10 Věci, které byste měli vědět o COBRA

můžete mít nárok na pokračování dávek zdravotního pojištění prostřednictvím federálního zákona známého jako COBRA short pro konsolidovaný Omnibus rozpočet smíření zákona.

COBRA poskytuje zásadní most mezi plány skupinového zdravotního pojištění kvalifikovaných pracovníků, jejich manželů a jejich nezaopatřených dětí, pokud by jejich zdravotní pojištění mohlo být jinak přerušeno. Je to záchranná síť pro rodiny uprostřed krize, jako je nezaměstnanost, rozvod nebo smrt. Přesto mnoho lidí neví, jak COBRA funguje nebo kam se obrátit, když narazí na problémy s programem. Přečtěte si znát Vaše práva COBRA pro všechny podrobnosti.

COBRA obecně vyžaduje, aby skupinové zdravotní plány sponzorované zaměstnavateli s 20 nebo více zaměstnanci nabídly pracovníkům a jejich rodinám příležitost dočasně rozšířit své zdravotní pojištění. Věděli jste však, že zákon také uděluje výjimku District of Columbia, federální zaměstnanci, některé organizace související s církví, a některé firmy zaměstnávající méně než 20 lidé? Existuje mnoho dalších věcí, které byste měli vědět o COBRA.
1. Některé „kvalifikační události“ spouštějí 36 měsíců pokrytí COBRA pro vaše závislé osoby.
dobrovolná nebo nedobrovolná ztráta zaměstnání (s výjimkou případů hrubého pochybení) způsobuje 18 měsíců pokrytí COBRA pro vás a vaše závislé osoby. Nicméně, váš manžel a nezaopatřené děti mají nárok na 36 měsíce nepřetržitého pokrytí za určitých okolností:

získáte nárok na Medicare.
rozvedete se nebo se legálně oddělíte.
zemřete.
vaše nezaopatřené dítě má navíc nárok na 36 měsíců nepřetržitého krytí v rámci COBRA, když ztratí status nezaopatřeného dítěte ve vašem plánu zdravotního pojištění. Přečtěte si možnosti zdravotního pojištění po ztrátě „závislého“ stavu.

2. Váš bývalý zaměstnavatel může zrušit pokrytí COBRA, pokud zcela klesne skupinové zdravotní pojištění nebo skončí podnikání.
když zaměstnavatel ukončí podnikání nebo úplně zruší Zdravotní pojištění zaměstnanců, skupina, která tvořila základ pro svůj plán skupinového zdravotního pojištění, se rozpadá. Když k tomu dojde, již nemáte nárok na Cobru.

3. Pokud se přesunete mimo oblast pokrytí vašeho plánu COBRA health, účinně „ztratíte“ své výhody COBRA.
řekněme, že ztratíte práci v Kalifornii a rozhodnete se hledat nové zaměstnání v Bostonu. Stále se můžete přihlásit do Cobry, ale nebude vám to k ničemu, pokud nemáte v úmyslu letět do Kalifornie pokaždé, když potřebujete lékařské ošetření nebo předpis. Většina plánů zdravotního pojištění trvá na tom, že používáte jejich sítě místních poskytovatelů. Váš zaměstnavatel není povinen vám nabídnout plán ve vaší nové oblasti.

4. V rámci Cobry musíte zaplatit 100 procent pojistného na zdravotní pojištění plus až 2 procentní správní poplatek.
cena je hlavním faktorem, který je třeba zvážit při nákupu pokrytí COBRA. Podle zákona musíte zaplatit 100 procent pojistného plánu plus až 2 procentní správní poplatek. Podle rodiny USA, celostátní průměrné náklady na zaměstnavatelem poskytované rodinné krytí v rámci COBRA, plus 2 procent správní poplatek, je $ 7,194 za rok, nebo asi $ 600 za měsíc. To je hodně peněz pro někoho, kdo se snaží podporovat rodinu na celostátní průměrné měsíční dávky v nezaměstnanosti 939 dolarů měsíčně.

5. COBRA může být použita k ochraně vašich práv na zdravotní pojištění podle federálního zákona HIPAA.
pokud plánujete kobru přeskočit, protože je drahá, nebo doufáte, že najdete jinou práci, která nabízí skupinové zdravotní pojištění, zamyslete se znovu. Zvažte, co by se mohlo stát, pokud se vaše hledání práce táhne déle, než očekáváte, jste diagnostikováni s chronickým nebo vážným onemocněním, nebo, pokud jste žena, která chce založit rodinu,otěhotníte. Pokud vytvoříte mezeru v pokrytí více než 63 dnů, ztratíte svá práva na zdravotní pojištění podle federálního zákona HIPAA.
HIPAA (zákon o přenositelnosti a odpovědnosti zdravotního pojištění) zaručuje, že lidem, kteří mají nepřetržité Zdravotní pojištění bez mezery delší než 63 dní, nemůže být odepřeno Zdravotní pojištění, i když mají již existující stav, jako je cukrovka. Takže pokud se vzdáte Cobry a skončíte s tříměsíční mezerou ve svém pokrytí, ztratíte ochranu HIPAA, když se později rozhodnete koupit pojištění. To by mohlo mít vážné finanční důsledky. Přečtěte si zákon HIPAA: Vaše práva na přenositelnost zdravotního pojištění.

6. Pokud máte nárok na dávky v invaliditě sociálního zabezpečení, můžete obdržet 29 měsíce pokrytí COBRA.
pokud jste odhodláni být zdravotně postiženi správou sociálního zabezpečení Spojených států (SSA), můžete mít nárok až na 29 měsíců COBRA, pokud:

zažili jste 18měsíční kvalifikační událost pro Cobru(dobrovolná nebo nedobrovolná ztráta zaměstnání).
SSA určila, že jste byli postiženi buď před událostí COBRA, nebo během prvních 60 dnů od pokrytí COBRA pokračováním.
váš správce zdravotního plánu má kopii vašeho stanovení postižení SSA do 60 dnů po vydání stanovení a před koncem počátečních 18 měsíců COBRA.

7. Mnoho států přijalo své vlastní zákony „mini-COBRA“, které udělují širší práva při určování způsobilosti COBRA.
i když pracujete v malé společnosti, která je osvobozena od federálního zákona, možná nebudete mít úplně štěstí, pokud jde o Cobru. Mnoho států má své vlastní zákony „mini-COBRA“, které dávají pracovníkům ve firmách s dvěma až 19 zaměstnanci právo na nákup kobry. Přečtěte si zákony specifické pro Cobru.

8. Podle kobry máte při „otevřeném zápisu“ stejná práva na zdravotní pojištění jako aktivní zaměstnanci vašeho bývalého zaměstnavatele.
pokud váš bývalý zaměstnavatel nabízí aktivním zaměstnancům otevřenou dobu zápisu a jste na Cobře, máte (a váš manžel / manželka a nezaopatřené děti zapsané v Cobře) také právo změnit plány zdravotního pojištění v té době. Můžete také přidat nové závislé osoby, pokud váš zaměstnavatel nabízí tuto možnost aktivním zaměstnancům. Novorozenci však mohou být přidáváni kdykoli během roku, pokud jsou přidáváni do 30 dnů od narození. Podívejte se, jak si vybrat zdravotní plán během otevřeného zápisu.

9. Protože COBRA je federální zákon, ministerstvo práce Spojených států má pravomoc nad stížnostmi COBRA.
Máte-li dotazy týkající se plánů zaměstnavatelů COBRA nebo self-pojištěných, které se řídí ministerstvem práce USA, obraťte se na regionální nebo okresní úřad správy důchodů a sociálních dávek ministerstva práce USA. Můžete kontaktovat následující kancelář:

10. I když se zaregistrujete v COBRA poslední den, kdy máte nárok, vaše pokrytí je retroaktivní k datu, kdy jste ztratili zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem.
příjemci kobry mají 60 dní na to, aby se rozhodli, zda chtějí pokrytí kobry. Pokud se zaregistrujete v COBRA před 60 dny vypršely, vaše pokrytí je pak retroaktivní, za předpokladu, že zaplatíte zpětné pojistné. To znamená, že můžete zpočátku odložit své rozhodnutí o Cobře, ale pokud se ve stanovené lhůtě setkáte se zdravotními problémy, které generují účty za lékařskou péči nad rámec prémií za Cobru, můžete zpětně a legálně zvolit Cobru, aby tyto účty pokryla.

od Vicki Lankarge
insure.com