författare, Mike Smith
en snabb överföring, även kallad en internationell penningöverföring, är en säker och standardiserad metod för att skicka eller ta emot pengar från banker var som helst i världen.
- vad är SWIFT?
- hur lång tid tar en SWIFT-överföring?
- vilken information behöver du för en snabb överföring?
- hur hittar jag en SWIFT-kod?
- hur en SWIFT-överföring fungerar (i 4 enkla steg)
- Steg 1: Identifieringskontroll
- steg 2: säkra en växelkurs
- steg 3: Skicka in dina pengar
- steg 4: Dina pengar konverteras och skickas
- vad kostar en snabb överföring?
- SWIFT-överföringsavgifter
- få en bättre växelkurs på din pengaröverföring
- hur säkra är snabba överföringar?
- snabb sammanfattning: SWIFT pengaröverföringar
- vilka är vi?
vad är SWIFT?
SWIFT är i grunden ett meddelandesystem för banker. Det fungerar genom att länka upp banker med hjälp av standardiserade koder för betalningar.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) har funnits sedan 1970-talet.
SWIFT ägs av sina medlemsfinansiella institutioner.
idag består det av ett nätverk av 11 000 finansinstitut i över 200 länder.
hur lång tid tar en SWIFT-överföring?
en snabb betalning tar i allmänhet 1-4 arbetsdagar.
tiden som tas varierar beroende på destination, tidszoner och olika bankförfaranden.
snabba överföringar är inte omedelbara.
innan dina pengar krediteras mottagaren kommer de att genomgå bedrägeribekämpning och penningtvättskontroller, vilket tar tid.
vissa banker kan också dirigera dina pengar via en mellanhandsbank om det inte finns något direkt samband mellan din bank och destinationsbanken. Detta kan också göra processen långsammare.
vilken information behöver du för en snabb överföring?
för att skicka pengar utomlands med SWIFT behöver du följande information:
- namn på den person som tar emot pengarna.
- mottagarens adress.
- namn och adress på banken som tar emot pengarna.
- SWIFT-kod för banken (även känd som en BIC).
- mottagarens kontonummer eller IBAN.
SWIFT-koden identifierar bara banken.
IBAN (International Bank Account Number) är längre och identifierar ett specifikt bankkonto.
hur hittar jag en SWIFT-kod?
SWIFT-koden, även känd som en Bankidentifieringskod (BIC), kan hittas genom att söka online. Det är inte personlig information, så den är allmänt tillgänglig.
vissa banker visar automatiskt SWIFT-koden på sina uttalanden, men det är inte alltid fallet.
av säkerhetsskäl är det bäst att få det direkt från en banks webbplats.
Observera att du anger SWIFT-koden för banken som tar emot dina pengar, inte banken du skickar den från.
en IBAN är längre än en SWIFT-kod eftersom den också innehåller specifik kontoinformation.
IBAN varierar i längd beroende på land.
de kan vara allt från 16 till 32 tecken långa.
det finns IBAN-generatorer online som visar strukturen för en IBAN för varje land.
även om det kanske låter komplicerat kan en IBAN delas upp i logiska delar, så det är ett fall att pussla ihop det.
om du är orolig för detta steg kan en pengaröverföringsspecialist alltid hjälpa dig med detta.
hur en SWIFT-överföring fungerar (i 4 enkla steg)
Steg 1: Identifieringskontroll
alla kunder som gör en internationell betalning måste identifieras på grund av globala regler och bestämmelser mot penningtvätt.
du kan behöva skicka en skanning eller ett foto av ditt pass och en ny räkning.
steg 2: säkra en växelkurs
för att skicka pengar från en valuta till en annan måste du komma överens om en växelkurs.
när du är redo att flytta dina pengar, kommer en bank eller penningöverföringsföretag att citera dig sin nuvarande växelkurs.
om du är glad att gå vidare kommer den angivna växelkursen att vara låst för dig.
steg 3: Skicka in dina pengar
innan några pengar konverteras måste din bank eller penningöverföringsföretag ta emot dina pengar.
om du använder en bank kommer de att kräva dina pengar innan du säkrar en växelkurs. Men om du använder ett penningöverföringsföretag kan de tillåta att du kan säkra en kurs innan du skickar in dina pengar.
steg 4: Dina pengar konverteras och skickas
efter att dina pengar har mottagits kommer de att konverteras till den valuta som krävs till den överenskomna växelkursen.
pengarna skickas sedan via SWIFT-nätverket till destinationsbankkontot.
vad kostar en snabb överföring?
kostnaden för en SWIFT-överföring varierar beroende på vilken bank eller penningöverföringsföretag du använder.
det finns i allmänhet två typer av avgifter att vara medveten om:
- avgifter
- växelkurser
varje bank eller penningöverföringsföretag tar ut en kombination av avgifter och växelkurser för SWIFT-överföringar.
även om det kan göra jämförelser knepiga, kommer det i slutändan ner till hur mycket pengar du får netto av alla avgifter.
SWIFT-överföringsavgifter
för SWIFT-överföringar kan de stora brittiska bankerna ta ut ett sortiment av avgifter.
de vanligaste typerna är en överföringsavgift och en mottagaravgift.
avgifter är normalt ett fast belopp för varje SWIFT-överföring.
här är de avgifter som tas ut av Storbritanniens fyra största banker:
- Barclays: ingen avgift på nätet eller 25 om du använder en filial. De debiterar också mottagaren 6.
- Lloyds: debitera 9.50 9.50 oavsett om det är online eller i en filial, och mottagaren debiteras också 12 12.
- HSBC: debitera 4 online eller 9 i en filial, och mottagaren debiteras 8.
- Natwest: 15 15 om under 5 000 eller 0,3% (max 40), och mottagaren debiteras 7,50 7.
det är möjligt att du också kan debiteras korrespondent bankavgifter om en mellanhand bank används i processen att få dina pengar till sin destination.
om du vill påskynda din betalning tar vissa av bankerna också ut en prioriterad betalningsavgift.
det enda riktiga sättet att undvika dessa avgifter är att kringgå din bank helt och hållet.
vissa penningöverföringsföretag, som Nyckelvaluta, tar inte ut några avgifter för snabba transaktioner.
det sparar inte bara pengar; det gör det mycket enklare för kunden att veta hur mycket pengar de kommer att få.
få en bättre växelkurs på din pengaröverföring
många människor fokuserar på avgifterna och glömmer växelkursen.
men växelkursen är normalt den största kostnaden för en snabb överföring.
växelkurserna är inte på något sätt standardiserade.
enligt vår erfarenhet kommer de stora brittiska bankerna inte nära att erbjuda de bästa priserna.
det är förmodligen för att de vet att vissa kunder bara accepterar vad de tar ut utan tvekan.
som en ballpark kan du förvänta dig att de stora bankerna tar ut 3% -5% i växelkurskostnader vid en snabb överföring.
växelkursen varierar beroende på det belopp du skickar.
det är värt att notera att för större internationella överföringar tenderar växelkurskostnaderna att vara betydligt större än avgifterna.
på en snabb överföring av säga 120,000, säg att din bank lagt till en 3% växelkursmarginal.
det betyder att de har debiterat dig 3,600 xnumx xnumx precis utanför växelkursen.
mycket pengar i någons böcker.
en annan viktig faktor är att bankerna inte kommer att ge dig någon hjälp om tidpunkten för din SWIFT-överföring.
eftersom växelkurserna kontinuerligt fluktuerar kan tidpunkten vara kritisk.
vissa penningöverföringsspecialister, som oss själva, övervakar gärna priserna för dig och låter dig veta när kursen rör sig till din fördel.
en bättre växelkurs kommer i slutändan att lägga mer pengar i fickan.
hur säkra är snabba överföringar?
SWIFT är ett mycket säkert och pålitligt betalningsnätverk som har använts i över fyra decennier. Det uppskattas att nästan hälften av alla gränsöverskridande betalningar globalt använder SWIFT-nätverket.
glöm inte, men SWIFT är bara en kommunikationsmetod som flyttar pengar från ett konto till ett annat.
SWIFT hanterar inte pengarna.
din bank eller penningöverföringsföretag gör den delen.
det är därför det är värt att se till att du har att göra med ett företag som är auktoriserat av Financial Conduct Authority (FCA).
en bank eller penningöverföringsföretag som är auktoriserat av FCA måste behålla alla kundmedel på ett skyddat bankkonto som endast används för kundtransaktioner.
det är ett viktigt skydd.
för att ta reda på om ett företag är auktoriserat, skriv bara in deras namn i Financial Services Register.
snabb sammanfattning: SWIFT pengaröverföringar
- SWIFT är ett säkert och säkert betalningssystem som har använts i årtionden.
- för att göra en snabb överföring kan du använda en bank-eller penningöverföringsspecialist.
- en snabb internationell betalning kan ta var som helst mellan 1-4 arbetsdagar.
- banker kostar vanligtvis mer för snabba överföringar än penningöverföringsföretag.
- se till att du använder ett företag som är auktoriserat av FCA.
vilka är vi?
Nyckelvaluta är en ledande specialist på överföring av pengar.
varje dag hjälper vi privatpersoner och företag att flytta sina pengar runt om i världen.
vad som skiljer sig från andra företag är att vi tillhandahåller en tjänst.
alla kunder får hjälp med sina snabba betalningar för att undvika misstag eller hicka.
vi kan också diskutera dina krav och komma överens om rätt tid att byta dina pengar, snarare än att använda ett bank-eller online-system, och måste acceptera vilken kurs de ger dig på dagen.
våra växelkurser är mycket konkurrenskraftiga, och vi debiterar dig inga avgifter på SWIFT-överföringar.
när det gäller reglering är vi ett auktoriserat betalningsinstitut (Financial Services Register register No. 753989). Alla betalningar sker genom skyddade kundkonton som hålls på toppnivå banker.
vårt företag har uppnått ett 5-stjärnigt kundbetyg på Trustpilot, baserat på över 700 omdömen.
om du vill jämföra oss med din bank eller befintliga leverantör, helt enkelt begära en kostnadsfri offert nedan.