att få ett lån kan vara svårt. Även med de nuvarande åtgärder som regeringen utfärdat för att hjälpa småföretag och privatpersoner att tidvattnet över det ekonomiska nedfallet från COVID-19 som det tillfälliga Överbryggningslånsprogrammet, finns det fortfarande många individer som kämpar för att samla in tillräckligt med pengar fram till krisens slut.
Läs Också: Personliga lån VS pantbanker: här är för-och nackdelar med att använda antingen alternativ
annat än banker och licensierade penningutlånare, den senare som kan debitera dig en arm och ett ben för att få ett lån, kan du också överväga pantbanker som Moneymax, ValueMax eller Maxi-Cash för att få ett kortfristigt lån till tidvattnet över svåra tider. Här är 5 saker du behöver veta innan du erbjuder upp dina smycken och guld som säkerhet för kontanter upfront
- #1 behandla det som en säker lån
- #2 vet värdet av ditt guld och de människor som vill ha ditt guld
- att jämföra Pawnshops mot guldsmeder
- #3 flexibelt återbetalningsschema, vilket vanligtvis ger dig 6 månader att lösa in ditt objekt
- # 4 Du hålls inte personligen ansvarig om du standard
- # 5: När du är osäker, kontrollera om licens
#1 behandla det som en säker lån
Pawning dina smycken och guld innebär att sätta dina objekt upp för kontanter för omedelbar kontanter i form av ett lån. Pantbanker tar ut konkurrenskraftiga räntor (1,5% per månad) – eftersom dina smycken är säkerheten, men behandla det som en sista utväg, eftersom de kan vara kostsamma och tenderar att vara mer för dem som har dåliga kreditbetyg för att få billiga lån från banker. Räntorna är dock fortfarande mycket höga så använd försiktighet.
| personligt lån (Bank) | kreditkort | pantbanker | |
| ränta | 0,3% till 2% (per månad) 3,6% till 24% (per år) |
1,25% till 2,3% (per månad) 15% till 27.6% (per år) |
1% till 2% (per månad) 12% till 24% (per år) |
| tjänstgöringstid (mths) | 12-60 | 1 månad (förseningsavgifter kan tillkomma därefter) | 6 månader (kan förlängas vid delvis återbetalning) |
| behörighet | mer attraktiva priser för högre inkomsttagare | de flesta kortinnehavare måste tjäna minst $30,000 per år | behöver ha värdeposter som ska pantsättas |
#2 vet värdet av ditt guld och de människor som vill ha ditt guld
förstå hur mycket ditt guld är värt kan ge dig en mycket tydligare uppskattning av hur mycket du kan få för ditt smycke eller guld. Ju högre guld renhet för dina smycken, desto större lånebeloppet kan du få för pantsättning det. Här är de vanligaste karaten och deras respektive renhetsnivåer:
| antal Karat | delar av guld | % guld renhet | Millesimal finhet |
| 9K | 9/24 | 37.5 | 375 |
| 10K | 10/24 | 41.7 | 416 / 417 |
| 12K | 12/24 | 50.0 | 500 |
| 14K | 14/24 | 58.3 | 583 / 585 |
| 18K | 18/24 | 75.0 | 750 |
| 22K | 22/24 | 91.7 | 916 / 917 |
| 24K | 24/24 | 99.9 | 999 |
att jämföra Pawnshops mot guldsmeder
Pawnshops tar 10 till 20% av köpeskillingen vid utfärdande av lån. Tänk på det som premien för” motpartsrisken ” de tar på sig när de utfärdar lån till dig i utbyte mot dina smycken eller guld. Således, om dina smycken eller guld är värt $3,000 till exempel, kommer du sannolikt att kunna ta ett lån på $2,400 till $2,700.
en guldsmed ger dig mer attraktiva priser för inbyten, men du säljer effektivt dina smycken och guld snarare än att använda dem som säkerhet för ett lån. I det här fallet fungerar guldsmeden som ett utbyte för dig att köpa och sälja guld snarare än en likviditetsleverantör.
#3 flexibelt återbetalningsschema, vilket vanligtvis ger dig 6 månader att lösa in ditt objekt
pantmäklare erbjuder vanligtvis en månadsränta på 1,5%, vilket innebär en årlig ränta på 18%, vilket är nästan lika högt som kreditkort. De brukar också ge dig upp till 6 månader för att lösa in ditt objekt, misslyckas som de kommer att sätta ditt objekt på auktion. Du kan lösa in din vara när som helst genom att betala räntan.
om du inte kan betala hela räntan inom 6 månader kan du också förlänga lånetiden genom att göra en delbetalning. Kom ihåg att 1% till 2% månadsräntan gör det mycket dyrt att behålla lånet utöver ett år. För långfristiga lån utöver ett år skulle det vara bättre att få ett personligt banklån istället.
som en illustration har UOB ett personligt lån som låter dig låna belopp från $1000 med en ränta på 3,68% per år, även om de effektiva räntorna är högre. Jämfört med pantlånarens 18% ränta per år är ett personligt lån från en bank fortfarande ett mycket bättre alternativ för låntagare på längre sikt.
# 4 Du hålls inte personligen ansvarig om du standard
till skillnad från personliga banklån som du är personligen ansvarig för om du standard (dvs. banken kan stämma dig för att återkräva dina personliga låneskulder), du hålls inte personligen ansvarig om du inte kan betala dina lån. Pantbanken säljer helt enkelt dina smycken och guld och betalar dig överskottet av intäkterna (om någon). Om du standard på ett personligt lån från en bank, banken kan återta dina tillgångar för att återkräva skyldiga pengar och, i vissa fall, kan tvinga dig att inleda konkursförfaranden. Pawnshops kommer inte att kunna stämma dig för dina personliga tillgångar. Istället kommer de att sätta dina objekt på auktion som ett sätt att återhämta sig skyldiga pengar.
# 5: När du är osäker, kontrollera om licens
pantbanker i Singapore regleras också enligt Pawnbrokers Act. Detta innebär att de är skyldiga att behålla en licens för att förbli lagligt operativ. Således, alltid kontrollera om deras licens innan pantsättning dina smycken eller guld, att undvika att falla offer för bedragare och oreglerade penningutlånare.
Läs Också: Kan Dina Gamla Smycken Vara Värda Mer Än Du Tror? Vi får reda på det genom att få dem värderade
som ett sista försiktighetsord kan det vara frestande att ta lån mot dina värdesaker för en regnig dag, men räntan du måste betala tillbaka till pantbanker kanske inte är värt den summa pengar som lånas ut i slutet. För kortfristiga lån är pantbanker ett bra alternativ att överväga om du har kapacitet att återbetala lånet inom en kort tidsperiod.
lyssna på vår podcast, där vi har djupgående diskussioner om finansämnen som är viktiga för dig.
