om du kämpar för att hålla jämna steg med din inteckning betalningar och har varit i efterskott under en längre tid, kan din egendom vara lönsamt för återtagande som innebär långivaren upphör ägandet av fastigheten och sälja den på den öppna marknaden för att återvinna sina förluster.
med bolån som ett stort köp är det vanligt att hushållen bara äger 10% eller 20% av det när de först köper det – och hypotekslånet äger därför det mesta av fastigheten och har ett ’krav’ tills hypotekslånet betalas ut.
om du är mycket bakom på dina återbetalningar, hypotekslån långivaren kan ange detta påstående och gå igenom förfarandet för att återta din egendom, som kräver att du utrymma lokalerna och tyvärr förlora något eget kapital som du har i ditt hem.
nedan förklarar vi återtagandeprocessen och några av de viktigaste sakerna att tänka på i detta scenario.
Vad är Återtagandeprocessen?
återtagande är vanligtvis en sista utväg för en långivare, eftersom det finns mycket tid och ansträngning med att följa upp kunden i efterskott, måste upphöra med fastigheten, sälja den och vilket pris de kan få för det.
om du är bakom på dina betalningar, inteckning leverantören kommer inte vagt börja med återtagande processen, utan snarare e-post, telefonsamtal och brev till vänligen följa upp återbetalning.
även om du har rätt till enstaka inteckning semester och vara i efterskott för ett par månader är inte ovanligt, detta börjar bli ett problem för långivaren om de inte hör tillbaka eller inte har fått betalning i flera månader.
vid denna tidpunkt kommer långivaren att skriva till dig och inleda domstolsförfaranden som kommer att resultera i ett potentiellt domstolsdatum för att diskutera ditt ärende och planer för återbetalning eller återtagande.
viktigt är att en hypotekslån eller bank inte kan dyka upp på din egendom och bara återta den. Endast domstolen kan avgöra om ditt hem kommer att återtas och du kommer att få tydliga skriftliga instruktioner när du ska lämna ditt hem, med 14 dagars varsel att lämna.
om det godkänns av domstolen kan återtagandet av ditt hem ta cirka 6 till 8 månader men det kan vara snabbare beroende på bankens finansiella ställning och ekonomins tillstånd. På samma sätt kan en upptagen domstol eller stor eftersläpning av ärenden från långivaren se att ärendet förlängs i flera månader eller år.
Varför Kan Ditt Hus Få Återtas?
ditt hem kommer sannolikt att återtas på grund av en lång period av missade återbetalningar och där det verkar som om framtida betalningar är osannolika.
du kanske inte kan betala din inteckning på grund av:
- konkurs
- sorg
- skilsmässa
- sjukdom
- inkomstbortfall
ditt hem kan också återtas på beslut av rådet, av ett antal skäl.
Hur Kan Jag Stoppa Mitt Hem Som Återtas?
det viktigaste att stoppa ditt hem från att återtas är att kommunicera med långivaren och arbeta på att göra din månatliga återbetalningar. Inteckning leverantörer kan vara flexibel och du kan ingå ett ’arrangemang för att betala’ som innebär att betala mindre belopp varje månad.
du kan titta noga på hur du budgeterar din ekonomi och lägger pengar åt sidan varje månad för betalning. Du kan också överväga remortgaging för att försöka få tillgång till bättre priser eller använda hypotekslån för att försöka få din ekonomi tillbaka på rätt spår.
om långivaren ger dig tryck och talar om återtagande, kan du skicka dem en ’holding letter’ som förklarar din ekonomiska ställning och full avsikt att göra dina återbetalningar – och detta bör köpa dig några förnuftiga tid.
vad experterna säger:
”återtagande av ditt familjehem är definitivt en sista utväg, både för dig och för långivaren också”, förklarar finansiell expert, David Beard.
” med säkrade lån kan du låna stora belopp, men misslyckas med att hålla upp återbetalningar under en lång period och du kan hitta dig själv inför återtagande.”Läs mer om säkrade lån här.
” det är alltid viktigt att överväga dina alternativ, prata med långivaren och prata med skuldproffs som Citizens Advice eller Stepchange för att diskutera vilka alternativ som är tillgängliga för dig.”
” om din inteckning är för dyr för att hålla jämna steg kan du överväga att sälja den, men du måste agera med försiktighet. Det finns kostnader för försäljning som byråavgifter och du måste sälja till ett bra pris för att täcka din skuld. Eventuella skulder kvar och du kommer fortfarande att behöva betala detta, långt efter att fastigheten har sålts.”
om du är intresserad av en ny inteckning eller remortgage, kan du kontrollera din behörighet med utlåning Expert. För att prata med en rådgivare, Ring 0161 820 8099.