min Cosigner inlämnad konkurs. Vad Händer Nu?

Innehållsförteckning

1. Vad är en cosigner?
2. vad händer med min samlånade skuld när jag ansöker om konkurs?
3. Cosigners och borgensmän i konkurs
4. vad händer med min cosigners kreditpoäng om jag ansöker om konkurs?
5. vad händer om min garant eller cosigner filer för konkurs?
6. den nedersta raden

livet i Kalifornien är dyrt och det är svårt att få kredit. Att ha en cosigner eller garant kan göra livet mycket enklare. Kanske dina föräldrar cosigned din auto lån. Kanske cosigned du ett hypotekslån med din make. Nu funderar du på att ansöka om konkurs. Hur kommer din ansökan att påverka din cosigner?

nedan går vi igenom följande:

• Vad är en cosigner?
• vad händer med din cosigners skuld om du ansöker om konkurs?
• vad händer med din cosigners kreditpoäng?
• vad händer om din cosigner är den som ska ansöka om konkurs?

Vad är en cosigner?

en cosigner är någon som går med på att vara juridiskt bunden att återbetala ett lån om den primära låntagaren inte kan betala. Långivare kan kräva cosigners för låntagare utan kredithistoria, Dålig kredit eller låg inkomst. De har en bättre chans att samla på ett lån backas upp av någon kreditvärdig.

Cosigners skiljer sig något från garantier. Borgenärer kan driva cosigners samtidigt för insamling, men måste försöka samla in från en primär låntagare innan du bedriver borgensmannen. För konkursändamål behandlas cosigners och borgensmän på samma sätt eftersom de båda är ansvariga för skulden.

vad händer med min samlånade skuld när jag ansöker om konkurs?

när du har slutfört konkursprocessen i Kalifornien släpps dina återstående osäkra skulder. Du är inte längre juridiskt skyldig att återbetala dem. Det gäller skulder för vilka du har en cosigner eller har en garant. Din urladdning sträcker sig dock inte till din cosigner eller garant. Detta är en viktig sak att komma ihåg när du ber någon att vara din medsignerare eller garant. De måste göras medvetna om att detta är en del av ekvationen.

Cosigners och borgensmän i konkurs

effekten av din konkurs på din co-låntagare beror delvis på vilken typ av konkurs du arkivering. Under både kapitel 7 och kapitel 13 får du skyddet för den automatiska vistelsen när du arkiverar. Den automatiska vistelsen hindrar borgenärer från att försöka samla in från dig. Din medlåntagare kan å andra sidan inte få samma skydd.

Cosigners och kapitel 7

under kapitel 7 omfattar den automatiska vistelsen inte cosigners och borgensmän. Så snart du ansöker om konkurs kan borgenärer börja driva din cosigner eller garant för insamling. I grund och botten är det som om du försummade lånet.

hur kan jag skydda en medlåntagare?

först kan medlånaren ta över lånet. Banker får inte meddela en cosigner eller garant för att en betalning har missats, så du bör meddela din medlåntagare innan du missar en betalning så att de kan hålla lånet aktuellt. I allmänhet bör du alltid hålla noggrann koll på betalningarna på alla lån som du är en co-låntagare. Missade betalningar kommer att påverka båda parternas kreditpoäng och öppna dörren för återtagande, avskärmning och rättegångar. Om medlåntagaren fortsätter att göra betalningar i tid, kommer de inte att påverkas annars av din konkurs. Partiet ansökan om konkurs kommer att lista tillgången som” kapitulerade ” på deras konkurs scheman och co-låntagaren kommer att bli den enda parten i lånet.

om din medlåntagare inte vill ta över lånet kan du välja att bekräfta det igen. Att bekräfta en skuld är ett allvarligt beslut för en konkursgivare. Du accepterar att fortsätta att vara personligen ansvarig för lånet. Bekräftelse innebär också att du inte kan fullgöra den skulden i en framtida konkurs. Du kommer att fortsätta att göra dina betalningar och din cosigner eller garant kommer att fortsätta att vara ansvarig i händelse av att du standard.

slutligen kan du välja att fortsätta att göra betalningar via din co-låntagare under och efter din konkurs. Du kommer inte att vara juridiskt ansvarig för skulden, men du kan frivilligt betala.

Cosigners och kapitel 13

under kapitel 13 får co-låntagare mycket större skydd. När du skapar din Kapitel 13 betalningsplan kan du inkludera den cosigned skulden och fortsätta att göra dina vanliga betalningar. Dessutom, om du går med på att betala skulden i sin helhet, får medlånare nytta av den automatiska vistelsen. När den tillämpas på cosigners och borgensmän, det kallas ”co-gäldenär vistelse.”

fordringsägare kan begära att domstolen lyfter vistelsen om din medlåntagare faktiskt fick förmånen av lånet (till exempel cosigned du på ett billån och den icke-arkiverande parten fick bilen). De kan också begära befrielse från vistelsen om din Kapitel 13-plan inte tillåter full återbetalning av skulden.

om du fil enligt kapitel 13, din konkurs kommer inte att påverka din co-låntagare så länge du gör dina betalningar. Om du börjar missa planbetalningar skyddas din medlåntagare av vistelsen så länge din konkurs varar. Om du betalar av hela din samlånade skuld genom din konkursplan, kommer din medlåntagare inte att påverkas. Om du inte betalar hela skulden och måste fortsätta göra betalningar efter din konkurs slutar, kommer din medlåntagare inte att påverkas så länge du gör betalningarna.

generellt är de enda skulderna som sträcker sig utöver ett kapitel 13 konkurs hypotekslån. Om ditt ärende avvisas kan emellertid borgenärer omedelbart börja driva din medlåntagare för insamling.

vad händer med min cosigners kreditpoäng om jag ansöker om konkurs?

när du ansöker om konkurs kommer din kreditpoäng att sjunka mellan 100 och 300 poäng. Detsamma gäller inte nödvändigtvis för din medlåntagare. Så länge din borgenär fortsätter att ta emot lånebetalningarna, bör din medlåntagares kreditpoäng inte ta en träff. Till långivaren spelar det ingen roll om du betalar eller om din cosigner betalar. Om kontot hålls aktuellt kommer din konkurs inte att påverka deras kreditpoäng.

det faktum att en part ansöker om konkurs gör inte nödvändigtvis cosigner något mindre kreditvärdigt. Kontot du har cosigned på kommer dock att visa på den icke-arkiverande partens kreditrapport som inblandad i en konkurs.

om du missar betalningar på kontot kommer din cosigners kreditpoäng att drabbas. Till en kreditbyrå, de två cosigning parterna är samma person. En missad betalning påverkar poängen för båda personerna.

vad händer om min garant eller cosigner filer för konkurs?

när du ansöker om konkurs påverkar det din cosigner eller garant. Det omvända är också sant-om din cosigner eller garant filer för konkurs, kan det påverka dig.

i vissa fall kan en garant konkurs kasta dig till standard även om du är aktuell på betalningar. I allmänhet gäller detta studielån. När det gäller studielån, om medsigneraren inte längre kan betala (även på grund av att de har gått bort) kan saldot på lånet omedelbart förfalla. Standardvärdet kan påverka din kreditpoäng, oavsett om du är aktuell på betalningar. När du standard, måste du betala hela saldot på lånet på framsidan eller inför en samling åtgärder.

om din garant kommer att ansöka om konkurs är ditt bästa alternativ att be om att få dem borttagna från lånekontot. Långivare kan tillåta det om du har gjort dina betalningar och har resurser att fortsätta göra det. Du kanske också kan hitta en ny garant eller cosigner.

om din cosigner kommer att ansöka om konkurs, kommer du att ansvara för hela lånet. Om du inte gör betalningarna kommer din kreditpoäng att drabbas. Tyvärr kommer långivare i allmänhet inte att ta bort cosigners från ett lånekonto. Du måste arbeta med din cosigner för att se till att du inte lider för hennes konkurs.

om din co-signer filer för konkurs eller inte längre kan betala, se till att övervaka din kredit rapport noggrant. Om tillståndet för din co-signer påverkar din kredit värdering, trots att du har betalat dina lån av i tid och har en plan för att fortsätta att göra det, du kanske kan lämna in en tvist med kreditvärderingsinstitut och har detta korrigeras.

den nedersta raden

när du cosign eller garantera ett lån, du accepterar risken att den andra parten inte kommer att betala. När du ansöker om konkurs i Kalifornien, vara uppmärksam på den effekt det kommer att ha på någon ekonomiskt intrasslad med dig. Om du funderar på att ansöka om konkurs, nå ut till en erfaren konkursadvokat för att avgöra hur du bäst kan skydda din medlåntagare och navigera i din konkurs. Vårt juridiska team är tillgängligt för att hjälpa till med en kostnadsfri konsultation.