att förlora ett jobb är svårt nog på egen hand – men stressen förstärks när du har räkningar att betala och ingen inkomstström. Den goda nyheten är att många kreditkortsutgivare har program på plats för att hjälpa sina kunder som upplever ekonomiska svårigheter. Plus, du kan ha andra alternativ, som kredit rådgivning och skuldkonsolidering.
läs den här guiden om hur du hanterar kreditkortsskuld när du är arbetslös:
- vad du ska göra när du har förlorat ditt jobb och inte kan betala ditt kreditkort
- kontakta ditt kreditkortsföretag
- Anmäl dig till ideella kreditrådgivningstjänster
- se om du kvalificerar dig för statligt stöd
- överväg att konsolidera din kreditkortsskuld
- vad händer om du inte betalar ditt kreditkort?
- kreditkortskuldlättnad mitt i koronaviruspandemin
vad du ska göra när du har förlorat ditt jobb och inte kan betala ditt kreditkort
kontakta ditt kreditkortsföretag
om du inte tror att du kan betala din kreditkortsräkning, kontakta din borgenär direkt. Denna allmänna regel gäller för alla räkningar, som lånebetalningar och räkningar. Praktiskt taget alla har gått igenom tider av ekonomiska svårigheter, och du kommer inte att vara den första personen som behöver hjälp med kreditkort skuld. Faktum är att de flesta kreditkortsutgivare har policyer på plats för situationer precis som detta.
ditt kreditkortsföretag erbjuder sannolikt någon form av ekonomiska svårigheter program, som minskade minsta betalningar, reducerad APR, avstått avgifter eller kreditkort tålamod. Kolla in Kreditkort svårigheter program som erbjuds av vissa massmarknaden kreditkortsutgivare nedan:
| kreditkort ekonomiska svårigheter program | ||
| American Express umbäranden program | kortfristiga och långsiktiga betalningsplaner, under vilken minsta månatliga betalningar och april reduceras, och sena betalningsavgifter och årliga medlemsavgifter undantas | 866-703-4169 |
| Capital One umbäranden program | ospecificerade hjälpprogram | 800-227-4825 |
| Chase umbäranden program | uppskjutna betalningar och andra ospecificerade stödprogram | 800-935-9935 888-356-0023 (för COVID-19-relaterad hjälp) |
| Upptäck svårigheter program | betalning stöd program | 800-983-1412 |
| Synchrony Bank umbäranden program | avgiftsjusteringar, uppskjutna betalningar, främjande förlängningar och förändringar kreditgräns | 866-419-4096 |
tips: begär en skriftlig kopia av umbäranden programavtalet för dina poster. Håll koll på när du kontaktade din kreditkortsutgivare och vem du pratade med. Detta kan hjälpa om du behöver bestrida eventuella felaktigheter på vägen.
Anmäl dig till ideella kreditrådgivningstjänster
personer som är i skuld utan inkomst kan kanske anmäla sig till ideella kreditrådgivningstjänster till liten eller ingen kostnad. Kreditrådgivare lär konsumenterna hur man fattar utbildade ekonomiska beslut om budgetering, penninghantering och skuldhantering.
kredit rådgivare kan arbeta med ditt kreditkortsföretag och förespråkare för din räkning. En kredit rådgivare kan välja att registrera dig i en skuld förvaltningsplan för att hjälpa dig att återbetala skulden i tre till fem år. Skuld förvaltningsplaner kommer att dyka upp på din kredit rapport men kommer inte att ha en negativ inverkan på din kredit värdering.
| fördelar och nackdelar med skuldhanteringsprogram | |
| fördelar | nackdelar |
|
|
tips: det amerikanska justitiedepartementet tillhandahåller en lista över godkända kreditrådgivningsbyråer.
se om du kvalificerar dig för statligt stöd
även om det inte finns program för statlig hjälp med kreditkortsskuld, kan du vara berättigad till stöd i en annan form, till exempel arbetslöshet. Varje stat fastställer sina egna riktlinjer för ansökan om arbetslöshet. Så snart du förlorar ditt jobb, kontakta din stats arbetslöshetsförsäkringsprogram för att lämna in ett krav.
- tillfälligt stöd till behövande familjer (TANF). Stödberättigade låginkomstfamiljer kan få pengar utöver icke-ekonomiska fördelar, som barnomsorg och yrkesutbildning.
- kompletterande Säkerhetsinkomst (SSI). SSI ger pengar till låginkomsttagare och personer med funktionshinder.
- kompletterande Näringsassistansprogram (SNAP). Även känd som matkuponger, SNAP kan hjälpa dig att ha råd med matvaror och andra nödvändigheter.
- Medicaid. Låginkomstfamiljer och individer kan vara berättigade till gratis eller billiga hälsofördelar genom Medicaid.
- barns sjukförsäkring Program (CHIP). Oförsäkrade barn under 19 år vars familjeinkomst ligger över Medicaids gräns kan vara berättigade till gratis eller billig sjukvård.
genom att använda statliga biståndsprogram för att hjälpa dig att ha levnadsutgifter som mat och hälsovård kan du kanske fördela pengar mot DITT kreditkort minsta månatliga betalningar för att hålla dig uppdaterad på dina konton.
överväg att konsolidera din kreditkortsskuld
människor som kämpar med oöverstigliga kreditkortsskulder kan överväga skuldkonsolidering. Det kommer att vara svårt att kvalificera sig för ett personligt lån eller kreditkort medan du är arbetslös — när du utfärdar kredit eller lånar ut pengar, vill finansinstitut se bevis på inkomst utöver en anständig kredithistoria.
om du söker skuldkonsolidering medan du är arbetslös, jämför dina alternativ i tabellen nedan.
| använda en balans överföring vs. personliga lån för att konsolidera kreditkort skuld | ||
| balans överföring kreditkort | skuldkonsolideringslån | |
| Vad är det? | ett nytt kreditkort som du överför saldot på ett eller flera kreditkort till. | ett engångsbelopp personligt lån med en fast APR och fasta månatliga betalningar som du använder för att betala av dina kreditkortsaldon. |
| typisk APR | 13.46% till 22.72%* | 6% till 36% |
| fördelar |
|
|
| nackdelar |
|
|
| *CompareCards data, September 2020. | ||
tips: innan du ansöker om någon form av skuldkonsolideringslån eller ett annat kreditkort, kolla din kreditrapport. Du kan kontrollera dina kreditrapporter från Equifax, Experian och TransUnion gratis på www.Årlig kreditrapport.med. Om du hittar fel, bestrida dem med den här guiden och provbrev från CFPB.
vad händer om du inte betalar ditt kreditkort?
när du jonglerar flera räkningar utan inkomst är ditt kreditkort inte den högsta prioriterade fakturan jämfört med dem som håller ett tak över huvudet (som en inteckning eller hyra), liksom domstolsbeställda skulder som barnbidrag. Du bör dock veta konsekvenserna om du inte betalar dina kreditkort.
om du är brottslig på ditt kreditkort skuld, Du kan debiteras en sen avgift, din kredit värdering kan sjunka och en straff april kan tillämpas. Din kreditkortsutgivare kan till och med stämma dig och försöka få en domstolsdom för att garnera dina löner när som helst.
| tidslinje: vad händer när du inte betalar kreditkortsskuld | |
| efter 1 dag … | kan du debiteras en förseningsavgift. Kontrollera ditt kreditkortsavtal för att ta reda på hur mycket denna avgift kommer att kosta. Du kan också förlora några kampanjfinansieringserbjudanden, som reducerade APRs. |
| efter 30 dagar … | din kredit värdering kan sjunka. Efter 30 dagar kan kreditkortsutgivaren rapportera din sena betalning till kreditbyråerna. Emittenten kan fortsätta att rapportera en sen betalning varje faktureringsperiod. |
| efter 60 dagar … | din straff APR kan tillämpas. Straff APRs är vanligtvis begränsade till 29.99%, även om det kan vara lägre beroende på din kreditkortsutgivare. Din straff APR beskrivs i ditt kreditkortsavtal. |
| efter 180 dagar… | ditt konto stängs. Du är dock fortfarande ansvarig för skulden, som kan samlas in av kreditkortsutgivaren eller en tredje part inkasserare. Charge-offs stanna på din kredit rapport för upp till sju år. |
dricks: även om det normalt rekommenderas att du betalar hela kontoutdraget på ditt kreditkort för att undvika att ränta uppstår, är det inte alltid möjligt. Du bör dock åtminstone fortsätta att göra minsta betalning om möjligt för att säkerställa att din kredit inte tar en träff.
COVID-19 har skapat en tid med delade svårigheter för många amerikaner. Om du är arbetslös på grund av koronaviruspandemin är du inte ensam — och du kan vara berättigad till hjälp som går utöver vad som vanligtvis erbjuds.
nio av 10 kreditkortsinnehavare som bad sin kortutgivare om en paus på sin månatliga betalning på grund av koronaviruspandemin var framgångsrika, en undersökning i April 2020 från LendingTree hittades. Ändå bad bara 30% av kortinnehavarna om hjälp.
ring 800-numret på baksidan av ditt kreditkort så snart din ekonomiska situation har förändrats. Låt representanten veta vad som händer, oavsett om du förlorat ditt jobb på grund av pandemin eller om du måste ta hand om en släkting som är sjuk. De kan vara villiga att skära dig en paus eller erbjuda någon form av ekonomiskt stöd, till exempel att avstå från avgifter eller skjuta upp betalningar.