TRAVISAMENTO DELL’OCCUPAZIONE NELLE DOMANDE DI PRESTITO AUTO

È l’ultimo giorno del mese. I numeri del banco sono buoni, ma un altro affare renderebbe un mese record. L’applicazione di prestito che hai appena ricevuto da loro dovrebbe navigare attraverso il processo di prestito origination. I punteggi di credito del richiedente, l’acconto, la valutazione del veicolo corrispondono alle tue politiche di credito. Conto economico indica la stabilità finanziaria. Si verifica l’occupazione chiamando il numero sulla domanda. In pochi minuti si struttura un affare che funziona per voi, il mutuatario, e il rivenditore.

Sei mesi dopo, tuttavia, quel prestito diventa scaduto di 60 giorni. Un mese dopo si dichiara delinquente, e iniziare le procedure di recupero. C’erano prove nascoste di rischio nell’applicazione—frode di verifica dell’occupazione—ma non l’hai mai sospettato. Con la frode di applicazione di prestito auto in aumento, come lo identificherai e impedirai che influenzi il tuo portafoglio?

Inflazione del reddito e verifica dell’occupazione Frode

Falsificazione intenzionale delle informazioni—inflazione del reddito e verifica dell’occupazione— sono due dei sistemi più frequenti utilizzati dai truffatori. Il travisamento del reddito è facile. Mistate il vostro reddito sulla domanda] e creare (on-line) un documento falsificato per confermarlo. La frode di verifica dell’occupazione richiede un po ‘ più di sforzo e costi. Spesso un truffatore utilizza entrambi gli schemi per ottenere il prestito, rendendo l’inganno più difficile da rilevare.

Come commettere frodi di verifica dell’occupazione

Internet funziona a beneficio dei truffatori. Record di lavoro Spotty o recentemente licenziato? Nessun problema! Ci sono molti servizi online che offrono una serie di false, ma apparentemente credibili, prove di occupazione stabile. Alcuni individui hanno bisogno di verifica dell’occupazione per un prestito, mentre altri stanno cercando di migliorare le loro possibilità di diventare impiegati. A seconda del loro obiettivo, aspiranti truffatori possono:

• Ottenere un numero di telefono e/o indirizzo di e-mail di una persona che rappresenta il datore di lavoro vocalmente o elettronicamente confermare il richiedente record di occupazione;
• Fornire un collegamento a un apparentemente legittimo sito web della società, come la prova di un datore di lavoro l’esistenza;
• Ottenere lettere di raccomandazione da parte fittizia attuali ed ex autorità di vigilanza; e
• Ottenere assistenza per la creazione di un curriculum che dimostra una solida storia di occupazione.

Alcuni servizi offrono anche ai clienti una scelta di un pacchetto di servizi colletti blu, colletti bianchi o professionali. Per un truffatore, un investimento di cento dollari in frodi di verifica dell’occupazione per migliorare le loro possibilità di guidare un’auto fuori dal lotto è denaro ben speso.

Come rilevare la frode di verifica dell’occupazione

Internet funziona anche a beneficio dei creditori. Una maggiore digitalizzazione del commercio crea volumi sempre maggiori di informazioni su transazioni e relazioni commerciali legittime e illegittime. Il fintech abilitato al cloud e all’apprendimento automatico ora aiuta i finanziatori a rilevare le frodi di verifica dell’occupazione senza dover rivedere manualmente ogni domanda di prestito auto.

Un approccio pratico per ridurre il rischio di frode nella verifica dell’occupazione può includere uno o più dei seguenti processi:

• Applicare le regole decisionali e il flusso di lavoro per schermare selettivamente le domande di prestito auto in base ai punteggi di credito. Data la correlazione tra inadempienze e livelli di credito, stabilire una soglia di punteggio di credito al di sotto della quale tali domande riceveranno ulteriore controllo.
• Incorporare i servizi di verifica di Equifax nel flusso di lavoro di origine del prestito per automatizzare la verifica dell’occupazione. Se la verifica fallisce, il flusso di lavoro indirizza l’applicazione a un sottoscrittore esperto per contattare il datore di lavoro, aggiungere una clausola per confermare l’impiego per iscritto o rifiutare il prestito in base a informazioni incomplete o imprecise.
• Impiegare automotive fraud detection services da fornitori come PointPredictive per analizzare le domande di prestito auto e condurre una valutazione olistica, alla ricerca di prove di frode nascosta. Sulla base di analisi di apprendimento automatico di decine di milioni di domande di prestito, il servizio calcola la probabilità di informazioni sull’occupazione travisate e fornisce un punteggio di fiducia e il motivo per cui si sospetta la frode di verifica dell’occupazione. In base al punteggio e alla ragione, il flusso di lavoro di origine del prestito può quindi instradare l’applicazione per ulteriori verifiche o rifiutare l’applicazione.

L’aumento delle frodi di richiesta di prestito auto, con l’inflazione del reddito e la frode di verifica dell’occupazione che è così facile, richiede che i creditori utilizzino l’ultima fintech per combattere le frodi. Queste tecnologie automatizzano il rilevamento delle frodi nelle applicazioni e impediscono ai prestiti ad alto rischio di danneggiare i profitti e il portafoglio. Nel mercato dei prestiti auto iper-competitivo di oggi, i creditori devono utilizzare ogni vantaggio per rimanere competitivi e redditizi.

I truffatori sfruttano Internet e mezzi sempre più sofisticati di disinformazione per acquisire automobili. Abbiamo discusso uno degli schemi di frode più popolari in questo blog; c’è di più nei modelli nascosti di frode di prestito auto rivelato webinar.