sälja ett hus med en inteckning: dina frågor besvarade

det är rättvist att säga att majoriteten av husägare har en inteckning.
faktiskt, vid senaste räkningen, det fanns 10.94 miljoner bolån i Storbritannien.
men många, när de kommer att sälja sina hem, är osäker på vad som händer med deras inteckning – eller ens om de kan sälja alls.
medan du har en inteckning betyder det fortfarande att du äger din egendom, vad som händer med inteckning och hur lätt Du kan sälja beror på flera faktorer.
här svarar vi på några vanliga frågor om att sälja ett hus med en inteckning…

kan du sälja din fastighet medan du fortfarande är i inteckning?

kort sagt, ’ja’.
men det är inte alltid så enkelt som det.
för det första, låt oss ta en titt på de två alternativen du har när du säljer din fastighet med en inteckning.
du kan:
* Sälj din fastighet och använd försäljningsintäkterna för att betala av din inteckning
* ’Port’ din inteckning till en annan fastighet om du köper igen

när jag säljer mitt hus, vad händer med inteckning?

det vanligaste scenariot med säljare är att deras inteckning återbetalas i sin helhet från försäljningen av deras egendom.
så länge försäljningspriset täcker det återstående beloppet på hypotekslånet är det möjligt (och vi tittar mer på vad som händer när det inte är senare i stycket).

kan jag överföra min inteckning till en annan fastighet?

vanligtvis är detta möjligt.
Detta är känt som’ porting ’ och även om det inte faktiskt överför pengarna till din nya egendom, har det stora fördelar.
i huvudsak, när du’ port ’ du fortfarande lösa din befintliga inteckning och ta ut en ny – men den nya, upp till samma belopp som din gamla inteckning, förblir på samma villkor och ränta som den portade inteckning.
oavsett om du kan port är ner till din långivare och dina omständigheter och det är viktigt att komma ihåg än om du lånar mer pengar för ditt nya köp, skulle beloppet över portade inteckning vara föremål för en potentiellt annan ränta och olika villkor.
Porting är dock populärt bland husägare på attraktiva räntor eftersom att ta ut en ny inteckning kan se dig landa på en högre ränta-och därmed betala mer ränta.
kom dock ihåg att priserna kan variera mellan långivare så gör lite forskning om vad som finns tillgängligt på den nuvarande marknaden innan du bestämmer dig för att porta eftersom det kan finnas en mer attraktiv ränta tillgänglig med en annan långivare.

Hur får min inteckning betalas ut när jag säljer?

det roliga med inteckningar är att du aldrig ser någon av pengarna.
men det finns definitivt!
när du säljer ditt hem överförs pengarna från din köpare (och deras hypotekslån) till din advokat och de ordnar sedan en del av inköpspengarna för att betala av din inteckning.

vad är negativt eget kapital?

när din egendom är värd mindre än din inteckning, är du i negativt eget kapital.
och detta kan göra det extremt svårt att sälja eftersom ditt försäljningspris inte täcker ditt inteckning.
negativt eget kapital är mindre vanligt nuförtiden eftersom fastighetspriserna i allmänhet har stigit under de senaste 10 åren, men i tider av ekonomisk eller politisk kris, som 2008-finanskraschen, kan huspriserna sjunka och det är när vissa husägare kan befinna sig i negativt eget kapital.

Vad gör jag om min inteckning har förtida återbetalning påföljder?

om så är fallet och du köper en annan fastighet, kan du överväga att portera din inteckning till ditt nya hem.
detta kommer att undvika eventuella påföljder för tidig inlösen.
påföljder som dessa kan vara en betydande kostnad för säljare så alltid kontrollera med din långivare innan de bestämmer sig för att sälja din egendom som, ibland, det kan betala för att vänta tills du är ute på andra sidan av din överenskomna sikt.

om jag port, kan jag undvika inteckning ansökningsprocessen?

i viss utsträckning, ja.
men när du flyttar din inteckning till en annan egendom, kommer din långivare fortfarande att behöva värdera den egenskapen för att säkerställa att den är värd mer än de lånar ut.
det betyder att du nästan säkert måste betala en värderingsavgift, men portning kan ofta innebära att du undviker produkt-och arrangemangsavgifter i samband med nya inteckningar.
din långivare kommer också att ompröva du låna potential, och skuld / inkomst belopp som dina personliga omständigheter kan ha förändrats sedan du tog ut din ursprungliga inteckning.
om din långivare har problem, kan de stoppa dig porting din inteckning.

är porting eller betala av min inteckning bäst?

detta beror verkligen på dig och dina egna omständigheter.
om du är på en attraktiv takt som slår alla andra tillgängliga priser på marknaden sedan portning kan vara ett bättre alternativ.
om du har höga förtida återbetalning påföljder, porting kan också gynna dig och spara lite pengar.

väg upp allt.

i huvudsak, om du sparar mer pengar genom att portera så borde du Porta. Och vice versa om du sparar mer genom att ansöka om en ny inteckning.