Vilken Bank har det bästa bostadslånet i Singapore 2021?

att köpa ett hem i Singapore är ett stort ekonomiskt åtagande om det är en HDB-lägenhet eller privat egendom. Det är förmodligen den största mängden pengar du någonsin kommer att spendera under en livstid! De flesta av oss kan inte punga ut en sådan enorm klumpsumma, och därmed behöver den billigaste bostadslån (även känd som ett hypotekslån eller bostadslån).

ett bostadslån är unikt för varje individ och anpassas ofta efter individens personliga behov, riskaptit och mål.

vi kommer att prata om bankerna med de bästa bostadslånen i Singapore baserat på din fastighet och lånetyp:

• hypotekslån för återförsäljning privat egendom
• hypotekslån för återförsäljning HDB Flat
• hypotekslån refinansiering
• HDB lån refinansiera
• hypotekslån för en BUC Condo
• hypotekslån för en HDB BTO
• typer av bostäder lån för olika fastigheter i Singapore
• jämföra mellan en HDB lån vs ett banklån

hypotekslån för en återförsäljning privat egendom i Singapore

om du finansierar en återförsäljning Lägenhet eller fast egendom, de flesta banker har möjlighet att erbjuda konkurrenskraftiga bostadslån ränta priser på grund av lånets storlek. Att besluta om vilket är det billigaste hypotekslånet innebär att man inte bara analyserar räntorna utan också flexibiliteten i hypotekslånet.

följande banker erbjuder för närvarande de bästa FAST och rörlig ränta bostadslån paket:

Billigaste fast ränta inteckning för en återförsäljning Lägenhet eller landade hem (december 2021)

BANK	lånetyp	år 1	år 2
SCB	2 år fast	1.05%	1.05%
CIMB	2 Yr Fixed	1.08%	1.08%
SBI	2 Yr Fixed	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Yr Fixed	1.58%	1.58%
RHB	5 år fast	1.58%	1.58%

Billigaste rörlig ränta inteckning för en återförsäljning Lägenhet eller landade hem (december 2021)

BANK	lånetyp	år 1	år 2
Maybank	3M SORA	0.83%	0.83%
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
CIMB	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

*Observera att det finns lägre räntepaket från banker tillgängliga som vi inte får annonsera offentligt i tabellen ovan.

vilken bank har den bästa inteckning bostadslån för en återförsäljning privat egendom?

som fasta priser för privata fastigheter som för närvarande erbjuds varierar från 2 år till 5 år, för att minimera räntekostnader medan du njuter av stabilitet på en fast ränta, skulle antingen en 2 år eller 3 år fast ränta vara ett lönsamt alternativ att överväga.

Standard Chartered Bank har för närvarande det billigaste bostadslånet med fast ränta med LÄGSTA 2-och 3-åriga fasta räntor för privata fastigheter. Det kan också ge ännu lägre räntor med ett prioriterat förhållande etablerat med banken som inte kräver någon låsningsperiod för medel.

med den unika räntemiljön för närvarande har flytande räntor i allmänhet sjunkit under ett riktmärke på 1% som är historiskt lågt under de senaste 5 åren. Kombinerat med en kort låsningsperiod ger ett flytande räntepaket flexibiliteten för låntagare att möjliggöra en pivot genom antingen omprissättning eller refinansiering om Bolåneräntorna ökar.

Maybank har det billigaste bostadslånet med rörlig ränta för privata fastigheter på grund av dess låga bankspridning och kortaste lås under 1 år för det 3M SORA räntepaket. Detta ger låntagare en bra blandning av att maximera räntebesparingar under en kort period utan begränsning av en längre låsperiod.

tveka inte att kontakta våra inteckning specialister för att veta mer om en fast eller SORA räntepaket och få en omfattande ny privat egendom inteckning paket som bäst passar dina specifika behov.

hypotekslån för en återförsäljning HDB-lägenhet i Singapore

hypotekslån för en återförsäljning HDB-fastighet kategoriseras i antingen fasta eller flytande räntor och kommer vanligtvis med ett lås i perioden. Alla större banker i Singapore konkurrerar aggressivt för att erbjuda attraktiva räntor för HDB-bostadslån på grund av marknadsstorleken på HDB-fastigheter.

Billigaste fast ränta inteckning för en återförsäljning HDB platt (december 2021)

BANK	lånetyp	år 1	år 2
UOB	2 år fast	1.10%	1.10%
SBI	2 år fast	1.14%	1.14%
DBS	3 år fast	1.25%	1.25%
OCBC	4 år fast	1.38%	1.38%
DBS	5 år fast	1.48%	1.48%

*Observera att det finns lägre räntepaket från banker tillgängliga som vi inte får annonsera offentligt i tabellen ovan.

Billigaste rörlig ränta inteckning för en återförsäljning HDB platt (december 2021)

BANK	lånetyp	år 1	år 2
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%

vilken bank har den bästa inteckning bostadslån för en återförsäljning HDB platt?

för ett köp av en HDB-fastighet som har en minsta Beläggningsperiod (MOP) på 5 år, är chansen att husägare föredrar en stabil ränta utan att behöva betala för mycket av en premie för det åtminstone för den perioden.

eftersom våra nuvarande räntor är de lägsta de har varit under de senaste 13 åren och med hänsyn till de olika fasta räntealternativen som finns tillgängliga, erbjuder DBS för närvarande den lägsta fasta räntesatsen för alla fasta räntesatser (2 år till 5 år) för en återförsäljning HDB-fastighet 2021.

också, på grund av uppåtgående trend i priserna på återförsäljning HDB enheter, för en HDB lånebelopp över 600k, en stark punkt kan göras för en rörlig ränta på grund av chunky räntebesparingar som kan avnjutas i vår nuvarande låg ränta miljö.

med tanke på att det är viktigt att hitta en bra balans mellan räntevolatilitet och maximera räntebesparingar, har DBS också det billigaste flytande räntepaketet via det fasta insättningspaketet (FHR6).

anledningen till att den fasta inlåningsräntan bostadslån alternativet från DBS sätter sig isär beror på locket på 1.40% åläggs bolåneräntan därför fungerar som en säkring av slag om räntorna börjar öka förr snarare än senare.

DollarBack Mortgage specialists kan hjälpa dig genom ansökningsprocessen för bostadslån för ditt nya HDB-hem och råda dig att göra det bästa ekonomiska beslutet för dig själv.

eftersom bankerna ändrar sina bostadslånspaket och räntor varje månad eller så, håller vi oss helt uppdaterade för att hjälpa dig att få en ”bättre” affär än vad som publiceras på bankens hemsida.

• 

hypotekslån refinansiering i Singapore

2021 visar sig vara året med extremt låga räntor där banker i Singapore konkurrerade hårt för att locka kunder genom att erbjuda de bästa erbjudandena på bostadslån paket. Med den breda allmänna konsensus bolåneräntor går upp i 2022, finns det ingen bättre tid att överväga refinansiering ditt bostadslån om du inte har ännu.

Låt oss ta en titt på de bästa refinansieringsalternativen av banker i Singapore.

Billigaste fast ränta inteckning för en refinansiering (december 2021)

BANK	lånetyp	år 1	år 2
SCB	2 år fast	1.05%	1.05%
CIMB	2 år fast	1.08%	1.08%
HSBC	2 år fast	1.10%	1.10%
SBI	2 år fast	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Y Fixed	1.58%	1.58%

Billigaste rörlig ränta inteckning för en refinansiering (december 2021)

BANK	lånetyp	år 1	år 2
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
HSBC	3M SORA	0.93%	0.93%
Citigold	1M SORA	0.96%	0.96%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
DBS	FHR6	1.05%	1.05%
BOC	3M SORA	1.08%	1.08%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

*Observera att det finns lägre räntepaket från banker tillgängliga som vi inte får annonsera offentligt i tabellen ovan.

vilken bank har det bästa hypotekslånet för en refinansiering?

med hänsyn till den historiskt låga räntemiljön för närvarande gynnar privata fastighetsägare med högre riskaptit en rörlig ränta särskilt med ett marknadsindex som SORA.

eftersom bankspridningar på ett SORA – bostadslån fortfarande är gynnsamma, har flexibiliteten att byta till ett annat räntepaket inom låsperioden bidrar till att skydda nackdelen om räntorna börjar stiga.

HSBC erbjuder för närvarande en sådan funktion (vanligen kallad en omprissättning eller konvertering) på sina 1M SORA inteckning paket. Eftersom majoriteten av inteckning alternativ kommer med minst en 1 år lås i period, att kunna byta till en fast ränta paket helt gratis inom låset i perioden är definitivt en bra att ha.

HSBC sticker också ut som den billigaste banken eftersom den för närvarande ger de högsta kontantbelöningarna för alla lånenivåer som möjliggör en fullständig kompensation av alla refinansieringsavgifter för bostadslån.

därför skulle det billigaste hypotekslånet för en privat fastighetsfinansiering vara från HSBC på en 1M SORA-kurs med en gratis omprissättning inom låsperioden.

vad är nackdelarna med ett bostadslån refinansiering?

innan du hoppar in i refinansiering av ditt privata bostadslån är det viktigt att överväga nackdelarna med att refinansiera ditt hem inklusive eventuella påföljder på ditt befintliga lån samt de initiala juridiska och värderingsavgifterna i samband med refinansiering.

du måste betala förmedlingsavgifterna (varierar vanligtvis mellan $1,800 och $3000) och kan också medföra värderingsavgifter (runt $160 till $1000). Ibland kan de initiala kostnaderna uppväga de potentiella fördelarna. Men oroa dig inte – vi kan hjälpa!

genom vårt samarbete med förmedlings advokatbyråer får du också rabatterade juridiska avgifter och ytterligare kontantbelöningar när du refinansierar dina nuvarande hypotekslån hos oss. De lägre upfront avgifterna ger en möjlighet att få sänkta nettoräntor på ditt bostadslån och därmed i slutändan hjälpa dig att spara på dina månatliga återbetalningar.

HDB lån refinansiera i Singapore

refinansiering ditt HDB lån till ett banklån kan vara en bra ide, speciellt om du inte tänker flytta till en ny plats när som helst snart. Det kan också ge dig betydande kostnadsbesparingar.

låt oss säga att du tar ett lånebelopp på $350,000 med ett lån på 25 år.

med ett HDB-lån på 2.6% per år kommer dina månatliga återbetalningar att vara ca. $1,604, varav $758 går mot ränta. Så du skulle betala cirka $126,353 i ränta i slutet av lånet.

för samma lånebelopp och tjänstgöring skulle ett banklån på 1.3% per år översättas till månatlig återbetalning på cirka $1,367. Om $379 går mot ränta, skulle du betala endast om $60,138 i ränta i slutet av lånet besittningsrätt.

skillnaden du ser ($66,215) är ingen liten förändring! Tänk dock på att refinansiering inkluderar att betala förmedlingsavgifter, så dina besparingar från att byta till ett banklån måste motivera kostnaderna för att refinansiera.

DollarBack Mortgage ger dig en lista över banker med de bästa HDB-lånefinansieringspaketen och de högsta rabatterna och belöningarna.

Billigaste fast ränta inteckning för HDB lån refinansiering (december 2021)

BANK	lånetyp	år 1	år 2
SBI	2 år fast	1.14%	1.14%
Hong Leong	2 Yr Fixed	1.20%	1.20%
DBS	2 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
SCB	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
OCBC	4 Yr Fixed	1.38%	1.38%
DBS	5 Yr Fixed	1.40%	1.40%

Billigaste rörlig ränta inteckning för HDB lån refinansiering (Dec 2021)

BANK	lånetyp	år 1	år 2
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.00%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
Citibank	1M SORA	1.15%	1.15%
Hong Leong	styrelse	1.18%	1.18%

*Observera att det finns lägre räntepaket från banker tillgängliga som vi inte får annonsera offentligt i tabellen ovan.

vilken bank är bäst för en HDB lån refinansiera?

för en HDB-lånefinansiering skulle den billigaste banken vara DBS inte bara på grund av att den har en av de lägsta räntorna utan också för att den ger en kontant belöning på $2000 för lånebelopp över 200K för att fullt ut kompensera alla refinansieringsavgifter.

med tanke på att de totala förskottsavgifterna för en HDB-refinansiering kommer upp till cirka $1,800 till $1,900 och alla andra banker ger generellt subventioner mellan $1,400 till $1,800, har DBS den lilla kanten för dig att njuta av nettokassa belöningar även efter att alla förskottsavgifter är helt täckta.

när ska du refinansiera ett HDB-lån?

våra experter föreslår att du bör överväga att refinansiera ditt HDB – bostadslån när räntorna är lägre eftersom du kommer att kunna kanalisera mer av din disponibla inkomst till besparingar, pensionsfonder etc.

den bästa tiden att refinansiera är varje 2 till 3 år (baserat på din inlåsningsperiod), men du behöver inte vänta på att inlåsningsperioden slutar för att välja refinansiering. Det är bra att starta refinansieringsprocessen tre till fyra månader innan din inlåsningsperiod slutar.

om du tänker stanna i samma lägenhet för några år framöver, refinansiering till ett banklån kan vara ett smart drag.

refinansiering kan också hjälpa dig om din ekonomiska situation har förändrats (för bra eller dåligt) och du vill antingen rensa ditt lån snabbare eller vill sänka din månatliga återbetalning för att underlätta kassaflödet.

hypotekslån för en BUC Condo i Singapore

att köpa en ny privat egendom som fortfarande är under uppbyggnad (BUC) är mycket vanligt i Singapore. När du köper en Buc egendom, har du möjlighet att betala för ditt nya hem successivt till utvecklaren i etapper, snarare än allt på en gång. Detta är känt som Progressive Payment Scheme (pps).

i grund och botten tillåter detta system dig att betala för en fastighet enligt byggnadsstadiet det är på.

ett typiskt progressivt betalningssystem (PPS) för en BUC-lägenhet ser ut så här:

andel av inköpspriset	steg / framsteg
OTP (Option att köpa) avgift i kontanter	5%
vid undertecknandet av försäljning & köpeavtal / inom 8 veckor omedelbart efter dagen för OTP	15%
låneutbetalningar och månatliga återbetalningar börjar härifrån
stiftelsens arbete	10%
armerad betong ram	10%
skiljeväggar	5%
Tak / Tak	5%
Intern VVS och plastering, dörr-och fönsterramar och ledningar	5%
vägar, avlopp och parkeringsplatser	5%
mottagande av TOP (boende kan flytta in)	25%
slutförande (mottagande av intyg om lagstadgad slutförande)	15%
totalt	100%

så, bör du få en BUC bostadslån innan ditt nya hem är klar? Jo, ja. Vi ska berätta varför.

strukturen för det progressiva betalningssystemet i tabellen ovan visar tydligt att köpare inte kan vänta på TOPPDATUMET (tillfälligt Ockupationstillstånd) för att få sitt bostadslån.

en sak som är viktig att notera här är att eftersom dina betalningar är progressiva (baserat på byggnadsstadiet), betalas hypotekslånet också del för del av banken enligt det överenskomna betalningsplanen.

det är också en förutsättning för att köparen ska få sitt BUC-bostadslån godkänt först för CPF att betala ut medel som du behöver för att täcka återstående handpenning och andra avgifter innan OTP löper ut. Därför måste du få ditt BUC-lån så tidigt som möjligt efter att du har lagt ner din optionsavgift på 5%.

Låt oss ta en titt på listan över banker som erbjuder de bästa räntesatspaketen för bostadslån för Buc-fastigheter:

Billigaste BUC bostadslån räntor (Dec 2021)

BANK	lånetyp	år 1 till 4
SCB	3M SORA	0.98%
UOB	3M SORA	1.01%
DBS	3M SORA	1.01%
Citigold	3M SORA	1.02%
OCBC	1M SORA	1.04%
SCB	36fdr	1.10%
DBS	FHR6	1.15%

*Observera att det finns lägre räntepaket från banker tillgängliga som vi inte får annonsera offentligt i tabellen ovan.

vilken bank har det bästa hypotekslånet för en BUC-lägenhet?

UOB är för närvarande den billigaste banken för ett BUC-bostadslån för en av de bästa flytande räntorna som erbjuds och flexibiliteten inom hypotekslånet.

förutom att tillhandahålla två gratis växlar till ett annat räntepaket före och efter den tillfälliga Beläggningsperioden (överst), möjliggör det också ett upphävande av påföljder på eventuellt outgivet lånebelopp i händelse av att fastigheten säljs.

för en byggnad under construction condo (BUC), på grund av det förskjutna återbetalningsplanen och den allmänna uppskattande naturen när den når toppen, väljer många husägare eller investerare att sälja sina enheter när deras nycklar är redo att samlas in.

men med 15% av hypotekslånet kvar att släppas av banken trots att enheten har byggts helt, skulle det innebära påföljder på cirka några tusen om fastigheten säljs.

därför, genom att ha en sådan flexibilitet av ett straff undantag utan möjlighet kostnaden för en premie i Bolåneräntorna, UOB sticker ut specifikt som den bästa banken för en BUC bostadslån.

eftersom BUCs kräver en viss typ av bostadslån som har sin unika betalningsstruktur och fungerar annorlunda än avslutade bostadslån, är det viktigt att planera för ditt bostadslån. Du kan komma i kontakt med våra inteckning experter och konsulter som kan hjälpa dig att få bästa möjliga medan det finns tillräckligt med tid!

hypotekslån för en HDB BTO i Singapore

när du väljer ett banklån för en HDB BTO-enhet är det viktigt att notera att bostadslånsräntorna för en ny BTO fungerar annorlunda än en färdig HDB-återförsäljningsfastighet. Hypotekspaket för HDB BTO-enheter har i allmänhet endast flytande räntor utan inlåsningsperiod.

Billigaste hypotekslån för en HDB BTO (Dec 2021)

BANK	lånetyp	år 1	år 2
DBS	3M SORA	1.01%	1.01%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.11%	1.11%
DBS	FHR6	1.15%	1.15%
SCB	3M SORA	1.33%	1.33%

*Observera att det finns lägre räntepaket från banker tillgängliga som vi inte får annonsera offentligt i tabellen ovan.

vilken bank är bäst för ett HDB BTO-lån?

det billigaste banklånet för BTO HDB-egendom är för närvarande från DBS på grund av att det har en av de lägsta 3M-sammansatta SORA (3M SORA), fast insättning (FHR6) samt fasta räntor.

bortsett från bara räntorna ensamma, för HDB BTO-lån som i allmänhet är lägre i kvant (under 500k), har DBS historiskt och konsekvent ett av de mest konkurrenskraftiga omprissättningsalternativen som gör det möjligt för låntagare att byta till ett konkurrenskraftigt räntepaket gratis om deras räntor ökar efter att deras nycklar har samlats in.

detta minskar besväret med att behöva refinansiera konsekvent och behöva bära initiala avgifter om andra banker inte ger subventioner på grund av ett lägre lånebelopp för HDB BTO-enheter.

typer av hypotekslån lån för olika fastigheter i Singapore

baserat på din fastighetstyp/status kan du välja mellan olika hypotekslån som erbjuds av alla större banker i Singapore. Var noga med att också veta vad du ska fråga när du får ett hypotekslån så att det gör jämförelseprocessen för de olika alternativen mycket enklare.

unga par som vill köpa en underbyggnad HDB BTO (byggd för beställning) eller en återförsäljning/färdigställd HDB-Lägenhet går ofta med HDB-koncessionslånet, främst på grund av dess låga kontantförmåner och inga förtida återbetalningsstraff.

om du funderar på att köpa en återförsäljning färdig privat egendom i Singapore eller en som fortfarande är under uppbyggnad (BUC), eller helt enkelt vill refinansiera ditt bostadslån, har du fått en hel del banklån alternativ.

här är en sammanfattning av de två huvudtyperna av bostadslån som finns tillgängliga för olika fastigheter i Singapore:

bostadslån för privata fastigheter (Condos och landade hem)

när du köper en färdig privat fastighet i Singapore eller ett projekt som fortfarande är under uppbyggnad kan du välja mellan ett brett utbud av bostadslånsräntor och paket beroende på din månatliga avbetalningsbudget och risktolerans.

för privat egendom( fortfarande under uppbyggnad): Det är bäst föreslås att välja en rörlig ränta banklån utan en lock-in period när man köper en privat eller jordegendom som fortfarande är under uppbyggnad. Det låter dig reprice eller refinansiera till en lägre ränta inom en snar framtid.

för privat egendom (färdigställd eller återförsäljning): du får välja mellan konkurrenskraftiga bostadslånspaket från stora banker som erbjuder fasta eller flytande räntor för att köpa färdigställd eller återförsäljning av privat egendom. Observera att HDB-lån inte är tillgängliga för executive condominiums (EC).

bostadslån för HDB-fastigheter

vill du finansiera din HDB-lägenhet? Du kan ansöka om ett HDB-bostadslån, vilket också är det vanligaste valet för alla singaporeaner som vill bli första gången husägare. Det är den mest överseende av bostadslån som kräver att betala nästan ingenting i kontanter om du har tillräckligt CPF besparingar.

det kommer dock med vissa inkomst-och medborgarskapsbegränsningar, till exempel att din inkomst måste vara lägre än den maximala hushållsinkomstgränsen.du får inte äga någon annan egendom lokalt eller utomlands och andra.

HDB – bostadslånsräntan är också fastställd till 2.6% (vilket teoretiskt kan förändras). Som sagt, även HDB platt köpare kan välja ett banklån som har sin egen uppsättning för-och nackdelar. Vi pratar om det i ett senare avsnitt nedan.

för HDB BTO (under uppbyggnad): för att köpa en HDB-fastighet som fortfarande är under uppbyggnad kan du antingen få ett HDB-lån eller ett flytande banklån.

för HDB flat (återförsäljning eller slutförd BTO): en HDB-lägenhet som är byggd eller färdigställd kan du få ett komplett utbud av lånealternativ, inklusive HDB-lån och ett fast eller flytande banklån.

jämförelse mellan ett HDB-lån mot ett banklån

ska du ta ett lån från en bank eller få ett HDB-lån? Tja, det beror på din ekonomiska förmåga och riskaptit. Båda alternativen bostadslån har sin egen uppsättning av för-och nackdelar.

som med de flesta lånerelaterade saker kanske det som fungerade för dem inte fungerar för dig och vice versa.

Låt oss ta en titt nedan på för – och nackdelar med båda lånetyper:

1. behörighetsbegränsningar

HDB-bostadslån har olika behörighetsvillkor, som inkluderar inkomst-och medborgarskapskrav och några fler.

banker har i allmänhet få (om några) behörighetsbegränsningar. Om någon har en bra kreditpoäng, en stadig månatlig bruttoinkomst (mer än $2500) och minimala månatliga skuldförpliktelser, är de mer eller mindre berättigade till ett banklån.

banker bryr sig huvudsakligen om din förmåga att betala tillbaka dem och det handlar om det.

2. Loan to Value limit (LTV) och handpenning

HDB lån kan du låna upp till 90% av fastigheten köpeskillingen och kräver endast en 10% handpenning.

för banklån är det maximala lånet du kan ta upp upp till 75% av fastighetsvärdet. Av den nödvändiga 25% handpenningen måste minst 5% vara kontant. Resterande belopp kan betalas med CPF oa besparingar. Även om denna 15% skillnad (90% och 75%) är ganska betydande, kan du spara ännu mer om du har råd med kontantutlägg som krävs för banklån.

även om ett HDB-lån kräver mindre förskott kan det vara dyrare på lång sikt, särskilt om du tar ett större lån för att minska ditt förskottsbetalningsbelopp.

banklån kan kräva en högre handpenning (den initiala kostnaden) men erbjuder mer potentiella räntebesparingar på längre sikt.

3. Påföljder

en viktig fördel med HDB-lån är inga påföljder för förtida återbetalning, till skillnad från banker. Bankerna tar ut en straffavgift på upp till 1,5% av ditt utestående belopp vid förtida återbetalning, försäljning eller refinansiering av din HDB-lägenhet inom inlåsningsperioden.

liknande påföljder går för sen återbetalning. HDB är i allmänhet mildare med en 7.5% sen återbetalningsavgift per år mot den sena återbetalningsavgiften på $50 per återbetalning av banker.

4. Räntor

räntan för HDB bostadslån är 2,6% per år. Den är knuten till + 0.1% av CPF oa-räntan och har inte förändrats sedan 1999, och det är därför ett föredraget val för dem som är ovilliga att ta risker.

å andra sidan, Bank bolån har lägre räntor men är mer volatila eftersom de är baserade på nuvarande SIBOR och SOR priser. Bankräntorna varierar mellan 0,8% och 2% (baserat på ränteutvecklingen från 2014 till 2021).

med tanke på om banklån eller HDB lån är bättre, är chansen bank bostadslån triumfera nästan varje gång som du kan njuta av konkurrenskraftiga räntor och fortsätta att maximera besparingar genom refinansiering varje gång strax innan inlåsningsperioden slutar.

eftersom det finns fler chanser att hitta låga bostadslån för en HDB-fastighet med banker, kan du använda ovanstående guide för att välja det billigaste bostadslånet för ditt nästa HDB-plattköp eller ett HDB-lån refinansiera 2021.

slutliga tankar

bostadslån paket som erbjuds av banker hålla förändras, vilket gör det svårt för allmänheten att hålla sig uppdaterad och hitta de billigaste bank bostadslån i Singapore. Inte längre!

DollarBack Mortgage ger bästa möjliga bostadslån alternativ i Singapore så att alla husägare kan fatta ett välgrundat beslut. Företaget grundades på förutsättningen att utbilda allmänheten om hypoteksspecifik kunskap, lånerelaterade risker och trender som tidigare hållits inom bankbranschen.

vi har också samarbetat med viktiga advokatbyråer som specialiserat sig på överlåtelsehandlingar och är noterade på panelen för alla större banker i Singapore.

DollarBack Mortgage arbetar med mer än 21 ledande banker i Singapore, inklusive DBS, Standard Chartered, Maybank, Citibank, HSBC och OCBC Bank för att säkerställa att du får den bästa servicen och vägledningen när det gäller att hitta det billigaste bostadslånet i Singapore.

som en extra fördel erbjuder vi exklusiva belöningar och kampanjer när du refinansierar eller får ett nytt bostadslån genom oss.

våra bostadslån experter och inteckning konsulter är alltid glada att svara på alla dina frågor och ge dig de bästa råd baserat på din ekonomiska situation.