sysselsättning förvrängning i auto låneansökningar

det är den sista dagen i månaden. Dealerns siffror är bra, men ytterligare en affär skulle göra det till en rekordmånad. Låneansökan du just har fått från dem ska segla genom din låneprocess. Sökandens kreditpoäng, handpenning, fordonsvärdering matchar din kreditpolicy. Resultaträkningen indikerar finansiell stabilitet. Du verifierar anställning genom att ringa numret på ansökan. På några minuter strukturerar du en affär som fungerar för dig, låntagaren och återförsäljaren.

sex månader senare blir dock det lånet 60 dagar förfallna. En månad senare förklarar du det brottsligt och börjar återhämta sig. Det fanns dolda bevis på risk i ansökan-anställningsverifieringsbedrägeri – men du misstänkte aldrig det. Med Auto låneansökan bedrägeri på uppgång, hur kommer du att identifiera det och förhindra att det påverkar din portfölj?

Inkomstinflation och Sysselsättningsverifiering bedrägeri

avsiktlig felaktig framställning av information—inkomstinflation och sysselsättningsverifiering— är två av de vanligaste systemen som används av bedrägerier. Inkomstrepresentation är lätt. Fel ange din inkomst på ansökan] och skapa (online) ett förfalskat dokument för att bekräfta det. Bedrägeri för anställningsverifiering kräver lite mer ansträngning och kostnad. Ofta använder en bedrägeri båda systemen för att få lånet, vilket gör bedrägeriet svårare att upptäcka.

hur man begår bedrägeri för anställningsverifiering

internet fungerar till förmån för bedragare. Spottig anställningsrekord eller nyligen avskedad? Inga problem! Det finns många tjänster på nätet som erbjuder en rad falska, men till synes trovärdiga, bevis på stabil sysselsättning. Vissa individer behöver anställningsverifiering för ett lån, medan andra vill förbättra sina chanser att bli anställda. Beroende på deras mål, blivande bedragare kan:

• skaffa ett telefonnummer och/eller e-postadress där en person som representerar arbetsgivaren kommer att bekräfta sökandens anställningsrekord;
• ge en länk till en till synes legitim företagswebbplats som bevis på en arbetsgivares existens;
• få rekommendationsbrev från fiktiva nuvarande och tidigare handledare; och
• få hjälp med att skapa ett CV som visar en solid anställningshistoria.

vissa tjänster erbjuder även kunder ett val av en blå krage, vit krage eller professionell paket av tjänster. För en bedragare, en hundra dollar investering i sysselsättning verifiering bedrägeri för att förbättra sina chanser att köra en bil utanför partiet är väl spenderade pengar.

hur man upptäcker Sysselsättningsverifieringsbedrägeri

internet fungerar också till förmån för långivare. Ökad digitalisering av handeln skapar allt större mängder information om legitima och olagliga affärstransaktioner och relationer. Moln-och maskininlärningsaktiverad fintech hjälper nu långivare att upptäcka bedrägeri för anställningsverifiering utan att behöva granska varje auto-låneansökan manuellt.

ett praktiskt tillvägagångssätt för att minska risken för bedrägeri för anställningsverifiering kan innefatta en eller flera av följande processer:

• applicera beslutsregler och arbetsflöde för att selektivt screena auto låneansökningar baserat på kreditpoäng. Med tanke på korrelationen mellan standardvärden och kreditnivåer, upprätta en kreditpoänggräns under vilken dessa ansökningar kommer att få ytterligare granskning.
• inkorporera Equifaxs verifieringstjänster i arbetsflödet för låneoriginering för att automatisera anställningsverifiering. Om verifieringen misslyckas dirigerar arbetsflödet ansökan till en erfaren försäkringsgivare för att kontakta arbetsgivaren, lägga till en bestämmelse för att bekräfta anställning skriftligen eller avslå lånet baserat på ofullständig eller felaktig information.
• Anställ fordonsbedrägeridetekteringstjänster från leverantörer som PointPredictive för att analysera auto-låneansökningar och genomföra en holistisk utvärdering och leta efter bevis på dold bedrägeri. Baserat på maskininlärningsanalys av tiotals miljoner låneansökningar beräknar tjänsten sannolikheten för felaktig information om anställning och ger en förtroendepoäng och anledningen till att bedrägeri för anställningsverifiering misstänks. Baserat på poängen och orsaken kan arbetsflödet för låneoriginering sedan dirigera ansökan för ytterligare verifiering eller avvisa ansökan.

ökningen av auto lån ansökan bedrägeri, med inkomst inflation och sysselsättning kontroll bedrägeri är så lätt, kräver att långivare använder den senaste fintech för att bekämpa bedrägeri. Dessa tekniker automatisera ansökan bedrägeri upptäckt, och förhindra högrisk lån från att skada din vinst och portfölj. I dagens hyper konkurrensutsatta auto lån marknaden, långivare måste använda alla fördelar för att förbli konkurrenskraftiga och lönsamma.

bedrägerier utnyttjar internet och alltmer sofistikerade sätt att använda felinformation för att förvärva bilar. Vi har diskuterat en av de mer populära bedrägerier i den här bloggen; Det finns mer i de dolda mönster av Auto utlåning bedrägeri avslöjade webinar.