater har deres egne” mini-COBRA ” love, der giver arbejdstagere i virksomheder med mellem to og 19 ansatte ret til at købe COBRA. Læs statsspecifikke love for COBRA.

8. Under COBRA har du de samme sundhedsforsikringsrettigheder under “åben tilmelding” som din tidligere arbejdsgivers aktive medarbejdere.
hvis din tidligere arbejdsgiver tilbyder en åben tilmeldingsperiode til aktive medarbejdere, og du er på COBRA, har du (og din COBRA-tilmeldte ægtefælle og afhængige børn) også ret til at skifte sygesikringsplaner på det tidspunkt. Du kan også tilføje nye pårørende, hvis din arbejdsgiver tilbyder denne mulighed til aktive medarbejdere. Nyfødte kan dog tilføjes når som helst i løbet af året, så længe de tilføjes inden for 30 dage efter fødslen. Se, hvordan du vælger en sundhedsplan under åben tilmelding.

9. Fordi COBRA er en føderal lov, har det amerikanske arbejdsministerium jurisdiktion over COBRA-klager.
hvis du har spørgsmål om COBRA eller selvforsikrede arbejdsgiverplaner, som begge er underlagt det amerikanske arbejdsministerium, skal du kontakte dit regionale eller distriktskontor for pensions-og Velfærdsadministrationen i det amerikanske arbejdsministerium. Du kan kontakte følgende Kontor:

10. Selv hvis du tilmelder dig COBRA den sidste dag, du er berettiget til, din dækning er tilbagevirkende kraft til den dato, hvor du mistede din arbejdsgiversponsorerede sundhedsplan.
COBRA-modtagere har 60 dage til at beslutte, om de vil have COBRA-dækning. Hvis du tilmelder dig COBRA før 60 dage er op, din dækning er derefter tilbagevirkende kraft, forudsat at du betaler præmierne med tilbagevirkende kraft. Dette betyder, at du oprindeligt kan udskyde din beslutning om COBRA, men hvis du oplever sundhedsmæssige problemer, der genererer medicinske regninger, der overstiger COBRA-præmier inden for fristen, kan du med tilbagevirkende kraft og lovligt vælge COBRA til at dække disse regninger.

af Vicki Lankarge
insure.com