huspriserna har stigit i 2021, med rapporter förra månaden att de hade skjutit upp 9.5% under det senaste året, eftersom människor nu söker större fastigheter och trädgårdar efter att ha spenderat mer tid hemma under lockdowns.
enligt Halifax kostar det genomsnittliga huset nu 261,743 xnumx till följd av en ökning med mer än 22,000 xnumx xnumx under de senaste 12 månaderna – vilket är i linje med att många har sparat mer pengar från att arbeta hemifrån. Enligt Money Supermarket har människor sparat 1 400 xnumx på pendling ensam sedan lockdowns började i mars 2020.
ökningen av huspriserna kanske inte är bra nyheter för dem som vill komma på fastighetsstegen. I själva verket har de senaste rapporterna föreslagit att hyra ett hem är nu billigare än att köpa en i Storbritannien.
det finns dock sätt att äga det egna hemmet även om du inte har en stor insättning Sparad – allt från 5% inteckningar till regeringens hyra för att köpa system.
Hur fungerar hyra för att köpa arbete men – och är det en bra ide?
Vad är Hyra att köpa?
Rent to Buy är ett system som är utformat för att göra det lättare för dem som flyttar från att hyra till att köpa en fastighet.
det introducerades ursprungligen som ett sätt att ge billiga lån för att hjälpa sociala hyresvärdar och bostadsföreningar att bygga nya bostäder för potentiella unga köpare som vill ha en egen plats.
inte alla delar av Storbritannien har Hyra för att köpa bostäder – du kan ta reda på var de närmaste du är via regeringens egen webbplats för ditt hem.
det är öppet för hushåll som har en inkomst under 80,000 xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx, första gången köpare eller tidigare husägare som nu inte har råd med en fastighet.
du måste också ha en bra kreditpost eftersom du kommer att bedömas på detta.
hur fungerar hyran för att köpa systemet?
hyr för att köpa verk genom att låta hyresgäster hyra en fastighet till en reducerad skattesats, vanligtvis cirka 80% av det genomsnittliga hyrespriset för det område de bor i, under en viss tid.
under denna tid kommer du att ha möjlighet att köpa eller delvis köpa fastigheten under ett delat ägande system.
om du inte har gjort det när den inställda tidsperioden slutar, måste du antingen köpa fastigheten eller en del av fastigheten eller flytta ut.
tanken bakom Hyra att köpa är att genom att erbjuda bostäder till lägre hyra än vanligt, hyresgäster kommer att kunna spara upp tillräckligt med pengar för att ha råd med en insättning på fastigheten.
hyresperioden varar vanligtvis var som helst från sex månader till cirka fem år, beroende på fastigheten – och ockupanten är fri att göra ett erbjudande antingen att köpa det direkt eller via delat ägande när som helst.
systemet används över hela Storbritannien, med ovanstående form i England, Skottland och Nordirland – men reglerna är något annorlunda i Wales.
där kallas systemet Rent To Own, med hyresgäster som betalar hela hyreskostnaden i upp till fem år – men efter två år ges möjlighet att köpa fastigheten.
om du gör det kommer du att få tillbaka 25% av hyran du har betalat, samt 50% av eventuell ökning av värdet på fastigheten som ska användas som deposition.
Iain Stewart, chef för international property specialist Property Hotspots, berättade Metro.co.uk: ’Hyra att äga, även känd som hyra för att köpa, leasing köp, leasing köpoption och avbetalning försäljning låter en köpare ta på en fastighet och betala balansen under en viss tidsperiod utan behov av en inteckning. Att hyra för att äga du godkänner priset på fastigheten och längden på termen med ägaren från början.
’ under avtalets löptid hyr du fastigheten som vanligt av ägaren. Glasyren på kakan är att dina hyresbetalningar kommer att dras av från fastighetens saldo, så att du i slutet av terminen har rensat saldot och du kan sedan bli den nya ägaren av fastigheten. Det betyder att du inte längre förlorar pengar på hyran, snarare investerar du det i ett framtida förvärv.’
för att ansöka om en hyra för att köpa systemet måste du komma i kontakt med din lokala hyra för att köpa agent – eller hem för Londonbor om du bor i London.
de kommer att bedöma din ansökan och lägga till dig i deras Databas om du är berättigad och kontakta dig när en lämplig fastighet kommer upp – även om du också kan bläddra bland tillgängliga fastigheter på din lokala Agents webbplats.
är hyran att köpa en bra ide?
även om systemet har sina fördelar, bör du också vara redo för eventuella fallgropar.
på plussidan kan det ge dig chansen att äga en fastighet som du annars inte skulle ha råd med – och det kan vara ett bra sätt att komma på fastighetsstegen om du är en första gången köpare.
men du bör vara medveten om att det finns nackdelar också. Till exempel om du hamnar bakom på hyresbetalningar kan du möta vräkning – vilket skulle innebära att du också skulle förlora din insättning – så det kanske inte är det bästa alternativet för alla som inte är i heltidsanställning eller inte har regelbunden inkomst.
om huspriserna stiger under din hyresperiod kan det också vara problematiskt om de går upp till en oöverkomlig nivå – även om detta skulle vara mindre problem i Wales där du kan hävda tillbaka 50% av någon fastighetsökning.
med hyra för att köpa hus finns det inget intresse att betala, så du vet exakt hur mycket du betalar under löptiden.
men om du väljer att inte köpa fastigheten och flytta ut, då du kommer att drabbas av en ekonomisk förlust på insättning pengar du har sparat.
om du går vidare och köper, måste du ansöka om en inteckning och genomgå samma kontroller som om du skulle köpa någon fastighet – och du bör kontrollera att din inteckning leverantör är glad att låna ut mot hyra för att köpa fastigheter.
du bör överväga att prata med en oberoende inteckning rådgivare innan du köper, och kom ihåg att det finns ytterligare kostnader för att köpa ett hem.
det är normalt överens om att det skulle vara köparens ansvar att ta på sig alla kostnader i samband med fastigheten under löptiden och behålla fastigheten till en god standard.
’Rent to own erbjuder mycket flexibilitet eftersom du kan bo i fastigheten innan du har rensat hela saldot, förklarade Iain Stewart för Metro.co.uk.
’ detta kan fungera bra för människor som vill försöka bo i ett nytt område eller land som de inte är alltför bekanta med eller inte har möjlighet att få en inteckning som utlänning. Det ger dig chansen att prova innan du köper.
’ en annan fördel med hyran att äga är att hyresgästköparen inte är skyldig att köpa fastigheten, så om de beslutar att avsluta avtalet kan de meddela ägaren att avbryta.
’ endast säljaren har det bestämda åtagandet att de är skyldiga att sälja huset till hyresgästköparen förutsatt att de gör de pågående betalningarna och håller fastigheten i ordning. Om du inte vill fortsätta med en hyra för att köpa hem behöver du inte och det skulle inte finnas någon bank eller hypotekslån som jagar dig för balansen.
’ på samma sätt om du väljer att du vill rensa balansen tidigt så kan du göra det och det skulle inte finnas några förtida återbetalning påföljder som du ofta har med inteckningar.’
mer: första inteckningar med priser som fastställts för upp till 40 år presenterade – men är de en bra sak?